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Mejores neobancos 2022: ¿Cuáles hay en España?

Neobancos

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 2 días. La persona encargada de revisarlo ha sido Ana Vicente

Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Los neobancos o también llamados neo banks, son un tipo de banco que oferta un producto diferente al resto de organizaciones bancarias: sencillo, transparente y sin comisiones.

Si quieres saber cómo puede mejorar tu vida con los neobancos, sigue leyendo.

RÁNKING DE LOS MEJORES NEOBANCOS 2022

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Mejores neobancos [sc_annio_actual]: ¿Cuáles hay en España?

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¿Qué son los neobancos?

Parte de la popularidad de los neobancos viene por su naturaleza 100% digital. Puedes hacer todas tus gestiones desde una simple aplicación para móvil, una cuenta online y una tarjeta de débito o incluso prepago.

Además, ofrecen servicios tan útiles como tener cuentas con más de una divisa, transferencias internacionales con menor comisión, ventajas financieras a la hora de pagar en países extranjeros, o incluso invertir sin comisiones en bolsa o en el mercado de las criptomonedas.

En definitiva, el éxito de este tipo de bancos viene por ofrecer tarifas a precios muy bajos, sin ningún tipo de ataduras con la institución financiera, y con un sinfín de servicios, que ya he comentado anteriormente, y que son difíciles de encontrar en un banco tradicional.

Neobanco vs Banca tradicional, ¿Cuál es la diferencia?

Hay varias características irrefutables que permiten distinguir a un neobanco de una entidad bancaria tradicional. Son las siguientes:

🔑 Neobanco🏦 Banco tradicional
No tienen licencia bancaria: operan como
entidades de dinero electrónico (EDE) o como
entidades de pago
Tienen licencia bancaria
Sin oficinasSí que cuentan con oficinas
Inmensa mayoría sin comisiones Algunos con comisiones
Experiencia 100% digital (contratación y operativa)No digitalizados al 100%, sí que hay
bancos online

Diferencia entre Neobanco y Challenger bank

Existe muchas dudas acerca de cómo diferenciar lo que es un neobanco como tal a un challenger bank. Pero saber identificar rápidamente si una entidad opera con licencias bancarias íntegramente suyas o si lo hace a través de intermediarios puede ser clave a la hora de dar seguridad a tus ahorros. Te explico las diferencias aquí:  

🔑 Neobanco🏦 Challenger Bank
✔️No tienen licencia bancaria✔️Tienen licencia bancaria
✔️Ejemplos: Bnext ✔️Ejemplos: N26, Revolut o Bunq

¿Cuáles son los mejores neobancos en España?

A continuación, te traigo los principales bancos digitales de España: los más conocidos y seguros, y que yo mismo he podido probar en algunos servicios financieros.

Revolut

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Hablamos de una entidad inglesa ofrece productos divididos en dos perfiles: Personal y Business. Tiene un poderoso respaldo de inversores como Netflix o Facebook, por eso se la considera una de las fintech mejor valoradas de este último año.

Rebellion Pay

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  • Especialmente pensada para jóvenes viajeros
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  • REGALO DE 5€ DE BIENVENIDA
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Este neobanco destaca porque se adapta perfectamente a un perfil joven amante de los viajes, dado que podrás retirar efectivo en cajeros en el extranjero, sin comisión alguna (con limitaciones en el número de retiradas y de cantidad).

También sobresale porque, al contratarla, obtendrás un regalo de 5€ y, posteriormente, disfrutar de un cashback de hasta el 30% en compras.

Vivid Money

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Esta fintech fundada en 2019, tiene una licencia completa bancaria, y está asociada con Visa en la tecnología de pagos.

La cuenta Pocket es una de sus especialidades, y está basada en una serie de subcuentas con diferente IBAN, que se asocian a una sola tarjeta y facilita el pago con varias divisas.

