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Opiniones Hipoteca Funcionarios Muface BBVA

Pedro 12.12.22
5.0

Buenas condiciones, me han concedido un tipo fijo al 2,5% a 30 años solo con seguro de vida y nómina que tal como están las cosas creo que está muy bien.

Intereses 5
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5
Clau 30.10.23
4.8

Muy contento con las condiciones finales con la que me la dejaron y muy competitivo.

Intereses 4
Vinculaciones 5
Contratación 5
Comisión de apertura 5
Atención al cliente 5

Hipoteca BBVA funcionarios Muface: ¿Merece la pena?

27/12/2023

Los empleados públicos son el perfil de cliente ideal para los bancos debido a su estabilidad laboral. Por ello, tienen preferencias a la hora de contratar sus productos financieros.

De esta manera, pueden acceder a la hipoteca BBVA para funcionarios Muface con grandes ventajas, siempre que estén afiliados a esta mutualidad. ¿Eres uno de ellos? ¡Sigue leyendo para poder disfrutar de una de las hipotecas más atractivas!

Oferta hipotecaria Muface BBVA

Los afiliados a Muface podrán elegir entre dos préstamos hipotecarios BBVA para funcionarios: una hipoteca a tipo fijo y otra a tipo variable, ambas con características bastantes similares que veremos a continuación.

Características de la hipoteca BBVA funcionarios Muface

Banco BBVA es una de las entidades financieras más grandes del mundo. Lleva más de 150 años en activo y suele ser un banco pionero a la hora de diseñar productos específicos para cualquier tipo de cliente o colectivo.

En este sentido, y dentro de la oferta hipotecaria de BBVA, la hipoteca BBVA para funcionarios Muface es uno de ellos. Veamos, a continuación, sus características principales:

Contratación

Presencial en oficinas de la entidad

Comisiones

Sin comisión de apertura

Financiación

Hasta un 80% máximo de financiación

Amortización

Hasta un máximo de 30 años
descuentos

Bonificación máxima

Solo una vinculación para el máximo descuento

Gastos hipotecarios

Sin gastos de notaría, gestoría, registro o impuestos

Tipos de hipoteca BBVA para afiliados Muface

Como hemos adelantado, la oferta de hipotecas de Banco BBVA para mutualistas Muface se divide en dos. Por un lado, nos encontramos con la hipoteca fija BBVA Muface y, por otro lado, también podemos optar a la hipoteca BBVA Muface a tipo variable.

Aunque comparten ciertas particularidades, también tienen algunos puntos específicos que las distinguen. Las analizamos a continuación:

Hipoteca BBVA funcionarios Muface a tipo fijo

Se trata de un préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo muy competitivo en comparación con el resto de hipotecas fijas convencionales, aunque la diferencia entre contratar la hipoteca bonificada y sin bonificar es irrisoria.

Hipoteca Fija Muface BBVA

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro

Es para ti si...

Si eres afiliado Muface y buscas una hipoteca fija con intereses realmente bajos

TIN


  • 2,90% TIN durante 12 meses después 2,95% (sin bonificar)

  • 2,90% TIN durante toda la vida del préstamo (bonificada)

TAE


  • 3,43% TAE (sin bonificar)

  • 3,38% TAE (bonificada)

Plazo amortización

Hasta 30 años

Financiación máxima

Hasta 80% primera vivienda

Valoraciones

4.0 Expertos

  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Solo para primeras viviendas
  • Abono de 860€ en cuenta

 

Ventajas

  • Intereses bajos
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones

Desventajas

  • Edad máxima de 70 años
  • Poca bonificación sobre el tipo de interés
  • Solo para vivienda habitual

Hipoteca BBVA variable para funcionarios Muface

La hipoteca BBVA para funcionarios Muface también está disponible a tipo variable. Tanto si la contratas con bonificaciones o sin ellas, disfrutarás del mismo tipo de interés durante el primer año, el cual es mucho más reducido a diferencia de las hipotecas variables estándar.

Hipoteca Variable Muface BBVA

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro

Es para ti si...

