Cómo Denunciar Microcrédito a Euroloan por Intereses Abusivos

Las últimas sentencias del Tribunal Supremo consideran abusivos este tipo de préstamos al consumo y conceden la nulidad de los contratos.

Consúltalo aquí.

No importa cuánto se esfuerce una entidad financiera en vender sus créditos como “los más transparentes” en sus campañas de marketing; lo que determina su honestidad es si sus intereses y demás condiciones son legales. De lo contrario, se tratará de una entidad abusiva contra la cual proceden ciertas denuncias.

Denunciar un microcrédito Euroloan es una opción para aquellas personas que hayan contratado con esta entidad y luego hayan tenido que soportar su acoso, o pagar intereses exorbitantes. No importa cuál haya sido la necesidad que te llevó a aceptar sus condiciones, aquí te explicamos cómo denunciar un microcrédito a Euroloan y qué puedes obtener del proceso.

Euroloan

Esta empresa de FinTech nació a principios de la década de los 2000 y actualmente se encuentra en cinco países, entre ellos España. Sus productos son créditos al consumo que se caracterizan por su fácil acceso, entre estos destacan sus novedosos “Créditos Rápidos”, una modalidad de préstamo que ya ha demostrado aplicar condiciones alejadas de la ley.

Contratos pocos claros e intereses usurarios son las principales causas de denuncias contra estos minicreditos abusivos.

Microcréditos Euroloan

Euroloan se ha propuesto “innovar” en el mercado financiero con lo que han llamado sus “Créditos Rápidos”, los cuales describen como una modalidad de créditos revolving. Se trata de préstamos personales de bajas cuantías que comparten características de los microcréditos y los préstamos revolving al mismo tiempo.

Son créditos personales pero muy diferentes a los tradicionales que conocemos. Estos “Créditos Rápidos” pueden consistir en cantidades comprendidas entre 200€ y 4.000€ en menos de 24 horas y contratables de forma online.

Características y diferencias con créditos tradicionales

Los Créditos Rápidos de Euroloan tienen características propias de los microcréditos, pero al mismo tiempo comparten elementos de los préstamos revolving. Es por esto que poseen características particulares como las que mencionamos a continuación:

Pequeñas cantidades de dinero

A través de su sistema de créditos rápidos, los microcréditos euroloan ofrecen poner a tu disposición pequeñas cantidades de dinero de acuerdo a tus necesidades. La cuantía de estos minipréstamos puede oscilar entre 200€ y 4.000€.

Línea de crédito

Como mencionamos antes, Euroloan denomina sus Créditos Rápidos como créditos revolving, esto significa que funcionan como una línea de crédito. Es decir, la entidad pone a disposición del cliente la cantidad de dinero solicitada, pero solo cobrará intereses por la cantidad que sea utilizada, la cual se restará del capital disponible. Este sistema es el mismo que se aplica en las tarjetas de crédito.

Lapsos de devolución cortos y adaptables

Euroloan permite que el cliente determine el lapso de tiempo en que deberá devolver el dinero. Esto puede ser a corto o mediano plazo, con un mínimo de cinco meses y un máximo de 48 meses. El lapso de devolución seleccionado, así como la cantidad de dinero solicitada, influirán en la tasa de interés aplicable.

Fáciles de contratar

Estos particulares microcréditos euroloan son contratables de forma 100% online a través de la página web de la entidad. Asimismo, pueden ser adquiridos por vía telefónica o a través del aplicativo móvil de euroloan. Todo lo que requiere su contratación es presentar el DNI en vigor y probar que cuentas con un ingreso regular (nómina, pensión, desocupación). Sin necesidad de fiadores ni ningún tipo de hipoteca real.

Rápida disposición

Aunque resulta algo lento en comparación con otros microcréditos, los Créditos Rápidos de Euroloan pueden ser adquiridos en un lapso de 24 horas. Esto sigue siendo mucho más rápido que los préstamos personales tradicionales.

¿Qué hay detrás de los “Créditos rápidos” de Euroloan?

Con solo revisar su página web, son evidentes los esfuerzos de Euroloan por presentarse como una entidad “transparente”, asimismo, la empresa, a través de su denominación de “créditos rápidos” pretende desligarse de los conocidos microcréditos. Pero la verdad es que sus condiciones no están tan claras como deberían. Entre los principales inconvenientes de este producto, hemos podido detectar los siguientes:

Condiciones poco claras

Como mencionamos antes, la contratación de los créditos revolving de Euroloan se hace completamente en línea. Por lo que toda la información sobre el producto es adquirida a través de medios electrónicos, específicamente su página web, su aplicativo móvil o su línea telefónica.

Esto significa que el cliente no tiene otros medios más que estos para informarse de las condiciones del préstamo. Y por lo tanto, las condiciones deberían expresarse de forma clara y precisa desde su web.

