Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

Ranking TOP Mejores Tarjetas de Crédito del mercado. Guía 2023

30/12/2022

Independientemente de si quieres la quieres para compras habituales del día a día, para viajar, etc., a modo de conclusión te decimos que estas son las mejores tarjetas de crédito de España en la actualidad.  ¡Adelante comparativa!

Qué es una tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un producto bancario con el que puedes financiar tus compras después del momento de pago a cambio de pagar unos intereses fijados por cada entidad bancaria. En términos generales funciona igual que un préstamo personal, pero con las siguientes particularidades:

  •  Las hay de diferentes tipos: clásica, oro, platinum. Aquí también entran las tarjetas revolving, las cuales no recomendamos por sus intereses abusivos. Si todavía no lo sabes, estos intereses se pueden reclamar sin coste alguno.
  •  Pueden estar vinculadas a una cuenta bancaria o no. En otras palabras, la puedes asociar o pedir por libre para operar con ella.
  •  Puedes financiar las compras de diferentes formas: lo normal es que sea a final de mes, pero también te permiten hacerlo mediante cuotas o por medio del revolving, opción esta última para nada recomendada.

¿En qué se diferencia una tarjeta de crédito y una de débito? 

Como su propio nombre indica, con una tarjeta de crédito te ofrecen un crédito, no pagas en el acto ni se carga el dinero en tu cuenta instantáneamente, a diferencia de lo que ocurre con las tarjetas de débito.

Diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito
Cuestiones Tarjeta de crédito Tarjeta de débito
Financiar las compras Pago de las compras aplazado Pagos al instante
Comisiones Probable comisión por sacar dinero en el cajero Sin comisiones por sacar dinero en los cajeros asociados a la entidad
Opción de revolving
Intereses Con intereses Sin ningún interés
Acceso a las mismas Difíciles de conseguir Fáciles de conseguir

Además de estas, también te puedes hacer con las tarjetas prepago o monedero, recargables y adaptadas a lo que vayas a gastar en un momento determinado.

Cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco 

Si estás a la caza de una tarjeta de crédito sin comisiones, gratis e indicada para el día a día, estas son, a nuestro criterio, las mejores opciones que puedes encontrar:

Tarjeta de crédito Aqua de BBVA 

La Tarjeta Aqua Crédito de BBVA destaca por encima de las demás en el aspecto de seguridad: su CVV es dinámico, cambia después de cada operación, y no tiene números en la tarjeta.

  • Pago de las compras al mes siguiente o mediante plazos.
  • El número de la tarjeta solo lo vas a ver en la app, no es visible en el propio plástico.
  • CVV dinámico, que te enviarán al teléfono móvil y que expira a los minutos para evitar que nadie haga un uso fraudulento en caso de que la pierdas o te la roben
  • Encendido y apagado, pagos móviles por medio de Google Pay y Apple Pay
  • Sin comisión anual por renovación y mantenimiento, siempre que se cumplan las condiciones.

  • Si no cumples las condiciones (asociarla a una cuenta BBVA, como la Cuenta Online Sin Comisiones) tendrás que pagar una comisión anual de 43€ si eres titular y de 33€ para las tarjetas asociadas. 

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

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4.0 5.0

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  • Retirada gratis en cajeros nacionales
  • Sin coste al contratar al abrir la cuenta
  • Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente

Ventajas

  • Retirada gratis en cajeros españoles
  • Sin comisión de mantenimiento
  • Sin comisión de administración

Desventajas

  • Si no se contrata al abrir la cuenta tiene un coste al año de 43 euros
  • La tarjeta incluye seguro de atracos en cajeros si se cumplen condiciones
  • Comisión del 3% en transferencias fuera de la zona euro

Tarjeta de crédito Open de Openbank 

La tarjeta de crédito Open Credit de Openbank es sin comisiones siempre que domicilies unos ingresos de al menos 900€/mes, condición indispensable de la Cuenta Nómina de Openbank.

  • Sin comisiones de renovación
  • Financiar los pagos en una única pago o con plazos fijos o variables
  • Aplazar compras y pagos para importes iguales o inferiores a 30€ sin intereses.
  • Seguridad: compras seguras gracias a su sistema de comercio electrónico seguro y la confirmación de pagos mediante un SMS a tu móvil.

  • La emisión es gratis siempre que domicilies la nómina con Openbank. Si no, tendrás que pagar una comisión de 2€ al mes por la renovación. 
  • Si eliges pagar tus gastos en único pago o aplazándolo: TIN 18% y 19,56% TAE.

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Tarjeta de crédito Openbank

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  • Cuenta de crédito sin comisiones
  • Posibilidad de elegir el pago de los gastos
  • Confirmación de pagos gratis por SMS

Ventajas

  • Emisión sin comisiones
  • Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
  • Puedes elegir cómo pagar tus gastos

Desventajas

  • Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
  • Solo se puede contratar de manera online
  • Límite mensual de 6000 euros

Tarjeta de crédito ING

La tarjeta de crédito de ING destaca por su programa de descuentos, tanto en marcas, llegando hasta el 50%, como en su oferta de devolución del 3% en gasolineras de Galp y Shell, algo especialmente valorado dado el actual precio de los carburantes en España.

  • Sin comisiones de emisión y mantenimiento, siempre que seas titular de la Cuenta Nómina de ING
  • Pagos a final de mes o en plazos de 3, 6, 12 o 18 meses siempre que las compras hechas con dicha tarjeta no sobrepasen los 90€.
  • Seguridad: apagado y encendido por medio de la app de ING y alertas SMS de las operaciones al móvil.
  • Sin comisiones en todos los cajeros de ING.
  • Pagos móviles con Apple Pay y Google Pay

  • Quizás se podría mejorar en términos de protección.
  • Si eliges pagar en cómodos plazos: 17,48 % TIN18,95 % TAE.

