Opiniones de Monzo, el neobanco que llegó a España para competir contra Revolut

Monzo es un neobanco con más de 16 millones de usuarios en el Reino Unido. Este banco digital, que opera desde 2015, desembarcó en España con una propuesta muy similar a la que ya captó millones de clientes en el Reino Unido: una cuenta sin comisiones con una hucha remunerada y beneficios para viajar.

Tras completar los pasos regulatorios, Monzo ya opera en España a través de la Sucursal en España de Monzo Bank Europe DAC, la entidad irlandesa con licencia bancaria europea. ¿Cómo funciona y qué productos se pueden contratar en España? Analizamos, en SinComisiones, todos los servicios de Monzo, cómo operará en nuestro país y si es realmente una alternativa capaz de competir con neobancos con años de trayectoria como Revolut, N26 o Trade Republic.

¿Qué tipo de neobanco es Monzo y en qué mercados opera?

Monzo Bank nació en Reino Unido en 2015 con el objetivo de crear un banco sencillo. Hoy por hoy, la entidad ya supera los 16 millones de clientes particulares y empresas británicas.

Como cualquier neobanco, Monzo no tiene oficinas, sino que toda la operativa se realiza a través de su aplicación móvil: abrir la cuenta, gestionar tarjetas, realizar transferencias, depositar ahorros… Actualmente, Monzo opera comercialmente en tres mercados:

• Reino Unido, su mercado principal y donde concentra la mayoría de sus clientes (más de 16 millones).
• Irlanda, donde se lanzó en abril de 2026 tras obtener la licencia bancaria del Banco Central de Irlanda.
• España, donde ya se puede abrir una cuenta desde la app.

En 2019 Monzo aterrizó en Estados Unidos. Sin embargo, recientemente ha decidido cerrar su negocio en este mercado para centrar su estrategia de crecimiento en Europa tras lograr la licencia bancaria irlandesa.

¿Con qué tipo de licencia opera Monzo en España?

Desde el 5 de mayo de 2026, la filial irlandesa de Monzo está registrada en el BORME (Monzo Bank Europe Designated Activity Company). Además, el Banco de España (BdE) la inscribió también como entidad de crédito. Monzo Bank Europe DAC dispone de licencia de entidad de crédito del Banco Central de Irlanda y presta servicio en España a través de su Sucursal en España.

Y ¿qué significa eso? Gracias a su licencia bancaria europea, el banco puede prestar servicios financieros en países de la Unión Europea sin tener que pedir una autorización en cada uno de ellos, con licencia bancaria completa para operar como cualquier banco:

• Apertura de cuentas.
• Transferencias.
• Servicios a particulares y empresas.

Además, al contar con la protección del Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda, cubre los primeros 100.000€ por titular.

¿Qué ofrece Monzo en España para competir con Revolut o N26? Tipos de cuentas y oportunidades de ahorro

A lo importante. ¿Qué podrás contratar siendo residente en España si te haces cliente de Monzo? En un mercado donde los neobancos están más que establecidos, esto es lo que ofrece Monzo para competir contra entidades 100% digitales ya consolidadas como Revolut, N26, Trade Republic o imagin.

Cuentas sin comisiones de apertura y mantenimiento para todos los perfiles

Monzo llega a España con una oferta pensada para cubrir las necesidades de todo tipo de usuarios:

• Cuenta Personal. El producto principal del banco. Esta cuenta, sin comisiones de apertura ni de mantenimiento y sin condiciones, permite realizar toda la operativa habitual de una cuenta corriente, como cobrar la nómina en su IBAN español, domiciliar recibos, configurar órdenes permanentes o hacer transferencias SEPA e inmediatas sin coste. Es una cuenta de uso exclusivamente personal, no profesional.
• Cuenta Compartida. Pensada para gestionar facturas de casa y gastos comunes, también sin comisiones de mantenimiento.
• Cuenta Hasta 18. Gratuita y destinada a menores de entre 6 y 17 años, con tarjeta propia. El adulto mantiene el control desde su cuenta: puede fijar límites y recibe notificaciones al instante.
• Cuenta Business. Pensada para autónomos y sociedades limitadas y disponible a través de diferentes planes, ofrece herramientas como facturación adaptada a VeriFactu, huchas para apartar dinero destinado a impuestos, enlaces de pago y códigos QR para cobrar.

