Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

Las Mejores Tarjetas de Crédito – Ranking 2024

26/09/2023

¿Buscando la mejor tarjeta de crédito? Hemos analizado toda la oferta disponible en el mercado para ofrecerte este ranking con las mejores tarjetas de crédito del 2024. Elige una tarjeta de crédito sin comisiones y con ventajas según tu operativa.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Tras investigar todas las opciones posibles, hemos determinado que la mejor tarjeta de crédito es la de MyInvestor, ya que es completamente gratuita y sin comisiones y ofrece una serie de ventajas que destacan frente a las propuestas de sus competidores, las cuales analizaremos más adelante.

Junto a la tarjeta de crédito de MyInvestor, queremos resaltar otras dos alternativas muy populares. Este es nuestro TOP 3 de mejores tarjetas de crédito:

Resumen: las 3 mejores tarjetas de crédito gratuitas del 2024

1. Tarjeta de crédito MyInvestor

Como ya hemos comentado anteriormente, la tarjeta de crédito de MyInvestor es totalmente gratis, sin comisiones de emisión o mantenimiento. Además, una de sus características más ventajosas es que solo aplica el 6% para compras a plazos.

2. BBVA tarjeta de crédito Aqua Más

La Tarjeta de Crédito Aqua Más es gratuita si la solicitas al abrir una Cuenta Online del Banco BBVA. Es interesante ya que te permite pagar tus compras tanto al contado como a plazos sin intereses el primer año.

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

4.0 5.0

Ir a la oferta Enlace seguro
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  • Retirada gratis en cajeros nacionales
  • Sin coste al contratar al abrir la cuenta
  • Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente

Ventajas

  • Retirada gratis en cajeros españoles
  • Sin comisión de mantenimiento
  • Sin comisión de administración

Desventajas

  • Si no se contrata al abrir la cuenta tiene un coste al año de 43 euros
  • La tarjeta incluye seguro de atracos en cajeros si se cumplen condiciones
  • Comisión del 3% en transferencias fuera de la zona euro

3. Tarjeta de crédito Open Credit

Esta propuesta de Openbank es una tarjeta de crédito VISA gratis, la cual te ofrece la posibilidad de aplazar los pagos de tus compras al 18% TIN anual y al 19,56% TAE.

favicon openbank

Tarjeta de crédito Openbank

4.0 5.0

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  • Cuenta de crédito sin comisiones
  • Posibilidad de elegir el pago de los gastos
  • Confirmación de pagos gratis por SMS

Ventajas

  • Emisión sin comisiones
  • Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
  • Puedes elegir cómo pagar tus gastos

Desventajas

  • Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
  • Solo se puede contratar de manera online
  • Límite mensual de 6000 euros

Análisis y comisiones de todas las tarjetas de crédito

Tarjeta de Crédito MyInvestor

La tarjeta de crédito de MyInvestor es una de las más populares y la recomendamos como la mejor tarjeta de crédito del 2024. Además de ser gratuita, no aplica comisiones de emisión, mantenimiento o renovación.

Algunas de sus características principales son:

  • Hasta dos titulares.
  • Saca dinero gratis una vez al mes en cualquier cajero del mundo (o 4 veces si tienes contratada una hipoteca o 3.000 € en productos de inversión).
  • Solo un 6% TAE para pagar tus compras a plazos, las cuales también puedes pagar a fin de mes.
  • Incluye un seguro de accidentes con cobertura de máximo 120.000 €.

Tarjeta Crédito Aqua Más BBVA

En el momento en el que abras una cuenta online del Banco BBVA, podrás solicitar gratis tu tarjeta de crédito Aqua Más durante el primer año. Tras estos 12 meses, la comisión de mantenimiento de la Tarjeta de Crédito Aqua Más del BBVA será de 43 € al año para el titular y de 35 € al año para las tarjetas asociadas. Según el tipo de cuenta que tengas asociada y los productos del BBVA contratados, podrás estar exento de esta comisión.

Sus ventajas adicionales son las siguientes:

  • 0% TIN y 0% TAE durante el primer año para pagar compras a plazos en 3 cuotas, siempre que suponga un gasto de más de 50 €. Posteriormente, se aplicará un interés nominal anual del 17,52% TIN (25,78% TAE).
  • Mayor seguridad ya que el número de la tarjeta y el código CVV no aparecen en la misma, sino que se consultan en la app móvil.
  • Beneficios al viajar al extranjero como servicio de ayuda en caso de robo o ahorro de comisiones al comprar o sacar dinero.

