Los mejores bancos suizos para no residentes: ¿dónde y cómo abrir una cuenta en Suiza?
El sistema bancario suizo tiene fama de ser uno de los más seguros del mundo, eficiente y robusto. No en vano, aglutina una cuarta parte de los activos globales administrados en el extranjero si obviamos aquellos activos que las propias entidades suizas administran en otros centros financieros.
Muchos no residentes eligen Suiza como destino bancario por los servicios personalizados, las alternativas de inversión o la protección de su privacidad. Aquí vamos a analizar cuáles son los cinco mejores bancos de Suiza para no residentes donde podemos abrirnos una cuenta.
¿Puedo abrir una cuenta en Suiza? Requisitos y documentación
Para muchas personas, abrir una cuenta bancaria en Suiza puede ser un sinónimo de delinquir. Nada más lejos de la realidad. Abrir una cuenta en Suiza es legal y, además, tiene algunas ventajas. No permiten evadir impuestos, pero sí pueden proteger tu patrimonio y permitirte diversificar.
Para poder abrir una cuenta, tendremos que superar un proceso de múltiples trámites administrativos. En primer lugar, hablemos de documentación. Necesitaremos:
- Pasaporte vigente.
- Comprobante de domicilio.
- Evidencia del origen de los fondos, como nóminas o contratos.
- Número de Identificación Fiscal.
- Formularios de solicitud.
A continuación, debemos presentar a la entidad deseada los formularios y documentos pertinentes que indican las leyes contra el blanqueo de capitales, así como las exhaustivas verificaciones de identidad (KYC).
A medida que la tecnología avanza, algunas entidades nos permiten la apertura de una cuenta de forma remota, pero pocos ofrecen solicitudes totalmente online. Lo más habitual es que tengamos que hacer una videollamada certificada, presentar documentos notariados y/o participar en una entrevista de cumplimiento.
Por lo general, las entidades reclaman un depósito inicial bastante alto y un saldo mínimo para mantener la cuenta activa. Solo si disponemos de un gran volumen de capital para invertir y proteger merece la pena que realicemos todo el trámite. También hemos de tener en cuenta que la banca suiza no es la más competitiva en cuanto a costes, ni pretende serlo. El sector opta por la calidad, la seguridad y el servicio sobre los precios bajos.
Tenemos que saber que un plazo de apertura puede oscilar entre 2 y 8 semanas desde la presentación de la solicitud.
Ventajas e inconvenientes de tener una cuenta en un banco suizo
Vamos a repasar cuáles son las principales ventajas e inconvenientes de abrir una cuenta en un banco suizo.
Ventajas
- Seguridad financiera: Los bancos suizos destacan por la solidez. Tienen altos niveles de capitalización y se rigen bajo una supervisión estricta que protege nuestros depósitos ante cualquier crisis.
- Diversificación de divisas: Permiten mantener cuentas en varias monedas fuertes, como euros o dólares estadounidenses. Así, reducimos el riesgo de cambio y son más fáciles las operaciones internacionales.
- Acceso a servicios de inversión: Ofrecen productos de gestión patrimonial, fondos internacionales y banca privada, adaptados a distintos perfiles de inversión.
- Reputación y prestigio: Una cuenta en Suiza es un sinónimo de estatus que todavía hoy se valora en el ámbito empresarial y financiero.
- Estabilidad política y económica: Suiza cuenta con un entorno macroeconómico estable.
- Atención multilingüe y personalizada: La mayoría de los bancos nos atienden en varios idiomas y nos ofrecen gestores personales.
Desventajas
- Altos requisitos de apertura: Los bancos suizos exigen depósitos elevados para que los no residentes abramos una cuenta.
- Comisiones de mantenimiento: Las cuentas tienen costes fijos anuales o mensuales superiores a los de la banca de otros países.
- Mayor escrutinio regulatorio: Los controles de compliance y las normas internacionales hacen que tengamos que pasar por un proceso de apertura largo y exigente.
- No es apto para pequeños ahorradores: Los productos financieros suelen estar diseñados para patrimonios medio-altos.
- Pérdida de privacidad: Aunque conocemos a Suiza por su discreción, lo cierto es que hoy comparte información con muchos países.
- Complejidad fiscal: Si abrimos una cuenta en Suiza tendremos obligaciones de declaración en el país de residencia, lo cual puede elevar los costes en gestoría.
