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Los Mejores Depósitos Bancarios del 2020. La Guía Definitiva

los mejores depósitos bancarios del 2020

Tener dinero extra siempre viene bien.

Con √©l podemos hacer que el sue√Īo de comprar una casa en la playa se haga realidad.

Pero el dinero no solo sirve para esto, ya que hay quienes optan por una opción muy segura y tradicional de invertir sus ahorros y obtener una rentabilidad por ello, y esto es a través de los depósitos bancarios.

Un depósito bancario es una de las maneras más tradicionales de invertir tus ahorros. Por lo general, los depósitos son productos financieros seguros que te permitirán generar rentabilidad del dinero que tienes guardado, sea para una ocasión especial o para la compra de una casa.

En este artículo te traemos una serie de cuestiones fundamentales para que invertir tu dinero en un depósito no se te haga cuesta arriba.

Y si tienes prisa, este es nuestro TOP 3 con los Mejores Dep√≥sitos de Espa√Īa en el 2020:

deposito raisin

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  • El Mejor Dep√≥sito del 2020
  • Intereses mucho m√°s altos que la competencia (1,54%TAE)
  • 230.000 clientes satisfechos

deposito facto

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  • Hasta el 1,3% TAE por tus ahorros en un a√Īo
  • Capital m√≠nimo de 5000‚ā¨ (muy bajo)

wizink depósito

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  • Dep√≥sito que se adapta a tus necesidades
  • Hasta el 1,3% TAE por tus ahorros
  • F√°cil de abrir
  • Disponible desde 5000‚ā¨

¬ŅCu√°nto dinero se Invierte en Espa√Īa en Dep√≥sitos?

Seg√ļn el Banco de Espa√Īa, hay m√°s de 830.000 millones de euros en dep√≥sitos bancarios, convirti√©ndose en una de las opciones preferidas.

Esto se debe, principalmente, a que es una de las formas m√°s f√°ciles y sencillas de obtener beneficio de nuestro dinero, sin tener un alto riesgo.

A mucha gente le da pánico invertir en bolsa, y normal, ya que en ocasiones el riesgo puede ser demasiado alto. Por eso, nuestra recomendación es que inviertas tu dinero en un depósito bancario.

Pero, si estás pensando en adquirir uno de estos, debes conocer muy bien todos los detalles, que son, como funcionan y que opciones tienes, ya que hacer un contrato sin la información adecuada podría poner en riesgo tu capital.

¬ŅQu√© son los Dep√≥sitos Bancarios?

que es un deposito bancario

Si est√°s pensando en ahorrar o no sabes qu√© hacer con el dinero que llevas acumulando durante alg√ļn tiempo, puede que te interese contratar un dep√≥sito bancario.

Los depósitos son parte de las inversiones tradicionales y se trata de un producto financiero en donde, por medio de un contrato, una de las partes, ya sea persona física o jurídica, entrega dinero a un entidad para que esta lo custodie durante un tiempo determinado y lo devuelva con intereses.

Cuando decides adquirir un depósito bancario puedes determinar la cantidad de dinero que quieres invertir y el plazo en el que deseas hacerlo.

Cuando se cumple el tiempo pactado, la entidad te devolver√° la cantidad aportada al inicio y, adem√°s, te dar√° una rentabilidad que se corresponde a los intereses generados.

El producido de tu capital, es decir, el dinero que ganar√°s por dejar tus ahorros a disposici√≥n de una entidad financiera, puede ser entregado en periodos de 3 o 6 meses, pero lo m√°s com√ļn es que sea al finalizar el plazo determinado.

Tipos de depósitos bancarios

que tipos de depositos bancarios existen

A la hora de escoger un depósito bancario deberás tener en cuenta las características de cada uno de ellos, ya que esto será lo que te proporcione el resultado que estás buscando a la hora de sacarle provecho a ese dinero que te ha costado tanto ahorrar.

