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¿Dónde y cómo invertir en fondos indexados? Ventajas y desventajas en 2023

22/11/2022
Comisiones
  • No obtendrás la misma rentabilidad pagando una comisión de gestión de 1% que del 0,50%
Rentabilidad
  • Dependerá del nivel de riesgo que puedas asumir, así como de las condiciones que pueda ofrecerte la entidad.
Gestora
  • Gestoras como Vanguard y Blackrock ofrecen carteras de prestigio internacional por su rentabilidad y competitiva comisión.

 

Los fondos indexados son un modelo de inversión de gestión pasiva en el que en lugar de intentar batir al mercado se busca replicar el comportamiento de un índice. Se trata de una modalidad que abarata los costes al invertir y la acerca a cualquier perfil, incluso con poca experiencia.

Con niveles de rentabilidad que pueden llegar a superar los de los principales índices bursátiles, los fondos de inversión pasiva son una alternativa sencilla, barata y al alcance de todos.

Repasamos cómo comprar fondos indexados analizando todo lo relacionado con su operatividad y cuáles son tus opciones para comenzar a invertir. Te explicamos más detenidamente qué son los fondos indexados.

Cómo comprar fondos indexados

La participación en fondos indexados es posible de diferentes modos aunque los dos más habituales son:

  • En los robo advisor: se accede a carteras modelo que se configuran según los diferentes perfiles de riesgo. Se trata de cestas de fondos en los que se invierte diversificando.
  • En los Brokers es posible invertir de manera directa sobre un único fondo (o varios a elección).

Comprar fondos indexados usando un robo advisor

Los pasos para comprar indexados en un robo advisor son rápidos y sencillos:

  1. Acceder a la plataforma seleccionada.
  2. Realizar el test de perfil de riesgo.
  3. Analizar los planes de inversión que nos proponen.
  4. Realizar el depósito mínimo y comenzar la inversión.

El propósito de estos gestores automatizados es crear y gestionar las carteras de fondos de acuerdo a las estrategias con las que se construyen. En este sentido, un robo advisor es capaz de:

  • Proponerte un plan modelo adecuado entre las que gestionan.
  • Aplicar estrategias de inversión indexada.
  • Realizar ajustes que se adapten a los cambios del mercado.

Los gestores automatizados pueden hacer el proceso de comprar fondos indexados mucho más sencillo, práctico y barato. Esto es gracias a que:

banco

Seguros

Los mejores están regulados por la CNMV.
requisitos

Sencillos

No necesitarás ser un experto para utilizarlo.
comisiones

Baratos

Si los comparamos con otros tipos de gestores pueden ser hasta un 70% más económicos.
digital

Digitales

Puedes consultar tus posiciones donde quieras a través de Internet.

Rentables

Son capaces de crear carteras diversificadas en constante optimización lo que reduce el riesgo de pérdida y aumenta el nivel de rentabilidad.
online

Reducen el riesgo operacional

Al ser automatizados las decisiones del robot están basadas en algoritmos matemáticos, dejando las emociones a un lado y reduciendo el margen de error humano.

Mejores brokers para comprar fondos indexados en España

Para saber cómo comprar fondos indexados sin la ayuda de un robo advisor, necesitarás contar con uno de los mejores brokers. Algunos de los más destacados serían:

OpenBank Inversión pasiva sin comisiones extra y con capitales mínimos bastante bajos. Entre sus opciones se encuentran productos de gestoras como iShares y Amundi.
SelfBank Tiene la ventaja de ser también un banco tradicional, lo que hace mucho más sencilla la operatividad para quienes ya son clientes de la entidad. Su mínimo de acceso es de 1.000€ y cuenta con fondos como Amundi y Fidelity.
Renta 4 Es un broker cuyo mínimo de inversión se encuentra entre los más altos (100.000 euros). Cuenta con productos de prestigio como los de Vanguard, Pictet, iShares y Amundi.
ING Ofrece el servicio sin cobrar comisiones de custodia. En cuanto a su cartera de fondos disponibles, se ajusta a productos referenciados al IBEX 35, Eurostxx 50 y el S&P 500.
My Investor Comisiones y mínimos de entrada bajos. Permite el acceso a la oferta de gestoras como VanguardAmundiBlackrockBankia BBVA.

¿Por qué comprar fondos indexados?

Los dos motivos fundamentales por los que comprar fondos indexados son:

  • Al ser un proceso más sencillo de gestionar pueden reducir las comisiones de manera notable respecto a los productos de gestión activa.
  • La diferencia entre las comisiones de un indexado y un fondo convencional puede reducir el coste hasta en un 75% a favor del primero.

¿Merece la pena comprar en fondos indexados?

Los fondos indexados son una alternativa eficiente de inversión tanto para principiantes como para perfiles avanzados que buscan diversificar su cartera. Esto se debe a que esta manera de invertir ofrece una serie de ventajas:

¿Merece la pena comprar en fondos indexados? 

