Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Cuenta Revolut

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¿Cuáles son las mejores cuentas con cashback de 2023?

30/12/2022

¿Sabes qué es el cashback? Las cuentas o tarjetas que ofrecen este servicio te permiten recuperar parte del dinero que has usado en una compra, de manera que se reduce el coste total de la transacción.

Estas cuentas vienen muy bien para poder ahorrar y sacar mayor beneficio de tus compras con tarjeta. Pero, ¿cuál es la mejor cuenta con cashback? ¿Con qué tarjeta puede ahorrar más dinero? Te lo contamos todo en este artículo.

¿Qué es el cashback?

Cashback es una palabra inglesa que podríamos traducir como “dinero de vuelta”. Lo cierto es que, dentro del panorama bancario, se emplea para hacer referencia a dos servicios, aunque uno de ellos es poco usual en España.

La primera definición de cashback es un servicio que te permite sacar dinero sin tener que pasar por un cajero automático, pidiendo a una tienda o supermercado que cobre más de lo que cuesta el producto que estés comprando y dándote “el cambio” en efectivo.

La segunda definición, y con la que nos quedamos para el resto del artículo, es que hace referencia a un programa de recompensas. En este caso, la empresa que emite la tarjeta con la que se hacen los pagos recompensa a sus clientes por utilizar sus servicios, devolviéndoles un porcentaje de cada compra.

¿Cómo funcionan las cuentas y las tarjetas con cashback?

Las cuentas y las tarjetas con cashback tienen un funcionamiento sencillo. Cuando se realiza una compra, se aplica el porcentaje de recompensa que corresponda y la entidad correspondiente devuelve el dinero a la cuenta o la tarjeta del pagador.

Es decir, si hicieras una compra con una tarjeta de cashback de, por ejemplo, 10 €, y tienes una recompensa del 1%, recuperarías 0,1 €.

Habitualmente, este tipo de programas premian la fidelización. Por esta razón suelen tener una serie de requisitos que permiten mejorar las condiciones del cashback.

Mejores cuentas con tarjetas cashback

Ahora que ya sabes cómo funciona este sistema, es hora de que hablemos de cuáles son las mejores cuentas con tarjetas cashback que podemos encontrar en el mercado actual. Aquí te dejamos nuestras recomendaciones.

Revolut

La segunda opción de nuestra lista es Revolut. Esta entidad ofrece 4 planes para su cuenta bancaria, y solo uno de ellos tiene recompensas cashback, por lo que de aquí en adelante tan solo hablaremos de las ventajas de su cuenta Metal, que tiene un precio de 13,99 € al mes.

Con esta cuenta podrás recuperar el 0,1% de todas las compras que hagas con tarjeta si usas sus servicios desde dentro de Europa, o de un 1% si lo haces desde fuera.

Estas recompensas se pueden conseguir en 30 monedas fiduciarias o 5 criptomonedas distintas, vinculando el cashback a una subcuenta que hayas establecido en esa divisa.

En cuanto al máximo que puedes recuperar, es el 100% de la tasa mensual de la suscripción. 

Rebellion

Seguimos con otra plataforma en la que puedes comprar y vender criptomonedas, aunque en este caso el cashback, al igual que el Revolut y Panda, es euros. En su caso, sin embargo, el cashback no se aplica a todas las compras que hagas con tarjeta. 

En su lugar, se aplica según una serie de promociones que van cambiando cada cierto tiempo, por lo que deberás estar atento a su app para saber dónde puedes ahorrar dinero con esta cuenta en cada momento. Para que te hagas una idea de cómo son estas promociones te contamos cuáles están activas en verano de 2022:

  • Cashback streaming 10%: recupera hasta 1,6 € de tu suscripción en Netflix y hasta un 0,70% en la de Disney+.
  • Cashback Spotify Premium Familiar 20%: hasta 3 € en tu suscripción mensual.
  • Recibos: devolución de 1 € por cada recibo al mes y 4 € por domiciliar la luz, el agua, el gas y el gimnasio.
  • Promo “Llena tu nevera” 5% cashback: en supermercados como Aldi, Carrefour, Mercadona, Alcampo, etc. Reembolso de hasta 5 €.
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Cuenta Rebellion Pay

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4.4 5.0

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  • Nada de comisiones
  • Permite hacer transferencias sin coste alguno, ilimitadas y tampoco sin que te cobren por un cambio de divisa
  • Incluye una tarjeta prepago con la cuenta
  • Se pueden realizar cuatro retiradas al mes sin coste en cualquier parte del mundo pero sin superar los 500 euros

Ventajas

  • Nada de comisiones ni por la apertura ni por el mantenimiento de la misma
  • Transferencias ilimitadas y sin coste alguno, incluso por cambio de divisa
  • Cuenta a partir de 14 años

Desventajas

  • Si vas al cajero una quinta vez al mes se te cobrará una comisión de dos euros por cada retirada de dinero
  • No hay oficinas físicas

Openbank

Además de encontrar cashback en neobancos y wallets de criptomonedas como los que hemos mencionado previamente, también puedes conseguirlo en entidades bancarias tradicionales. 

