Analizamos eToro vs Degiro ¿Cuál es mejor bróker para principiantes en 2024?

¿Cómo funcionan DEGIRO y eToro? ¿Cuál elegir en 2024?

Tanto DEGIRO como eToro son dos de los mayores brokers online de todo el mundo, pero antes de profundizar en sus diferencias vamos a dar unas pinceladas básicas acerca de sus orígenes y de cómo funcionan. A la hora de elegir entre eToro y DEGIRO en 2024, siempre conviene conocer el background de ambas compañías.

¿Cómo funciona DEGIRO?

DEGIRO es un bróker de bolsa online, cuya base de clientes está sobre todo en Europa. Que DEGIRO opera a través de Internet seguro que ya lo sabías antes, pero no todo el mundo tiene claro el concepto de bróker frente al de exchange… y esto sí es necesario remarcarlo.

¿Qué diferencia hay entre un broker y un exchange?

Un exchange (que en español significa intercambio) es un mero agente intermediario; es decir, facilita la compra y venta de activos y cobra una comisión por ello. Pero el exchange no posee el activo. El bróker actúa de la misma manera, pero con una diferencia esencial: es dueño de sus propios activos.

Además, DEGIRO se posiciona como un broker de solo ejecución, lo que significa que pone a tu disposición todas las herramientas y toda la operativa imaginable para que puedas invertir en los mercados, incluidos recursos de formación, pero no te ofrece asesoramiento directo.

El origen de la compañía hay que buscarlo en el año 2008, bajo el nombre de Flatex. Por aquel entonces, Flatex era un operador enfocado hacia el perfil de inversor más experto, incluso profesionales. La verdadera expansión de DEGIRO tiene lugar ya varios años más tarde, en 2013, cuando se lanza su marca en Países Bajos (con el nombre que conocemos hoy), se fusiona con Flatex, y comienza a dar servicio también a clientes particulares.

Actualmente, DEGIRO cuenta con casi 3 millones de clientes, repartidos entre 15 países europeos. Desde el punto de vista corporativo, DeGiro originalmente era una empresa neerlandesa, y tras la fusión con Flatex hoy día es una sucursal de un grupo mayor (FlatexDEGIRO Bank AG), que tiene sede en Alemania.

¿Cómo funciona eToro?

eToro también es un broker, en este caso fundado en Israel en 2007, que se ha hecho un hueco entre el “top” de operadores a nivel mundial por su exitoso enfoque en el trading social. Sus usuarios no son simples inversores, sino que también pueden formar parte de una comunidad que les dota de herramientas, puntos de vista y estrategias que pueden compartir y emplear para aprender o formarse.

Este enfoque social, junto con una apuesta muy decidida en su momento por el intercambio de criptomonedas, ha convertido a eToro en uno de los brókers más reputados y seguidos del mundo: tiene más de 30 millones de usuarios repartidos en 140 países.

Lo cierto es que, analizados así en frío, los tipos de cuenta que hemos visto en DEGIRO son variados y coherentes. Cada uno tiene su parcela bien definida. Pero a primera vista, cuando te los encuentras en el momento de hacer el registro y tienes que tomar las decisiones sobre la marcha, se hace un poco complicado entenderlos bien. Al final acabas optando por la cuenta Basic, que es lo lógico para comenzar, pero sin demasiado convencimiento.

Comparativa eToro vs DEGIRO: Cuentas disponibles

En cuanto a los tipos de cuenta, DEGIRO ofrece una mayor variedad de opciones (aunque enfocadas sobre todo a profesionales, ya que las cuentas básicas para minoristas son muy parecidas en ambos brókers), mientras que eToro tiene como principal ventaja la posibilidad de usar su cuenta demo, dotada con hasta 100.000 euros ficticios para hacer simulaciones.