Si eres afiliado Muface y buscas una hipoteca variable con intereses realmente bajos

TIN


  • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +1,24% (sin bonificar)

  • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +0,60% (bonificada)

TAE

5,72% TAE

Plazo amortización

Hasta 30 años

Financiación máxima

Hasta 80% primera vivienda

Valoraciones

4.0 Expertos

  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Abono extra en cuenta
  • Solo para vivienda habitual

 

Ventajas

  • Intereses bajos
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • 860€ de bonificación

Desventajas

  • Edad máxima de 70 años
  • Solo para primera vivienda

Comisiones e intereses de la hipoteca BBVA Muface

Ahora vamos a analizar los diferentes costes relacionados con la hipoteca BBVA para funcionarios Muface, los cuales, en conjunto, hacen que sea un préstamo hipotecario muy interesante para los empleados públicos del Estado.

Intereses de las hipotecas BBVA Muface

Repasamos, en este punto, el TIN y la TAE que aplican cada una de las hipotecas BBVA para funcionarios Muface. ¿Son intereses competitivos? Sin duda, ya que, debido a la naturaleza de este colectivo, la entidad ofrece unas condiciones insuperables, convirtiéndola en una de las hipotecas más baratas.

General
General
General
Tipo de hipoteca
Tipo de hipoteca Fija
Tipo de hipoteca Variable
TIN
TIN

  • 2,90% TIN durante 12 meses después 2,95% (sin bonificar)

  • 2,90% TIN durante toda la vida del préstamo (bonificada)

TIN

  • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +1,24% (sin bonificar)

  • Euríbor +0,60% durante 12 meses después Euríbor +0,60% (bonificada)

TAE
TAE

  • 3,43% TAE (sin bonificar)

  • 3,38% TAE (bonificada)

TAE 5,72% TAE
Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima Hasta 80% primera vivienda
Financiación máxima Hasta 80% primera vivienda
Plazo amortización
Plazo amortización Hasta 30 años
Plazo amortización Hasta 30 años
Comisión de apertura
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Valoración
Valoración
Valoración

Bonificaciones de la hipoteca BBVA para funcionarios Muface

Al igual que el resto de hipotecas que se ofertan a nivel general, la hipoteca BBVA para funcionarios Muface también aplica una bonificación sobre el tipo de interés si el titular se vincula con ciertos productos de la entidad.

En este caso, la vinculación es mínima, ya que para disfrutar del descuento sobre los intereses, el titular solo debe domiciliar su nómina por un importe mínimo de 600€ al mes, a diferencia del resto de hipotecas que también es necesario contratar diferentes seguros u otros productos de la entidad.

Sin embargo, la bonificación máxima es diferente si el afiliado a Muface contrata la hipoteca fija o la variable, quedando de la siguiente manera:

  • Bonificación máxima del 0,64% para la hipoteca BBVA variable para funcionarios Muface
  • Bonificación máxima del 0,05% para el préstamos hipotecario fijo BBVA para afiliados Muface

 

Recuerda que, aunque en este caso no sea una vinculación para la bonificación, igualmente es obligatorio un seguro de hogar para contratar esta hipoteca, la cual puedes contratar con cualquier compañía aseguradora tras la reforma de la Ley Hipotecaria.

Bonificación inicial

Los mutualistas Muface que contraten cualquiera de estas hipotecas, recibirán una ayuda de 860€ que se ingresará directamente en su cuenta BBVA. Esta bonificación hay que considerarla en la declaración de la Renta.

Comisiones de la hipoteca Muface BBVA

La hipoteca para afiliados Muface de Banco BBVA no aplica comisión de apertura, pero sí comisión por amortización anticipada de la hipoteca.

La comisión por amortización anticipada parcial o total de la hipoteca fija Muface es:

  • 2% durante los 10 primeros años
  • 1,5% el resto de años

 

En el caso de la hipoteca Muface a tipo variable, la comisión quedaría así:

  • 0% por amortización anticipada parcial
  • 0,15% por amortizar totalmente el préstamo durante los 5 primeros años

¿Qué otros gastos tiene esta hipoteca?