Tarjeta Aqua Crédito BBVA

4.0 5.0

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  • Retirada gratis en cajeros nacionales
  • Sin coste al contratar al abrir la cuenta
  • Retirada en el extranjero: comisión por parte de la entidad correspondiente

Ventajas

  • Retirada gratis en cajeros españoles
  • Sin comisión de mantenimiento
  • Sin comisión de administración

Desventajas

  • Si no se contrata al abrir la cuenta tiene un coste al año de 43 euros
  • La tarjeta incluye seguro de atracos en cajeros si se cumplen condiciones
  • Comisión del 3% en transferencias fuera de la zona euro

Tarjeta Crédito Openbank

Vamos con la tercera posición de nuestro ranking, la tarjeta Open Credit de Openbank. Es totalmente gratuita y no aplica comisión de emisión. Eso sí, para estar también exento de la comisión de 2 € por renovación, tendrás que elegir entre una de estas tres condiciones:

  1. Domiciliar tu nómina, pensión o desempleo por un importe mensual de 900 € o tener ingresos recurrentes por la misma cantidad.
  2. Utilizar la tarjeta al menos una vez al mes.
  3. Seleccionar la opción de pago aplazado.

Otra de las particularidades a tener en cuenta de la tarjeta de crédito VISA Open Credit son sus opciones de pago o compra aplazada:

  • Pago aplazado (Revolving): se aplica un tipo de interés mensual nominal del 1,50% (18% TIN anual y 19,56% TAE) por aplazar el pago de lo que gastes con tu tarjeta.
  • Fracciona tu compra: al realizar cualquier compra de más de 30 €, puedes fraccionar entre 2 y 36 meses. En este caso, el tipo de interés mensual nominal es del 1,17% (14% TIN anual y 14,93% TAE).
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Tarjeta de crédito Openbank

4.0 5.0

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  • Cuenta de crédito sin comisiones
  • Posibilidad de elegir el pago de los gastos
  • Confirmación de pagos gratis por SMS

Ventajas

  • Emisión sin comisiones
  • Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
  • Puedes elegir cómo pagar tus gastos

Desventajas

  • Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
  • Solo se puede contratar de manera online
  • Límite mensual de 6000 euros

Tarjeta Crédito ING

Si abres la Cuenta Nómina de ING, podrás solicitar gratuitamente tu tarjeta de crédito sin costes ni comisiones, siempre que tengas una nómina o pensión domiciliada de, al menos, 700 €, así como prestación por desempleo o ingresos recurrentes por el mismo importe.

Entre los beneficios más interesantes de la tarjeta de crédito ING encontramos:

  • Podrás pagar tus compras a final de mes o en plazos de 3, 6, 12 ó 18 meses siempre que la compra sea mayor de 90 € y con un tipo de interés del 14,06 % TIN (15 % TAE).
  • Descuentos en compras online de grandes marcas de ocio, deportes, viajes, gastronomía, etc.
  • Seguro de accidente y asistencia en viaje.
Remuneración del 1,50% TAE por tus ahorros
favicon ing

Cuenta Nómina ING

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4.4 5.0

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  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Remuneración por tus ahorros
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello

Ventajas

  • Sin comisiones de mantenimiento o administración
  • Tarjetas bancarias gratuitas
  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Puedes pagar con tu móvil y con Bizum
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
  • Rentabilidad del 1,25% TAE

Desventajas

  • Debes domiciliar tu nómina o pensión o una cantidad mínima de ingresos
  • Al tercer día de descubierto te cobran por ello
  • Comisión de 3€ al mes si no cumples condiciones

Tarjeta Platinum Crédito de Banco Sabadell

Esta es una de las propuestas más exclusivas del Banco Sabadell, ya que se dirige a clientes que exigen coberturas especiales en el extranjero. A pesar de que conlleva una comisión de 95 € anuales por emisión y mantenimiento, la tarjeta de crédito Platinum del Banco Sabadell aplica un 10,03% TAE con un crédito máximo de 10.000 €.

Por otro lado, veamos, a continuación, sus principales ventajas:

  • Reposición de tarjeta y efectivo de emergencia en el extranjero.
  • Asistencia médica y atención al cliente gratis a nivel internacional.
  • Descuentos en alquiler de coche.
  • Incluye seguro de asistencia en viajes.
  • Sistema antifraude y antirrobo.
  • Pagar, enviar y retirar dinero con el móvil.
6% TIN (3 primeros meses), después 2% TIN (máx. 20.000€) y 3% de devolución en recibos (luz y gas)
sabadell favicon

Cuenta Online Sabadell

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4.3 5.0

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  • Promociones muy atractivas
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • No es necesario domiciliar la nómina
  • Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento

Ventajas

  • Remuneración del 6% TIN 3 meses y 2% TIN el resto hasta 20.000€
  • 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
  • Admite dos titulares
  • Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
  • Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
  • Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas

Desventajas

  • Solo es para nuevos clientes
  • Solo una cuenta por titular
  • Las transferencias inmediatas tienen una comisión
  • La contratación se hace de manera online

Tarjeta Crédito Santander

Se trata de una tarjeta de crédito virtual gratis y sin comisiones al abrir la Cuenta Online del Banco Santander, la cual puedes conseguir físicamente por una comisión de emisión de 9 €.

