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¿Dónde y cómo invertir en fondos indexados? Ventajas y desventajas en 2022

cómo invertir en fondos indexados

Nuestros expertos han revisado el contenido hace 4 meses. La persona encargada de revisarlo ha sido Carlos Ramos

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas.

CÓMO COMPRAR FONDOS INDEXADOS
Comisiones✔️ No obtendrás la misma rentabilidad
pagando una comisión de gestión de 1% que del 0,50%
Rentabilidad ✔️ Dependerá del nivel de riesgo que puedas asumir,
así como de las condiciones que pueda ofrecerte la entidad.
Gestora✔️ Gestoras como Vanguard y Blackrock ofrecen carteras de prestigio internacional
por su rentabilidad y competitiva comisión.

Los fondos indexados son un modelo de inversión de gestión pasiva en el que en lugar de intentar batir al mercado se busca replicar el comportamiento de un índice. Se trata de una modalidad que abarata los costes al invertir y la acerca a cualquier perfil, incluso con poca experiencia.

Con niveles de rentabilidad que pueden llegar a superar los de los principales índices bursátiles, los fondos de inversión pasiva son una alternativa sencilla, barata y al alcance de todos.

Repasamos cómo comprar fondos indexados analizando todo lo relacionado con su operatividad y cuáles son tus opciones para comenzar a invertir. Te explicamos más detenidamente qué son los fondos indexados.

Cómo comprar fondos indexados

La participación en fondos indexados es posible de diferentes modos aunque los dos más habituales son:    

  • En los robo advisor: se accede a carteras modelo que se configuran según los diferentes perfiles de riesgo. Se trata de cestas de fondos en los que se invierte diversificando.
  • En los Brokers es posible invertir de manera directa sobre un único fondo (o varios a elección).

Comprar fondos indexados usando un robo advisor

Los pasos para comprar indexados en un robo advisor son rápidos y sencillos:

  1. Acceder a la plataforma seleccionada.
  2. Realizar el test de perfil de riesgo.
  3. Analizar los planes de inversión que nos proponen.
  4. Realizar el depósito mínimo y comenzar la inversión.

El propósito de estos gestores automatizados es crear y gestionar las carteras de fondos de acuerdo a las estrategias con las que se construyen. En este sentido, un robo advisor es capaz de:

  • Proponerte un plan modelo adecuado entre las que gestionan.
  • Aplicar estrategias de inversión indexada.
  • Realizar ajustes que se adapten a los cambios del mercado.

Los gestores automatizados pueden hacer el proceso de comprar fondos indexados mucho más sencillo, práctico y barato. Esto es gracias a que:

SegurosLos mejores están regulados por la CNMV.
SencillosNo necesitarás ser un experto para utilizarlo.
BaratosSi los comparamos con otros tipos de gestores pueden ser hasta un 70% más económicos.
AccesiblesPuedes consultar tus posiciones donde quieras a través de Internet.
RentablesSon capaces de crear carteras diversificadas en constante optimización lo que reduce el riesgo de pérdida y aumenta el nivel de rentabilidad.
Reducen el riesgo operacionalAl ser automatizados las decisiones del robot están basadas en algoritmos matemáticos, dejando las emociones a un lado y reduciendo el margen de error humano.

Comprar fondos indexados por cuenta propia

Comprar fondos indexados por cuenta propia puede implicar reducir el pago de comisiones, pero no en todos los casos. Por ello es muy importante el análisis que hagamos previamente tanto sobre los productos elegidos como sobre el broker intermediario.

Estos intermediarios pueden ser agencias de valores independientes o también dependientes de otras entidades financieras tradicionales.

Pasos para comprar fondos indexados por cuenta propia

  1. Elegir un bróker o banco para comprar fondos. Para ello, deberás investigar a fondo cuáles son los beneficios que ofrece cada uno. En España dos de los más relevantes son My Investor y OpenBank.
  2. Posteriormente será necesario determinar la estrategia que va a asumir tu inversión. Es el momento de decidir si va a ser más o menos agresiva o más o menos diversificada.
  3. El siguiente paso será elegir qué fondos indexados comprar. Por eso te recomendamos que consultes cuáles son los mejores fondos indexados.
  4. Por último, el proceso se pondrá en marcha cuando realices la primera aportación a tu fondo o plan de inversión.
  5. Más adelante deberás determinar si vas a realizar aportaciones periódicas sistemáticas a estos u otros productos.

Mejores robo advisors en España para comprar fondos indexados

Sin un orden de jerárquico específico, esta sería una lista de los mejores robo advisor que operan en nuestro país:

Indexa Capital 

Indexa Capital se trata del robo advisor pionero en España. Lanzada en el año 2015 se mantiene activa y liderando el mercado de los gestores automatizados tanto por número de clientes como por capital gestionado.

  • ✔️ Propone invertir sobre diferentes carteras de fondos indexados y también sobre otros productos de gestión pasiva como planes de pensiones indexados, planes de empleo o seguros de vida.
  • ✔️ Es posible comenzar a invertir en indexados a partir de 3000€.
  • ✔️ Aplica una comisión media de 0,49%.
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⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

Myinvestor

Myinvestor destaca porque permite disponer de un gestor automatizado de carteras indexadas solo invirtiendo desde 150€. Desde la plataforma, con un test, se encargan de definir lo mejor para tu inversión.

