Indexa Capital o MyInvestor: ¡Los dos robo advisors comparados en 2023!
Los robo advisors han ganado rápidamente popularidad como una opción cómoda y eficiente para invertir y hacer crecer nuestro dinero. En este sentido, nos podemos preguntar: ¿Indexa Capital o MyInvestor? Y es que estos son dos de los nombres más destacados del mercado.
Si estas dos plataformas líderes te han llamado la atención como inversor en algún momento, sigue leyendo para saber qué alternativa elegir según tus objetivos financieros.
Indexa Capital vs MyInvestor: Tabla resumen 2023
Antes de analizar exhaustivamente ambas opciones, te dejamos aquí un resumen de las principales características de Indexa Capital vs MyInvestor:
| Característica | Indexa Capital | MyInvestor |
| Año de inicio | 2015 | 2020 |
| Inversión inicial | 3.000 € | 150 € |
| Aportaciones periódicas | Sin mínimo | Sin mínimo |
| Número de carteras | 10 | 5 |
| Número de fondos por cartera | Entre 2 y 12 | Entre 7 y 9 |
| Comisión de gestión | Entre 0,15% y 0,42% según el tamaño de la cartera | 0,15% |
| Comisión de custodia | Entre 0,109% y 0,121% según banco custodio | 0,15% |
| Comisiones totales | Entre 0,30% y 0,61% | Entre 0,41% y 0,45% |
| Banco custodio | Inversis Banco y Cecabank | Inversis Banco |
- Carteras de fondos indexados
- Planes de pensiones, y planes de pensiones EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online
- Comisiones muy competitivas
- Facilidad de uso
Desventajas
- Inversiones pequeñas limitadas
- Mínimo de 3.000€ para comenzar en fondos
- Compras y ventas de activos lenta
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 1% para los primeros 20.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 1%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente.
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final
Principales diferencias entre Indexa Capital y MyInvestor
Como puedes ver en la tabla anterior, al elegir entre Indexa Capital o MyInvestor, debemos tener en cuenta sus diferencias más significativas:
- Inversión inicial: es lo primero que podemos notar en nuestra comparativa. Hay una enorme disparidad en este sentido. Mientras que con MyInvestor podemos empezar a invertir con tan solo 150 €, Indexa Capital aumenta este importe hasta los 3.000 €.
- Número de carteras: Indexa ofrece el doble que MyInvestor, siendo un total de 10 carteras, frente a las 5 de MyInvestor.
- Comisiones: la ventaja de MyInvestor para pequeños inversores, es que aplica una comisión común, hayan invertido más o menos capital. En cambio, Indexa Capital, va reduciendo sus comisiones a medida que aumenta el tamaño de la cartera del inversor.
Seguramente, ya te estés haciendo una idea de cada uno de ellos, los cuales los consideramos dos de los mejores robo advisors, pero vamos a seguir analizándolos en profundidad para que sigas resolviendo tus dudas.
Pros y contras de Indexa Capital y MyInvestor
Continuamos revisando las ventajas y desventajas que nos presentan Indexa Capital y MyInvestor:
Ventajas de Indexa Capital vs MyInvestor
| Lo mejor de Indexa Capital | Lo mejor de MyInvestor |
|
|
Desventajas de Indexa Capital vs MyInvestor
| Lo peor de Indexa Capital | Lo peor de MyInvestor |
|
|
¿Cómo funcionan MyInvestor e Indexa?
A pesar de que MyInvestor e Indexa Capital cuentan con algunas diferencias y tienen sus propias ventajas y desventajas, el funcionamiento de ambos robo advisors es muy similar:
- Tendrás que registrarte y rellenar un breve formulario sobre tu situación financiera, objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo, lo que permitirá al robo advisor determinar tu perfil de inversor.
- Según tu perfil de inversor recogido por el robo advisor, este te asignará una cartera de inversión determinada que se adapte a tus necesidades y metas financieras.
- A medida que el mercado fluctúa y cambian los valores relativos de los activos en tu cartera, el robo advisor realizará automáticamente ajustes periódicos para mantener la asignación de activos original y volver a equilibrar la cartera.
- A través de una plataforma online o una aplicación móvil, los inversores pueden monitorear el rendimiento de su cartera en tiempo real. También recibirán informes periódicos que detallan el progreso de sus inversiones y cualquier cambio en su perfil de inversor.