Sin embargo, en la página web de Euroloan se verifica cómo promocionan este tipo de productos sin indicar exactamente cuál es la TAE aplicable, de hecho se limitan a dar solo un aproximado, con la excusa de que esto “depende de las características del crédito solicitado”.

Intereses usurarios

Euroloan no especifica la tasa de interés aplicable en sus créditos, la explicación que dan al cliente es que la tasa dependerá de las condiciones pactadas, es decir, de la cantidad y plazo de devolución. Otro elemento que interviene en el cálculo de la TAE aplicable, es si el cliente está inscrito en Asnef, caso en el cual Euroloan advierte que se aplican intereses “más elevados”.

En todo caso, la entidad se limita a expresar un rango de interés que resulta bastante amplio, indicando que la TAE de sus créditos revolving variará entre 21,87% y 200,70%. Estando evidentemente por encima del interés normal del dinero, hoy del 20%.

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Créditos sin estudio de solvencia

Otro riesgo de los créditos rápidos de Euroloan es que esta entidad, con tal de ofrecer créditos rápidos y sencillos, omite el estudio de solvencia. Esto es un procedimiento previo aplicado por bancos tradicionales para determinar si una persona tiene o no la capacidad de endeudamiento necesaria para hacer frente al crédito que pretende contratar.

La ausencia de un estudio de solvencia genera endeudamiento excesivo. ¿La razón? Euroloan ofrece créditos rápidos a todas las personas sin importar cuán endeudadas se encuentren. Esto en muchas ocasiones significa agravar la situación financiera del cliente comprometiéndolo a pagar intereses que no puede asumir. En resumen, la única parte beneficiada es Euroloan.

Créditos para insolventes

Una supuesta “ventaja” de los créditos de Euroloan es que no excluyen a las personas inscritas en ficheros de morosos. Sin embargo, esto puede resultar bastante riesgoso, pues la entidad advierte que en estos casos aplica intereses “más elevados”.

Aplicar intereses altos a personas que ya se encuentran endeudadas no es buena idea a menos que lo que estés buscando sea generar más endeudamiento. En otras palabras, a Euroloan no le conviene que seas capaz de pagar tu crédito porque mientras más tiempo pases endeudado, más dinero gana.

Denunciar Microcrédito Euroloan

La denuncia de microcréditos es una acción judicial que consiste en denunciar a la entidad financiera por aplicar condiciones abusivas en sus contratos y aprovecharse de sus clientes. En el caso de esta y otras entidades, puedes denunciar el microcrédito por las siguientes causas:

Falta de transparencia

La ley exige que los bancos y demás entidades financieras cumplan con una serie de requisitos en relación a sus contratos de créditos, entre estos se encuentran:

• Concreción y sencillez en la redacción.
• Accesibilidad y legibilidad.
• Buena fe y equilibrio entre los derechos y obligaciones de las partes.

Si consideras que Euroloan ha incumplido con alguno de estos requisitos al ocultarte información o aplicar cláusulas poco claras, puedes denunciarlo y exigir que se anule el contrato.

Acoso

Las llamadas excesivas y los tonos amenazantes no son algo que la ley permita. De hecho este tipo de conductas se consideras antiéticas además de ilegales, y son sancionadas con severidad.

Puedes denunciar a Euroloan por acoso si practica cualquiera de las siguientes conductas:

• Llama excesivamente a tu domicilio para cobrarte.
• Llama a tu lugar de trabajo.
• Llama a tus familiares o amigos.
• Emplea tonos amenazantes y/o groseros.

Intereses usurarios o abusivos

La razón más frecuente para denunciar a Euroloan es la aplicación de intereses usurarios. Esto consiste en cobrar un interés remuneratorio que es “notoriamente superior” al interés normal del dinero, el cual está actualmente establecido en una TAE del 20%.

Si esta entidad te está cobrando o pretende cobrarte un interés remuneratorio que supera este límite, puedes denunciarla. Esto no solo provocará que se anule el contrato, sino que además recuperarás todo lo que hayas pagado de más.

Omisión del interés remuneratorio en el contrato

Otra causa frecuente de denuncias contra Euroloan es por no incluir el interés remuneratorio en el contrato. Decir que el rango va desde 21,87% a 200,70% TAE no es suficiente. Euroloan está obligado a describir con exactitud, precisión y claridad cuál será el porcentaje aplicable por interés remuneratorio.

Si la entidad incumple esta obligación puedes reclamar los intereses abusivos de Euroloan y el juez deberá decidir que el contrato se presume a título gratuito. En otras palabras, Euroloan no podrá cobrarte nada por este interés y solo deberás devolver el capital.

Interés remuneratorio

¿Qué es?

El interés remuneratorio, también conocido como compensatorio, es una prestación exigida al deudor a favor del acreedor, consistente en el pago mensual de un porcentaje calculable sobre la base del capital prestado.

¿Para qué sirve?