  • ✔️Disponibles cientos de fondos en los que invertir de las principales gestoras internacionales.
  • ✔️Comisiones bajas, entre 0,4 y 0,43% al año
  • ✔️Puedes disponer de una cuenta remunerada al1 % TIN/TAE durante el primer año hasta 15.000€.
fondos indexados myinvestor

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Fondos indexados de las mejores gestoras del mundo
  • Comisiones mínimas
  • Invierte en economías de todo el planeta
  • Accesibles a todos los bolsillos

Finanbest 

Finanbest utiliza sus robots automatizados para diseñar carteras de inversión pasiva que recomienda a sus clientes en función del resultado del test inversor.

  • ✔️ El capital mínimo inicial para comenzar a invertir es de 3.000 euros.
  • ✔️ Ofrece un amplio abanico de opciones en cuanto a carteras indexadas y productos complementario.
  • ✔️ Las comisiones dependen de los patrimonios invertidos partiendo de comisiones medias en el 0,83%.
robo advisor finanbest

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Alta rentabilidad histórica.
  • Comisiones muy competitivas.
  • Fuertes garantías de Seguridad.
  • Modelo mixto: Gestión Activa + Gestión Pasiva

Finizens 

Finizens es otro de los destacados en nuestro mercado en cuanto a la comercialización de fondos indexados.

Su estrategia se basa en la creación de carteras modelo y también en una interesante propuesta de planes de pensiones. 

  • ✔️ Aplica diferentes comisiones según el tipo de producto que pueden ir desde el 0,32% al 0,65%.
  • ✔️ Tiene la posibilidad de aplicar una bonificación decreciente en las tarifas por fidelidad del cliente a medida que se mantienen las posiciones.
  • ✔️ Es posible invertir a partir de 1000€.
¿Dónde y cómo invertir en fondos indexados? Ventajas y desventajas en [sc_annio_actual]

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
  • Sin comisiones por mantenimiento de cuenta.
  • Consigue con nuestra promoción 12.000€ gestionados GRATIS durante 1 año.

InbestMe 

InbestMe un asesor de fondos indexados automatizado fundado en el 2017 que ofrece carteras personalizadas a bajo coste. Destaca por combinar la oferta de gestión pasiva con otras fórmulas de inversión activa. 

  • ✔️ Es destacable la gran cantidad de productos a disposición de los usuarios.
  • ✔️ Permite operar a partir de 1000€ en planes de inversión para fondos indexados.
  • ✔️ La aplicación de comisiones depende del tipo de producto y en el caso de la gestión pasiva pueden ir desde el 0,49% al 0,52% para patrimonios medios.
logo inbestme

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Uno de los Mejores Gestores de Fondos de Inversión
  • Fondos Indexados, ETFs
  • Con muy bajo capital inicial

Otros robo advisors donde comprar fondos indexados

Mejores brokers para comprar fondos indexados en España

Para saber cómo comprar fondos indexados sin la ayuda de un robo advisor, necesitarás contar con uno de los mejores brokers. Algunos de los más destacados serían:

OpenBankInversión pasiva sin comisiones extra y con capitales mínimos bastante bajos. Entre sus opciones se encuentran  productos de gestoras como iShares y Amundi.
SelfBankTiene la ventaja de ser también un banco tradicional, lo que hace mucho más sencilla la operatividad para quienes ya son clientes de la entidad. Su mínimo de acceso es de 1.000€ y cuenta con fondos como Amundi y Fidelity.
Renta 4Es un broker cuyo mínimo de inversión se encuentra entre los más altos (100.000 euros). Cuenta con productos de prestigio como los de Vanguard, Pictet, iShares y Amundi.
INGOfrece el servicio sin cobrar comisiones de custodia. En cuanto a su cartera de fondos disponibles, se ajusta a productos referenciados al IBEX 35, Eurostxx 50 y el S&P 500.
MyinvestorComisiones y mínimos de entrada bajos. Permite el acceso a la oferta de gestoras como Vanguard, Amundi, Blackrock, Bankia y BBVA.

¿Por qué comprar fondos indexados?

Los dos motivos fundamentales por los que comprar fondos indexados son:

Más rentables 📈Más baratos 💰
Al ser un proceso más sencillo de gestionar pueden reducir las comisiones de manera notable respecto a los productos de gestión activa.La diferencia entre las comisiones de un indexado y un fondo convencional puede reducir el coste hasta en un 75% a favor del primero.

¿Merece la pena comprar en fondos indexados? Ventajas.

Los fondos indexados son una alternativa eficiente de inversión tanto para principiantes como para perfiles avanzados que buscan diversificar su cartera. Esto se debe a que esta manera de invertir ofrece una serie de ventajas:

✔️ Más baratos

Los costes de transacción de los fondos indexados son mucho más bajos que los fondos de inversión activa, esto se debe a que se trata de un proceso de gestión más simple.

