¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios en 2024?

¿Has pensado alguna vez en invertir tus ahorros para conseguir una buena rentabilidad en el futuro sin asumir ningún riesgo? Para este propósito, un depósito bancario a plazo fijo es la mejor solución, además de ser una de las formas más cómodas y seguras de custodiar tus ahorros

Por otro lado, existen otras alternativas a los depósitos bancarios, como son las cuentas de ahorro, que sirven para el mismo fin, pero con características diferentes que también veremos.

En este artículo queremos analizar los aspectos más fundamentales sobre cómo elegir el mejor depósito bancario, para que invertir tu dinero y ahorrar con este tipo de productos financieros no se te haga cuesta arriba.

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios a plazo fijo en 2024?

Si tienes prisa, te dejamos aquí nuestro TOP Mejores Depósitos Bancarios de España en el 2024, donde seguramente vas a encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.

El ranking está ordenado por plazo, desde 3 meses a 4 años, así como por rentabilidad, es decir, cuanto mayor sea la TAE, mayor aumento experimentarán tus ahorros. Ten en cuenta que todos estos depósitos bancarios tienen un fondo de garantía de hasta 100.000 € en caso de que la entidad financiera se declare en quiebra o insolvencia.

¿Qué son los depósitos?

Los depósitos bancarios son una forma de inversión financiera con la característica de plazo fijo, ya que una persona deposita una cantidad de dinero en una entidad financiera durante un determinado período de tiempo acordado previamente, generalmente entre seis meses y cinco años. Durante este tiempo, el dinero depositado genera intereses a una tasa de interés fija establecida en el momento de la apertura del depósito.

Los depósitos, normalmente, se enfocan hacia personas que buscan una inversión de menor riesgo y quieren seguridad en sus rendimientos.

¿Cómo funciona un depósito bancario?

Antes que nada hay que entender que un depósito bancario es un producto que nos permite rentabilizar nuestros ahorros con una rentabilidad fija. Se trata de un producto financiero sin ningún tipo de riesgo cuya característica fundamental es el tiempo.

Y es que los depósitos te piden que dejes durante un tiempo concreto el dinero que consideres. Por ello existen depósitos que van desde los 3 meses hasta incluso los 10 años. En este caso, la entidad puede usar el dinero depositado para prestarlo a otros clientes o empresas o invertirlo en otros productos financieros que paguen una tasa más alta que la que la entidad financiera le está pagando al cliente por el uso de sus fondos. A cambio del derecho a utilizar estos fondos, el banco pagará al titular del depósito una compensación en forma de intereses sobre el saldo de la cuenta.

Es por ello que, dependiendo del tipo de ahorrador que seas, puede que esta opción no te compense. Para este fin existen otras alternativas a los depósitos, como son las cuentas de ahorro. Estas funcionan igual que una hucha, sirven para que guardes tu dinero con una rentabilidad también asegurada, pero no te obligan a mantenerlo, pudiendo siempre disponer de él de inmediato.

Lógicamente las cuentas de ahorro te dan menos intereses que un depósito, pero te ofrecen una mayor disponibilidad de tu dinero, por lo que podría ser que este producto de ahorro sea más interesante para ti.

Requisitos para contratar un depósito

Para contratar un depósito bancarios en España, las entidades financieras necesitan unos ciertos requisitos comunes que, por lo general, son los siguientes:

• Ser mayor de edad.
• Ser residente en España.
• Documento de identificación válido como DNI, pasaporte o NIE.
• Tener una cuenta bancaria activa en el mismo banco donde se quiere contratar el depósito.
• Ingresar una cantidad mínima o máxima de inversión.
• Establecer el plazo mínimo del depósito.
• Firmar el contrato.

En el caso de que decidas contratar un depósito desde la plataforma Raisin, debes saber que es requisito imprescindible crear, previamente, una cuenta en Raisin Bank y vincularla a tu cuenta bancaria.