En este artículo hice una reseña completa sobre cada una de sus características que ofrece este neobanco que ya se ha convertido en mi favorito, y te adelanto que su servicio de Cashback ha tenido mucho que ver.

N26

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N26 es un banco alemán fundado en 2013, también tiene licencia bancaria y actualmente cuenta con más de 600.000 usuarios en España en el último año.  

Ya opera en más de 25 países, incluido Estados Unidos, y su punto fuerte es la optimización en el control de gasto y finanzas con una de las aplicaciones móviles más potentes del mercado.

Bunq

Bunq tiene sede en Amsterdam, Países Bajos, y es uno de los neobancos que más opera dentro de España. Marca la diferencia en muchos aspectos, y poco a poco empieza a hacerse hueco entre los neobancos más valorados.  

A diferencia de otros bancos digitales, Bunq no recauda fondos, sino que su fundador invirtió 39,9 millones de euros en construir un banco que “no vende a sus clientes”, convirtiéndose en el primer banco europeo autofinanciado.

Uno de sus principales servicios estrella es la Travel card, una tarjeta de crédito, pero con ventajas de una de prepago, que permite pagar en cualquier lugar del mundo sin comisiones.

La Green card, por otro lado, ha revolucionado el concepto ecológico y medioambiental en el sector financiero. Dona arboles a su asociado Eden Reforestation Project por cada 100€ que gastes de la tarjeta.

¿Son fiables nos neobancos?

Da igual el banco que sea, si ejecutas acciones que puedan tener un riesgo financiero, puedes perder o ganar. Y eso es posible tanto en un banco tradicional como un neobanco. Pero al ser entidades revolucionarias en el tema digital, es muy normal tener cierta desconfianza en diferentes tipos de servicio como la compra de criptomonedas, o en los préstamos digitales.

Así que el único inconveniente que podríamos ver sería que no hay una entidad física a la que poder acudir si tenemos un problema o simplemente dudas acerca de nuestras transferencias financieras. Además, la mayoría de estos neobancos no se encuentran en España. Y eso significa que algunos trámites podrían prolongarse más de lo normal en el tiempo.

¿Están respaldados los neobancos?

Como hemos comentado anteriormente, este tipo de bancos, sean neobancos o bancos Challenger, tienen que pasar por una serie de regulaciones por parte del país y por el Banco Central Europeo para operar libremente por los mercados financieros.

Así que nuestro dinero estará 100% a salvo si lo que quieres simplemente es depositar tus fondos en una Entidad de Dinero Electrónico. Por lo tanto, si no son servicios de inversión, tus ahorros estarán a salvo, como en cualquier otra entidad financiera física.

¿Qué puede ofrecerte un neobanco?

Aunque el concepto de neobanco en España es bastante desconocido para muchos de nosotros, en países europeos como el Reino Unido o Alemania los bancos de este tipo ya son una revolución en el sistema bancario, y cada día crece el número de usuarios que ya tienen una cuenta de este tipo. 100% online y segura. Algunos neobancos ya mencionados anteriormente, cuentan con más de cinco millones de clientes.

Ventajas

Aunque ya se han explicado algunas de las ventajas de este tipo de instituciones financieras, a continuación, te resumiré las ventajas más importantes de este tipo de servicios:

✔️ Consigue una oferta de productos transparente, sencilla, y a menor precio. Los neobancos suelen tener una oferta de servicios limitada pero competitiva. Perfecta para el pago de compras online, sacar dinero en cajeros, domiciliar recibos, transferencias nacionales e internacionales, en otros. Más que suficiente para un usuario medio y que quiere estar seguro de que sus ahorros están a buen recaudo.

Igualmente, algunos neobancos se alían con terceras compañías para ofrecer otros productos más complejos como préstamos o inversiones en fondos de inversión, entre otros.

