Lightyear vs Trade Republic: ¿Cuál es mejor para invertir?
¿Lightyear o Trade Republic? ¿Broker inglés o neobanco alemán con plataforma de inversión? Elegir dónde invertir no es sencillo, pero es una decisión clave para comenzar, así como para sacar un mayor provecho a tu estrategia de inversión. La variedad de activos, la facilidad de uso y las herramientas y funcionalidades que te ofrece cada broker son solo algunos de los factores que van a condicionar cómo operas en el mercado.
Por eso, en este artículo vamos a comparar las comisiones, remuneración, herramientas y ventajas de Lightyear y Trade Republic para ayudarte a elegir la plataforma de inversión ideal que te permita maximizar tus ahorros y ejecutar tu estrategia con éxito a largo plazo. Vamos a ello.
En resumen
Trade Republic destaca por ofrecer más tipos de activos, una plataforma sumamente intuitiva, funcionalidades de automatización de inversiones, una cuenta remunerada más rentable, comisiones competitivas y una de las mejores tarjetas de débito para viajar al extranjero.
Lightyear vs Trade Republic
- Comisiones muy competitivas.
- Ofrece una cuenta remunerada al 3,04% TAE.
- Selección de acciones, ETFs y bonos muy amplia.
- Plan de inversión automatizado.
- ETFs sin comisiones
- Acciones solo 1 euro
- Carteras de ahorro para transferir saldo a un MMF de BlackRock
- Cobra una comisión fija por cada retirada de efectivo por debajo de 100€.
- Sin cuenta demo
- Poca oferta de activos financieros
Tipos de activos: ¿en qué puedes invertir con Lightyear y Trade Republic?
La diversificación es la base de una cartera de inversión resiliente y con visión de largo plazo. Por eso, la variedad de activos en los que te permite invertir un broker es uno de los primeros factores que debes analizar, y es lo primero que vamos a comparar aquí.
| Activos | Trade Republic | Lightyear |
| Acciones | ||
| ETF | ||
| Criptomonedas | ||
| Bonos | ||
| Materias primas | ||
| Fondos de inversión | ||
| Derivados |
De un vistazo puedes ver que Trade Republic te da acceso a un catálogo muy completo de activos, desde los más volátiles, como las criptomonedas, hasta los más estables, como los bonos y los ETF. También te permite invertir en derivados con apalancamiento, una herramienta más utilizada por traders que por inversores minoristas, pero que no está de más tener a mano.
Lightyear te permite invertir en los tipos de activos más comunes: acciones, ETFs y criptomonedas. Si bien su oferta de acciones y ETFs es muy amplia (más de 6.000 acciones y casi 500 ETFs), solo te da acceso a 12 criptomonedas y lo hace en asociación con Kraken. Trade Republic, en cambio, te permite invertir en más de 50 criptomonedas diferentes.
Inversión automatizada
Cuenta remunerada vs cartera de ahorro
Otra coincidencia entre Trade Republic y Lightyear es que ambos te ofrecen la posibilidad de recibir una remuneración sobre tus fondos no invertidos, aunque lo hacen con productos diferentes.
Trade Republic ofrece una cuenta de ahorros remunerada al 3,04% TAE, sin importe máximo. Aunque la rentabilidad puede cambiar, lo hace de forma muy esporádica y siempre notificando a sus clientes.
Lightyear ofrece carteras de ahorro o vaults en euros, dólares estadounidenses y libras. No se trata de cuentas bancarias remuneradas, sino de un servicio de inversión: la empresa invierte tu dinero en fondos del mercado monetario con un nivel muy bajo de volatilidad, gestionados por BlackRock.
Así, la rentabilidad de estos productos de Lightyear varía ligeramente de forma cotidiana. Al momento de redactar este artículo, la vault de euros de Lightyear ofrece un 2,19% TIR.
Comisiones de Trade Republic vs Lightyear: ¿cuánto te cobra cada broker?
Lo que sigue es comparar cuánto te cobran por invertir Trade Republic y Lightyear, las comisiones que vas a tener que pagar por utilizar las plataformas.
Trade Republic te lo pone muy fácil: te cobra una tarifa fija de 1€ por operación. Luego, te cobra una comisión del 0,7% por hacer depósitos con tarjeta y 1€ por sacar efectivo de un cajero si el importe que retiras es inferior a 100€. También ofrece una tarjeta de débito ideal para viajar, con la que puedes pagar en cualquier divisa sin comisión en todo el mundo; aunque la emisión es gratis, pagas 5€ por el envío de la tarjeta.