Ahora que ya sabes cómo funciona Indexa Capital o MyInvestor, continuamos el análisis y entramos más al detalle. ¡Sigue leyendo!
Comparativa de las carteras de MyInvestor vs Indexa Capital
Como ya sabemos, la oferta de carteras de fondos de inversión es mayor con Indexa Capital que ofrece 10 carteras, frente a MyInvestor que ofrece solo 5. A su vez, Indexa también ofrece otras 10 carteras con sesgo ISR, es decir, de Inversión Socialmente Responsable, donde el índice al que siguen tiene en cuenta ciertos criterios medioambientales o sociales.
A continuación, revisemos de cerca cada robo advisor en cuanto a sus carteras de inversión.
Distribución carteras de Indexa Capital
Este robo advisor clasifica sus carteras de fondos de inversión indexados según el capital invertido, siendo la inversión mínima de 3.000 €, cifra desde la cual, las carteras van aumentando en diversificación:
- De 3.000 € a 10.000 €: 2 fondos de acciones y bonos de la gestora Vanguard.
- De 10.000 € a 100.000 €: de 7 a 10 fondos con exposición a renta variable, incluyendo bonos ligados a la inflación.
- A partir de 100.000 €: se incluyen nuevos activos como Renta Variable del Pacífico y Renta Fija Emergente, alcanzando de 9 a 12 fondos.
- A partir de 500.000 €: se añade un servicio de seguimiento personalizado de la cartera, con atención personalizada por teléfono, posibilidad de reunión presencial y opción de personalizar la cartera de inversión.
- Carteras de fondos indexados
- Planes de pensiones, y planes de pensiones EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online
- Comisiones muy competitivas
- Facilidad de uso
Desventajas
- Inversiones pequeñas limitadas
- Mínimo de 3.000€ para comenzar en fondos
- Compras y ventas de activos lenta
Distribución carteras de MyInvestor
En el caso de este neobanco, sus carteras indexadas invierten en fondos que replican el comportamiento de los principales mercados mundiales, a través de 5 niveles de riesgo:
- Clásica (8 fondos, 13% en renta variable y 87% en renta fija): si tienes un nivel de riesgo bajo y piensas mantener tu cartera durante al menos 2 años.
- Pop (9 fondos, 39% en renta variable y 61% en renta fija): si eres un inversor de perfil de riesgo medio-bajo y vas a mantener tu cartera durante 3 años.
- Indie (9 fondos, 60% en renta variable y 40% en renta fija): para aquellos inversores que van a conservar su cartera hasta 4 años y tienen un nivel de riesgo medio-alto.
- Rock (9 fondos, 78% en renta variable y 22% en renta fija): Cartera durante un mínimo de 6 años para niveles altos de riesgo.
- Metal (7 fondos al 100% en renta variable): Para inversores con perfil de riesgo muy alto con carteras de hasta 7 años como mínimo.
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 1% para los primeros 20.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 1%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente.
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final
Rentabilidad carteras de Indexa Capital
¿Qué rentabilidad puedo esperar de Indexa Capital? La rentabilidad de las carteras indexadas de este robo advisor varía según el capital invertido. Por tanto, y para ajustarnos a la rentabilidad que veremos de MyInvestor, mostramos a continuación, la rentabilidad acumulada de Indexa desde sus inicios y a cierre de 2022, para inversiones de menos de 10.000 €:
| Cartera | Rentabilidad acumulada | Rentabilidad en 2022 |
| 1 | -1,4% | -14,8% |
| 2 | 2,8% | -14,7% |
| 3 | 10,7% | -14,5% |
| 4 | 19,7% | -14,4% |
| 5 | 25,3% | -14,3% |
| 6 | 31% | -14,2% |
| 7 | 39,4% | -14,2% |
| 8 | 45,5% | -14,1% |
| 9 | 53,5% | -14,1% |
| 10 | 58,3% | -14,1% |
Rentabilidad carteras de MyInvestor
¿Es rentable invertir en fondos indexados con MyInvestor? Veamos, por tipo de cartera, la rentabilidad obtenida desde el inicio y al cierre de 2022:
| Cartera | Rentabilidad desde el 24/06/2020 | Rentabilidad en 2022 |
| Clásica | -8,4% | -17,5% |
| Pop | 3,5% | -16,7% |
| Indie | 17% | -15,6% |
| Rock | 26% | -15,5% |
| Metal | 39,7% | -12,4% |
Reajustes carteras de Indexa Capital
Este robo advisor realiza un seguimiento diario sobre tu cartera y realiza ajustes necesarios en las siguientes situaciones:
- Cada año por cambio de edad de sus clientes, ya que con el paso del tiempo disminuye la tolerancia al riesgo.
