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Ibercaja Banco es una entidad española fundada en 2011 y que cuenta con 2,6 millones de clientes en la actualidad.
Entre los muchos productos financieros que ofrece este banco nos encontramos con la hipoteca Ibercaja, pero… ¿qué tipos existen y cuáles son sus opiniones? Analizamos esto y mucho más en este artículo.
¡Sigue leyendo!
Oferta hipotecaria de Ibercaja
La oferta hipotecaria de Ibercaja es bastante amplia e incluye diferentes tipos de préstamos para clientes de todos los perfiles. Todas ellas se denominan hipotecas Vamos de Ibercaja y destacamos, a continuación, la de tipo fijo, variable y mixto.
1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +1,60% (sin bonificar)
1,75% TIN primeros 12 meses, resto Euríbor +0,60% (bonificado)
TIN
2,55% TIN primeros 10 años, resto Euríbor +1,90% (sin bonificar)
2,55% TIN primeros 10 año, resto Euríbor +0,90% (bonificado)
TAE
TAE
3,93% (bonificada)
4,25% (sin bonificar)
TAE
5,26% TAE Variable (sin bonificar)
4,91% TAE Variable (bonificado)
TAE
3,83% TAE Variable (sin bonificar)
4,09% TAE Variable (bonificado)
Características
Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima 80%
Financiación máxima Si tienes 35 años o menos puedes obtener una financiación hasta del 95%
Financiación máxima Si tienes 35 años o menos puedes obtener una financiación hasta del 95%
Plazo amortización
Plazo amortización 25 años
Plazo amortización 25 años
Plazo amortización 25 años
Comisión de apertura
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Domiciliación de nómina o ingresos mínimos de 2,500 € (para obtener bonificación)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Domiciliación de nómina o ingresos superiores a 2.500 €
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Domiciliación de nómina o ingresos superiores a 2.500 €
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos Domiciliar tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.
Domiciliar recibos Domiciliación de tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.
Domiciliar recibos Domiciliación de tres o más recibos de servicios o suministros básicos con periodicidad mensual o bimestral.
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco Contratar un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja.
Contratar un seguro ofrecido por el banco Tenencia o contratación de un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja.
Contratar un seguro ofrecido por el banco Tenencia o contratación de un seguro de hogar y otro de vida comercializados por Ibercaja.
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión Contratar planes de aportación sistemática con una cuota mínima de 75€ mensuales a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.
Aportaciones a fondos de inversión Tenencia o contratación de planes de aportación sistemática con una cuota mínima de 75€ mensuales a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.
Aportaciones a fondos de inversión Tenencia o contratación de planes de aportación sistemática con una cuota mínima de 75€ mensuales a uno de los fondos de inversión de Ibercaja.
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones Efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja titularidad de cualquiera de los prestatarios.
Otras bonificaciones Efectuar doce o más operaciones económicas al semestre con una misma tarjeta de crédito de Ibercaja titularidad de cualquiera de los prestatarios.
Valoración
Valoración
Valoración
Valoración
Características de las hipotecas Ibercaja
Repasamos ahora las características principales de la hipoteca Ibercaja en todas sus variables:
Contratación
Online o en oficinas
Comisiones
Sin comisión de apertura
Financiación
Hasta un 80%
Amortización
Hasta 25 años
Bonificación máxima
Hasta un 1% de descuento
Gastos hipotecarios
Sin gastos adicionales
Es el momento de comentar las peculiaridades de cada hipoteca Ibercaja que encontramos entre la oferta de esta entidad, sabiendo, de antemano, que podrás financiar un importe mínimo de 100.000€ solo para tu primera vivienda. Por lo tanto, no es una hipoteca para segunda residencia.
Hipoteca fija de Ibercaja
Se trata de la hipoteca Ibercaja que te permitirá pagar una cuota estable durante todos los meses del plazo de amortización. Sus intereses bonificados son muy competitivos en comparación con otros préstamos hipotecarios a tipo fijo y el primer año se aplicará un tipo fijo tanto si te decides por la hipoteca con vinculaciones o sin ellas.
Sin embargo, debes tener en cuenta que la hipoteca Vamos fija Ibercaja aplica un 2% de comisión por amortización anticipada parcial o total durante los 10 primeros años y 1,5% para el resto.
En este caso, nos encontramos con una hipoteca Ibercaja cuya cuota dependerá de los valores del Euríbor que se vayan registrando. Se trata de una de las hipotecas a tipo variable más rentables del mercado actual ya que cuenta con unos intereses realmente bajos, sobre todo, si la contratas con vinculaciones.
Una de las grandes ventajas de la hipoteca Vamos Ibercaja variable es que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
La hipoteca Vamos mixta Ibercaja es una combinación de las dos anteriores, es decir, comienza aplicando un tipo de interés fijo durante 5 o 10 años y, posteriormente, pasa a tipo variable hasta que finalice el préstamo.
