Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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¿Cuáles son las mejores cuentas con cashback de 2024?

02/10/2023

¿Sabes qué es el cashback? Las cuentas o tarjetas que ofrecen este servicio te permiten recuperar parte del dinero que has usado en una compra, de manera que se reduce el coste total de la transacción.

Estas cuentas vienen genial para ahorrar y sacarle el mayor beneficio a tus compras con tarjeta. Pero… ¿Cuál es la mejor cuenta con cashback? ¿Con qué tarjeta puedes ahorrar más dinero? ¿En qué marcas y comercios ofrecen descuentos los bancos? ¡Descúbrelo a continuación!

Mejores cuentas con cashback en 2024

Desde Sin Comisiones, analizamos las distintas ofertas de cuentas con cashback en cualquier compra con tarjeta, devolución de una parte de los recibos domiciliados o recompensas en determinadas marcas.

1- Cuenta con Cashback BBVA

La primera opción de nuestra lista de cuentas con cashback es BBVA. La nueva promoción de la Cuenta Online de BBVA consiste en una cuenta con cashback, pero en los recibos domiciliados. BBVA te devuelve hasta 35 euros al mes durante seis meses por domiciliar uno de tus recibos de luz, agua, teléfono o internet y mantener un saldo diario en la cuenta de al menos 400 euros durante seis meses.

Para disfrutar de la promoción, deberás introducir e código «RECIBO35» al abrir tu cuenta.

Ahórrate hasta 720€ domiciliando tus recibos con el código "RECIBOS720"

Cuenta Online BBVA

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4.6 5.0

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  • Nada de comisiones ni de obligaciones
  • Tarjeta de débito con CVV dinámico
  • Saca dinero en los más de 4.500 cajeros de BBVA en España de forma gratuita

Ventajas

  • El único requisito para disfrutar de todas las ventajas es ser nuevo cliente en el BBVA.
  • No te exige tener saldo mínimo, ni domiciliar recibos o tener la nómina domiciliada.
  • Puedes aprovechar toda la red de cajeros del BBVA para sacar dinero sin pagar comisiones.
  • Tiene una de las mejores apps del mercado que te permitirá controlar mejor tus gastos, ahorrar fácilmente y tener mejor control sobre tus gastos.
  • Incluye BIZUM

Desventajas

 

  • Si ya eres cliente del BBVA no podrás contratar esta cuenta gratuita.

2- Cuenta con Cashback Sabadell

Banco Sabadell lo ofrece todo en su Cuenta Online de Sabadell: el 3% de devolución en compras con tarjeta de débito, 200 euros de regalo al domiciliar ingresos y 2,5% TAE de rentabilidad por tus ahorros hasta 30.000 euros.

6% TIN (3 primeros meses), después 2% TIN (máx. 20.000€) y 3% de devolución en recibos (luz y gas)
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Cuenta Online Sabadell

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4.3 5.0

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  • Promociones muy atractivas
  • Sin comisiones de ningún tipo
  • No es necesario domiciliar la nómina
  • Tarjeta de débito sin coste por emisión ni mantenimiento

Ventajas

  • Remuneración del 6% TIN 3 meses y 2% TIN el resto hasta 20.000€
  • 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
  • Admite dos titulares
  • Puedes sacar dinero gratis en más de 3.200 cajeros propios de la entidad
  • Tienes más de 1.500 de oficinas en caso de que tengas problemas con la cuenta
  • Las transferencias online estándar dentro de la UE son gratuitas

Desventajas

  • Solo es para nuevos clientes
  • Solo una cuenta por titular
  • Las transferencias inmediatas tienen una comisión
  • La contratación se hace de manera online

3- Cuenta con Cashback Revolut

La tercera opción de nuestra lista es el banco Revolut. Esta entidad ofrece 4 planes para su cuenta bancaria, y solo uno de ellos tiene recompensas cashback, por lo que de aquí en adelante tan solo hablaremos de las ventajas de su cuenta Metal, que tiene un precio de 13,99 € al mes.

Con esta cuenta podrás recuperar el 0,1% de todas las compras que hagas con tarjeta si usas sus servicios desde dentro de Europa, o de un 1% si lo haces desde fuera.

Estas recompensas se pueden conseguir en 30 monedas fiduciarias o 5 criptomonedas distintas, vinculando el cashback a una subcuenta que hayas establecido en esa divisa.

En cuanto al máximo que puedes recuperar, es el 100% de la tasa mensual de la suscripción. 