Como con cualquier tarjeta de esta entidad, podrás sacar dinero gratis en 30.000 cajeros propios en todo el mundo, pagar con Apple Pay, Google Wallet y otros métodos, disfrutar de descuentos y promociones especiales, etc. Pero, además, tienes la posibilidad de acogerte a los siguientes métodos de pago:

  • A final de mes sin tener que pagar intereses.
  • Revolving porcentual al 18% TIN y 19,56% TAE, mínimo del 3% con al menos 25 € sobre el saldo dispuesto.
  • Revolving fijo al 18% TIN y 19,56% TAE, mínimo del 3% con al menos 25 € sobre el saldo dispuesto, así como múltiplos, con un máximo de 600 €.
Hasta 400€ de regalo Al domiciliar nómina min de 2.500€/mes y dos recibos.
favicon banco santander

Cuenta Online Santander

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4.1 5.0

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  • Consigue un regalo de hasta 400€ al domiciliar tu nómina y 2 recibos mensuales
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • Tramitación 100% online
  • Incluye una tarjeta de débito gratuita
  • La retirada de efectivo no tiene coste alguno en cajeros propios de la entidad

Ventajas

  • Cuenta sin comisiones ni condiciones
  • Con tarjeta Débito Santander, también sin comisiones
  • Transferencias en euros gratuitas, salvo si son urgentes o inmediatas
  • Retiradas a débito gratis en cajeros propios del banco
  • Hasta 400€ de regalo si domicilias tu nómina y 2 recibos mensuales

Desventajas

  • Aplican una comisión por transferencias urgentes o inmediatas
  • Solo es una cuenta para nuevos clientes
  • El nuevo cliente debe residir fiscalmente en España

Tarjeta Crédito Tú + Tarjeta Visa Proyecta Abanca

Estas soluciones de Abanca son de las más completas del mercado. En el caso de la Tarjeta de Crédito Tú, esta es totalmente gratuita y sin comisiones el primer año. Los siguientes tampoco tendrán costes adicionales si se realizan compras por, al menos, 3.000 € al año. En caso contrario la comisión anual será de 43 €.

Vamos a detallar ahora sus formas de pago:

  • Pagar el último día del mes sin comisiones.
  • Pagar a plazos de 3, 6, 9, 10 y 12 meses.
  • Pagar con revolving mediante una cuota fija al mes.

Por el contrario, la tarjeta Visa Proyecta de Abanca, es una tarjeta revolving en la que seleccionas una cuota al mes para pagar siempre lo mismo, aplicando el 11,25% TIN y el 11,85% TAE. Igualmente, te devuelve el 1% de todas las compras.

Hasta 300€ por domiciliar nómina y 2% TAE
favicon abanca

Cuenta Clara de Abanca

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2.8 5.0

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  • No tiene comisiones de mantenimiento
  • No tienes que cumplir ningún tipo de condición
  • Cuenta con una app muy sencilla de manejar
  • Si decides traer tu nómina te llevas de regalo 300 euros y  2% TAE hasta 15.000€ durante el primer año (si es superior a los 1.200 euros al mes)

Ventajas

  • No tiene comisiones ni obligaciones
  • Te ofrecen una tarjeta de débito gratis
  • Cuenta con hasta 2 titulares

Desventajas

  • Cuenta solo para nuevos clientes
  • Toda la contratación y comunicación se hace de manera digital

Tarjeta Crédito Unicaja

La tarjeta de crédito Mastercard de Unicaja no aplica comisión de emisión ni mantenimiento, tampoco a partir del segundo año si realizas 60 compras y/o recargas de móvil anualmente o si participas como titular en el Plan Cero Comisiones con unos requisitos.

En cuanto al pago de tus compras, podrás elegir entre tres modalidades:

  • Semanal: todas las compras de la semana se cargan al lunes siguiente.
  • A final de mes: todas las compras del mes se cargan el día 1 del mes siguiente.
  • Revolving con periodicidad mensual con un TIN del 19% y una TAE del 20,57%.
Domicilia tu nómina: Hasta 2,01% TAE + Reembolso 1% en recibos + Regalo de 250€
favicon unicaja

Cuenta Online Unicaja Banco

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2.2 5.0

Compara Enlace seguro
Compara Enlace seguro
  • Nada de comisiones
  • Nada de obligaciones
  • A tu disposición más 14.000 cajeros automáticos

Ventajas

  • No tiene condiciones por abrir esta cuenta
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Retiro de efectivo gratis en más de 14.000 cajeros
  • Promoción por domiciliar nómina: Hasta 2,01% TAE + Reembolso 1% en recibos + Regalo de 250€
  • Programa Privilegios EURO 6000

Desventajas

  • Contratación y operativa online
  • Solo para nuevos clientes
  • Para conseguir el 2,01% TAE debes domiciliar una nómina o pensión superior a 1.200 €
  • Para recibir el regalo de 250€ debes domiciliar una nómina o pensión de más de 2.000€