Aquí te presentamos los tipos de depósitos bancarios que hay en el mercado y sus especificaciones básicas:

Depósitos bancarios a la vista

Se conocen como cuentas remuneradas y en realidad se trata de un tipo de cuenta corriente, por lo que te permitir√° disponer del dinero sin tener que informar a la entidad bancaria.

No recibirás penalización alguna por retirarlo.

Depósitos a plazos

Si lo que buscas es ahorrar dinero, los depósitos a plazos son los más indicados. Se trata de un tipo de inversión que se hace por medio de un contrato, que tiene un plazo estipulado, con una entidad financiera.

Es decir, entregas una cantidad espec√≠fica para que este genere intereses mes a mes durante un tiempo determinado. Este dinero no podr√° ser retirado o utilizado durante dicho periodo, de lo contrario acarrear√° una penalizaci√≥n. El porcentaje del beneficio var√≠a seg√ļn la entidad y el tiempo del contrato.

Depósitos con remuneración en especie

Realmente es más una manera de custodiar tus ahorros. Aunque no son muy frecuentes, todavía existen y lo que ofrecen a los clientes son regalos, pero no dinero en efectivo. Los usuarios, por lo general, conocen cuál será su obsequio en el momento en que se firma el contrato.

Depósitos con ventajas fiscales

Por medio de la modificación de una ley, el Estado permite, desde el 2015, una serie de productos financieros que están exentos de tributación en la declaración de renta. Es muy importante que te informes muy bien sobre los requisitos que debes cumplir para que puedas aplicar a este beneficio, ya que solo se hace efectiva bajo unos parámetros concretos.

Depósitos bancarios complejos

depositos bancarios complejos

Dentro de los depósitos bancarios existen algunos que son un poco más complejos, pero que, por lo general, tienen mejores beneficios para los usuarios.

Estos productos son más parecidos a las herramientas de inversión.

Depósitos estructurados

La principal característica de este tipo de depósitos es que la rentabilidad está directamente relacionada con un activo subyacente, que pueden ser acciones o índices bursátiles.

De esta forma, al final del plazo pactado podrás obtener un resultado positivo, negativo o neutral. Es importante que tengas en cuenta que no perderás tus ahorros en caso de que este sea negativo, sino que los intereses serán menores a los que se habían estimado a la hora de hacer el contrato.

Depósitos combinados

Estos depósitos permiten que utilices el formato tradicional, que tiene un plazo fijo y unos intereses pactados con anterioridad, y una opción de hacer una inversión con un porcentaje del dinero. Las acciones en las que se invertiría el dinero restante serán escogidas directamente por la entidad financiera.

Los depósitos combinados llevan un riesgo elevado, ya que, a diferencia de los estructurados, es posible perder parte de tu capital inicial. Debes hacer un análisis puntual de la situación, pues también es cierto que la ganancia puede ser mucho mayor.

¬ŅEn qu√© plazos se puede hacer un dep√≥sito bancario?

depositos bancarios plazos y tiempo

Los dep√≥sitos a plazos fijos son aquellos en los que se determina, en el momento de hacer el contrato, una cantidad de meses espec√≠fica y un inter√©s que no cambia, aunque var√≠a seg√ļn la entidad financiera con la que decidas invertir tu dinero.

Es poco com√ļn, pero existen dep√≥sitos bancarios de hasta un mes y otros que pueden extenderse a 10 a√Īos. Por lo general, estas entidades ofrecen productos que tienen plazos de 6,12 y 24 meses con beneficios muy rentables.

No hay un plazo que sea más rentable que otro, esto siempre dependerá del tipo de depósito que se haga, la entidad con que se contrate y la cantidad que se desea invertir.

¬ŅSe puede cancelar un dep√≥sito bancario antes de tiempo?

como cancelar deposito bancario

El concepto inicial de los dep√≥sitos bancarios est√° ligado a un contrato con un plazo fijo de inversi√≥n, por eso es importante que antes de adquirir este producto financiero eval√ļes si puedes mantener congelado el dinero por el tiempo que deseas hacer el convenio.