Se puede llegar a abaratar hasta en un 75% los costes de comisiones respecto a los fondos activos.

✔️ Fáciles de entender

Están pensados para todo tipo de inversores. Esto significa que no se requiere de gran conocimiento financiero  para obtener rentabilidad con ellos.

Se trata de productos de inversión adecuados para perfiles principiantes que estén buscando alternativas a los productos tradicionales y las fórmulas convencionales para invertir.

✔️ No requieren de un gran seguimiento

En los fondos indexados basta con revisar cómo se están comportando los índices replicados para tener una idea rápida de cómo evoluciona nuestra inversión.

No es necesaria la atención constante a la evolución del producto. Tal y como se comporte el índice al que se referencia así se comportará el fondo.

✔️ Operan a largo plazo

Se trata de un modelo de inversión orientado al largo plazo. Esto no significa que no tengan liquidez, ya que la tienen en todo momento, pero, al vincularse a la evolución de los índices, su potencial está en la revalorización constante y las ventajas que a largo plazo produce el interés compuesto.

✔️ Innovadores

En España los fondos indexados cobran cada vez más popularidad, esto ha hecho que instituciones financieras los ofrezcan tanto para inversores institucionales como para particulares.

✔️ Permiten la contratación online

Para invertir no necesitas acudir a un banco ni hacer trámites telefónicos. Es posible operar con un robo advisor de forma completamente remota a través de tu ordenador, teléfono o tablet.

¿Cuáles son los riesgos de comprar fondos indexados? Desventajas.

Como toda forma de inversión los fondos indexados pueden tener algunas desventajas que se deben valorar antes de invertir en ellos:

❌ No son un producto a corto plazo

Aunque eventualmente pueden obtener rentabilidades anuales positivas de manera constante, no se consideran productos adecuados para el corto plazo.

Esto es debido a que el potencial para este tipo de productos se basa en la acumulación de rentabilidades medias sostenidas al copiar la evolución de los índices.

❌ Dependencia directa del mercado

La evolución de la rentabilidad de los fondos indexados depende de manera directa de la evolución de los mercados y activos que componen los índices de referencia.

Son fórmulas de inversión muy dependientes de los denominados eventos fundamentales que influyen sobre las acciones y el conjunto de bolsas índices.

Cómo elegir el mejor fondo indexado

A la hora de seleccionar los fondos indexados sobre los que operar es importante tener en cuenta una serie de claves que serán determinantes:

Comisiones a pagarLo ideal es que un buen fondo tenga un TER (Total Expense Ratio) comprendido entre 0,25% y 0,50% anual.
Liquidez del fondoUno de los principales factores a tener en consideración para elegir un fondo indexado es su nivel de liquidez, es decir, que podamos retirar el dinero en cualquier momento.
Tracking errorCuando hablamos de Tracking error nos referimos al margen de diferencia que puede existir entre un fondo indexado y su referencia. Recuerda que el propósito de estas inversiones pasivas es replicar el comportamiento del índice bursátil usado como referencia.
Es por esto que debes siempre buscar fondos que tengan un tracking error de 0 o lo más bajo posible. Pues esto indicará que su rentabilidad es la misma del índice replicado.
Gestora que lo comercializaLo ideal es buscar un fondo entre los que ofrezcan las principales y más prestigiosas gestoras a nivel internacional. Entre estas se encuentran: Amundi, Vanguard, Pictet, Blackrock, Robeco y M&G.
En cuanto a las gestoras también deberás estar atento a las comisiones que cobran y a sus mínimos de inversión. Así, te aseguras de conseguir la que más se adapte a tus capacidades.

Hemos preparado un artículo donde hablamos íntegramente sobre cuáles son los fondos indexados más rentables.

Conclusión ¿Merecen la pena los fondos indexados?

La respuesta es sí. Este tipo de inversión tiene múltiples ventajas, entre ellas la más apreciable es que no necesitas de grandes conocimientos para comenzar.

Asimismo, se trata de una fórmula optimizada que está al alcance de todos, pues en la mayoría de los casos unos 1.000€ serán suficientes para la inversión inicial.

Por otro lado, los fondos indexados han demostrado que pueden alcanzar niveles de rentabilidad incluso mayores que los índices que replican.

Preguntas frecuentes al comprar fondos indexados

¿Qué diferencia un robo advisor de un gestor convencional?

Los robo advisor operan de manera automatizada tanto en la selección del perfil de riesgo de sus clientes como sobre sus carteras de inversión. Los gestores convencionales operan de manera activa.

¿Qué diferencia un fondo indexado de otro de gestión activa?

El fondo indexado trata de replicar el comportamiento de un índice bursátil. Su composición se basará en las acciones contenidas en el índice. El de gestión activa busca batir al índice y su composición puede ser variada.

¿Para quién son adecuados los fondos indexados?

Se trata de una forma de invertir que no requiere grandes conocimientos financieros ni dedicación al seguimiento. Son, por tanto, un modelo de inversión al alcance de cualquier perfil de usuario incluidos los de baja experiencia.

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