¿Qué es una hipoteca verde? Características, condiciones y oferta actualizada

Una hipoteca verde es un préstamo hipotecario que ofrece mejores condiciones para financiar la compra de una vivienda en base a requisitos ecosostenibles. Su funcionamiento es similar al de la hipoteca convencional, pero con criterios de protección ambiental.

Mejores hipotecas verdes del mercado

En el mercado hipotecario vamos a encontrar un volumen creciente de bancos como Banco Santander, Banco Sabadell o ABANCA que ofrecen hipotecas convencionales que bonifican el tipo de interés si la vivienda cuenta con una certificación energética de tipo A o B o incluso eliminan la comisión de apertura, como es el caso de las hipotecas Bankinter.

Sin embargo, en este caso, nos vamos a detener en los préstamos hipotecarios que, directamente, se proponen como hipotecas verdes en las que tanto la sostenibilidad como la eficiencia energética son imprescindibles para obtener el mejor resultado en la hipoteca:

Hipotecas sostenibles de Triodos Bank

Triodos Bank ofrece préstamos hipotecarios a tipo fijo, variable y mixto que relacionan su coste con la eficiencia energética de la vivienda. Por ello, tanto el TIN como la TAE se verán reducidos cuanto mejor sea la eficiencia del certificado energético de la vivienda.

Algunas de las principales características de las hipotecas verde de Triodos Bank son:

• Sin comisión de apertura
• Hasta un 80% de financiación con un mínimo de 50.000 € para tipo variable y mixto.
• Plazo de amortización máximo de 20 años para tipo fijo, 30 años para variable y mixto.

Los productos vinculados que son necesarios para contratar una de estas hipotecas eco de Triodos Bank son:

• Un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del capital del préstamo
• Un seguro de daños que cubra al menos el valor que figure en la tasación
• Una Cuenta Corriente Triodos

Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo BBVA

Dentro de la oferta hipotecaria de BBVA, nos encontramos un préstamo hipotecario a tipo fijo en el que bonifican a las viviendas con mejor eficiencia energética y ahorro de energía. Se trata de una hipoteca que sólo puede ser contratada con certificado energético tipo A o B.

Algunas de sus particularidades son:

• Sin comisión de apertura
• Hasta 80% de financiación para primera vivienda y 70% para segunda
• Plazo máximo de amortización de 30 años

Por otro lado, la bonificación máxima que ofrece esta hipoteca es de un 1%. Esta bonificación se aplica de manera automática durante los seis primeros meses de vida de la hipoteca, y posteriormente, dependerá del grado de vinculación:

• Domiciliar nómina, pensión o desempleo
• Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz Seguros
• Seguro de Amortización de Préstamos con BBVA Seguros

Hipoteca Soystenible de Cajamar

Esta préstamo verde de las hipotecas de Cajamar puede ser variable o a tipo mixto. En ambos casos se conceden a viviendas habituales con Letra de Consumo tipo A o B, donde el titular, a su vez, deberá tener unos ingresos mensuales por un importe igual o superior a 4.000 euros.

Algunas de sus principales aspectos son:

• Sin comisión de apertura
• Plazo de amortización entre 10 y 30 años para la variable y entre 25 y 30 años para la mixta
• Hasta el 80% de financiación máxima con un importe de más de 60.000 euros

En este caso, la bonificación máxima también el del 1%, sin embargo, el número de vinculaciones es elevado:

• 0,20% por contratar un seguro de vida riesgo
• 0,10% por el seguro de hogar
• 0,30% por domiciliar nómina, pensión, desempleo o ingresos mensuales de al menos 645,30 euros
• 0,20% por usar las tarjetas por importe anual superior a 3.000 euros
• 0,20% por participación a un fondo de inversión por un saldo de más de 3.000 euros al año

Hipoteca Freedom Green de Banco Mediolanum

En este caso nos encontramos con un préstamo hipotecario a tipo variable que, también, como el anterior, vincula su concesión a tener una certificación energética elevada en la vivienda. Concretamente, esta hipoteca se concederá con certificación energética A o superior.