¿Qué bancos ofrecen los mejores depósitos bancarios a plazo fijo para el 2024?

Como ya te hemos adelantado, nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo del 2024 te permite revisar, de un vistazo, diferentes opciones que ofrecen la mejor rentabilidad, la cual depende de varios factores, entre ellos el tipo de producto que deseas adquirir, la entidad financiera, el plazo y el capital con el que cuentas.

Algunas de las mejores opciones que aparecen en nuestro ranking de depósitos bancarios las puedes encontrar en Raisin, una plataforma que los aúna y que pasamos a definir en el siguiente punto. De todas maneras, la lista es interminable y te mostraremos, más adelante, otras opciones interesantes que no se reflejan en nuestro ranking.

Otros depósitos bancarios a tener en cuenta

Como comentamos anteriormente, la lista de los mejores depósitos bancarios que actualmente se ofertan en el mercado, no se centra solo en los que hemos incluido en nuestro ranking, aunque estos son los que mayor rentabilidad ofrecen a día de hoy.

Por eso, a continuación puedes encontrar información de otras alternativas interesantes:

Tipos de depósitos bancarios

A la hora de escoger un depósito bancario deberás tener en cuenta las características de cada uno de ellos, ya que esto será lo que te proporcione el resultado que estás buscando a la hora de sacarle el máximo provecho a ese dinero que te ha costado tanto ahorrar.

Aquí te presentamos los tipos de depósitos bancarios que hay en el mercado y sus especificaciones básicas:

Depósitos bancarios complejos

Dentro de los depósitos bancarios existen algunos que son un poco más complejos, pero que, por lo general, tienen mejores beneficios para los usuarios.

Estos productos son más parecidos a las herramientas de inversión.

¿En qué plazos se puede hacer un depósito bancario?

Los depósitos a plazos fijos son aquellos en los que se determina, en el momento de hacer el contrato, una cantidad de tiempo específica y un interés que no cambia, aunque varía según la entidad financiera con la que decidas invertir tu dinero. Es poco común, pero existen depósitos bancarios de solo un mes y otros que pueden extenderse hasta 10 años. Por lo general, estas entidades ofrecen productos que tienen plazos de 3, 6, 12 y 24 meses con beneficios muy rentables.

¿Qué plazo de depósito elegir?

No hay un plazo que sea más beneficioso que otro, esto siempre dependerá del tipo de depósito que se haga, la entidad con la que se contrate y la cantidad que se desea invertir.

De todas formas, en este punto tendrás que considerar dos factores: depósitos a corto plazo o depósitos a largo plazo. En este sentido, tienes la libertad de elegir el período de tiempo que mejor se adapte a tus objetivos de ahorro.

Un depósito a corto plazo, es decir, durante un cierto número de meses o incluso un año, podría funcionar mejor si necesitas acceder a tu dinero en un futuro cercano. Por ejemplo, si estás ahorrando para un viaje en familia o los estudios de tus hijos.

En cambio, los depósitos a largo plazo, que puedes encontrarlos incluso de 10 años, pueden ser una mejor opción si no necesitas acceder a tu dinero durante algún tiempo. Por ejemplo, si estás ahorrando para comprarte una segunda vivienda o para tu jubilación.

¿Se puede cancelar un depósito bancario antes de tiempo?

El concepto inicial de los depósitos bancarios está ligado a un contrato con un plazo fijo de inversión, por eso es importante que antes de adquirir este producto financiero evalúes si puedes mantener congelado el dinero por el tiempo que deseas hacer el convenio.

Aunque sí es posible hacer una cancelación o retirar el dinero antes de este periodo, es muy probable que la entidad te cobre un tipo de penalización o comisión, que puede afectar a los intereses que has obtenido durante el tiempo que ha estado vigente.

