Cómo Reclamar Microcrédito a IberCrédito
Si has sido víctima de intereses usurarios y/o abusivos o condiciones perjudiciales por parte de IberCrédito, puedes reclamar tu microcrédito teniendo en cuenta la información que detallaremos a continuación.
¿Tienes alguna tarjeta revolving, préstamo o microcrédito?
Te ayudaremos a descubrir si puedes hacer una denuncia y recuperar el dinero que has invertido en intereses abusivos.
Qué es Ibercrédito
Durante una emergencia económica es fácil caer en ofertas engañosas y los microcréditos o créditos rápidos suelen estar entre las más perjudiciales. Este es el caso de los microcréditos de Ibercrédito, cuyas condiciones pueden rápidamente convertirse en un dolor de cabeza.
Ibercrédito es una plataforma en línea dedicada a la oferta de créditos al consumo. Se especializan en pequeños créditos personales que pueden ser adquiridos en cuestión de minutos.
Cómo funcionan los Microcrédito de Ibercrédito
Los microcréditos que ofrece IberCrédito están pensados para solventar necesidades económicas urgentes y puntuales. Tales como la reparación del coche o una emergencia de salud. Su propósito es otorgar cierto nivel de liquidez para que el cliente sea capaz de resolver su problema.
Estos créditos se consideran “micro” porque no superan el límite de 800€ y sus plazos de devolución son de apenas unos treinta días y resultan muy convenientes gracias a su rápida y sencilla contratación.
Los microcréditos de Ibercrédito son préstamos personales, pero por su naturaleza presentan marcadas diferencias con los préstamos tradicionales. A saber:
Cuantía
La principal diferencia entre los microcréditos Ibercrédito y los préstamos personales tradicionales es que los primeros tienen una cuantía bastante limitada.
Mientras que los préstamos tradicionales pueden consistir en unos cuantos miles de euros, los microcréditos de Ibercrédito solo alcanzan la cantidad de 300€ para clientes nuevos y 800€ para clientes recurrentes.
Plazos de amortización
En segundo lugar, podemos fácilmente diferenciar los microcréditos Ibercrédito de los préstamos tradicionales por sus plazos de amortización.
Los préstamos personales ofrecidos por bancos tradicionales suelen consistir en varios años e incluso décadas para devolver el capital. Mientras que los microcréditos de Ibercrédito tienen plazos de amortización que no pueden superar los treinta días.
Contratación
Por último, la modalidad de microcrédito de Ibercrédito ofrece grandes facilidades para su contratación. Esto lo diferencia de los préstamos personales que suelen requerir de mayores papeleos, requisitos y constitución de garantías. Con ibercrédito puedes obtener el crédito en menos de una hora solicitándolo de forma online y sin tanto papeleo.
Lo más atractivo de los microcréditos Ibercrédito: Ventajas
Los microcréditos Ibercrédito ofrecen una serie de ventajas que los hacen un producto atractivo para personas en apuros financieros. Entre ventajas más atractivas encontramos:
Fácil contratación
Solicitar un microcrédito Ibercrédito es una tarea bastante sencilla. Puede hacerse a través de su portal web, sin más requerimientos que estar residenciado en España, poseer une DNI vigente y tener más de 21 años.
No se requiere ningún aval, fiador ni hipoteca, mucho menos afiliar la nómina. Basta con llenar el formulario y seguir los pasos para confirmar tu identidad a través de tus datos bancarios.
Rápida aprobación
El tiempo de aprobación de los microcréditos Ibercrédito es una ventaja que atrae a personas con urgencias económicas que no pueden esperar. La entidad ofrece la posibilidad de recibir el dinero en tu cuenta en un lapso menor a una hora.
Flexibilidad en los plazos
Otra ventaja de los microcréditos Ibercrédito es que tienen plazos de amortización flexibles. Es decir, es el cliente quien decida no solo la cantidad de dinero que necesita sino también el tiempo en que será capaz de devolverla.
Los plazos de Ibercrédito van desde uno a treinta días para devolver el capital. Es importante aclarar que el plazo seleccionado influirá en la TAE aplicable.
Condiciones de los microcréditos Ibercrédito: Inconvenientes
Seguramente ya conocías de las ventajas de los microcréditos Ibercrédito, pero ¿conoces sus desventajas? Este producto financiero tiene ciertas condiciones que pueden resultar perjudiciales, entre estas se encuentran:
Interés usurario
La condición más desfavorable de los microcréditos Ibercrédito es que contemplan intereses remuneratorios exorbitantes. Esta entidad impone a sus clientes una TAE de más de 3.000% cuando el interés normal del dinero está fijado en 20%.
Esto significa un verdadero riesgo, puesto que en poco tiempo una pequeña cantidad como 300€ puede convertirse en una deuda de más de mil.