Veamos algunos de sus puntos destacados:

• Comisión de apertura del 1% del importe total
• Financiación máxima del 80%
• 30 años de plazo de amortización máximo o hasta que se cumplan 80 años (el menor de los dos)

Durante el primer año de hipoteca pagarás un interés a tipo fijo y a partir del segundo año un tipo de interés variable cuya bonificación no alcanza el 1% y que se obtiene si te vinculas de la siguiente forma:

• Domiciliar nómina igual o superior a 1.200 € al mes
• Contratación de un seguro de vida con la hipoteca

Hipoteca Oxígeno de Unicaja

Uno de los préstamos hipotecarios de Unicaja es la Hipoteca Oxígeno de Unicaja, tanto a tipo fijo como variable y la cual está destinada a viviendas con certificado de eficiencia energética tipo A o B.

Algunas de sus características son:

• 0,15% de comisión de apertura sobre el total del crédito
• 30 años de plazo máximo de amortización para primeras viviendas y 25 años para segundas residencias
• Hasta el 80% de financiación para vivienda habitual y hasta un 70% para segundas viviendas

Además, esta hipoteca también bonifica en un 1% máximo el tipo de interés por los siguientes productos vinculados:

• Nómina superior a 600 euros al mes, recibos y consumo de tarjeta
• Seguro de vida, hogar o de desempleo/incapacidad temporal
• Seguro de coche, salud u otros
• Aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones

Requisitos para que te den una hipoteca verde

En general, las condiciones de una hipoteca verde serán, por un lado, las mismas condiciones que una hipoteca convencional respecto a solvencia, garantías y seguridad, junto a las condiciones específicas de cada hipoteca.

Los requisitos más habituales suelen ser:

• Emisiones de CO2
• Certificación energética
• Mejoras de la certificación energética

En general, la certificación energética se dirige especialmente para viviendas con certificados A o B.

En algunos casos, podemos encontrar que cada cierto tiempo la hipoteca puede revisar la condición de certificación energética de la vivienda para mejorar la oferta, siempre que la certificación haya mejorado.

En definitiva, los requisitos para las hipotecas verdes son los mismos que para las hipotecas convencionales, a los que, de manera adicional, se suman requisitos relacionados con la eficiencia energética, la sostenibilidad y la protección medioambiental.

Ventajas al solicitar una hipoteca sostenible

El comprador de una vivienda sostenible que puede beneficiarse de una hipoteca verde disfrutará de las siguientes ventajas:

¿Las hipotecas verdes tienen comisiones?

Las hipotecas verdes no son diferentes a los préstamos hipotecarios convencionales en cuanto a funcionamiento o composición, más allá de los requerimientos que las califican como verdes.

Esto significa que el funcionamiento de la hipoteca será el mismo básicamente que una hipoteca convencional, incluyendo las comisiones. Por tanto, es posible encontrar comisiones aplicadas a las hipotecas verdes, pero también exención de las mismas.

Esto es aplicable a cualquier tipo de comisión, desde las comisiones de apertura hasta la comisión por amortización anticipada.

¿Cuándo te conviene contratar una hipoteca eco?

La hipoteca verde, como hemos visto, viene a bonificar viviendas con una alta eficiencia energética y componentes de sostenibilidad y protección medioambiental.

Si el usuario está en proceso de adquirir o rehabilitar una vivienda que, tras la compra o rehabilitación, tendrá una alta certificación energética, puede ser una buena idea acudir al mercado en busca de hipotecas verdes.

Aunque la diferencia económica respecto a otros tipos de hipotecas no es excesivamente elevada, lo cierto es que la bonificación puede ser interesante y reforzar el ahorro que, ya de por sí, trae consigo la adquisición de una vivienda de alta eficacia energética.

Proyecto EeMap: Plan de acción sobre hipotecas de eficiencia energética

El Proyecto EeMap (Energy efficient Mortgages Action Plan) es una iniciativa europea que busca incentivar a los bancos a ofrecer hipotecas verdes con mejores condiciones para la compra, construcción o renovación de viviendas con alta eficiencia energética.

Su objetivo es reducir el consumo de energía y las emisiones de carbono en el sector inmobiliario, contribuyendo a los objetivos climáticos de la Unión Europea.

Una de las entidades que ya participa en el proyecto a través de la concesión de una hipoteca verde piloto es el ya mencionado Triodos Bank o Caja Rural de Navarra.

Actualizaciones del artículo

• Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)
• Se actualizó todo el contenido del artículo (06/08/2024)