Hipoteca fija o variable, ¿cuál es la mejor en estos momentos?

Decidirse entre una hipoteca fija o variable tiene que ver con los intereses y con el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Con el Euríbor ya por debajo del 4% y con tendencia bajista, no está de más comparar sus diferencias y semejanzas para ver si estás ante la opción acertada.

¿Es mejor una hipoteca fija o variable?

Cuando estás a la caza de la mejor hipoteca fija o la mejor hipoteca variable y no sabes por cuál decantarte, no te podemos asegurar que una opción sea mejor que otra. A día de hoy, el euríbor (en referencia a las hipotecas a tipo variable) está volviendo a bajar, mientras que los bancos cada día ofrecen más facilidades para hacerse con una fija.

En este sentido, lo que te recomendamos es que te fijes muy bien en el factor riesgo:

• Si eres una persona precavida, que te gusta llevar tu economía al día y no llevarte sobresaltos al final de mes, sin duda tu opción es la hipoteca fija. Te aseguras de que el interés a pagar será el mismo todos los meses.
• Si eres una persona más atrevida que prefiere pagar menos a costa de correr con algún riesgo, te tienes que decantar por una hipoteca a tipo variable.

Diferencias entre una hipoteca fija y variable

Una hipoteca a tipo fijo o variable tienen en común que las puedes contratar tanto para financiar una primera como una segunda vivienda. No obstante sí que presentan distinciones que hay que tener en cuenta:

Hipoteca fija vs hipoteca variable: ¿qué prefieren los españoles?

INFORMACIÓN

Un 51,9% de los españoles contrataron una hipoteca fija en abril de 2024 a un tipo de interés medio del 3,38%, de acuerdo a los últimos datos del INE.

Este dato nos confirma que, actualmente, la mayoría de los españoles prefieren la seguridad y estabilidad de una hipoteca fija. Sin embargo, y si nos fijamos en el historial proporcionado por el Instituto Nacional de Estadística, podemos ver como esta tendencia está bajando respecto a los últimos meses: 52,6% en marzo, 55,3% en febrero y 58,2% en enero.

Si nos fijamos en la evolución de las hipotecas constituidas según tipo de interés a lo largo de los último años, vemos que la tendencia ha ido cambiando en base a las fluctuaciones del Euríbor:

Por lo que en principio se presupone que las hipotecas variables volverán a ser la opción preferente de los españoles, siempre que el Euríbor siga a la baja.

Caso práctico entre hipoteca a interés fijo o variable

Por último, vamos a mostrarte un ejemplo práctico de cómo varía la cuota mensual según elijamos una hipoteca fija o variable para financiar 160.000 € a 30 años y con diferentes valores para el Euríbor:

Esto quiere decir que cuando el Euríbor está a niveles altos, la mejor opción es la hipoteca fija y viceversa, si el Euríbor se encuentra en un valor igual o inferior al 2%, lo mejor es contratar una hipoteca variable, aunque en este último caso te arriesgas a que este índice de referencia vuelva a subir y, por tanto, aumente la cuota mensual de tu hipoteca.

Hipoteca a tipo fijo o variable, ¿qué te interesa más?

Llegados a este punto y en base a todas las diferencias comentadas, para saber si te interesa más una hipoteca variable o fija tienes que responder a unas cuantas cuestiones:

• ¿Con una hipoteca a 30 años te conformas o prefieres una a 40 años?
• ¿Quieres una hipoteca al 80% o la mejor opción que barajas es una hipoteca al 90%?
• ¿Vas a dedicar menos del 25% de tus ingresos a pagar las cuotas de la hipoteca o más?
• ¿Tus ingresos van a permanecer estables o consideras que van a subir con el paso de los años?

Importante

Si en la mayoría de ocasiones, has contestado sí a la primera opción de la pregunta, lo que te recomendamos es que solicites una hipoteca fija. Si, por el contrario, te identificas más que con ese segundo planteamiento de la cuestión, en nuestra opinión, la hipoteca variable es la más aconsejable para ti.

Actualizaciones del artículo

• Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)
• Se actualizó todo el contenido del artículo (06/08/2024)