Ten en cuenta que la entidad financiera no puede cobrar penalizaciones superiores a los intereses generados por la inversión, es decir, tu capital no podrá verse afectado, pero sí podrías perder, total o parcialmente, las ganancias que has obtenido. Por eso, a no ser que tengas una causa de fuerza mayor, te recomendamos no retirar nunca el dinero antes de que venza el contrato del depósito.

Cómo se tributan los intereses de los depósitos bancarios

Sabemos que es algo que no nos gusta mucho, pero la ley nos obliga a pagar impuestos por los intereses que nos genera un depósito bancario. Esto se debe a que el dinero obtenido de esta manera constituye un capital mobiliario y, por tanto, forma parte de la base general del ahorro.

Los porcentajes que hay que pagar a Hacienda varían según las ganancias que hayas obtenido:

• Menos de 6.000 euros: cuando la ganancia es menor de 6.000 euros, deberás tributar el 19% del total.
• Entre 6.000 y 50.000 euros: en este caso, el porcentaje es del 21%.
• Entre 50.000 y 200.000 euros: para volúmenes comprendidos entre estas dos cantidades, estarás obligado a tributar el 23%.
• Más de 200.000 euros: cuando la ganancia por intereses en depósitos bancarios supera los 200.000 euros, sin importar la cantidad, se te retendrá un 26% del total.

Por eso, en ocasiones también conviene estipular cuánto es lo que vamos a ganar con un depósito. Como ves, merece más la pena ganar 5.900 euros con nuestro depósito que 6.000.

Además, si la entidad financiera te ha obsequiado con un regalo por el hecho de contratar un depósito bancario con ellos, debes saber que también está sujeto a tributación como retribución en especie.

¿Son seguros los Depósitos Bancarios?

Una de las ventajas de los depósitos bancarios es la seguridad que ofrecen, ya que están respaldados por el Fondo de Garantías de Depósitos, FGD, el cual te devolverá hasta 100.000 euros en caso de que la entidad financiera quiebre o se presente alguna otra situación que pueda poner en riesgo tus ahorros.

Si el monto que deseas invertir es superior a esta cifra es recomendable que hagas un estudio previo de la entidad, ya que podrías perder el excedente en caso de una de estas situaciones inesperadas. Y es que, ya lo decía Warren Buffet, ¨no pongas todos tus huevos en la misma cesta¨.

Ventajas y desventajas de los depósitos

Aunque es cierto que los mejores depósitos bancarios tienen algunas limitaciones, siguen siendo una alternativa de ahorro muy popular y atractiva por las siguientes ventajas:

Ventajas de los depósitos

En cambio, hay que tener en cuenta un par de aspectos que no son tan positivos:

¿Qué beneficios tienen los depósitos bancarios extranjeros?

Teniendo en cuenta que en España los intereses en depósitos bancarios a plazo fijo son los más bajos de la Eurozona, muchas personas han decidido hacer estas inversiones en los bancos extranjeros.

El mayor beneficio será el porcentaje de interés que ganarás al hacer el depósito en un banco extranjero, ya que países como Italia, Suiza, Malta, Portugal o Lituania ofrecen mucha mejor rentabilidad que la mayoría de las entidades financieras en España.

Es de resaltar que gran cantidad de los países tienen un Fondo de Garantías de Depósitos, FGD, que cubre una cantidad del dinero invertido. En casi todos los territorios este seguro corresponde a 100.000 euros, sin embargo, por el cambio de moneda en algunos, este puede ser un poco mayor o menor.

¿Cómo se declaran los depósitos bancarios en el extranjero?

Para declarar ante Hacienda las ganancias que se obtienen por los intereses de un depósito bancario en el extranjero hay que tener en cuenta algunos aspectos. El primero de ellos es saber si la entidad tiene sucursal en España, en este caso no habrá modificaciones a la tributación.