Aunque sí es posible hacer una cancelación o retirar el dinero antes de este periodo, es muy probable que la entidad te cobre un tipo de penalización o comisión, que puede afectar los intereses que has obtenido durante el tiempo que ha estado vigente.

Ten en cuenta que la entidad financiera no puede cobrar penalizaciones superiores a los intereses generados por la inversión, es decir, tu capital no podrá verse afectado, pero si podrías perder, total o parcialmente, las ganancias que has obtenido.

Por eso, a no ser que sea una fuerza mayor, recomendamos no retirar nunca el dinero antes de que venza el contrato del depósito.

Como se tributan los intereses de los depósitos bancarios

como tributar intereses depositos bancarios

Sabemos que es algo que no nos gusta mucho, pero la ley nos obliga a pagar impuestos por los intereses que nos genera un depósito bancario. Esto se debe a que el dinero obtenido de esta manera constituye un capital mobiliario y, por tanto, hace parte de la base general del ahorro.

Los porcentajes que hay que pagar a hacienda var√≠an seg√ļn las ganancias que hayas obtenido.

  • Menos de 6.000 euros: cuando la ganancia es menor de 6.000 euros, deber√°s tributar el 19% del total.
  • Entre 6.000 y 50.000 euros: en este caso, el porcentaje es del 21%.
  • Superiores a 50.000 euros: cuando la ganancia por intereses en dep√≥sitos bancarios supera los 50.000 euros, sin importar la cantidad, estar√°s obligado a tributar el 23%.

Por eso, en ocasiones también conviene estipular cuanto es lo que vamos a ganar con un depósito. Merece más la pena ganar 5900 euros con nuestro depósito que 6000.

¬ŅSon seguros los Dep√≥sitos Bancarios?

Una de las ventajas de los depósitos bancarios es la seguridad que ofrecen, ya que están respaldados por el Fondo de Garantías de Depósitos, FGD, el cual te devolverá hasta 100.000 euros en caso de que la entidad financiera quiebre o se presente alguna otra situación que pueda poner en riesgo tus ahorros.

Si el monto que deseas invertir es superior a esta cifra es recomendable que hagas un estudio previo de la entidad, ya que podrías perder el excedente en caso de una de estas situaciones inesperadas.

Y es que, ya lo decía Warren Buffet, ¨no pongas todos tus huevos en la misma cesta¨.

invertir en depositos bancarios warren buffet
Warren Buffet también tiene mucho de su dinero invertido en depósitos

¬ŅQu√© beneficios tienen los dep√≥sitos bancarios extranjeros?

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Teniendo en cuenta que en Espa√Īa los intereses en dep√≥sitos bancarios a plazo fijo son los m√°s bajos de la Eurozona, muchas personas han decidido hacer estas inversiones en los bancos extranjeros.

El mayor beneficio ser√° el porcentaje de inter√©s que ganar√°s al hacer el dep√≥sito en un banco extranjero, ya que pa√≠ses como Suiza, Malta y Portugal ofrecen mucha mejor rentabilidad que la mayor√≠a de las entidades financieras en Espa√Īa.

Es de resaltar que gran cantidad de los países tienen un Fondo de Garantías de Depósitos, FGD, que cubre una cantidad del dinero invertido. En casi todos los territorios este seguro corresponde a 100.000 euros, sin embargo, por el cambio de moneda en algunos, este puede ser un poco mayor o menor.

¬ŅC√≥mo se declaran los dep√≥sitos bancarios en el extranjero?

Para declarar ante hacienda las ganancias que se obtienen por los intereses de un dep√≥sito bancario en el extranjero hay que tener en cuenta algunos aspectos. El primero de ellos es saber si la entidad tiene sucursal en Espa√Īa, en este caso no habr√° modificaciones a la tributaci√≥n.

En caso contrario y siempre y cuando los bienes en el extranjero superen los 50.000 euros, el usuario deber√° presentar ante hacienda un modelo de declaraci√≥n durante los primeros tres meses del a√Īo. Este documento solo deber√°s hacerlo una vez al a√Īo y siempre y cuando los ingresos hayan aumentado, como m√≠nimo, 20.000 euros.