En Openbank, por ejemplo, puedes conseguir gran cantidad de promociones gracias a Descuentos Open. Estos van cambiando, y no todos son de cashback. Por ejemplo, actualmente tienen activa una promoción de un 10% de reembolso en Booking.com.

Si, además, eliges la Cuenta Nómina, tendrás un reembolso de 0,5% en todos los recibos que domicilies en la entidad. 

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Cuenta Sin nómina Openbank

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4.3 5.0

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  • Sin domiciliar la nómina
  • Sin comisiones
  • Retirada gratis de dinero en 7.000 cajeros

Ventajas

  • Sin condiciones
  • Sin comisiones
  • Gestión online de la cuenta y contratación
  • Más de 7.000 cajeros para sacar de forma gratuita

Desventajas

  • Solo tienes una oficina para ir presencialmente
  • La atención al cliente solo se puede hacer de manera online o por teléfono

Bitpanda

Si no te interesa el mercado de las criptos, puede que esta tarjeta no sea para ti. Pero si estás interesado, estás ante una de las alternativas más rentables de la lista. Y es que con Bitpanda puedes usar tu tarjeta para hacer compras diarias con criptomonedas, metales o cualquier otro activo, y si tienes un buen nivel VIP BEST, conseguirás grandes recompensas.

Pero, ¿qué es esto de VIP BEST? BEST es una criptomoneda propia de Bitpanda, y el nivel de VIP que tengas en tu cuenta dependerá del total que poseas de este activo. Así se establecen 5 niveles:

Nivel Total de BEST
1 10
2 1.000
3 5.000
4 10.000
5 50.000

En función del nivel que tengas, podrás recuperar una cantidad u otra de BEST. Actualmente, el programa establece las siguientes recompensas:

  • Nivel 0-2: 0%
  • Nivel 3: 0,5%
  • Nivel 4: 1%
  • Nivel 5: 2%

Sin embargo, a partir de agosto de 2022 se actualizará este programa, ofreciendo una recompensa del 0,10% semanal a todos los clientes que tengan, al menos, el nivel 1, además de un cashback de hasta el 0,075% semanal en función del volumen de operaciones.

De esta forma, con tan solo tener 10 BEST obtendrías un 15% de cashback anual.

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  • Regulado por la CNMV, FCA y BaFin.
  • Depósito mínimo de 25€.
  • Comisión de 1,49% por compra y venta de criptomonedas.
  • Permite operar en criptomonedas, acciones, ETFs y metales preciosos.

Pros

  • Interfax sencilla e intuitiva.
  • Opera las 24 horas.
  • Fácil proceso de apertura.

Contras

  • Imposible operar con apalancamiento.
  • Las comisiones no quedan del todo claras.
  • Variedad de activos limitada.

Binance

Binance sigue un modelo de cashback muy similar al de Bitpanda. También se trata de una tarjeta que te permite pagar usando criptomonedas, por lo que sus recompensas son este tipo de divisa. 

Nivel Saldo medio mensual BNB
1 0
2 1
3 10
4 40
5 100
6 250
7 600

Una vez que sepas tu nivel, podrás conocer la recompensa de cashback que conseguirás en cada transacción. 

Esta se calcula en la fecha de liquidación de la compra, pero el pago no se efectúa hasta que el dinero llega a la cuenta del comercio en el que se ha realizado la transacción. Además, aunque la recompensa se calcula en euros, antes de recibirla se transforma en BNB. Esto puede suponer una pequeña diferencia en función del tipo de cambio que haya en el momento de la deducción.

En cuanto al porcentaje y el máximo de cashback que puedes conseguir según tu nivel, se establece según la siguiente tabla:

Nivel Porcentaje de cashback Recompensa máxima mensual
1 0,1% 5 €
2 2% 100 €
3 3% 150 €
4 4% 200 €
5 5% 275 €
6 6% 350 €
7 8% 500 €

El cashback a recuperar en Binance se calcula siempre el día 1 de cada mes, a las 00:00 horas. 

 

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  • Regulado por la FCA inglesa.
  • Sin depósito mínimo.
  • Comisiones de entre 0,1% y 0,5% para trading regular.
  • Permite invertir en criptomonedas NFTs y otros derivados.

Pros

  • Es una de las plataformas crypto más fáciles de usar.
  • Cuenta con buen nivel de liquidez.
  • Ofrece gran variedad de herramientas de trading.

Contras

  • Las comisiones no siempre están claras.
  • Fuera del forex y las criptomonedas, tiene una diversificación de activos muy limitada.
  • Soporte no disponible en castellano.

Opiniones sobre las cuentas con cashback: ¿cuál es mejor?

Ya ves que hay muchas opciones donde elegir si estás buscando una cuenta con tarjetas con cashback, así que toca preguntarse, ¿cuál es la mejor? Si nos preguntas a nosotros, tenemos clara nuestra respuesta.

Aunque todas son grandes alternativas, creemos que la más útil para el público general es Revolut, ya que ofrece Cashback en euros y en todas las compras que realices. Sin embargo, si te interesa el mundo de las criptos tanto Binance como Bitpanda son buenas opciones.

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