Ahorros remunerados y huchas para organizar tu dinero

Al abrir la cuenta sin comisiones se puede abrir una hucha remunerada sin depósito mínimo. Quien la abra antes del 31/12/2026 obtiene un 4,00% TAE (3,93% TIN) durante 12 meses para un máximo de 5.000 €. Para importes superiores, las huchas remuneradas estándar ofrecen un 2,50% TAE (2,47% TIN Variable) hasta 100.000 €. Los intereses se calculan a diario y se pagan el primer día de cada mes, una vez descontada la retención fiscal.

Veamos un ejemplo representativo: los intereses se liquidan mensualmente y, con el 4,00% TAE (3,93% TIN), un saldo diario de 5.000 € durante 12 meses generaría 196,50 € en intereses brutos. Con el tipo estándar del 2,50% TAE (2,47% TIN Variable), un saldo diario de 10.000 € durante 12 meses generaría 247 € en intereses brutos.

Y no significa que vayas a tener que depositarlos sin poder acceder a ellos. El dinero de las huchas remuneradas está disponible al instante y sin comisiones, y se puede traspasar a la cuenta corriente siempre que quieras. Eso sí, no se pueden hacer pagos directamente desde una hucha remunerada: antes hay que pasar el dinero a la cuenta corriente.

En el terreno del ahorro, otra de las funcionalidades de Monzo son sus Pots (en el mercado español se conocen como Huchas). Este servicio incluido en la app permite abrir hasta 20 huchas digitales separadas para ahorrar por objetivos: vacaciones, comprar un coche, ahorrar para la entrada de un piso…

También permite activar los redondeos, que envían el cambio de cada pago con tarjeta a la hucha elegida, automatizar los ingresos para que una parte de cada cobro vaya directamente a los ahorros y ocultar las huchas de la pantalla de inicio para evitar tentaciones.

Bizum integrado y Monzo a Medias para dividir gastos

Monzo integra Bizum en la app, tanto en la cuenta personal como en la compartida. Además de enviar y recibir dinero, añade varias funciones propias:

• Bizums agrupados: los pagos de una misma cena, viaje o regalo se muestran juntos.
• Recordatorios automáticos: Monzo reclama el pago a quien se olvida de pagar.
• Deshacer un bizum: un pago enviado a la persona equivocada se puede cancelar en un plazo de 15 segundos.
• Aviso ante posibles estafas: si una solicitud de Bizum parece sospechosa, la app avisa antes de pagar.

Monzo a Medias permite dividir una cuenta a partes iguales, por partes o por porcentajes con cualquier persona que use Bizum, sea o no cliente de Monzo. Para gastos continuos, como los recibos de casa o un viaje en grupo, se puede abrir un Grupo recurrente, invitar a amigos de cualquier país, añadir los gastos y saldar cuentas de una vez o poco a poco. Para saldar con quien no use Monzo hay que añadir antes sus datos bancarios. El seguimiento, la división y la liquidación de los costes con un Grupo recurrente son gratuitos.

Gestión del dinero, tarjetas virtuales y Apple Pay

La app incluye herramientas para controlar los gastos del día a día:

• Categorías y estadísticas: se pueden crear categorías de gasto propias, con icono y color, y usar las Estadísticas para ver cuánto se gasta en cada una, fijar objetivos de gasto y controlar el presupuesto.
• Cuentas conectadas: permite ver en la app los saldos y movimientos de las cuentas de otros bancos. Se muestran los movimientos de los últimos 90 días, el saldo y el IBAN, y el servicio no tiene coste.
• Tarjetas virtuales: se pueden tener hasta cinco activas a la vez, vincularlas a una hucha para limitar el gasto y fijar una fecha de caducidad. Se pueden crear nueve cada 30 días, con un máximo de 100 al año.
• Apple Pay: la tarjeta de Monzo se puede añadir a la Cartera de Apple en iPhone, Apple Watch, iPad y Mac. Si la tarjeta se bloquea temporalmente desde la app, deja de funcionar también con Apple Pay.