Comparativa eToro vs DEGIRO 2024: Depósitos y retiradas de efectivo

Durante nuestras semanas de testeo, y tras completar un buen número de operaciones, hemos encontrado tres diferencias importantes entre DEGIRO y eToro a la hora de efectuar ingresos o retiradas de dinero:

• La primera de ellas es el método de pago. En DEGIRO los ingresos y retiradas se hacen por transferencia bancaria, mientras que eToro te permite utilizar muchos más servicios, en especial para los depósitos: tarjetas, Paypal, proveedores de pago digitales, etcétera.
• Otra diferencia es el deposito mínimo: en eToro necesitarás ingresar al menos 50 euros para poder operar, mientras que DEGIRO no tiene depósito mínimo. Es una diferencia en la práctica casi irrelevante… pero diferencia al fin y al cabo.
• Y la tercera diferencia reside en las divisas: las cuentas de eToro se denominan en USD, y por tanto, si haces operaciones de efectivo, se aplicarán siempre cargos por la conversión a tu divisas. En DEGIRO, por el contrario, encontramos varias divisas base entre las cuales están los dólares, los euros o las libras esterlinas.

¿eTORO o DEGIRO? Ingresos y retiradas

eToro nos ofrece mucha mayor flexibilidad a la hora de hacer ingresos o retiradas con diversos métodos, aunque DEGIRO a cambio nos permite operar directamente en euros, sin cargos adicionales por conversión de divisas. A nosotros, durante el test, nos ha parecido más cómoda la operativa de eToro en este área, aunque la de DEGIRO puede ser más rentable desde el punto de vista de las comisiones.

Comparativa eToro vs DEGIRO 2024: Activos disponibles

Una de las grandes ventajas que tienen tanto eToro como DEGIRO frente a otros competidores es, sin duda, su oferta de activos financieros disponibles. En ambos casos es numerosísima, y te dan acceso a mercados globales (no solo EEUU y Europa), pero sí que hay diferencias en cuanto a la variedad.

En DEGIRO encontramos un mayor peso de activos complejos como los fondos cotizados, las opciones, warrants, contratos de futuros, etcétera. Siempre son de agradecer, pero sabemos que no son productos adecuados para la mayoría de inversores. Más bien están enfocados al inversor profesional, lo cual encaja con el enfoque tenía la plataforma DEGIRO-Flatex en sus orígenes.

Además, algunos de estos productos, como las opciones o los futuros, no están disponibles para cuentas Basic.

Por su parte, eToro incluye en su extensísima oferta (más de 5.000 activos disponibles) varios productos que no encontramos en DEGIRO, tales como acciones, ETFs, criptomonedas…

Comparativa eToro vs DEGIRO: Oferta de activos

Aunque ambos brókers presumen de una oferta de activos bastante numerosa, la cartera de DEGIRO está más enfocada hacia el inversor experto, con un gran número de productos complejos y derivados financieros que no son adecuados para la mayoría. En eToro, en cambio, encontramos la posibilidad de invertir en ETFs sin comisiones y en acciones con comisiones muy reducidas.

Comparativa eToro vs DEGIRO: Plataformas y operativa

Vamos a echar un vistazo ahora a la operativa de cada uno de los brókers, y a su funcionalidad. El manejo de estas plataformas es un aspecto clave para cualquier inversor: los principiantes, por ejemplo, deberán buscar una plataforma con una interfaz sencilla, fácil de operar; mientras que los más experimentados pondrán más el foco en funciones como el análisis técnico y de datos, las herramientas de seguimiento, etcétera.

Cuando comenzamos a utilizar eToro, lo primero que nos llama la atención es su interfaz de usuario y su manejo: todo resulta limpio, sencillo, e intuitivo. Al tratarse de un bróker enfocado al trading social, está claro que han puesto las miras en los inversores menos expertos.

La plataforma de inversión de eToro es siempre la misma, pero con dos versiones: una para la app móvil, y otra si accedemos desde un navegador web, desde cualquier dispositivo.

Tenemos que subrayar, en este punto, la gran rapidez con la que conseguimos abrirnos una cuenta desde el primer momento en eToro.

La operativa de DEGIRO, por el contrario, solo tiene una única plataforma, aunque también resulta sencilla. Incluso nos ha dejado la impresión de parecer demasiado básica, teniendo en cuenta que se trata de un bróker con productos muy complejos y con un alto porcentaje de usuarios experimentados.

Un detalle que nos gustó bastante en DEGIRO, una vez conseguimos ya hacernos con el manejo de la plataforma, son las distintas capas de seguridad que tiene en el acceso: podemos activar un reconocimiento facial o por huella dactilar, en el caso de dispositivos móviles, o la habitual autenticación en dos pasos, si queremos entrar en nuestra cuenta desde un ordenador de sobremesa.