✔️ Se pueden combinar diferentes divisas en un mismo producto contratado. Esto sucede porque la mayoría de neobancos comercializan con cuentas multidivisa y permiten hacer transferencias internacionales más económicas que en los bancos tradicionales. Será más fácil también retirar dinero en cajeros automáticos desde cualquier parte del mundo y de forma gratuita o con una comisión muy baja.

✔️ Te permite abrir una cuenta en otro país de forma sencilla. El neobanco es un aliado perfecto si necesitas sacar dinero en efectivo desde cualquier parte del mundo, tanto por motivas laborales como por ocio. Al ser entidades donde la sea suele estar en un país europeo tienen ventajas para operar en cualquier continente.

✔️ Al utilizar tecnología muy avanzada y de última generación, el nivel de rapidez para gestionar pagos, transferencias y pequeños procesos financieros es muy ágil, y disminuye también el coste de los usuarios. Además, las aplicaciones de estas entidades son fáciles de manejar, están configuradas en varios idiomas y cuentan con un diseño práctico y un servicio de 24 horas para consultas o dudas que puedan surgir.

✔️ Operativa 100% digital. Como hemos dicho, toda la operativa gita entorno a la aplicación móvil, aunque algunos disponen de forma añadida, una página web desde la que poder revisar movimientos o hacer otro tipo de gestiones.

✔️ Pueden operar con criptomonedas. Si quieres empezar en este nuevo mundo de la inversión en monedas digitales, puedes empezar a hacerlo desde un banco como estos. Te permitirá comprar, acumular y gestionarlas de forma fácil y evitar cualquier problema.

✔️ Tienen medidas de seguridad avanzadas y la mejora de la privacidad de sus clientes con sistemas como las huellas dactilares o el reconocimiento facial, cada vez más extendido en los dispositivos móviles.

Inconvenientes

Algunos de los problemas de contratar con un neobanco serían:

❌ Distinguir claramente si esa institución financiera está sujeta o no a una inspección de un supervisor financiero formal.

❌ Las aplicaciones, al ser relativamente nuevas y novedosas, suelen tener complicaciones en cuanto a la traducción de los textos y las explicaciones dentro del programa, pero serán fáciles de solucionar al tener un soporte de confianza.

❌ Puede que no preste todos los servicios financieros que necesites en este momento, como una hipoteca, variedad en productos de inversión u otros servicios específicos para empresas. 

❌ Y otro podría ser la pequeña brecha digital: de forma paulatina, hacer que los clientes prefieran y migren hacia canales más digitales de manera continua y permanente.

Conclusión, ¿Qué neobanco elegir?

Hemos llegado al final de este pequeño análisis y explicación de los diferentes neobancos que podemos encontrar actualmente en el mercado. Estos últimos años, han aparecido muchos actores en el mercado, que han hecho incrementar la competencia en el sector bancario, y ofreciendo una operativa gratuita en la mayoría de los servicios. O por lo menos, en los más importantes para un usuario medio.

Esto contrasta cada vez más con los bancos tradicionales españoles, que han endurecido las condiciones de sus cuentas de forma generalizada. Por tanto, sí que merece la pena abrir una cuenta en este tipo de bancos sin comisiones. ¿Pero cuál elegir?

Está claro que la decisión deberá ser meditada y analizada desde el punto de vista de cada persona. Las necesidades y deseos serán diferentes, pero estamos seguros de que, gracias a la flexibilidad, adaptación y la alta presencia de instituciones financieras en la actualidad, te será fácil encontrar un banco digital a tu medida. 

Preguntas frecuentes

¿Un fintech y un neobanco es lo mismo?

No son exactamente lo mismo, pero una depende de la otra. Un neobanco es un fintech dado que es una empresa que usa la tecnología para ofrecer sus diferentes productos financieros.

¿Los neobancos solo ofrecen cuentas bancarias?

No, la mayoría de neobancos funcionan con un sistema de planes en los que la cuenta está asociada a una tarjeta bancaria. Además son varios también los que ofrecen la posibilidad de invertir en criptomonedas.

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