En caso contrario, y siempre y cuando los bienes en el extranjero superen los 50.000 euros, el usuario deberá presentar ante Hacienda un modelo de declaración durante los primeros tres meses del año. Este documento deberás hacerlo una vez al año solo si los ingresos han aumentado, como mínimo, en 20.000 euros.

Además, si los beneficios son iguales o superiores a 1.600 euros tendrás que hacer una tributación ante Hacienda igual a la que harías en caso de tener depósitos bancarios dentro de España. Es posible que el banco fuera del país no incluya ningún tipo de retención y, por eso, tendrás que hacerlo de manera manual.

¿Qué son los depósitos online y cuáles son sus beneficios?

Los depósitos bancarios son una manera tradicional de invertir y existen hace mucho tiempo. Sin embargo, estos productos no son ajenos a la llegada de la tecnología y, por eso, actualmente se pueden contratar de manera online.

Las entidades financieras no solo ofrecen hacer la contratación por internet, sino que, además, tienen las mejores rentabilidades por este medio. Puedes encontrarlos tanto en bancos online como en aquellos que tienen oficinas físicas.

Igualmente, puedes hacerlos a plazo fijo, estructurados y combinados. Entre sus ventajas encontrarás que, gracias a las plataformas que existen en el mercado, puedes contratar con múltiples bancos en diferentes países de Europa y lo harás de manera rápida y segura sin salir de casa.

Es importante que, antes de adquirir este tipo de productos, leas con detenimiento los requisitos del contrato, que este cuente con el respaldo del Fondo de Garantías de Depósitos, que el banco, que el país tenga suficiente solvencia y que compares varias opciones para que puedas escoger la que mejor se adapte a lo que estás buscando.

Consejos para elegir el mejor depósito bancario

Si estás buscando el mejor depósito bancario para satisfacer tus necesidades de ahorro, puedes comparar las opciones que hay en el mercado en función de tus propios requisitos financieros. De esta manera, es importante que tengas en cuenta los siguientes factores a la hora de elegirlo:

Compara e investiga

Existen diferentes tipos de depósitos, plazos, bancos y entidades. Tómate el tiempo de evaluar cada una de estas características, así podrás estar seguro de adquirir lo que es mejor para ti. Así mismo, es bueno que antes de contratar cualquier producto financiero de ahorro conozcas la solvencia del banco o la entidad. Recuerda que siempre será mejor que la FGD no tenga que intervenir para rescatar tu dinero.

Facilidad de apertura

Abrir un depósito bancario a plazo fijo no suele ser complicado ni conlleva ningún coste. Hoy en día, y gracias a la tecnología, la mayoría de entidades bancarias permiten la posibilidad de abrir los depósitos a plazo fijo fácilmente desde tu ordenador o móvil.

Diversificación de los ahorros

No inviertas todo tu dinero en un solo producto. Si tus ahorros superan los 100.000 euros, que son los asegurados por el FGD, es mejor que utilices más de una herramienta de ahorro. No pongas en riesgo todo tu capital.

Duración del plazo

Por normal general, hay depósitos a plazo fijo desde 3 meses hasta 5 años. Pero incluso puedes encontrarlos de un mes o de 10 años. Según tu meta de ahorro, necesitarás un plazo y otro. Además, es importante que estés seguro de poder cumplir con este propósito, así no tendrás que sacrificar tus ganancias, ya que tendrás una sanción en caso de que canceles el depósito antes del plazo fijado.

Tasa de interés

Una vez que hayas decidido la duración ideal de tu depósito, compara las opciones de ese plazo que hay en el mercado y busca aquel que ofrece la tasa de interés más alta. Por supuesto, no te olvides de leer la letra pequeña.

Penalización

Nadie piensa que necesitará acceder antes de tiempo al dinero invertido en un depósito bancario, pero las emergencias existen. Por lo tanto, consulta cuáles son las sanciones del banco por realizar un retiro anticipado.