- Solicitan completar el formulario de registro periódicamente para saber si ha cambiado la situación financiera y la tolerancia al riesgo de sus clientes.
- Si la cartera modelo del cliente cambia o supera los 10 mil o 100 mil euros.
- Si un fondo desvía su peso objetivo en la cartera modelo en más de 1,5 puntos porcentuales para carteras de fondos de menos de 10.000 € y en 1,25 puntos porcentuales en carteras de más de 100.000 €.
- Si se realizan traspasos entre fondos de la misma gestora o entre diferentes gestoras.
Reajustes carteras de MyInvestor
En el caso de MyInvestor, los reajustes son muy concretos. El rebalanceo se realiza cada mes de forma sistemática, cuando el peso de los fondos se desvíe un 5% en su conjunto de la cartera modelo.
Invertir en carteras indexadas de Indexa Capital vs MyInvestor
Acabamos de comentar los principales aspectos que definen las carteras de fondos de inversión indexados de ambos robo advisor. Ahora, vamos a revisar otros factores importantes a la hora de empezar a invertir con Indexa Capital o MyInvestor.
Tarifas y comisiones de Indexa Capital
Por un lado, ya sabemos que la inversión inicial de Indexa es más alta que la de MyInvestor y otros robo advisors, siendo de 3.000 €. En cambio, no hay un mínimo para las aportaciones periódicas.
En cuanto a sus comisiones, estas se organizan en 3 costes diferentes:
Comisión de gestión de Indexa Capital
Esta comisión se calcula sobre el valor de la cuenta, disminuyendo a medida que aumenta el capital invertido. Se cobra trimestralmente y se aplica de la siguiente manera:
| Valor de la cartera | Comisión |
| Menos de 10 mil euros | 0,42% |
| De 10 mil euros a 100 mil euros | 0,40% |
| De 100 mil euros a 500 mil euros | 0,37% |
| De 500 mil euros a 1 millón de euros | 0,30% |
| De 1 millón de euros a 5 millones de euros | 0,25% |
| Más de 5 millones de euros | 0,15% |
Comisión de custodia de Indexa Capital
Indexa trabaja con dos bancos custodios: Cecabank e Inversis Banco. Las comisiones que aplican son las siguientes:
- Cecabank: 0,121% anual para cuentas de menos de 1 millón de euros y 0,048% al año si superan el millón de euros. El cobro es mensual.
- Inversis Banco: 0,109% al año para cuentas de menos de 1 millón de euros y 0,048% anual para las de más de 1 millón de euros. El cobro es trimestral.
Comisión total de Indexa Capital
A la comisión de gestión y a la comisión de custodia de Indexa Capital, hay que sumarle otros costes que dan lugar a la comisión total, que oscila entre 0,30% y 0,61%: corretaje, gestora del fondo, cobertura de divisa, etc.
Tarifas y comisiones de MyInvestor
En el caso de MyInvestor, la inversión mínima se reduce considerablemente, hasta llegar a los 150 €. Al igual que Indexa, no tiene aportaciones periódicas mínimas.
Respecto a sus costes al invertir en carteras de fondos indexados, su estructura de comisiones es muy simple, ya que aplica la misma comisión, inviertas el capital que inviertas, siendo de las más económicas del mercado.
- Comisión de gestión: 0,15%
- Comisión de custodia: 0,15%
- Coste de los fondos: entre 0,11% y 0,15%
- Comisión total: entre 0,41% y 0,45%
Seguridad de Indexa Capital
Indexa Capital es un robo advisor altamente seguro. Entre las regulaciones y certificaciones con las que cuenta, destacamos las siguientes:
- Está supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
- Protección del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) hasta 100.000 € por titular.
- Está auditada por Grant Thornton, una de las auditoras más grandes del mundo.
