¿Cómo puedes Denunciar un Minicrédito Wonga?

Las últimas sentencias del Tribunal Supremo consideran abusivos este tipo de préstamos al consumo y conceden la nulidad de los contratos.

Consúltalo aquí.

Más de una vez habrás visto en televisión anuncios sobre créditos exprés o te habrás topado navegando en internet con spam de un préstamo fácil y rápido. Es lo que conocemos como minicréditos o microcréditos y tienen como objetivo prestar una cantidad pequeña de dinero al usuario interesado, a cambio de un elevado interés en la devolución.

Existen decenas y decenas de plataformas que se manejan en este tipo de negocio de dudosa moralidad, entre ellas Wonga.

Es indudable que la oferta resulta bastante tentadora, especialmente si te encuentras en un momento difícil o si necesitas cubrir un gasto imprevisto y puntual. Por lo general los requisitos para acceder son mínimos y lo aprueban en menos de 24 horas, lo que lo hace aún más accesible para un perfil de usuario en especial situación de necesidad.

Sin embargo, todo esto no termina más que siendo una trampa aún más voraz para los usuarios firmantes, ya que pueden terminar debiendo hasta 10 veces más de lo solicitado.

Las empresas o entidades que ofrecen este tipo de créditos o préstamos personales utilizan potentes herramientas de marketing para captar clientes. Una de ellas tiene que ver con los beneficios que ofrecen cuando es tu primera vez, pues así crean una relación más estrecha con el usuario y se ha comprobado que más de 70% de ellos vuelven a utilizar el servicio.

Aunque esto puede sonar como una opción bastante viable, en especial si necesitas dinero rápido para un gasto específico, te recomendamos que antes de firmar un contrato leas muy bien las condiciones.

Por el contrario, si ya te encuentras involucrado y no sabes cómo salir de este te recomendamos acudir a profesionales, pues es posible hacer una denuncia y recuperar parte de tu dinero.

Recuerda que el Tribunal Supremo declaró como usura los intereses que superan el 20% TAE, lo que permite denunciar estos casos.

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Si estás buscando cómo denunciar un minicrédito de Wonga solo tienes que rellenar el formulario con tu información de contacto y uno de nuestros abogados se pondrá en contacto contigo de manera gratuita.

¿Qué es el minicrédito de Wonga?

Lo primero que debes saber es que Wonga es una empresa británica que fue fundada en 2006. Su principal servicio está basado en los minicréditos, los cuales son de hasta 700€, con altos costes y se deben devolver en un plazo no mayor a 60 días. Esta entidad empezó a otorgar productos en 2007 y desde entonces ha acumulado más de 2 millones de clientes en España.

Los microcréditos son productos financieros que se promocionan como una solución temporal a un problema de dinero. La finalidad es que cuentes con la cantidad necesaria para cubrir un gasto imprevisto, la solicitud es rápida y fácil y no debes cumplir demasiados requisitos. Por lo general se hace por medio de aplicaciones móviles y páginas web y en algunos casos la respuesta se da al cliente incluso en menos de 15 minutos.

A pesar de lo bueno que parece, la realidad es que son préstamos bastante más engañosos de lo que parecen. Una de las características principales es que los intereses son mucho más elevados que los que ofrecen otros bancos y las comisiones también tienen un coste mayor. Al tratarse de cantidades menores parece fácil de pagar, pero ten cuidado, puedes terminar envuelto en una situación muy difícil de resolver.

Características de los microcréditos de Wonga

Wonga no es la única empresa que promociona y ofrece los minicréditos. En la web podrás encontrar muchas páginas que te prometen préstamos fáciles y rápidos con intereses altos. Sin embargo, los de Wonga tienen características específicas que te enumeraremos.

Una de sus promociones se basa en el proceso de fidelización, la cual tiene como objetivo mantener a clientes antiguos. La estrategia tiene que ver con ofrecer cero comisiones e intereses en el primer crédito que realices. Esto tiene como finalidad que vuelvas a utilizar los servicios, sin embargo, las condiciones cambian cuando ya eres usuario.