Adem√°s, si los beneficios son iguales o superiores a 1.600 euros tendr√°s que hacer una tributaci√≥n ante hacienda igual a la que har√≠as en caso de tener dep√≥sitos bancarios dentro de Espa√Īa. Es posible que el banco fuera del pa√≠s no incluya ning√ļn tipo de retenci√≥n y por eso tendr√°s que hacerlo de manera manual.

¬ŅQu√© son los dep√≥sitos online y cu√°les son sus beneficios?

mejores depositos online beneficios

Los depósitos bancarios son una manera tradicional de invertir y existen hace mucho tiempo, sin embargo, estos productos no son ajenos a la llegada de la tecnología y por eso actualmente se pueden contratar de manera online.

Las entidades financieras no solo ofrecen hacer la contratación por internet, sino que además tienen las mejores rentabilidades por este medio. Puedes encontrarlos tanto en bancos online como en aquellos que tienen oficinas físicas.

Adem√°s, puedes hacerlos a plazo fijo, estructurados y combinados.

Entre sus ventajas encontrar√°s que, gracias a las plataformas que existen en el mercado, puedes contratar con m√ļltiples bancos en diferentes pa√≠ses de Europa y lo har√°s de manera r√°pida y segura sin salir de casa.

Es importante que, antes de adquirir este tipo de productos, leas con detenimiento los requisitos del contrato, que este cuente con el respaldo del Fondo de Garantías de Depósitos, que el banco y el país tenga suficiente solvencia y que compares varias opciones para que puedas escoger la que mejor se adapte a lo que estás buscando.

¬ŅCu√°les son los Mejores Dep√≥sitos Bancarios para el 2020?

los mejores depositos del 2020

Como ya te hemos explicado anteriormente, la rentabilidad de los depósitos bancarios depende de varios factores, entre ellos el tipo de producto que deseas adquirir, la entidad financiera, el plazo y el capital con el que cuentas.

Sin embargo, te dejaremos un ranking de los mejores productos que ofrece el mercado para este 2020

Raisin

Es posible que el bloqueador de anuncios no te deje ver nuestra oferta. Para verla, descatívalo

deposito raisin

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  • El Mejor Dep√≥sito del 2020
  • Intereses mucho m√°s altos que la competencia (1,54%TAE)
  • 230.000 clientes satisfechos

Raisin es un banco Alemán que ofrece depósitos bancarios online. Tiene hasta el 1,54% de rentabilidad y por abrir una cuenta recibiremos 150 euros de regalo. Lo puedes contratar a diferentes plazos.

Podrás leer mucho más sobre nuestra opinión del depósito Raisin en este enlace.

Facto

deposito facto

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  • Hasta el 1,3% TAE por tus ahorros en un a√Īo
  • Capital m√≠nimo de 5000‚ā¨ (muy bajo)

Esta entidad no cobra comisión si tu capital es igual o mayor a 5.000 euros. Además si contratas un depósito bancario a un plazo de 12 meses obtendrás un 1,31% de rentabilidad y si lo haces a 6 meses este porcentaje baja a 1,00%.

Sin duda es otra gran opción a considerar, dependiendo de la cantidad que quieras depositar.

Te recomiendo que si necesitas más información leas nuestro artículo acerca de este depósito.

Wizink

wizink depósito

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  • Dep√≥sito que se adapta a tus necesidades
  • Hasta el 1,3% TAE por tus ahorros
  • F√°cil de abrir
  • Disponible desde 5000‚ā¨

En el plazo de 36 meses ofrece una rentabilidad 1,3% TAE.

Al igual que Facto, no te cobrará comisión si el depósito se hace por un valor igual o superior a los 5.000 euros. Por otro lado, en caso de contratar a 18 o 25 meses, el porcentaje baja a 0,75% y 0,90% TAE, respectivamente.