Seguridad de MyInvestor
Podemos estar tranquilos al invertir en este neobanco español por diferentes factores:
- Cuenta con el respaldo de importantes compañías como Andbank, El Corte Inglés Seguros y AXA.
- Está supervisado por el Banco de España y la CNMV.
- Fondo de Garantía de Depósitos Español hasta 100.000 € por cuenta y titular.
Atención al cliente de Indexa Capital
La peculiaridad de Indexa Capital en lo que atención al cliente se refiere, es que sus tres fundadores (Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco) son muy cercanos y están disponibles siempre que lo necesiten sus usuarios o cualquier otra persona. Por tanto, es de fácil acceso contactar con ellos y charlar sobre cualquier tema que sea necesario.
Tienen sede física en Madrid y todo el equipo de atención al cliente es bastante competitivo en cuanto a la resolución de gestiones. Para contactar con ellos puedes hacerlo de lunes a viernes, de 09:00 a 14:00 y de 15:00 a 18:00 por diferentes vías:
- Chat en vivo
- Email: info@indexacapital.com
- Teléfono gratis desde España: 900 431 282
- Teléfono para llamar desde el extranjero: (+34) 91 994 22 17
Atención al cliente de MyInvestor
MyInvestor también cuenta con un servicio de atención al cliente muy eficiente. Los medios disponibles para contactar con ellos, además de las redes sociales, son:
- Chat en vivo.
- Teléfono en España: 910 005 981
- Teléfono en el extranjero: (+34) 93 702 05 69
- Email: info@myinvestor.es
También tienen sede física en Madrid y su horario de atención al cliente es más flexible que el de Indexa Capital: de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas y los fines de semana de 10:00 a 19:00.
Otros productos de Indexa Capital y MyInvestor
Tanto MyInvestor como Indexa Capital ofrecen a sus clientes otros productos también destacados.
En el caso de Indexa Capital, podemos encontrar carteras de planes de pensiones indexados y EPSV, planes de pensiones de empleo y seguros de vida, entre otros.
En el caso de MyInvestor, su oferta de productos es mucho más amplia y va desde cuentas remuneradas y depósitos bancarios, hasta hipotecas, préstamos, créditos y otros productos de inversión como acciones y ETFs.
Indexa Capital o MyInvestor: ¿Cuál elegir en 2023?
Elegir entre Indexa Capital o MyInvestor es una decisión complicada. Aunque Indexa lleva mucho más tiempo asentado en el mercado y es especialista en carteras de fondos de inversión indexados, MyInvestor, en pocos años, ha sabido destacar entre la gran cantidad de oferta que existe, alcanzando muy buenos resultados.
Por lo tanto, y desde nuestra propia experiencia con ambas plataformas, consideramos que tanto Indexa Capital como MyInvestor son opciones acertadas, ya que trabajan muy bien como robo advisors, sus interfaces son sencillas de usar y tienen detrás un equipo de atención al cliente de calidad y muy eficaz.
Ahora bien. Teniendo en cuenta las comisiones que aplican y, sobre todo, la inversión inicial de cada uno de ellos, recomendamos MyInvestor para pequeños inversores o aquellos que están empezando, así como si quieres acceder a otros productos de inversión. En cambio, si tienes más de 3.000 € para invertir, Indexa Capital puede ser la alternativa adecuada, ya que te permitirá acceder a más fondos, así como a otros productos que puedes centralizar en una misma plataforma.
Igualmente, si tienes la posibilidad de trabajar con Indexa Capital y MyInvestor contemporáneamente, esto puede ser una muy buena idea para diversificar tu cartera de inversión.
Si hasta ahora no has sabido elegir entre Indexa Capital o MyInvestor, esperamos desde Sin Comisiones que este artículo te haya ayudado a resolver todas tus inquietudes.
- Carteras de fondos indexados
- Planes de pensiones, y planes de pensiones EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online
- Comisiones muy competitivas
- Facilidad de uso
Desventajas
- Inversiones pequeñas limitadas
- Mínimo de 3.000€ para comenzar en fondos
- Compras y ventas de activos lenta
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 1% para los primeros 20.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Cuenta remunerada al 1%
- Tarjetas de débito y crédito gratis con seguro de accidente.
Desventajas
- Si gestionas tus fondos, requiere dedicar tiempo y conocimientos
- Su cartera de fondos indexados es una copia de los de Indexa Capital
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final
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