Tarjeta de Crédito American Express

Dentro de las conocidas tarjetas a nivel mundial American Express, podemos encontrar 3 tarjetas de crédito diferentes:

  • Tarjeta Platinum American Express: cuya cuota mensual es de 65 € y ofrece 400 € de abono en compras como regalo de bienvenida por un gasto mínimo de 4.000 € los 4 primeros meses. Así mismo, esta tarjeta de crédito de American Express cuenta con ventajas adicionales y exclusivas para sus titulares, como acceso VIP en aeropuertos, beneficios y abonos anuales de 250 € en viajes, abono de hasta 800 € para golfistas, etc.
  • Tarjeta Gold American Express: en este caso, la cuota desciende a 16 € al mes y el abono de bienvenida a 200 € por un gasto mínimo de 2.000 € los 4 primeros meses. Además, podrás disfrutar de un abono de 100 € para viajar y de otros 100 € para gastar en restaurantes. Todo esto sin olvidar la acumulación de puntos por compras para conseguir premios.
  • Tarjeta American Express: se trata de la tarjeta de crédito American Express más básica que tiene una cuota mensual de 7 €. Con esta tarjeta podrás también acumular puntos por compras para canjearlos por premios o usarlos en otras compras. Sin embargo, no te obsequian con ningún tipo de abono. El resto de beneficios que proporciona American Express siguen activos también en esta tarjeta de crédito como seguro de accidentes y de compras, tarjetas adicionales para tus familiares, etc.

¿Qué es una tarjeta de crédito y para qué sirve?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite financiar compras a través de una línea de crédito. Podrás pagar productos y servicios sin disponer de saldo en tu cuenta, pero deberás abonar intereses por el dinero prestado por el banco para efectuar el pago.

Los pagos con tarjeta de crédito pueden descontarse de la cuenta corriente a final de mes sin intereses o bien de forma fraccionada en varios plazos. Para este último método de devolución, se aplicarán intereses.

Algunas de las operaciones fundamentales que se pueden realizar con las mejores tarjetas de crédito son:

Realizar compras

Con una tarjeta de crédito puedes adquirir productos y servicios, ya sea a través de un establecimiento físico u online. Además, no tendrás problemas en usarlas en el extranjero y, en algunos casos, también será obligatoria, por ejemplo, al reservar el alquiler de un coche.

Pagar a plazos

Es una opción de utilidad para realizar compras y no pagarlas al momento, sino que que abonan en un número determinado de meses, lo cual implica intereses adicionales, o a final o inicios del mes siguiente sin intereses.

Retirar efectivo

Las tarjetas de crédito también te permiten sacar dinero en efectivo de los cajeros automáticos, aunque con limitaciones de retiros al día y, en algunos casos, la aplicación de comisiones.

Transferir saldo

Con las mejores tarjetas de crédito puedes recibir dinero de otras tarjetas de crédito, así como enviarlo desde la tuya.

Pagar facturas

Puedes configurar tu tarjeta de crédito para realizar pagos recurrentes y automatizados de ciertos recibos del hogar, suscripciones mensuales, etc.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?

Según las necesidades y los perfiles de los clientes, podemos encontrar diferentes tipos de tarjetas de crédito:

Tarjetas de crédito estándar

Se trata de las tarjetas de crédito básicas que cuentan con una determinada línea de crédito para poder realizar compras con flexibilidad en los pagos como, por ejemplo, pagar en cuotas mensuales.

Tarjetas de crédito para viajar

Estas se han diseñado específicamente para personas que viajan frecuentemente. En este sentido, las mejores tarjetas para viajar ofrecen ventajas relacionadas como acceso a salas VIP en aeropuertos, acumulación de puntos para canjearlos por vuelos, hoteles, seguros de viaje, entre otras.

Tarjetas de crédito cashbacks

Estas tarjetas de crédito son interesantes para conseguir un porcentaje de reembolso por compras realizadas. Este porcentaje se acumula como un nuevo saldo en tu tarjeta cashback y lo tienes disponible para realizar otras compras adicionales.

Tarjetas de crédito para empresas

Se trata de aquellas tarjetas de crédito que ofrecen ventajas y beneficios específicos para el entorno empresarial. Pueden incluir opciones de control y seguimiento de gastos, límites de crédito más altos, programas de recompensas empresariales y herramientas de gestión financiera para facilitar la administración de los gastos de la empresa.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Son tarjetas de crédito que suelen tener requisitos de ingresos y crédito más flexibles. Algunas de ellas también ofrecen otros beneficios adicionales como reembolsos en compras, programas de recompensas, tasas de interés más bajas, etc.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Una tarjeta de débito y otra de crédito se diferencian, fundamentalmente, en su uso y su gestión de fondos.