Condiciones del contrato

Siempre es bueno saber cuáles son tus beneficios y cuáles las responsabilidades del banco o entidad. Lee con detenimiento cada punto del contrato, así sabrás, entre otras cosas, si tu rentabilidad tendrá alguna variación durante el plazo que contrataste.

¿Qué debería elegir para ahorrar?

Por ello has de saber que, aunque los depósitos son la opción más rentable, existe una alternativa a ellos que son las cuentas de ahorro. Estas cuentas tienen la gran ventaja de que siempre vas a poder disponer del dinero cuando lo necesites. Si bien su rentabilidad es menor, puede ser una buena opción a considerar, dependiendo del tipo de ahorrador que seas, ya que te aporta mayor flexibilidad.

Cuentas de ahorro: ¿qué son exactamente?

Una cuenta de ahorro, como su propio nombre indica, es una cuenta bancaria diseñada para fomentar el ahorro. Al mismo tiempo que mantienes tu dinero seguro, generas intereses sobre ese saldo que harán que tus ahorros aumenten con el tiempo, pudiendo depositar más capital o acceder a ellos siempre que quieras.

Por lo tanto, las cuentas de ahorros:

• Están recomendadas para aquellas personas que necesitan ahorrar una pequeña cantidad de dinero o si quieren conservar sus ahorros.
• Tienen una tasa de interés variable, por lo que la cantidad de ganancias que puedes generar cambiará según cambien las tasas de interés.
• Algunas también pagan intereses de bonificación cuando se cumplen ciertas condiciones, como aumentar el saldo de tu cuenta a fin de mes.

Ventajas de las cuentas de ahorro

Dependiendo de cuál sea tu objetivo al ahorrar, podrás elegir entre diferentes tipos de cuentas de ahorro, lo cual es clave ya que no todas son iguales: desde las tradicionales, hasta las de alto rendimiento o especializadas.

Todas ellas cuentan con una serie de ventajas que detallamos a continuación:

¿Por qué elegir una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un sistema seguro y fácil de ahorrar dinero. En concreto, las razones por las que deberías elegir una cuenta de ahorro son las siguientes:

• Posibilidad de acceder a tu dinero en cualquier momento si lo necesitas.
• Configuración de un plan de ahorros regular con transferencias periódicas a tu cuenta, con el fin de aumentar tus ahorros con el tiempo
• Sin depósito mínimo, por lo que este sistema de ahorro está al alcance de cualquier persona sea cual sea su nivel de ingresos.
• Tasa de interés variable que te permite ahorrar con un interés compuesto, es decir, reinvertir la cantidad de intereses obtenidos de mes a mes.

Si consideras que estos factores se ajustan a tus necesidades, piensa entonces que una cuenta de ahorro se convierte en la manera perfecta de ahorrar para tu futuro inmediato.

Actualizaciones del artículo

• Se añaden nuevas entidades y plazos de depósitos a los rankings; se añaden reseñas de otros depósitos bancarios (17/04/2024)
• Se completa el artículo con dos nuevas preguntas frecuentes y nuevo contenido en e texto: ventajas y desventajas de los depósitos, requisitos, etc. (11/04/2024)
• Cambio en el ranking de alternativas a depósitos (03/11/2023)
• Rentabilidad de los depósitos actualizada. (14/09/2023)
• Se actualizó el TAE de Younited para 12, 24, y 36 meses. (06/10/2023)
• Se actualizó el interés de Fjord Bank para 12 y 24 meses (13/10/2023)
• Se actualiza la rentabilidad del depósito a 2 años de Fjord Bank y de los depósitos de Finantia, así como el importe máximo remunerable de Banca March; se añaden enlaces a otros artículos y preguntas frecuentes (20/10/2023)
• Actualización del interés de Younited a 12 meses. (03/11/2023)
• Actualización de los intereses y órden de las posiciones de los depósitos. (15/11/2023)
• Actualización de los intereses y órden de las posiciones de los depósitos. (10/04/2024)