Los mejores bancos suizos para abrirse desde España
UBS
Fundado en 1862, es el banco más grande de Suiza y uno de los más importantes de Europa. Gestiona alrededor de 6 billones de dólares en activos y está presente en más de 50 países. Tras adquirir Credit Suisse en 2024, sumó mayor escala doméstica aún.
Requisitos de apertura
Para abrir una cuenta como no residentes en UBS debemos saber que la entidad cobra una tarifa anual para no residentes de unos 360 francos suizos, unos 385 euros. Los estudiantes y jóvenes pueden aplicarse una exención de esta tarifa. También si vivimos en Francia, Alemania, Italia o Austria, siempre que ingresemos un mínimo de 500 francos suizos mensuales.
Habitualmente, UBS exige que algunos umbrales de activos se mantengan, o que estemos bajo programas de gestión del patrimonio para tener acceso a condiciones preferentes.
Eso sí, la entidad no especifica un único depósito mínimo aplicable a todos los no residentes. La cantidad dependerá del producto y del país del solicitante.
Costes y comisiones
En cuanto a los costes y comisiones que aplica la entidad a los no residentes, además del ya citado gasto anual de 360 francos al año, tendremos que hacernos cargo de las tarifas mensuales de las cuentas personales, que varían según el capital, entre los 3 y los 9 francos al mes.
En UBS no hay comisión por apertura ni por cierre de cuenta estándar para clientes residenciales. Para los no residenciales se nos aplicaría la tarifa anual mencionada únicamente.
Julius Baer
Julius Baer está fundado en 1890 y es uno de los principales bancos privados de Suiza. Tiene también una sólida presencia global y está especializado en la gestión patrimonial de clientes privados en todo el mundo.
Tradicionalmente ha operado con foco en la gestión de grandes patrimonios y en la asesoría financiera internacional. Tiene oficinas en varios países.
No nos confundamos, no hablamos de un banco universal con muchas sucursales de banca retail, está orientado al cliente con patrimonio elevado.
Requisitos de apertura
Julius Baer exige un nivel patrimonial mínimo para los que no somos residentes que, en algunos casos, debe estar por encima del millón de francos suizos, más de un millón de euros.
Además, requiere pasaporte, prueba de residencia, declaraciones fiscales y varios formularios KYC. También suele exigir que nos reunamos con algún representante de la entidad antes de la apertura de la cuenta.
Costes y comisiones
En Julius Baer no hay tarifas ni comisiones de apertura para personas físicas ni jurídicas, pero la cuenta requiere mantener un saldo mínimo elevado de varios cientos de miles de francos. Si no cumplimos ese condicionante deberemos asumir varios costes.
Por otro lado, las tarifas de mantenimiento y gestión del patrimonio se fijan individualmente dependiendo del tamaño de nuestros activos bajo gestión.
Safra Sarasin
Los orígenes de J. Safra Sarasin se remontan a 1841. Con sede en Basile, combina valores tradicionales con una sólida visión internacional.
Está enfocado en la atención personalizada y está reconocido por su solidez financiera y su enfoque conservador en la gestión de riesgos.
Requisitos de apertura
Para abrir una cuenta en J. Safra Sarasin tendremos que presentar nuestro pasaporte y prueba de residencia, así como nuestra fuente de ingresos y declaración de impuestos.
La entidad no define una cantidad exacta como depósito inicial mínimo, pero está destinada a clientes con un patrimonio significativo.
Costes y comisiones
La tarifa de costes y comisiones de J. Safra Sarasin está basada en el perfil y las necesidades del cliente.
Las comisiones de mantenimiento dependen del tipo de cuenta y los servicios asociados. Las comisiones por transacciones se aplican a operaciones específicas como transferencias o cambios de divisas, y las comisiones por servicios adicionales, según el asesoramiento financiero o gestión de inversores que hayamos requerido.
Pictet
Pictet es un banco con amplia tradición. Desde 1805 se ha dedicado a la gestión patrimonial, primero en Suiza y después en todo el mundo. Se caracteriza por la gestión de activos, el asesoramiento y los servicios de family office.
Lo que más destacamos de la entidad es su solidez financiera y su enfoque conservador en la gestión de riesgos.
