Opiniones de la Cuenta Infantil de Trade Republic, la cuenta de ahorros para niños con rentabilidad del 2,02% TAE

¿Qué es el “Impulso Infantil” de Trade Republic?

El Impulso Infantil es un incentivo propio de la Cuenta Infantil de Trade Republic: cada mes, Trade Republic invierte en la cuenta del menor el equivalente a la comisión de gestión de determinados ETFs de Vanguard. Así funciona:

1. Seleccionas un ETF compatible para recibir los fondos. Entre ellos:  
   • Vanguard FTSE All-World.
   • Vanguard ESG Global All Cap.
   • Vanguard LifeStrategy 80.

1. Configuras un plan de inversión periódico.
2. Mensualmente, Trade Republic añadirá una pequeña cantidad a la cuenta, el equivalente a la comisión de gestión del ETF.

Gracias a esta pequeña aportación hasta que el menor cumpla los 18 años, aumentará poco a poco el interés compuesto sin que tengas que aportar más dinero de tu bolsillo. Cuanto antes se empiece, mayor será el efecto a largo plazo.

¿Cuántos intereses se pueden ganar con la cuenta?

Como ocurre con la Cuenta Trade Republic para adultos, la Cuenta Infantil de Trade Republic paga un 2,02% TAE por los fondos depositados en la cuenta bancaria, sin necesidad de invertir. Tanto el dinero como el interés están garantizados.

No tiene importe mínimo ni máximo remunerable, por lo que todos los ahorros depositados para los peques estarán remunerados. Cada mes, en función del dinero que haya en la cuenta en efectivo de Trade Republic (dinero no invertido), el banco ingresará los intereses generados en la cuenta, por lo que podrás aprovechar el interés compuesto.

Por ejemplo, si en la cuenta remunerada infantil hay una cantidad media de 50.000€, en un año el banco ingresará en la cuenta un total de 1.010€ brutos (unos 84€ mensuales). El dinero depositado en la cuenta está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000€ por titular. 

Recuerda que la inversión en acciones o ETFs conlleva riesgos.

¿Qué son los Padrinos del ahorro?

La funcionalidad “Padrinos del ahorro” disponible en esta cuenta bancaria está pensada para que los familiares puedan contribuir al futuro financiero del niño. Este sistema permite que otras personas puedan ir aportando dinero de forma puntual o periódica a la Cuenta Infantil, ayudándole al menor a aumentar el capital de ahorro o inversión.

Así funciona el sistema:

• Invitaciones para contribuir a familiares y amigos. Los padres envían una invitación y el destinatario puede configurar una aportación mensual o puntual, según prefiera.
• Inversiones desde 1€. Se pueden hacer aportaciones de cualquier cantidad a través de domiciliación bancaria, sin límite mínimo ni máximo.
• Control total sobre quién aporta. Como padre podrás decidir quién aporta. De todos modos, los Padrinos del ahorro podrán también ajustar o cancelar sus aportaciones cuando quieran. 

¿Tiene comisiones la Cuenta Infantil de Trade Republic?

No. Como la mayoría de cuentas para niños, la Cuenta Infantil de Trade Republic no cobra comisiones. Está pensada para el ahorro, por lo que no aplica gastos de ningún tipo sobre operativa básica de la cuenta:

• Sin comisión de apertura.
• Sin comisión de mantenimiento.
• Sin comisión por transferencia.
• Sin penalización por retiradas de dinero.

Eso sí, todo lo que tenga que ver con las inversiones sí estará vinculado a comisiones por operaciones de compra venta de activos. Ten en cuenta que Trade Republic invertirá la comisión de gestión de ciertos ETFs para aumentar los ahorros del menor hasta que cumpla los 18 años. 

¿Cómo invertir con la Cuenta de Trade Republic para niños?

Una vez abierta la cuenta, como padre o madre podrás elegir en qué modalidad invertir:

• ETFs.
• Acciones.
• Bonos. 

Puedes elegir invertir en ETF o acciones y crear un plan de inversión automático para que la app invierta cada mes una cantidad fija. Por ejemplo, puedes configurar que cada mes se inviertan 50€ en el plan de inversión escogido.

Para poder empezar a invertir, deberás abrir la cuenta desde tu app de Trade Republic e ingresar dinero. Cuando la cuenta tenga fondos, podrás elegir en qué producto de inversión invertir para construir un plan de ahorro a largo plazo. Ten en cuenta que invertir en acciones individuales será más arriesgado que invertir en ETF. Esta segunda opción también conlleva riesgo de mercado. 

¿Cómo tributa la Cuenta Infantil de Trade Republic?

Los rendimientos del ahorro y las ganancias que genere la Cuenta Infantil deberán declararse en la Declaración de la Renta de los padres, junto con los ingresos del hogar. Dependiendo del importe de las ganancias, estas estarán sujetas al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) a nombre del niño, estando obligado a presentar la declaración.

¿Cómo tributan las ganancias?

Las ganancias tributan en la base del ahorro, con estos tramos: 19% de hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 50.000€, 23% de 50.000€ a 200.000€.

¿Qué opino de la Cuenta Infantil de Trade Republic?

Es una buena cuenta, desde mi punto de vista, por dos cosas:primero,  si estás buscando una cuenta de ahorro para ir acumulando dinero y recibir intereses sin riesgo, es una de las cuentas para niños que más pagan. También es una opción interesante para quienes quieran iniciar a sus hijos en el mundo de la educación financiera y contribuir para su futuro invirtiendo a largo plazo. 

No es una cuenta para los gastos diarios del niño o para recibir regalos a cambio de aportaciones. No es ese tipo de cuenta. La Cuenta Infantil de Trade Republic está orientada al ahorro a largo plazo y la inversión, por lo que la recomiendo para aprovechar la rentabilidad sobre los ahorros que depositen los padres o la familia y para padres que quieran contribuir al futuro de sus hijos a través de la inversión automatizada.

Mi opinión sobre esta cuenta es muy positiva por la rentabilidad garantizada del 2,02% TAE sin límite máximo, aunque hay que tener en cuenta que la gestión es 100% digital, lo que puede ser un obstáculo para familias más conservadoras que prefieren poder hablar por teléfono o en persona con un agente del banco.