Un contrato poco claro
Otro factor a tener en cuenta respecto a los microcréditos Ibercrédito, es la falta de transparencia con la que ofrecen sus productos. Revisando su página web (único medio de información) verificamos que en ninguna parte indican cuál es verdaderamente la TAE aplicada a sus microcréditos.
Créditos sin estudios de solvencia
Cuando hablamos de las ventajas de los microcréditos Ibercréditos, resaltamos la rapidez con la que son aprobados (menos de una hora). Sin embargo, es necesario aclarar que un proceso tan rápido tiene su coste.
La realidad es que para ser capaz de aprobar créditos en tan poco tiempo, Ibercrédito omite el estudio de solvencia de los posibles clientes. Esto suele representar un procedimiento indispensable en bancos tradicionales. Pues el estudio de solvencia sirve para verificar que la persona realmente se encuentra en condiciones de pagar un nuevo financiamiento.
Préstamos para personas en Asnef
En relación con el punto anterior, Ibercrédito ofrece este tipo de financiación para personas inscritas en Asnef. Es común que este tipo de entidades alternativas otorguen créditos a morosos. Sin embargo, aunque parezca una ventaja de inclusión, la verdad es que esta práctica puede resultar de gran riesgo.
Lo que hace de esto una desventaja es que si una persona está inscrita en Asnef significa que no tiene suficiente liquidez para pagar sus deudas. Si a esto le sumamos una deuda más, podemos entonces terminar generando un círculo de endeudamiento excesivo.
Cláusulas de demora abusivas
Aun cuando se ha establecido que los intereses de demora no pueden superar el límite de dos puntos porcentuales por encima del remuneratorio, Ibercrédito establece porcentajes más altos. Esto significa que si no eres capaz de pagar a tiempo una de las cuotas, la entidad te cobrará el 1.2% diario.
Motivos para reclamar microcrédito a Ibercrédito
Reclamar un microcrédito a Ibercrédito es una opción para quienes han sido víctimas de abuso por parte de esta entidad. Las denuncias o reclamaciones pueden proceder por cualquiera de los siguientes motivos:
Interés usurario
Puedes reclamar un microcrédito a Ibercrédito si la TAE aplicada es mayor al interés normal del dinero (20%) y así obtendrás de vuelta todo lo que hayas pagado de más.
Interés abusivo
Es posible reclamar un microcrédito a Ibercrédito cuando el interés moratorio resulte abusivo. Esto es así cuando el porcentaje supera por más de dos puntos porcentuales el interés remuneratorio. De esta forma se te devolverá todo lo pagado por este concepto y la entidad no podrá volver a cobrarte por demora.
Falta de transparencia
Una causa bastante común de reclamación de microcréditos es la falta de transparencia. Esto ocurre cuando las condiciones no están claras o completas en el contrato. Este tipo de actuaciones por parte de la entidad pueden desencadenar la nulidad del contrato.
Acoso
No es poco frecuente que Ibercrédito y otras entidades parecidas tengan prácticas de cobro poco éticas y hasta ilegales. Puedes denunciar a Ibercrédito por acoso si las llamadas y visitas de cobro se han tornado un problema o una amenaza.
Cómo reclamar microcrédito a Ibercrédito por interés usurario
Para reclamar un microcrédito por interés usurario, es necesario antes entender cómo funciona este tipo de interés.
Cuando hablamos de interés usurario, estamos haciendo referencia al interés remuneratorio que es “notoriamente superior” al interés normal del dinero. En este sentido, es importante analizar qué es el interés remuneratorio y qué es el interés normal del dinero.
En primer lugar, el interés remuneratorio es una prestación valorable en dinero, que es exigible al deudor como una compensación a favor del acreedor por el servicio de financiación que ofrece. En otros términos, es el porcentaje que pagamos mensualmente a cambio de usar un dinero (capital) que realmente no nos pertenece.
El interés remuneratorio es una prestación, y como tal debe estar expresa en el contrato para que pueda surtir efectos. De manera que si no se expresa el porcentaje a cobrar por este concepto, se entenderá que el crédito fue otorgado de forma gratuita.
Por otra parte, el interés normal del dinero es una tasa referencial fijada por el Banco de España de forma anual. Resulta de la recopilación de todas las tasas de interés aplicadas por bancos del país. Se trata de un factor de gran relevancia para el cálculo del interés remuneratorio.
Así pues, es necesario comparar la TAE del microcrédito Ibercrédito con el interés normal del dinero vigente para el momento de la contratación. Si se verifica que la TAE del producto supera la TAE fijada por el Banco de España, puedes entonces reclamar por interés usuario.
Al realizar la reclamación por interés remuneratorio usuario, si el juez verifica que en efecto la entidad aplica una TAE superior al límite permitido, ordenará la nulidad del contrato de crédito, y en consecuencia:
- El deudor quedará liberado de la deuda.
- Ibercrédito no podrá ejercer acciones de cobro.
- El deudor solo quedará obligado a devolver el capital.