Para explicarlo mejor, hemos creado la siguiente tabla:

Tarjeta de créditoTarjeta de débito
Se toma prestado dinero de una entidad bancariaVinculada a la cuenta bancaria de una entidad
Utiliza el crédito para realizar las transaccionesUtiliza los fondos disponibles en la cuenta para realizar las transacciones
Se crea una deuda y se generan unos intereses por pago a plazosNo hay deuda ni intereses
Mayor reconocimiento en el historial crediticioSin impacto en el historial crediticio
Mayor protección contra fraudes y cargos no autorizadosProtección estándar
Limitada al crédito ofrecido por la entidadLimitada por los fondos disponibles en la cuenta bancaria

¿Qué es el pago total y el pago fraccionado en una tarjeta de crédito?

Ambos términos hacen referencia a las diferentes opciones que tienes para liquidar tu saldo adeudado de la tarjeta de crédito.

Con el pago total, liquidas la totalidad del saldo que queda pendiente en la tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. Esta opción es interesante para evitar el cobro de intereses sobre el saldo restante. Generalmente, con el pago total de la tarjeta de crédito todos los gastos que se hayan ido generando durante el mes se abonan de golpe al final de mes, sin generar intereses.

En cambio, a través del pago fraccionado, divides la liquidación del saldo en varias cuotas durante un periodo de tiempo. Al fraccionar los pagos en distintas cuotas mensuales (3,6,12 meses…) se deben abonar intereses sobre el importe financiado que, por lo general, rondan el 20%. Antes de emplear esta forma de pago con la tarjeta de crédito, se deben considerar los altos intereses que se generan.

Riesgos de contratar una tarjeta de crédito

Antes de contratar una tarjeta de crédito, debes conocer los riesgos que lleva asociados, entre los que se encuentran:

  • Las tasas de interés que aplican las tarjetas de crédito suelen ser muy elevadas y si no se liquidan cada mes, se pueden acumular fácilmente, aumentando así la deuda y haciendo que sea más complicada de saldar.
  • Algunas tarjetas de crédito son de tipo revolving, es decir, te permiten pagar sólo una parte del saldo pendiente cada mes y el resto se aplaza para los meses siguientes. Aunque parezca una modalidad conveniente, puede acarrear una deuda perpetua, ya que los intereses y cargos se van acumulando rápidamente.
  • Si no realizas puntualmente el pago de las cuotas, tu historial crediticio puede verse afectado negativamente, siendo más difícil acceder a otras ventajas financieras adicionales.
  • Aunque las tarjetas de crédito cuentan con altas medidas de seguridad y protección, siempre puede darse el caso de que te roben la identidad y puedan realizar compras fraudulentas a tu nombre.

¿Cómo puedo pagar la deuda de una tarjeta de crédito?

Afortunadamente, existen varias fórmulas para pagar la deuda de una tarjeta de crédito. A continuación, te presentamos las opciones más comunes:

Controla tus gastos y usa efectivo

Al llevar un registro de tus gastos, puedes conocer las áreas donde puedes reducirlos. Así mismo, si evitas usar la tarjeta de crédito en algunas compras que puedes pagar con efectivo, también ayudará a generar menos deuda.

Da prioridad a tus deudas

Ten presente todas las deudas que acumulas y ordénalas según su tasa de interés. De esta manera, puedes usar el método avalancha para liquidar primero la deuda con una mayor tasa de interés, o el método bola de nieve para pagar primero la deuda más pequeña.

Paga más que el mínimo

Este es otro de los métodos más populares para pagar la deuda de una tarjeta de crédito y consiste en pagar más que el pago mínimo requerido, reduciendo el saldo de la deuda más rápidamente y ahorrando en intereses a largo plazo.

Transfiere tu saldo

Otra solución interesante es transferir parte del saldo de la tarjeta de crédito a otra con una tasa de interés más baja por un periodo determinado, lo que te permitirá ahorrar en intereses mientras saldas la deuda.

Negocia tasas de interés más bajas

Contacta con el emisor de la tarjeta por si cabe la posibilidad de que te aplique una tasa de interés más baja. Esto se consigue con un buen historial crediticio o comentando que has encontrado una mejor oferta en otra entidad.

¿Crees que estás pagando intereses de más? No te preocupes porque puedes resolver tus dudas aquí.

Beneficios de las tarjetas de crédito

La popularidad de las tarjetas de crédito ha ido en aumento en los últimos años debido a una serie de beneficios que las hacen muy útiles y atractivas para los usuarios. Algunas de las principales ventajas son:

  • Protección y seguridad contra fraudes y compras no autorizadas, no siendo responsable de pagar la cantidad de un cargo no reconocido.
  • Conveniencia y facilidad de uso, ya que permiten realizar compras de manera rápida y en cualquier momento.
  • Flexibilidad de pagos al poder pagar la compra por completo o aplazando los pagos de forma fraccionada.
  • Mejora del historial crediticio cuando se utiliza la tarjeta responsablemente, lo que ayuda a conseguir préstamos en el futuro y obtener mejores tasas de interés.
  • Programas de recompensas y cashbacks para acumular puntos que se pueden canjear, posteriormente, por descuentos, productos, viajes, etc.
  • Otros beneficios extra como seguro de accidente en viajes, descuentos en comercios, etc.