3 meses de premium gratis al abrir la cuenta con nuestro enlace
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Cuenta Revolut

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4.4 5.0

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  • Cuenta sin comisiones
  • Cuenta sin requisitos para abrirla
  • Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario

Ventajas

  • Sin comisiones
  • Para clientes tanto nuevos como existentes
  • Hasta dos titulares
  • Ideal para viajar
  • Transferencias gratis
  • Compras online muy seguras

Desventajas

  • Todo es online porque no tiene oficinas físicas

4- Cuenta con Cashback Openbank

En Openbank, por ejemplo, puedes conseguir gran cantidad de promociones gracias a Descuentos Open. Estos van cambiando, y no todos son de cashback. Por ejemplo, actualmente tienen activa una promoción de un 10% de reembolso en Booking.com.

Si, además, eliges la Cuenta Nómina, tendrás un reembolso de 0,5% en los recibos que domicilies en la entidad de luz, gas, teléfono, móvil e Internet.

Consigue un 2,27% TAE por tus ahorros
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Cuenta Online Openbank

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4.4 5.0

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  • Sin domiciliar la nómina y sin comisiones
  • Retirada gratis de dinero en 7.500 cajeros
  • Remunerada al 2,27% TAE el primer año sin domiciliar tu nómina (máximo 100.000€)

Ventajas

  • Sin condiciones y sin comisiones
  • Remunerada al 2,27% TAE sin nómina
  • Hasta cinco titulares
  • Gestión online de la cuenta y contratación
  • Más de 7.500 cajeros para sacar de forma gratuita

Desventajas

  • Solo tienes una oficina para ir presencialmente
  • La atención al cliente solo se puede hacer de manera online o por teléfono

5- Cuenta con Cashback ING

El banco naranja te ofrece su cuenta con cashback, la Cuenta Nómina de ING, una oferta que te permite ahorrar al pagar en distintos comercios, gasolineras y marcas gracias al programa de descuentos Shopping Naranja: VIPS, Easy Jet, Entradas.com, Galp, Shell, Hotelopia, Starbucks, Springfield, Women’Secret, entre otros.

Eso sí, ten en cuenta que para beneficiarte de esta ventaja, deberás domiciliar la nómina o tus ingresos en la entidad.

Remuneración del 1,50% TAE por tus ahorros
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Cuenta Nómina ING

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4.4 5.0

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  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Remuneración por tus ahorros
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello

Ventajas

  • Sin comisiones de mantenimiento o administración
  • Tarjetas bancarias gratuitas
  • Nada de comisiones por hacer transferencias nacionales ni dentro del espacio europeo
  • Puedes pagar con tu móvil y con Bizum
  • Puede haber hasta dos titulares, cada uno de ellos con su tarjeta
  • Permite dos días de descubierto sin que te cobren por ello
  • Rentabilidad del 1,25% TAE

Desventajas

  • Debes domiciliar tu nómina o pensión o una cantidad mínima de ingresos
  • Al tercer día de descubierto te cobran por ello
  • Comisión de 3€ al mes si no cumples condiciones

6- Cuenta con Cashback Evo Banco

Evo Banco también ofrece cashback, promociones y descuentos en determinados comercios y marcas. Actualmente, por ejemplo, la entidad tiene un reembolso de un 4% en tus reservas de Booking.com y de un 2% sobre tus gastos mensuales en gasolineras Galp. Te recomendamos que consultes las condiciones de la cuenta EVO para más información.

Consigue un 2,85% TAE al abrir la cuenta (máximo 30.000€)
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Cuenta Inteligente EVO

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4.1 5.0

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  • En apenas 5 minutos puedes abrir la cuenta
  • Remunerada al 2,85% TAE
  • No tiene comisiones
  • No tiene requisitos
  • Cuenta corriente hasta 3.000 euros

Ventajas

  • Puedes tener dos cuentas conectadas: una para tus gastos del día a día y otra para tus ahorros con una remuneración al 2,85% TAE hasta 30.000 euros
  • Sin comisiones
  • En España tienes más de 18.000 cajeros para sacar de forma gratuita, sin límite ni mínimo de retiradas

Inconvenientes

  • Si sacas dinero en otro cajero que no sea de su red deberás pagar si sacas menos de 200 euros

7- Cuenta con Cashback N26

El banco digital, que ofrece una cuenta con IBAN español, también ofrece una cashbacks y descuentos en grandes marcas. La entidad alemana con más de 8 millones de clientes colabora con distintas marcas en las que ofrece descuentos: Booking.com, Headspace, Lime, Adidas, Glovo, Job&Talent, Westwing…

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  • Cuenta corriente de uso gratuito hasta los 50.000 euros de saldo
  • Tiene asociada una tarjeta virtual totalmente gratis compatible con Apple Pay y Google Pay para hacer tus compras ya sea online o de forma presencial
  • Puedes hacer transferencias SEPA por medio de tu teléfono móvil