Por último, mencionar también que tanto eToro como DEGIRO ofrecen a sus clientes diversas áreas de formación y ayuda, aunque la de eToro (Academy) nos ha parecido bastante más completa y con más recursos que la Academia del Inversor de DEGIRO. Esta última, al final, no deja de ser una simple colección de artículos.

Comparativa eToro vs DEGIRO: Operativa

Tanto eToro como DEGIRO disponen de plataformas web y de app móvil, ofrecen similares facilidades en los procesos de apertura de cuenta, y nos ha parecido que destacan por su intuitivo manejo. Quizá la sencillez de eToro encaja mejor con el perfil de inversor al que supuestamente se dirigen. En cuanto a las ayudas, formaciones y cursos para inversores novatos, según nuestra experiencia, eToro se lleva la palma con claridad.

Comparativa eToro vs DEGIRO 2024: Valoración de los usuarios

Siempre que no estemos seguros de una decisión, puede ser buena idea recurrir a las opiniones de los demás. Además, en este caso tenemos la ventaja de que las dos plataformas cuentan con millones de clientes en Europa y en todo el mundo, de modo que su promedio de valoraciones se puede considerar muy fiable.

Si estás decidiendo qué bróker usar para invertir: DEGIRO o eToro, una buena medida es revisar las valoraciones de sus propios clientes en la conocida plataforma Trustpilot.

Como puedes ver, en el caso de DEGIRO el promedio de todas las valoraciones es ligeramente mayor: 4.7 puntos sobre 5. Según sus propios clientes, la valoración promedio de eToro también es muy buena: 4.3 puntos sobre 5, y además está calculada sobre un totalmente de opiniones muy superior (más de 22.000 en el momento de hacer esta consulta).

Comparativa eToro vs DEGIRO 2024: ¿Cuál es más barato?

Concluimos la comparativa 2024 DEGIRO vs eToro hablando de un aspecto clave para la rentabilidad: las comisiones. Si quieres saber qué broker es más barato (eToro o DEGIRO), debemos analizar bien su estructura de tarifas. Está claro que no es el único factor importante, pero sí uno de los que más peso tiene para los inversores.

Para empezar, ninguna de las dos plataformas nos ha cobrado nada por abrirnos la cuenta, ni tampoco hemos visto comisiones por mantenimiento. Esto es un punto a favor de ambas.

DEGIRO es un bróker que se ha distinguido siempre por sus bajas tarifas. Es uno de los brókers más baratos del mercado, sobre todo en lo que se refiere a acciones y fondos cotizados. Por ejemplo, para operar desde España, DEGIRO tiene unas comisiones fijas de 1€ por acción, 0.50€ en los ETFs, o 0.75€ en muchos de sus productos complejos como opciones o contratos de futuros. A esta tarifa hay que sumar siempre 1€ por contrato negociado, en concepto de tarifa por tramitación. En resumen, la comisión por operar en acciones con DEGIRO puede estar alrededor de 1€+1€.

Por otra parte, eToro tiene una estructura de comisiones diferente en muchos de sus activos. Aunque, como hemos dicho antes, algunos de estos activos no se pueden encontrar en DEGIRO y por tanto no podemos compararlos. Por ejemplo, las criptomonedas.

El mayor punto a favor de eToro lo encontramos en los ETFs: eToro es un bróker sin comisiones justo en este tipo de activo, donde DEGIRO ofrece sus tarifas más competitivas.

En cambio, las tarifas de eToro para realizar ingresos y retiradas de efectivo sí que pueden resultar, en promedio, mayores que las de DEGIRO (sobre todo por los cargos por conversión de divisa).

Comparativa eToro vs DEGIRO: Comisiones

En el ámbito de las comisiones hay que ser claros: la mayor ventaja de DEGIRO (tarifas muy bajas en acciones y en ETFs) se ve pareja por la política sin comisiones de eToro, precisamente en ETFs y hasta 2 USD en acciones. En el resto de áreas, las comisiones de eToro por depósitos, retiradas de efectivo o inactividad pueden resultar en promedio algo mayores.

Disclaimer eToro

eToro es una plataforma multiactivos que ofrece inversión en acciones y criptoactivos.

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Actualizaciones del artículo

• Cambios en las comisiones de eToro (09/08/2024)
• Cambios generales en el texto (17/05/2024)
• Añadido enlazado comparativas (04/03/2024)