Comisiones y costes de una tarjeta de crédito

El coste de una tarjeta de crédito está compuesto por las comisiones y los intereses asociados a su uso. Veamos en detalle cada uno de estos aspectos:

Comisiones de las tarjetas de crédito

Estas son algunas de las principales comisiones que te pueden aplicar por tener y usar una tarjeta de crédito:

  • Por emisión y mantenimiento: al contratar una tarjeta de crédito, el emisor puede cobrarte una comisión de 40 € o 60 €, y para mantenerla activa en el tiempo, la comisión ronda el mismo importe pero de manera mensual o trimestral.
  • Por duplicado: si has perdido la tarjeta de crédito, te la han robado o simplemente necesitas otra, la entidad emisora te cobrará una comisión que oscila entre 5 € y 10 €..
  • Por retiro de efectivo: normalmente, en cajeros de otra red bancaria, se aplica una comisión de 2 € o 3 €.
  • Por compras en el extranjero: al comprar en otra divisa, esa transacción internacional aplica una comisión de alrededor del 3%.
  • Por transferencias de fondos: Algunas tarjetas de crédito permiten transferir dinero desde la tarjeta a una cuenta bancaria u otra tarjeta. Esta transferencia conlleva una comisión de aproximadamente el 3% de la transacción.
  • Por descubierto y reclamación de posiciones deudoras: por exceder el límite de tu saldo, el emisor puede aplicarte una comisión que ronda el 4,5% con un mínimo de 15 €. Si, además, tienes posiciones deudoras sin pagar durante un tiempo continuado, la comisión por reclamar esa deuda alcanza los 30 €.
  • Por cancelación anticipada: Si decides cancelar tu tarjeta de crédito antes de que expire su período de vigencia, es posible que se te cobre una comisión del 1% si queda más de un año o un 0,5%, si queda menos de un año.

Intereses de las tarjetas de crédito

La tasa de interés que aplican las tarjetas de crédito suele rondar el 20%. De todas maneras, para explicar este punto, vamos a ver la diferencia entre una tarjeta de crédito con cuota variable y una con cuota fija, conocida como tarjeta revolving.

  • Tarjeta de crédito con cuota variable: es decir, la cuota mensual se establece variable según el saldo pendiente y puede variar en función de tus compras y pagos. Si solo pagas el mínimo, el saldo restante se financia y se aplican intereses sobre el saldo pendiente, lo que puede llevar a una deuda creciente.
  • Tarjeta de crédito con cuota fija (revolving): es decir, la cuota mensual se establece previamente de manera fija independientemente del saldo. Cada mes, se debe pagar esa cuota, pero si no pagas el saldo completo, se generarán intereses sobre el saldo restante y se sumarán al próximo estado de cuenta.

Precauciones que deben tomarse al utilizar una tarjeta de crédito

El uso responsable de tu tarjeta de crédito es fundamental para asegurarte un exitoso historial crediticio. Para ello, ten en cuenta las siguientes recomendaciones de cara a proteger tus finanzas y evitar problemas:

  • Lee las condiciones del contrato para conocer las políticas de tu tarjeta de crédito, así como las recompensas y beneficios adicionales.
  • Guárdala en un sitio seguro y no compartas nunca el número de la tarjeta y su CVV, a no ser que vayas a realizar una transacción segura.
  • No la utilices para retiros en efectivo, porque suelen aplicarse comisiones.
  • Asegúrate de realizar compras online en páginas web seguras: urls que empiecen por https:// y que justo delante tengan un candado cerrado, por ejemplo.
  • Verifica, de manera recurrente, tus movimientos para descartar cualquier transacción sospechosa, ante la cual, debes comunicarte, de inmediato, con el emisor de la tarjeta
  • Intenta no tener compras impulsivas para no excederte en tus gastos o que no puedas pagar cuando finalice el periodo de facturación.
  • Paga las compras a tiempo para evitar la acumulación de intereses que aumentan tu deuda y afectan a tu historial.

Las mejores tarjetas de crédito para viajar al extranjero

Nuestras tarjetas de créditos recomendadas si viajas al extranjero de manera continuada son las siguientes:

Tarjeta de crédito You

Esta tarjeta de crédito Mastercard no aplica comisiones de emisión ni mantenimiento anual y es nuestra primera opción porque tampoco te cobrará comisiones al sacar dinero en más de un millón de cajeros en otros países ni en compras en más de 36 millones de comercios repartidos por todo el mundo.

Además, no es necesario cambiar de banco, es decir, puedes conseguir la tarjeta de crédito You con el banco con el que actualmente tengas tu cuenta.

Otras ventajas considerables a considerar de esta tarjeta de crédito para viajar son una completa cobertura gratuita en viaje, un pago aplazado sin intereses de hasta 7 semanas y que toda su operativa se lleva a cabo a través de la app.