Cashback de Trade Republic
Por su parte, Lightyear te cobra 1€ por operación al invertir en acciones en euros y 0,1% (mín. 0,10 y máx. 1 USD) por operar con acciones de Estados Unidos. También te cobra una tarifa del 0,35% por conversión de divisa, 0,6% por depósitos con tarjeta y 0,45% por operar con criptomonedas. Por utilizar sus carteras de ahorro, te cobra una tarifa de entre 0,20 y 0,25% según la divisa.
La principal ventaja de Lightyear en este punto es que no te cobra comisión por operar con ETFs.
Ventajas de invertir con Trade Republic vs Lightyear
Más allá del catálogo de activos para invertir y de las comisiones que te cobra cada broker, vamos a ver cuáles son los puntos fuertes, las ventajas clave que te ofrecen Lightyear y Trade Republic.
Lo mejor de Trade Republic
- Comisión fija de 1€ por operación al invertir.
- Plataforma de inversión web y móvil muy fácil de usar.
- Cuenta de ahorros remunerada al 3,04% TAE, sin importe máximo, con IBAN español.
- Cashback del 1% sobre pagos con tarjeta (hasta 15€ cada mes).
- Puedes configurar planes de inversión automatizados.
- Retiradas de efectivo a débito gratis en todo el mundo por importes superiores a 100€.
- Te permite pagar a débito en cualquier divisa sin comisión.
- Comisión fija por operación muy competitiva.
- Acciones, ETFs, criptomonedas y fondos de inversión, entre otros activos.
- Función de plan de inversión automatizado.
- Beneficio saveback del 1% hasta 15€ por mes.
- Cuenta remunerada.
- Atención al cliente 24/7 por teléfono y por chat.
Ventajas
- Plan de inversión automatizado.
- Regulación oficial, con garantía de hasta 100.000€.
- Comisión de solo 1€ por operación.
- Cuenta remunerada al 3,04% TAE.
- Automatización de gestión impositiva.
Desventajas
- Falta acceso al mercado de divisas (Forex).
Lo mejor de Lightyear
- No te cobra comisión al invertir en ETFs.
- Ofrece carteras de ahorro para rentabilizar tus fondos no invertidos en euros, libras y USD.
- Puedes configurar planes de inversión automatizados.
- Ofrece 3 carteras de inversión predefinidas adaptadas a diferentes perfiles de riesgo.
- Permite abrir cuentas de inversión para empresas (con diferentes condiciones).
- Bróker de origen británico fundado en 2020
- Sin comisiones por invertir en ETFs
- 1 € por operación en acciones
- No hay depósito mínimo
- Carteras de ahorro para invertir en Money Market Funds (MMFs).
Pros
- Bróker regulado y autorizado en la Unión Europea
- Comisiones reducidas (ETFs sin comisiones)
- Carteras de ahorro para invertir en Money Market Funds (MMFs)
- Ideal para principiantes e inversores a largo plazo
Contras
- Poca variedad en su oferta de activos financieros
- Sin cuenta demo para practicar
- No incluye recursos educativos para sus usuarios
¿Qué broker te conviene: Trade Republic o Lightyear? Opinion completa
Aunque Lightyear tiene varias ventajas interesantes y una estructura tarifaria muy competitiva, está claro que esta comparativa se la lleva Trade Republic. Las razones son sencillas: ofrece más variedad de activos, una cuenta remunerada más rentable y unas comisiones más convenientes.
Esto, además de ofrecer una de las mejores tarjetas para viajar disponibles en el mercado, el programa de reintegros Saveback que deposita el cashback directamente en tus planes de inversión y la posibilidad de retirar efectivo gratis en todo el mundo con la única condición de que debes sacar más de 100€ cada vez.
Por último, opino que la app móvil de Trade Republic es una de las más fluidas e intuitivas, integrando perfectamente la plataforma de inversión en el mismo ecosistema bancario de la aplicación.
Trade Republic
Este comentario tiene una puntuación de4.2 5.0
Es para ti si...
Es para ti si quieres invertir en acciones y ETF’s en una plataforma muy intuitiva.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
4.6 Expertos
3.4 Usuarios
- Comisión fija por operación muy competitiva.
- Acciones, ETFs, criptomonedas y fondos de inversión, entre otros activos.
- Función de plan de inversión automatizado.
- Beneficio saveback del 1% hasta 15€ por mes.
- Cuenta remunerada.
- Atención al cliente 24/7 por teléfono y por chat.
Ventajas
- Plan de inversión automatizado.
- Regulación oficial, con garantía de hasta 100.000€.
- Comisión de solo 1€ por operación.
- Cuenta remunerada al 3,04% TAE.
- Automatización de gestión impositiva.
Desventajas
- Falta acceso al mercado de divisas (Forex).
Preguntas frecuentes
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