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Tarjeta Crédito ING

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3.6 5.0

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  • Tarjeta gratuita
  • Retirada gratis en cajeros ING
  • Sin cuota el primer año ni por renovación

Pros

  • Descuentos en compras que se hagan con la tarjeta
  • Retirada gratis en cajeros ING
  • Sin cuota de renovación

Contras

  • Cuenta asociada a la cuenta nómina
  • No se puede sacar dinero de forma gratuita fuera de España
  • Límite diario

Mejores tarjetas de crédito para jóvenes 

Entre las mejores tarjetas de crédito para jóvenes sobresalen las siguientes:

  •  Tarjeta Joven Después de BBVA: dirigida a menores de 30 años, puedes optar por el pago total mensual o el aplazado con el método revolving (menos recomendado)
  • Tarjeta Imagin Crédito: una tarjeta con la que podrás pagar tus compras a final de mes o en los plazos que tú escojas, pero que además incluye cambios de divisas completamente gratuitos.

En nuestra opinión, las mejores tarjetas para jóvenes son de débito. Hay que tener precaución y que una persona joven comience a tener que pagar intereses o acumular deudas no es la mejor de las opciones.

Cuenta Joven BBVA

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4.5 5.0

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  • Descuentos en cientos de tiendas: Adidas, Samsung, Ginos, Springfield, Telepizza, Booking…
  • Acceso a formación gratuita y de muy alta calidad
  • Tarjeta de débito sin comisiones ni por emisión o mantenimiento

Ventajas

  • Puedes tener hasta tres tipos de tarjetas para tu día a día
  • Nada de comisiones por tu tarjeta
  • Nada de comisiones por hacer transferencias

Mejores tarjetas de crédito para viajar por el mundo

Igual que sucede con las tarjetas para jóvenes, las mejores tarjetas para viajar al extranjero son las de débito. Revolut, VIVID o Rebellion Pay, los calificados con neobancos, son las que ofrecen mejores prestaciones para despreocuparse de las retiradas de efectivo durante las estancias en el extranjero.

Sin embargo, existe una buena tarjeta de crédito para viajar. Se trata de You, una tarjeta de N26 que no tiene comisiones en los cajeros de todo el mundo y con la que no es necesario cambiar de banco para obtenerla.

La única desventaja que tiene esta tarjeta es que te cobran una mensualidad, de ahí que no la recomendamos salvo para excepciones puntuales.

¿Puedo tener una tarjeta de crédito estando en ASNEF? 

La realidad es que no, no puedes tener una tarjeta de crédito o cualquier préstamo estando en ASNEF. Es probable que hayas visto anuncios en las que se promocionan, pero una vez que el banco compruebe que perteneces a este fichero de morosidad, te negará la tarjeta.

Si quieres hacerte con una perteneciendo a esta lista, lo primero que tienes que hacer es saldar todas las deudas. Acto seguido, has de solicitar que te borren del fichero.

¿Es bueno hacerse con una tarjeta de crédito con regalo?

Las tarjetas de crédito con regalo tienen sus partes positivas y sus partes negativas.

Son varias las cuentas bancarias con nómina que incluyen un regalo de bienvenida y tienen una tarjeta de crédito asociada. En esta situación, sí que conviene hacerte con una de ellas.

En otros casos, la promoción de la tarjeta de crédito con regalo de bienvenida viene asociada a unos intereses muy altos, más si optas por la opción de pagar a revolving. Ante ello, es mejor buscar una tarjeta de débito o cualquier otro plan con el que evites estos gastos.

¿Cómo activar una tarjeta de crédito? 

Todo dependerá de la entidad bancaria en cuestión, pero en la mayoría de ocasiones podrás activar tu tarjeta de crédito por tres canales: a través de la app bancaria, por el área de clientes o acudiendo a cualquier cajero automático.

Si optas por la app, lo más probable es que encuentres una sección de ‘Tarjetas’ y seguir los pasos que te vayan indicando para activarla. Lo hemos realizado y es un proceso muy intuitivo. La segunda opción, a través del área de clientes, es similar a la anterior. Escoges la tarjeta en cuestión y sigues los pasos que te vayan indicando.  La tercera opción, a través del cajero, requiere de tiempo. Para ello tienes que:

Acudir al buscador y ver aquel cajero que se encuentre más próximo a tu ubicación.

Introducir la tarjeta de crédito en cuestión.

Incluir el PIN de la tarjeta. Si no lo recuerdas, es posible que lo puedas consultar en la app o en el área de clientes. Si tienes muchos problemas en este paso, ponte en contacto con el teléfono de atención al cliente (en muchos cajeros viene señalado).

Introduce el PIN, la tarjeta estará activada y podrás empezar a operar.

Preguntas frecuentes

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Que gran artículo, muchas gracias por toda la información que añaden en él. Hecho en falta más información sobre las tarjetas asociadas a comercio, yo suelo usar mucho la tarjeta PASS para compras en Carrefour y está muy bien, pero me gustaría ver otras opciones, ¿tienen algún artículo sobre ellas? ¡Muchas gracias!

Por David - 15.03.21

RESPUESTA

Hola David 🙂
Muchas gracias por tus comentarios tan positivos. Sobre tu consulta, te invito a que eches un vistazo al resto del blog, en concreto aquí: https://sincomisiones.org/tarjetas

Hasta pronto 😀