Tarjeta de crédito American Express

Dentro de las diferentes opciones de tarjeta de crédito que propone American Express, nos quedamos con la Tarjeta Platinum American Express, ya que es la que ofrece mayores y más exclusivas comodidades a la hora de viajar.

Entre las características principales nos encontramos con prioridad en el acceso al control de seguridad de los aeropuertos españoles para todos los titulares, acceso ilimitado a más de 1.300 salas de espera VIP en aeropuertos de más de 140 países, etc.

Por otro lado, entrarás a formar parte de diferentes programas de recompensas para que puedas gastar los puntos acumulados en hoteles, vuelos o cualquier otro servicio que necesites en tu próximo viaje.

Tarjeta de crédito Wizink

Entre las alternativas que ofrece esta entidad, destacamos su tarjeta de crédito WiZink Now con emisión y mantenimiento a coste cero. Proporciona un crédito de hasta 2.000 € a devolver en 6, 12 o 24 meses al 7,50% TIN (7/,76% TAE), siendo una tasa de interés de las más competitivas.

Algunos de los de los beneficios de esta tarjeta de crédito a la hora de viajar son:

  • Pago con Apple Pay y Samsung Pay.
  • Acceso preferencial a Mastercard Princeless Cities donde podrás contratar servicios y productos en todo el mundo a precios exclusivos.

Tarjeta de crédito Banco Santander

La última de nuestras propuestas para tus viajes es la tarjeta de crédito del Banco Santander, específicamente porque cuenta con 30.000 cajeros automáticos disponibles en todo el mundo para poder retirar efectivo sin comisiones.

Además, se trata de una tarjeta de crédito gratis en formato virtual, sin gastos por emisión o mantenimiento de la misma, la cual te ofrece diferentes métodos de financiación flexibles para tus compras. Si quieres una copia física, deberás abonar 9 €.

Igualmente, puedes adherirte al Plan Santander Iberia Plus para conseguir Avios y canjearlos por vuelos.

Por otro lado, existen otras alternativas como la tarjeta de Revolut y la de N26, que aunque no admiten crédito, son totalmente gratuitas, tienen muy buenas valoraciones por parte de los usuarios y cuentan con importantes ventajas si viajas al extranjero como, por ejemplo, el acceso a cajeros automáticos en todo el mundo.

Tarjetas con descuento en gasolina: repostar gasolina más barato

Partiendo del hecho de que, actualmente, todas las gasolineras ofrecen la emisión gratuita y sin costes de una tarjeta propia para poder echar combustible con un descuento o acumular saldo, queremos destacar dos entidades bancarias que ofrecen tarjetas de crédito con descuento en gasolina.

Abanca

Es una de las entidades que mayor porcentaje de descuento ofrecen al pagar con sus tarjetas de crédito en gasolineras GALP:

  • 5% con la Visa ABANCA Personal, Visa Oro o Visa Platinum.
  • 4% con la Visa Tú y otras de sus tarjetas de crédito Visa y MasterCard.

Ambas opciones con un límite de 600 € de facturación por cliente y mes.

Al repostar en otras gasolineras, el descuento se reduce de la siguiente manera:

  • 2% con la Visa ABANCA Personal, Visa Oro o Visa Platinum.
  • 1% con la Visa Clásica o alguna Visa Business, siempre y cuando hayas usado cinco veces tu tarjeta en ese mes en otro comercio que no sea estación de servicio o pago de autopista.

ING

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¿Puedo tener tarjetas de crédito con ASNEF?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es la entidad que recoge información sobre impagos y deudas en España. Si estás incluido en su lista, seguramente tengas dificultad para contratar una tarjeta de crédito, aunque puedes encontrar ciertas entidades que te la proporcionen bajo algunas condiciones como  límites de crédito más bajos, tasas de interés más altas o garantías adicionales.

Sin embargo, si estás en la lista de ASNEF no te recomendamos solicitar una tarjeta de crédito para que tu deuda no siga en aumento. Si tienes dudas sobre tarjetas y préstamos, ponte en contacto directamente con nosotros. estaremos encantados de brindarte información específica sobre las diferentes opciones según tu caso particular.

Seguros de tarjeta de crédito: ¿son recomendables?

Un seguro de impago es un servicio adicional que ofrecen los emisores de tarjetas de créditos para proteger a los clientes ante pagos que no pueden cumplir debido a situaciones de fuerza mayor como quedarte sin empleo o tener una accidente.

Este servicio tiene un alto coste adicional, que puede ser mensual o anual, pero es importante que leas detenidamente las situaciones que están cubiertas, así como las que no, de modo que puedas evaluar si realmente el precio del seguro justifica los beneficios y la protección que brinda.

Según nuestra experiencia, este tipo de seguros no suele ser de utilidad y seguramente haya otras alternativas de protección más interesantes. En cualquier caso, y si te están cobrando el seguro de impagos de tu tarjeta de crédito, pero no estás satisfecho con el servicio, puedes contactar con nosotros aquí para poder reclamarlo.