• Cliente objetivo: particulares. Este producto no está disponible para microempresarios, ya que la fuente de ingreso requerida puede ser nómina, pensión, autónomos o prestación por desempleo.
• Importe: Wonga te otorga un crédito mínimo de 50€ y máximo de 700€. Debes tener en cuenta que si eres un cliente nuevo solo podrás acceder a un importe máximo de 300€.
• Plazos: la empresa te ofrece un plazo mínimo para devolver el dinero de 1 día y uno máximo de 60 días. Para los clientes antiguos ofrecen la posibilidad de extenderlo por hasta 30 días más por una comisión adicional de 15€.
• Intereses: el TAE impuesto en los minicréditos de Wonga depende exclusivamente de la cantidad que solicites y el plazo en el que decidas devolverlo. Aunque puede variar según el usuario y el tipo de crédito se ha demostrado que el promedio está superior a los 400% TAE, lo cual supera por mucho lo permitido.
• Requisitos: lo único que solicita Wonga es que el cliente sea mayor de 18 años y menor de 65 años y que tenga una fuente de ingresos demostrable.
• Cómo solicitarla: todo el proceso se hace por internet y es bastante fácil. Solo tienes que fijar un importe y el plazo, rellenar el formulario, verificar datos, firmar el contrato y recibir el dinero.

Antecedentes judiciales

Hace ya varios años que los minicréditos, microcréditos, préstamos personales y las tarjetas revolving se han convertido en un problema judicial. Esto después de que el Tribunal Supremo declarara como usura los intereses superiores al 20% TAE, los cuales son utilizados por lo general en este tipo de producto financiero.

Desde entonces, cientos de españoles han acudido a los juzgados de diferentes ciudades para reclamar intereses abusivos, y las entidades y bancos se han visto obligados a devolver grandes sumas de dinero. También se han podido anular miles de contratos que habían sido firmados bajo prácticas irregulares o ilegales.

Dentro de la sentencia también se encontró que en muchos casos los usuarios no conocían a fondo las condiciones que firmaron al adquirir el crédito. En estos casos se demostró falta de transparencia y acoso, razones por las cuales también es posible hacer una denuncia.

En los casos específicos de los minicréditos y préstamos personales se evidenció que la mayoría de las veces se esconden los costes y las comisiones del producto bajo ventanas emergentes o letras demasiado pequeñas que son omitidas por los usuarios. Todo esto ha sido tenido en cuenta por el Supremo y por eso es posible denunciarlo ante un juez.

Si crees que eres víctima de usura, acoso o falta de transparencia en un producto financiero te recomendamos acudir a un profesional que te asesore y te ayude a hacer una denuncia adecuada. Nuestro equipo puede ayudarte de manera gratuita con abogados especializados y asesores legales, contáctanos.

¿Puedo denunciar un crédito de Wonga?

La mayoría de los minicréditos otorgados por Wonga cuentan con un interés superior al 20% TAE, incluso algunos de ellos llegan a ser de más del 200%. De esta forma cumplen, casi todos, con la causal de intereses abusivos impuesta por el Tribunal Supremo.

Pero no se trata solo de los intereses usurarios, sino además de otras prácticas como la falta de transparencia y el acoso. Por eso es imponte que conozcas cuáles fueron las condiciones que firmaste en el contrato, así sabrás con seguridad si puedes o no acudir a un juzgado.

Lo primero que debes hacer es solicitar a Wonga una copia de tu contrato, en caso de no tenerla, y un estado de tu cuenta. Luego puedes recurrir a un profesional que estudie tu caso y te asesore de la manera correcta.

Falta de transparencia

Dentro de la sentencia del Tribunal se demostró que existió falta de transparencia en muchos de los procesos de minicréditos. Esto se puede demostrar fácilmente cuando no hay una firma en el contrato, la letra es demasiado pequeña o se cobran comisiones e intereses inesperados.

Aunque estas son las causales más evidentes, existen otras como es la publicidad engañosa, la cual es muy común en este tipo de productos. En el caso de Wonga se demostró que las condiciones se exponían en ventanas emergentes con letras demasiado pequeñas o no se especifica el interés sino que se habla de una comisión.

Acoso

Recibir llamadas en horas o días inadecuados puede ser una de las causales para denunciar un minicrédito o tarjeta revolving. Muchas veces los bancos o entidades financieras acuden a estas prácticas para cobrar cuotas vencidas o pagos que no se han hecho, con el fin de generar presión sobre sus clientes.

Esta práctica, además de ser bastante irrespetuosa, es sentenciada en el Tribunal Supremo como irregular. Puedes acudir a un juez en caso de ser víctima de las llamadas inoportunas o mensajes con tonos amenazantes, ya sean de manera oral o escrita.

Ganar denuncia de minicrédito Wonga

Lo más importante para ganar una denuncia de minicrédito de Wonga es contar con la asesoría legal de un profesional especializado que cuente con la experiencia y el conocimiento necesario.

En caso de lograr este resultado podrás obtener la devolución del dinero que abonaste por el concepto de los intereses superiores al 20% TAE y además podrás anular el contrato. Esta cantidad debe poder cubrir la deuda que adquiriste con la entidad y el sobrante te lo entregarán en metálico.