Ventajas

  • Entre 3 y 8 retiros de efectivo gratis al mes según el plan elegido
  • Puedes hacer envíos de dinero al instante a otros clientes de N26 a través del servicio MoneyBeam.
  • Admite pagos contactless
  • Puedes pagar con tarjeta en cualquier moneda sin comisiones
  • Puedes abrir una cuenta de ahorros totalmente gratuita al 2,26% TAE anual
  • Si cumples con los requisitos que te piden tienes la opción de solicitar productos financieros extra

Desventajas

  • Los usuarios de la Cuenta Estándar solo tienen gratis una tarjeta de débito virtual (10 € por una física)
  • No puedes enviar dinero a otros particulares por medio de MoneyBeam si no son clientes de N26
  • La tarjeta de débito física adicional tiene un coste de 10 €
  • Si quieres servicios y ventajas adicionales tendrás que pagar por un plan premium
  • El servicio de atención al cliente no se puede hacer de forma presencial ya que no tiene oficinas físicas

¿Qué es el cashback?

Cashback es una palabra de origen inglés que podría traducirse como “dinero de vuelta”. Lo cierto es que, dentro del panorama bancario, se emplea para hacer referencia a dos servicios, aunque uno de ellos es poco usual en España.

La primera definición de cashback es un servicio que te permite sacar dinero sin tener que pasar por un cajero automático, pidiendo a una tienda o supermercado que cobre más de lo que cuesta el producto que estés comprando y dándote “el cambio” en efectivo.

La segunda definición, y la que usamos en este artículo, se relaciona con un programa de recompensas o descuentos. En este caso, la empresa que emite la tarjeta con la que se hacen los pagos devuelve al cliente un porcentaje de cada compra.

Ventajas y desventajas de las cuentas con cashback

Veamos, a continuación, en qué nos puede beneficiar una cuenta con cashback, pero también cuáles son los contras que nos podemos encontrar al abrir una:

Lo mejor de las cuentas con cashback

  • Recibes un porcentaje de la compra de vuelta en forma de cashback al pagar en miles de comercios adheridos.
  • Fácil acceso a las recompensas conseguidas, ya que el cashback se deposita en tu cuenta o se aplica a tu tarjeta.
  • Puedes disfrutar de ventajas adicionales como descuentos en tiendas, acceso a eventos exclusivos, etc.

Lo peor de las cuentas con cashback

  • Requisitos adicionales para obtener cashback, como utilizar tu tarjeta con regularidad.
  • Tentación a gastar más solo por el simple hecho de ganar mayores recompensas.
  • Pueden aplicarse restricciones al cashback como limitar la cantidad máxima para obtener la recompensa.

¿Cómo funcionan las cuentas y las tarjetas con cashback?

Las cuentas y las tarjetas con cashback tienen un funcionamiento sencillo: cuando se realiza una compra, se aplica el porcentaje de recompensa que corresponda y la entidad devuelve el dinero a la cuenta o la tarjeta del cliente.

Gana dinero cuando gastas

Si hicieras una compra o pago de 100 euros con una cuenta con cashback que aplica una recompensa del 3%, recuperarías 3 euros.

Habitualmente, este tipo de programas premian la fidelización del cliente con el banco. Por esta razón, suelen tener una serie de requisitos que permiten mejorar las condiciones del cashback, como domiciliar la nómina o los recibos: el agua, la luz, el Internet…

Cuentas con devolución de recibos

Se trata de cuentas que te devuelven una parte o porcentaje de tus recibos, como la de BBVA o de Openbank. Estas cuentas te ingresan un porcentaje o cantidad fija todos los meses por los recibos o facturas que hayas domiciliado.

Cuentas con programas de recompensas

Este tipo de cuentas permiten recibir una recompensa, descuento o devolución de un porcentaje de la compra realizada con tarjeta. Existen bancos que aplican estas recompensas en todos los pagos efectuados con la tarjeta (como Revolut) y entidades que solo devuelven un porcentaje de las compras realizadas en determinados comercios o marcas, como es el caso de Openbank o ING.

¿Tienen comisiones las cuentas bancarias con cashback?

En principio, las cuentas bancarias con cashback que te presentamos en este artículo no cobran comisiones ni de apertura, mantenimiento o administración. Además, son cuentas con cashback que se pueden contratar de forma gratuita y sencilla, incluyendo tarjeta de débito sin coste y otros servicios y funcionalidades libres de comisiones adicionales.

 

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Cambio en el orden del ranking; se añaden ventajas y desventajas de las cuentas cashback; se añade información sobre el coste de una cuenta cashback; se añade pregunta frecuente sobre los límites del cashback (20/09/2023)

Preguntas de los usuarios

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