- Si ya se ha devuelto el capital y más, Ibercrédito deberá devolver todo lo pagado de más.
Cómo reclamar microcrédito a Ibercrédito por interés abusivo
Hablamos de interés abusivo cuando la cláusula de demora del contrato de crédito contempla un porcentaje mayor al permitido por la ley.
Por su parte, la cláusula de demora de un contrato de crédito tiene como finalidad fijar la sanción aplicable al deudor que incumpla con el pago oportuno de una de las cuotas. Lo que busca el interés de demora es resarcir el daño que el incumplimiento ha causado al acreedor.
En el caso de este tipo de interés, el Tribunal Supremo ha establecido que por ninguna circunstancia, este podrá superar por más de dos puntos porcentuales al interés remuneratorio.
De manera que si has verificado tu contrato de crédito y notado que el interés moratorio es más alto de lo normal, puedes entonces ejercer la reclamación por intereses abusivos.
Durante muchos años, los tribunales del país debatían cuál debía ser la consecuencia jurídica de esta cláusula abusiva. A partir del año 2015 el Tribunal Supremo marcó criterio señalando que en caso de detectar un interés moratorio abusivo, lo que procede es declarar la nulidad de la cláusula, y en consecuencia:
- El contrato seguirá surtiendo efectos, menos la cláusula de demora.
- Ibercrédito no podrá cobrar nada más por concepto de mora.
- Si ya el crédito ha vencido, Ibercrédito deberá devolver todo lo pagado por concepto de interés moratorio.
Cómo reclamar microcrédito a Ibercrédito por falta de transparencia
La Ley General para la Defensa de los consumidores y usuarios señala que los contratos de crédito deberán contener la información completa, clara, concreta y legible para cumplir con el principio de transparencia.
Lo que busca este principio es que el cliente obtenga toda la información relevante sobre las condiciones del préstamo, y que de esta forma sea capaz de compararlo con otros productos similares y elegir el que más le conviene.
Si se llega a probar que Ibercrédito ocultó información relevante o manipuló los datos referentes al crédito, se considerará que actuó de mala fe y por lo tanto procederá una reclamación.
Al reclamar un microcrédito a Ibercrédito por falta de transparencia puedes lograr que el Juez ordene la completa nulidad del contrato, esto significa que:
- No estarás obligado a pagar.
- Solo tendrás que devolver el capital prestado sin intereses ni comisiones.
- Si ya has hecho importes que superen el capital prestado, Ibercrédito deberá devolverte todo lo que hayas pagado de más.
Cómo denunciar a Ibercrédito por Acoso
Es una máxima del derecho que nadie puede ser encarcelado por una deuda. De manera que si no has sido capaz de pagar a tiempo alguna de las cuotas de Ibercrédito, no debes tolerar sus amenazas y acosos.
En caso de incumplimiento, lo procedente es que la entidad comience un procedimiento judicial en tu contra. Pero la verdad es que cuando se trata de contratos viciados por intereses usurarios o condiciones abusivas, a Ibercrédito no le conviene acudir al Tribunal para cobrarte, así que acude a las amenazas telefónicas para intimidarte.
Puedes denunciar a Ibercrédito por acoso si has sufrido alguna de las siguientes acciones:
- Ibercrédito te llama a todas horas.
- Ibercrédito emplea un tono grosero, intimidador y hasta amenazante en sus llamadas y mensajes.
- Ibercrédito ha empezado a llamar a tu oficina o lugar de trabajo.
- Ibercrédito ha empezado a llamar a tus amigos o familiares.
Si logras demostrar el acoso por parte de Ibercrédito, el juez ordenará se detenga la práctica antiética y la entidad deberá negociar el pago contigo, o simplemente esperar que seas capaz de pagar.
¿Cuándo se debe hacer la reclamación?
La reclamación por cualquiera de las causales que mencionamos antes, puede hacerse en cualquier momento. Esto se debe a que se trata de acciones imprescriptibles. De manera que puedes reclamar un microcrédito a Ibercrédito aun si ya lo has terminado de pagar hace años. Con esto puedes obtener lo que pagaste de más en créditos anteriores ya vencidos.
Reclamar a través de una agencia
Iniciar un procedimiento como este amerita la contratación de un abogado y esto suele detener a las personas por no tener el dinero para pagar los honorarios. Sin embargo, una alternativa confiable es la de contratar una agencia de reclamaciones.
Se trata de empresas de consultoría especializadas en este tipo de acciones legales. Su principal ventaja es que se encargan del proceso sin que tengas que pagar nada por adelantado, y solo si obtienen la devolución del dinero, cobrarán sus honorarios.
Por lo general estas empresas están conformadas por equipos de expertos en finanzas y leyes. Su modo de proceder empieza por un estudio de factibilidad en el que analizarán tu caso y te dirán si es o no viable la reclamación. En algunos casos pueden incluso ofrecer una fase de negociación extrajudicial.