Bankinter

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  • La Mejor Cuenta N√≥mina (5% TAE)
  • Servicio Adelanto de N√≥mina
  • Remunerada hasta 350‚ā¨ con nuestro enlace

En esta ocasi√≥n, m√°s que un dep√≥sito estamos hablando de una cuenta n√≥mina, que dispone de una rentabilidad del 5% TAE durante el primer a√Īo y del 2% TAE en el segundo.

Es por ello que, si depositas tu n√≥mina de m√°s de 1000 euros mensuales durante 2 a√Īos, podr√°s obtener nada menos que 350‚ā¨.

Sin embargo, hay que destacar que este producto es una cuenta bancaria, por lo que contar√°s con una tarjeta de d√©bito, transferencias etc. Adem√°s, que el m√°ximo de dinero por el que te van a retribuir son 5.000‚ā¨.

Puedes leer más sobre el depósito de Bankinter en nuestro artículo.

Banco Pichincha

cuenta ahorro pibank

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  • De las Mejores Cuentas de Ahorro del Mercado
  • Sin comisiones ni condiciones
  • 0,8% TAE, sin importar la cantidad
  • Transferencias instant√°neas totalmente gratis

Es uno de los pocos que no cobra comisión sin importar el importe con el que adquieras el depósito bancario.

Este depósito tiene una muy buena rentabilidad, ya que en un plazo de 12 meses, nos ofrecerá un 0,80% TAE.

Un depósito a tener en cuenta, además de ir asociado a su cuenta sin comisiones.

Banco Finantia

Te dará una rentabilidad del 1,00% en un plazo de 60 meses. No tendrás que pagar comisión si tu capital es igual o mayor a 50.000 euros. Si lo adquieres a 36 meses tendrás intereses del 0,90%.

En este caso, es un depósito un poco peor que los anteriores, debido a que te da muy poco en un plazo muy largo de tiempo.

Es por ello que no lo recomendamos

Nota: ‚≠ź‚≠ź

¬ŅQu√© debes tener en cuenta antes de adquirir un dep√≥sito bancario? Consejos

consejos a la hora de adquirir un deposito bancario

Si bien es cierto que los depósitos bancarios son una buena forma de rentabilizar tus ahorros, debes tener en cuenta algunos aspectos antes de adquirir un producto como este.

Recuerda lo mucho que te ha costado conseguir ese dinero, por eso debes tener completa seguridad antes de entreg√°rselo a un entidad financiera.

Por eso, te dejamos aquí los consejos de los que nadie está hablando y que debes saber:

  • No inviertas todo tu dinero en un solo producto: si tus ahorros superan los 100.000 euros, que son los asegurados por el FGD, es mejor que utilices m√°s de una herramienta de ahorro. No pongas en riesgo tu capital.
  • Investiga la entidad o banco: es bueno que antes de contratar cualquier producto financiero de ahorro conozcas la solvencia del banco o la entidad. Recuerda que siempre ser√° mejor que la FGD no tenga que intervenir para rescatar tu dinero.
  • Conocer las condiciones del contrato: siempre es bueno saber cu√°les son tus beneficios y cu√°les las responsabilidades del banco o entidad. Lee con detenimiento cada punto del contrato, as√≠ sabr√°s, entre otras cosas, si tu rentabilidad tendr√° alguna variaci√≥n durante el plazo que contrataste.
  • Aseg√ļrate de poder cumplir con el plazo: recuerda que despu√©s de contratar un dep√≥sito a plazo fijo tendr√°s una sanci√≥n en caso de retirarlo antes del tiempo estimado. Por eso, es importante que est√©s seguro de poder cumplir con este prop√≥sito, as√≠ no tendr√°s que sacrificar tus ganancias.
  • Valora tus opciones: existen diferentes tipos de dep√≥sitos, plazos, bancos y entidades. T√≥mate el tiempo de evaluar cada una de estas caracter√≠sticas, as√≠ podr√°s estar seguro de adquirir lo que es mejor para ti.

Esperamos que hayas sido capaz de elucidar tus dudas con este artículo, y con ello, escoger el depósito que más se adapte a tus necesidades.

Si tienes cualquier duda, aprovecha! Déjanos un comentario!

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Gabriel Rodríguez
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