Atención al cliente y seguridad

Monzo ofrece atención al cliente por línea telefónica y chat en español, disponible las 24 horas para cualquier urgencia. Incluso refuerza la seguridad del servicio con estas novedades:

• Estado de la llamada. Esta solución permite entrar en la app para comprobar si realmente te están llamando del banco.
• Notificaciones en tiempo real. Recibirás una notificación instantánea tras cada movimiento en tu cuenta o tarjeta Monzo.
• Bloqueo temporal. Si pierdes la tarjeta o te roban la cartera puedes bloquear la tarjeta con un toque y, si aparece, desbloquearla. Fácil.
• Más capas de seguridad. Inicia sesión con tu rostro o huella y añade tres capas de seguridad para hacer grandes pagos: configura permisos en ubicaciones conocidas, un código QR secreto o contactos de confianza para verificar que eres tú quien realiza la operación.

Cambio de divisas sin comisiones y retiradas en cajeros

Monzo no aplica comisiones ni de mantenimiento ni por cambio de divisas. Así, puedes utilizar tu tarjeta Monzo en cualquier lugar y en cualquier divisa sin comisiones. Te aplicarán el tipo de cambio Mastercard sin recargos adicionales.

Podrás hacer hasta 3 retiradas gratuitas cada 30 días en cualquier cajero del mundo. El límite se mide por número de retiradas, no por el importe retirado, y cada retirada deja de contar 30 días después de haberla hecho. Si se supera, fuera de España se pagan 3 € fijos por retirada y, a nivel nacional, se aplica la comisión que fije la entidad titular del cajero, que aparece en pantalla antes de confirmar la operación. En algunos cajeros del extranjero también pueden aplicarse comisiones locales o de conversión de divisa.

¿Quién puede abrir una Cuenta Monzo en España? Requisitos

Monzo ya permite solicitar la cuenta desde la app. Los requisitos para poder ser cliente de Monzo son los mismos que los de cualquier otro neobanco:

• Ser residente en España.
• Facilitar un justificante de una dirección en España.
• Ser mayor de 18 años.
• Disponer de un documento oficial de identidad.
• Tener un teléfono móvil compatible.
• Completar el proceso de verificación digital.
• Aceptar las condiciones del servicio.

Y ¿cómo se abre la cuenta? Muy sencillo: todo el proceso se hace desde la app y lleva unos 15 minutos. Solo tienes que completar los siguientes pasos:

¿Cómo se posiciona Monzo en el Reino Unido?

En Reino Unido, más de 16 millones de usuarios utilizan Monzo en su día a día para las operaciones bancarias. Es decir, no es un banco recién llegado que busca hacerse su hueco en el mercado, Monzo es una entidad consolidada en Reino Unido que inició su andadura hace más de 11 años.

Además de las cuentas corrientes, en Reino Unido ofrece un catálogo mucho más amplio que incluye cuentas remuneradas, préstamos personales, descubiertos, productos de ahorro, herramientas de planificación financiera y soluciones para autónomos y empresas. Esta experiencia es la que ahora pretende trasladar al mercado español, con un catálogo inicial más reducido en el que todavía no están todos los productos.

Su éxito dependerá de su capacidad para diferenciarse en un mercado donde otros neobancos llevan años consolidando su posición. Revolut parte con ventaja gracias a su enorme base de clientes, pero Monzo puede competir ofreciendo una experiencia de usuario muy centrada en la gestión diaria del dinero, con Bizum y herramientas de ahorro integradas.