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¿Qué es Rai? Registro de Aceptaciones Impagadas – Guía 2020

Cómo salir de RAI

Si ya verificaste que no estás en ASNEF pero tus solicitudes de crédito siguen siendo rechazadas, hay otras opciones que debes verificar. A pesar de que ASNEF es el fichero de morosos más popular existen otros que pueden estar afectando tu historial crediticio. En este artículo explicaremos qué es RAI, cómo consultar RAI y cómo salir de RAI.

Sigue leyendo para saber qué es RAI y como te puede estar afectando.

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¿Qué es RAI?

Qué es RAI Fichero de Morosos

El RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas es un fichero de morosos, similar a otros como ASNEF o Experian. El RAI guarda un registro de los impagos dejados por pequeñas y medianas empresas (PYMES) hasta grandes multinacionales.

A diferencia de ficheros de morosos como ASNEF, el RAI almacena los datos de exclusivamente personas jurídicas, es decir, de compañías, empresas y asociaciones. El RAI también tiene un monto mínimo para ser inscrito en el fichero, siendo este de 300 euros.

Las aceptaciones impagadas se producen en documentos firmados por el deudor donde se reconozca una obligación de pago. Por ejemplo, letras de cambio, pagarés o cheques de cuenta corriente. Recibos de pago que cumplan con estos requisitos también pueden entrar a pesar de no tener fuerza ejecutiva.

¿Cómo funciona el RAI?

Los bancos, cajas de ahorro y cajas rurales, cooperativas de crédito y otras entidades de depósito suministran los datos al registro. Al deudor se le otorgan 90 días para saldar la aceptación impaga, una vez que este lapso transcurre se introduce al deudor en el fichero.

Estar en el fichero de morosos del RAI, limita severamente las posibilidades de la asociación para acceder a un crédito. El registro coge estos datos y los almacena a fin de facilitar su proceso de medición de riesgo cuando debe otorgar un financiamiento. Así como no le prestaríamos dinero a alguien con fama de no pagar sus deudas, de esta misma forma las entidades de deposito se cuidan de potenciales deudores complicados.

¿Cómo consultar el RAI?

Qué es RA -I Cómo consultar RAI

No cualquier persona puede hurgar los ficheros del RAI, este es exclusivo para los acreedores y las empresas dedicadas a la emisión y promoción de informes de solvencia. Los acreedores (personas físicas o jurídicas) consultan el fichero al haber concedido créditos a la entidad o por haber sido solicitados para ello. Mientras que las empresas que emiten informes de solvencia pueden acceder a datos bastante limitados. Entendiendo que es un proceso limitado quienes deseen consultar los datos del RAI deben proceder de las siguientes formas:

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  • A través de la pagina web del registro. (accediendo con su cuenta de usuario), o;
  • Vía llamada telefónica, por tramas de información verificando por seguridad la conexión con el fichero y aportando datos de usuario.

En ambos casos se necesita estar registrado al sitio web de los ficheros RAI. Para ello se debe contratar el servicio de RAI, firmando el contrato de aceptación de condiciones de servicio. Además, se debe cancelar el costo del servicio. Las personas jurídicas no se encuentran plenamente protegidas por el RGPD, sin embargo, jurisprudencialmente se les ha reconocido su derecho al honor. Esto implica que los datos publicados en el fichero deben ser verídicos y estar actualizándose constantemente.

¿Cómo salir del RAI?

Si nos han incluido en un fichero de morosos, la forma lógica para salir de este, es dejando de ser un moroso. Es decir, cancelando la deuda pendiente, una vez que hemos saldado la deuda al acreedor que nos incluyo en el fichero, podemos solicitar la baja. Saldada la cuenta debemos dirigirnos a la entidad que nos incluyó en el fichero con el justificante de pago o el documento que evidencie la solvencia. Esta se encargará del procedimiento de baja.

También podemos solicitar directamente al RAI presentando la documentación que acredite la solvencia y solicitar la baja. Esto puede hacer personalmente en las oficinas del Registro de Aceptaciones Impagadas o por correo.

En caso de hacer el procedimiento por correo, debemos enviar una carta solicitando el trámite de baja al RAI, con copia de la tarjeta del CIF del acreedor. Por supuesto, también debemos adjuntar copia del DNI y de la tarjeta del CIF de la empresa. Muchas personas optan por realizar el trámite comunicándose directamente con el RAI ya que agiliza bastante el proceso. No se hace necesario esperar que el acreedor se comunique con el RAI, al cortar el intermediario se consigue salir más rápidamente del fichero de morosos.

¿El RAI caduca?

Qué es RAI caduca

Muchas personas se preguntan si la inscripción en el fichero de morosos RAI caduca. La verdad es que sí existe un tiempo límite de permanencia en los ficheros de RAI, este es de 30 meses como máximo.

Derechos ARCO en los ficheros de morosos RAI

El fichero de morosos del RAI está regido por la Ley Orgánica 15/1999 de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.

En su artículo 29 se regula la prestación de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito. Allí se establece lo siguiente:

  1. Quienes se dediquen a la prestación de servicios de información sobre la solvencia patrimonial y el crédito sólo podrán tratar datos de carácter personal obtenidos de los registros y las fuentes accesibles al público establecidos al efecto o procedentes de informaciones facilitadas por el interesado o con su consentimiento.
  2. Podrán tratarse también datos de carácter personal relativos al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias facilitados por el acreedor o por quien actúe por su cuenta o interés. En estos casos se notificará a los interesados respecto de los que hayan registrado datos de carácter personal en ficheros, en el plazo de treinta días desde dicho registro, una referencia de los que hubiesen sido incluidos y se les informará de su derecho a recabar información de la totalidad de ellos, en los términos establecidos por la presente Ley.
  3. En los supuestos a que se refieren los dos apartados anteriores, cuando el interesado lo solicite, el responsable del tratamiento le comunicará los datos, así como las evaluaciones y apreciaciones que sobre el mismo hayan sido comunicadas durante los últimos seis meses y el nombre y dirección de la persona o entidad a quien se hayan revelado los datos.
  4. Sólo se podrán registrar y ceder los datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica de los interesados y que no se refieran, cuando sean adversos, a más de seis años, siempre que respondan con veracidad a la situación actual de aquéllos.

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