Requisitos de apertura
Si bien cabe aclarar que los requisitos pueden variar según la jurisdicción de cada país, Pictet nos exige el pasaporte y la prueba de residencia, así como la fuente de ingresos y declaración de impuestos, antes de abrir una cuenta. También tendremos que presentar la documentación necesaria para cumplir con regulaciones locales e internacionales.
La entidad no especifica un monto exacto como depósito inicial, pero está destinada a grandes patrimonios.
Costes y comisiones
Como otras entidades que ya hemos repasado, Pictet ofrece una estructura de tarifas personalizada basada en el perfil y las necesidades del cliente. Tenemos que tener en cuenta las comisiones de mantenimiento, que dependen del tipo de cuenta; las comisiones por transacciones, que aplican a operaciones específicas, y los costes asociados al asesoramiento.
Swissquote
A diferencia de los anteriores, Swissquote es un banco especializado en servicios digitales que ofrece soluciones de inversión, trading y banca en línea. Está fundado en 1996 y, desde entonces, se ha convertido en un líder del sector fintech.
Se centra en proporcionar acceso a los mercados financieros globales a través de plataformas tecnológicas y servicios personalizados.
Requisitos de apertura
Si queremos abrirnos una cuenta para no residentes en Swissquote, tendremos que presentar toda la documentación pertinente, como pasaporte, documento que confirme nuestra dirección residencial y un proceso de verificación digital. O sea, el acceso a un dispositivo con cámara para completar la autenticación digital.
Costes y comisiones
Swissquote basa su modelo de negocio en una estructura de tarifas competitiva y transparente. Incluye comisiones de trading, según el tipo de activo y mercado. También comisiones de mantenimiento y tarifas por inactividad mensual si no operamos durante un tiempo prolongado.
En qué fijarse antes de abrir una cuenta bancaria en Suiza
Si queremos abrir una cuenta bancaria en Suiza sin ser residentes, debemos planificar cuidadosamente cada detalle.
La fiscalidad en Suiza
Para abrirnos una cuenta en Suiza tenemos que comprender bien cómo se gravan los ingresos y los activos tanto en Suiza como en nuestro país de residencia. La fiscalidad suiza se caracteriza por ser estable y transparente, pero tenemos que distinguir entre los impuestos aplicables a residentes y a no residentes.
Los no residentes no estamos sujetos al impuesto sobre la renta suizo por los intereses generados en la cuenta, salvo que nuestra fuente de ingresos sea suiza. Eso sí, los intereses generados pueden estar sujetos a retención fiscal automática según los convenios internacionales y las normas de intercambio.
Los bancos reportan automáticamente los saldos y rendimientos de las cuentas de no residentes a las autoridades fiscales pertinentes.
Es nuestra responsabilidad, como titulares, declarar en nuestro país de residencia todos los intereses y rendimientos obtenidos.
¿Es legal abrirse una cuenta en Suiza?
Aunque no residamos en Suiza, abrir una cuenta es completamente legal, siempre y cuando cumplamos con las regulaciones y declaremos el dinero a las autoridades de nuestro país de residencia.
Por eso, aclaremos algunos mitos que circulan:
- «Solo las personas ricas pueden abrir cuentas en Suiza» Aunque es cierto que muchos bancos requieren grandes cantidades como mínimos de depósito, hay alternativas, especialmente neobancos, que permiten la apertura con cantidades más asequibles.
- «Las cuentas suizas son anónimas» Desde la implementación de estándares internacionales como CRS y FATCA, las cuentas no son completamente anónimas. Los bancos suizos deben informar sobre no residentes a las autoridades fiscales correspondientes.
- «Abrir una cuenta en Suiza es ilegal para no residentes» Es totalmente legal abrir una cuenta siempre que declaremos a Hacienda y cumplamos con los requisitos de origen de los fondos.
- «Las cuentas suizas permiten evadir impuestos» Lo cierto es que cualquier intento de evasión es ilegal. La regulación actual obliga a las entidades suizas a informar y cooperar con otras autoridades fiscales.
Preguntas frecuentes
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Descargo de responsabilidad: Este artículo no constituye una recomendación para comprar o vender ningún valor. Se trata de un contenido educativo, que sirve como guía para interpretar indicadores y parámetros aceptados de modo general en la industria financiera. La información de este artículo no se puede tomar como consejo de inversión, y es fundamental entender que la inversión en mercados constituye un alto riesgo para tu capital. No inviertas nunca aquel dinero que no puedes permitirte perder.