Este tipo de interés cumple doble función: por una parte, sirve como compensación para la entidad, quien tiene derecho a percibir una ganancia por el servicio que presta. Por otro lado, busca compensar cualquier devaluación que sufra el dinero durante el tiempo que tardó en devolverse.

¿Cuál es su límite?

De acuerdo a la Ley de Represión a la Usura (Ley Azcárate) y en concordancia con las últimas decisiones (2015) del Tribunal Supremo, el límite del interés remuneratorio es el Interés Normal del Dinero.

Se conoce como Interés Normal del Dinero la TAE media aplicable a productos crediticios. Este referente porcentual es fijado por el Banco de España de forma anual y en la actualidad está fijado en 20% TAE. De manera que todos los créditos cuya Tasa Anual Equivalente supere el 20% se considera usurario.

Interés de demora

¿Qué es?

El interés de demora, también conocido como moratorio, es un tipo de interés exigible al deudor en los casos en que incumpla con el pago de una de las cuotas. Este se cobra en base al capital prestado y el tiempo de mora que presente el deudor.

¿Para qué sirve?

Este tipo de interés tiene carácter sancionatorio, es decir, representa una penalización para el deudor, y tiene como objetivo resarcir el daño que su incumplimiento pueda causar a la entidad acreedora.

¿Cuál es su límite?

Al ser una penalización, durante mucho tiempo se pensó que no existía un límite para el cobro del interés moratorio. Sin embargo, a partir de las últimas decisiones del Tribunal Supremo en la materia, se estableció que el límite de este tipo de interés es de dos puntos porcentuales sobre el interés remuneratorio del mismo contrato.

¿Qué pasa si Euroloan aplica un interés remuneratorio usurario?

La consecuencia jurídica de la aplicación de un interés usurario es la nulidad del contrato de crédito. Esto se basa en una serie de presunciones que contempla la ley a favor del deudor, entre ellas se encuentran:

• Que contrató en situación de necesidad.
• Que contrató por inexperiencia.
• Que contrató sufriendo una enfermedad mental.

En todo caso, lo que la ley considera es que, aun cuando el cliente haya firmado y aceptado las condiciones de Euroloan, esto no significa que esté obligado a pagar intereses por encima del límite legal. En consecuencia, al hacer la denuncia:

• El deudor queda liberado de la deuda.
• Euroloan deberá cesar toda acción de cobro.
• El cliente solo estará obligado a devolver el capital.
• Si ya ha devuelto el capital, Euroloan deberá devolverle todo lo pagado por concepto de interés remuneratorio.

¿Qué pasa si Euroloan aplica un interés moratorio abusivo?

Si la cláusula de demora contempla un interés superior a los dos puntos porcentuales por encima del remuneratorio, entonces se trata de una cláusula abusiva. En tal caso, tienes derecho a denunciar a Euroloan y exigir que se anule la cláusula.

Si la sentencia es a tu favor el juez ordenará la nulidad de los intereses abusivos y el resto del contrato seguirá surtiendo efectos. Esto significa que Euroloan no podrá cobrarte nada más por concepto de mora. Si ya has terminado de pagar el crédito, la entidad estará obligada a devolver todo lo que pagaste por interés moratorio.

¿Qué pasa si el contrato no expresa el interés moratorio?

A diferencia del remuneratorio, el interés de demora sí es presumible. De manera que no hace falta que esté expresado en el contrato para que tenga validez. Esto se debe a su naturaleza sancionatoria que reconoce la ley sin necesidad de pacto entre partes.

Beneficios de denunciar un microcrédito a Euroloan

Cuando decides denunciar un microcrédito euroloan, puedes obtener diferentes beneficios dependiendo del tipo dedenuncia que hagas. En general, podrás lograr:

• Dejar de pagar intereses usurarios o abusivos.
• Detener las acciones de acoso.
• Obtener de vuelta todo el dinero que has pagado de más.

¿Cuándo denunciar un microcrédito a Euroloan?

Muchas personas se preguntan si solo es posible denunciar créditos que siguen vigentes y la respuesta es no. Este tipo de denuncias no prescriben, lo que significa que pueden hacerse en cualquier momento, incluso si ya has terminado de pagar el crédito años atrás.

Denunciar a través de una agencia

Este tipo de acciones judiciales ameritan el tratamiento de un experto, por lo que una de las formas más recomendables de actuar es contratando a una agencia de reclamaciones.

Se trata de empresas especializadas y que se encuentran conformadas por equipos multidisciplinarios, expertos no solo en materia jurídica sino también financiera.

El procedimiento a seguir por este tipo de consultorías es casi siempre el mismo: primero estudian tu caso de forma particular y verifican si la reclamación de intereses abusivos es procedente. Algunas agencias ofrecen la opción de negociar de forma extrajudicial con la entidad financiera, y si no se logra un acuerdo se encargan de proceder a la denuncia judicial.