De la misma manera que cualquier otro préstamo hipotecario, la hipoteca BBVA para mutualistas Muface incluye otros gastos hipotecarios que se comparten entre el titular y la entidad:

  • El titular tendrá que abonar los gastos de tasación y escrituración de la vivienda
  • BBVA tiene que hacerse cargo de los gastos de notaría, gestoría, registro e impuesto

Requisitos de la hipoteca Muface con Banco BBVA

¿Cuáles son los requisitos para poder solicitar el estudio de esta hipoteca? Los enumeramos a continuación:

  • Ser mayor de edad y residir en España
  • Tener ingresos y patrimonio en euros
  • Uno de los titulares debe ser afiliado a la Mutualidad General de Funcionarios Civiles del Estado (MUFACE)
  • Contar con un seguro de hogar en BBVA u otra entidad
  • Abrir una cuenta en la entidad como la Cuenta Online Sin Comisiones BBVA o la cuenta nómina de BBVA
  • La edad máxima es de 70 años al finalizar el plazo del préstamo

Documentación para contratar la hipoteca fija de BBVA

Algunos de los documentos específicos que te solicitarán para poder estudiar tu caso a la hora de solicitar esta hipoteca son los siguientes:

  • Documento de afiliación a MUFACE.
  • Vida laboral actualizada
  • Última declaración del IRPF
  • Últimas 3 nóminas

Si, posteriormente, decides seguir adelante con la operación, Banco BBVA te solicitará otra documentación adicional.

¿Cómo contratar la hipoteca fija o variable Muface?

Estas hipotecas BBVA para mutualistas Muface se contratan exclusivamente en las oficinas de Banco BBVA (hay más de 1.800 repartidas por todo el territorio nacional). Igualmente, podrás calcular tu cuota, de manera orientativa, desde el simulador de hipotecas BBVA. Para ello, sigue estos pasos:

Dirígete hacia la página web de la hipoteca fija o variable BBVA para funcionarios Muface y haz clic en “Simula tu cuota”

Pincha en “Simular sin ser cliente” en la siguiente página que se abre. Si ya eres cliente, accede a tu área personal para iniciar el proceso.

Haz clic en “Comenzar” y ve completando todos los campos que van solicitando en las diferentes pantallas.

Tras rellenar diferentes formularios, aparecerán los resultados de tu simulación tanto de la hipoteca fija como de la variable. Desde esta última pantalla, solo podrás enviarte el resumen del resultado a tu email, pero no solicitar el estudio de la hipoteca.

Hipoteca Fija Muface BBVA

4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Calcular Enlace seguro
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Solo para primeras viviendas
  • Abono de 860€ en cuenta

 

Ventajas

  • Intereses bajos
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones

Desventajas

  • Edad máxima de 70 años
  • Poca bonificación sobre el tipo de interés
  • Solo para vivienda habitual

Hipoteca Variable Muface BBVA

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4.0 5.0

Calcular Enlace seguro
Calcular Enlace seguro
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • Abono extra en cuenta
  • Solo para vivienda habitual

 

Ventajas

  • Intereses bajos
  • Sin comisiones
  • Sin vinculaciones
  • 860€ de bonificación

Desventajas

  • Edad máxima de 70 años
  • Solo para primera vivienda

Ventajas y desventajas de la hipoteca mutualistas Muface

Por último, vamos a revisar los pros y contras de esta hipoteca:

Lo mejor

  • Intereses bajos
  • Sin comisión de apertura
  • Puedes elegir entre fija o variable
  • Ayuda inicial de 860€
  • Sin apenas vinculaciones
  • Para vivienda habitual o de autopromotor

Lo peor

  • No podrás financiar tu segunda vivienda
  • La edad máxima es de 70 años
  • Aplica comisión por amortización anticipada

Nuestras opiniones sobre el préstamo hipotecario fijo de BBVA

La hipoteca BBVA para funcionarios Muface es realmente una opción muy atractiva e interesante para este colectivo: disfrutarás de unos intereses muy competitivos y sin apenas vinculaciones.

Aunque no es una hipoteca online, ya que no se puede contratar a través de su página web, sí podrás calcular la cuota que se quedaría según tu perfil personal y económico como cliente. Sin embargo, te recomendamos que no te quedes solo con este resultado y que acudas a tu oficina BBVA más cercana para solicitar más información y negociar con la entidad, ya que, seguramente, consigas mejorar las condiciones de la simulación.

Por último, queremos recordarte que, aunque tengas tu hipoteca en otra entidad, si eres afiliado a Muface y te interesan las condiciones de esta hipoteca, siempre puedes cambiar de banco. Revisa nuestro artículo Subrogar una hipoteca a BBVA: Guía completa para descubrir las condiciones y saber si puedes acogerte a esta solución.

Preguntas frecuentes

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