Es una de las pocas hipotecas a tipo mixto que no aplica comisión por amortización anticipada parcial o total.
Además de las hipotecas Ibercaja mencionadas anteriormente, la entidad ofrece otros tipos de préstamos hipotecarios. Vamos a conocerlos:
Hipoteca Ibercaja para jóvenes
Por un lado, nos encontramos con la hipoteca joven Ibercaja la cual se basa en cualquiera de sus hipotecas convencionales ya comentadas.
La principal diferencia es que, en el caso de la hipoteca para jóvenes de Ibercaja, podrás conseguir hasta un 95% de financiación siempre que seas menor de 35 años.
Por último, y aunque no la comercializa como tal, el banco ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca autopromotor Ibercaja. Para saber sus condiciones tendrás que presentarte en una oficina o llamar por teléfono a la entidad.
Documentación para contratar una hipoteca Ibercaja
Cuando vayas a contratar una hipoteca Ibercaja, el banco también te solicitará los siguientes documentos:
Documento de identificación personal del titular
Tu última declaración de la Renta
Vida laboral y contrato de trabajo
Tus últimas cuatro nóminas
Última declaración trimestral del IVA y resumen anual si eres autónomo
Simulador de hipotecas Ibercaja
Con el objetivo de conocer, aproximadamente, cuánto pagarás de hipoteca, Ibercaja incluye un simulador virtual en su web. Para acceder a él, solo tienes que entrar en la página web de las hipotecas de la entidad o en la específica de cada hipoteca Ibercaja y hacer clic en “Calcula tu cuota”.
El simulador de hipotecas Ibercaja te solicitará información sobre la vivienda que quieres comprar, sobre tu perfil como cliente y sobre el préstamo que quieres solicitar, de modo que te mostrará, rápidamente, los resultados más afines a tus necesidades.
Por último, podrás comparar las diferentes opciones que te propone el simulador de Ibercaja y solicitar la llamada de un gestor de la entidad.
Bonificaciones de las hipotecas Ibercaja
Todas las hipotecas Ibercaja se pueden contratar bonificadas o sin bonificar. En el caso de que prefieras vincularte con la entidad para obtener un descuento máximo del 1% sobre el tipo de interés, tendrás que contratar los siguientes productos combinados:
Domiciliar la nómina con un importe mensual de 2.500€ como mínimo
Usar al menos 12 veces en el semestre la tarjeta de crédito
Domiciliar 3 o más recibos del hogar
Contratar un seguro de hogar y otro de vida de la entidad
Realizar aportaciones a fondos de inversión de la entidad
¿Qué comisiones tienen las hipotecas Ibercaja?
Si contratas una hipoteca Ibercaja no tendrás que pagar comisión de apertura ni de amortización anticipada de la hipoteca parcial o total en el caso de los préstamos a tipo variable y mixto.
En cambio, si contratas la hipoteca a tipo fijo, esta última comisión sí se aplica como hemos indicado anteriormente.
¿Cómo contratar una hipoteca Ibercaja?
Las hipotecas Ibercaja están disponibles en las sucursales del banco así como a través de su sitio web. Para contratar una hipoteca Ibercaja por internet, tendrás que iniciar el proceso de simulación de la hipoteca, añadiendo todos los datos que te solicitan.
Una vez que aparezcan los resultados del simulador, podrás indicar que te llame un gestor, completando un último formulario con tu nombre y apellidos, tu email y tu número de teléfono.
Las hipotecas Ibercaja, sobre todo si las elegimos a tipo variable y a tipo mixto, son bastante competitivas, ya que no aplican ningún tipo de comisión, por lo que su apertura y cualquier operación que realicemos más adelante serán gratuitas.
Por tanto, contratar una hipoteca Ibercaja es una buena opción para comprar tu primera vivienda e incluso subrogar un préstamo a Ibercaja es posible si te interesan las condiciones de esta entidad.
Preguntas frecuentes
Esta entidad ofrece hipotecas a tipo fijo, a tipo variable y a tipo mixto y, además, si eres menor de 35 años podrás contratarlas con hasta un 95% de financiación.
Sí, puedes encontrar un simulador en la web de Ibercaja muy sencillo e intuitivo para calcular la cuota de tu hipoteca.
Sí, hasta un 1% de descuento máximo, aunque las vinculaciones que propone Ibercaja son demasiadas y exigentes.
Puedes visitar una de sus 894 oficinas o contactar con ellos a través de los siguientes canales de comunicación:
Formularios web
Teléfono 976 74 88 00
Actualizaciones del artículo
Se añaden enlaces relativos a los tipos de hipoteca Ibercaja (09/01/2024)
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