¿Qué pasa si no devuelvo la deuda de una tarjeta de crédito?

En el caso de que no seas capaz de devolver la deuda acumulada en tu tarjeta de crédito, las consecuencias son bastante negativas, así que ¡ojo con esto! Si estás en esta complicada situación no dudes en ponerte en contacto con nosotros para que te podamos ayudar.

Estas son algunas de las principales repercusiones, tanto a nivel financiero como legal:

  • Intereses adicionales: como ya hemos comentado anteriormente, si se llega a la fecha de vencimiento sin que se haya saldado el total de la deuda, se generarán más intereses sobre el saldo pendiente, lo que significa que tu deuda seguirá en aumento. Así mismo, puede que tengas que acarrear con otros costes como comisiones por pagos atrasados o por exceder el límite de crédito.
  • Contacto por parte del emisor: éste puede comenzar a contactarte insistentemente por teléfono, a través de emails, incluso con cartas de cobro o contratando agencias de cobro de deudas.
  • Lista de morosos: el emisor de la tarjeta, viendo que sigues sin pagar tu deuda, puede bloquearte la tarjeta de crédito y añadirte en una lista de morosos como ASNEF.
  • Historial crediticio negativo: como ya sabes, el impago de la deuda a tiempo, afecta considerablemente a tu historial con el emisor de tu tarjeta y con el resto de entidades emisoras, lo que no te permitirá acceder fácilmente a ciertos productos financieros en el futuro.
  • Monitorio: se trata de una demanda legal por parte del emisor ante el juzgado, que en caso favorable para la otra parte, el juez emite una orden de pago con un periodo establecido para saldar la deuda. Ten cuidado con este último punto, porque pueden llegar a embargar tus cuentas bancarias, propiedades, etc.

Conclusión: ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

Tras este análisis detallado de los diferentes tipos de tarjetas de crédito que nos podemos encontrar, queremos hacer un breve resumen de las mejores tarjetas de crédito en la siguiente tabla:

¿Qué necesitas?Opciones
Pagar a plazos con una tasa de interés competitivaTarjeta de Crédito de MyInvestor
Abrir una nueva cuenta bancaria o cambiar de bancoTarjeta de Crédito Aqua Más del Banco BBVA.
Facilidades a la hora de viajar al extranjero●       Tarjeta Revolut

●       Tarjeta de Crédito You

Conseguir regalos fácilmente●       Tarjeta de Crédito de ING

●       Open Credit de Openbank

Grandes descuentos en combustibleTarjetas de crédito de Abanca
Pagar a plazos con una tasa de interés competitivaTarjeta de Crédito de MyInvestor

Criterios para realizar los rankings

Para elaborar los diferentes rankings que encuentras en este artículo, hemos considerado diferentes aspectos primordiales de las tarjetas de crédito como:

  • Reputación de la entidad: todos los emisores de las tarjetas de crédito que aparecen en los rankings son conocidas y valoradas entidades dentro del sector financiero, las cuales aportan una seguridad garantizada a todos sus clientes.
  • Tarifas y comisiones: hemos querido ser muy claros con este factor y hemos reflejado las principales comisiones que aplican las tarjetas de crédito, así como ejemplos de tarjetas de crédito gratuitas y sin costes.
  • Tasas de interés: ya que estas afectan al coste total de la tarjeta de crédito. Como hemos comentado en nuestro artículo, la tasa de interés promedio ronda el 20%, aunque encontrarás algunas alternativas con una tasa inferior.
  • Flexibilidad de pagos: en este sentido, hemos tenido en cuenta la diferencia entre tarjetas de crédito con cuota variable o fija, es decir, las llamadas tarjetas revolving. Es importante entender cómo funciona cada una, así como conocer las diferentes opciones de pago que te plantea una tarjeta de crédito.
  • Cobertura: no todas las tarjetas de crédito se aceptan fuera de España. Por ello, también te hemos mostrado un ranking de las mejores tarjetas de crédito en el caso de que tengas que viajar al extranjero.
  • Beneficios y recompensas: muchas tarjetas de crédito ofrecen otros beneficios adicionales, como programas de recompensas, devolución de dinero, acumulación de puntos, descuentos en compras, etc., los cuales hemos considerado en algunos de nuestros rankings.

Preguntas frecuentes

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Que gran artículo, muchas gracias por toda la información que añaden en él. Hecho en falta más información sobre las tarjetas asociadas a comercio, yo suelo usar mucho la tarjeta PASS para compras en Carrefour y está muy bien, pero me gustaría ver otras opciones, ¿tienen algún artículo sobre ellas? ¡Muchas gracias!

Por David - 15.03.21

RESPUESTA

Hola David 🙂
Muchas gracias por tus comentarios tan positivos. Sobre tu consulta, te invito a que eches un vistazo al resto del blog, en concreto aquí: https://sincomisiones.org/tarjetas

Hasta pronto 😀