Los fondos indexados son una alternativa eficiente de inversión tanto para principiantes como para perfiles avanzados que buscan diversificar su cartera. Esto se debe a que esta manera de invertir ofrece una serie de ventajas, aunque también tiene sus inconvenientes.

Ventajas

  • Más baratos: los costes de transacción de los fondos indexados son mucho más bajos que los fondos de inversión activa, esto se debe a que se trata de un proceso de gestión más simple.
  • Fáciles de entender: están pensados para todo tipo de inversores. Esto significa que no se requiere de gran conocimiento financiero para obtener rentabilidad con ellos. Se trata de productos de inversión adecuados para perfiles principiantes que estén buscando alternativas a los productos tradicionales y las fórmulas convencionales para invertir.
  • No requieren de un gran seguimiento: en los fondos indexados basta con revisar cómo se están comportando los índices replicados para tener una idea rápida de cómo evoluciona nuestra inversión.
  • Operan a largo plazo: esto no significa que no tengan liquidez, ya que la tienen en todo momento, pero, al vincularse a la evolución de los índices, su potencial está en la revalorización constante y las ventajas que a largo plazo produce el interés compuesto.
  • Innovadores: en España los fondos indexados cobran cada vez más popularidad, esto ha hecho que instituciones financieras los ofrezcan tanto para inversores institucionales como para particulares.
  • Permiten la contratación online: para invertir no necesitas acudir a un banco ni hacer trámites telefónicos. Es posible operar con un robo advisor de forma completamente remota a través de tu ordenador, teléfono o tablet.

Desventajas

  • No son un producto a corto plazo: aunque eventualmente pueden obtener rentabilidades anuales positivas de manera constante, no se consideran productos adecuados para el corto plazo. Esto es debido a que el potencial para este tipo de productos se basa en la acumulación de rentabilidades medias sostenidas al copiar la evolución de los índices.
  • Dependencia directa del mercado: la evolución de la rentabilidad de los fondos indexados depende de manera directa de la evolución de los mercados y activos que componen los índices de referencia. Son fórmulas de inversión muy dependientes de los denominados eventos fundamentales que influyen sobre las acciones y el conjunto de bolsas índices.

Cómo elegir el mejor fondo indexado

A la hora de seleccionar los fondos indexados sobre los que operar es importante tener en cuenta una serie de claves que serán determinantes:

Comisiones a pagar: Lo ideal es que un buen fondo tenga un TER (Total Expense Ratio) comprendido entre 0,25% y 0,50% anual.

Liquidez del fondo:Uno de los principales factores a tener en consideración para elegir un fondo indexado es su nivel de liquidez, es decir, que podamos retirar el dinero en cualquier momento.

Tracking error: Cuando hablamos de Tracking error nos referimos al margen de diferencia que puede existir entre un fondo indexado y su referencia. Recuerda que el propósito de estas inversiones pasivas es replicar el comportamiento del índice bursátil usado como referencia. Es por esto que debes siempre buscar fondos que tengan un tracking error de 0 o lo más bajo posible.

Gestora que lo comercializa: Lo ideal es buscar un fondo entre los que ofrezcan las principales y más prestigiosas gestoras a nivel internacional. Entre estas se encuentran: Amundi, Vanguard, Pictet, Blackrock, Robeco y M&G. En cuanto a las gestoras también deberás estar atento a las comisiones que cobran y a sus mínimos de inversión.

Conclusión ¿Merecen la pena los fondos indexados?

La respuesta es sí. Este tipo de inversión tiene múltiples ventajas, entre ellas la más apreciable es que no necesitas de grandes conocimientos para comenzar. Asimismo, se trata de una fórmula optimizada que está al alcance de todos, pues en la mayoría de los casos unos 1.000€ serán suficientes para la inversión inicial. Por otro lado, los fondos indexados han demostrado que pueden alcanzar niveles de rentabilidad incluso mayores que los índices que replican.

Preguntas frecuentes

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Si yo quisiera empezar con 2000 euros, ¿qué fondo indexado me recomendaría con un riesgo de 70-30?

Por Amado - 15.07.21

RESPUESTA

Hola Amado, 🙂

Cualquiera de los robo advisor que reseñamos en la página son buenas opciones y ya dependerá de tu gusto más particular decantarte por uno u otro: Tanto Finizens como Indexa Capital están entre los más populares en nuestro país sobre todo por sus mínimas comisiones, pero hay muchísimas opciones a tener en cuenta como son inBestMe, Finanbest o MyInvestor.

Te recomiendo que le eches un vistazo a este artículo donde te contamos en detalle cuáles (y por qué) son los mejores robo advisor de España en 2021.

Espero haberte ayudado, Amado. Ya me cuentas cuál eliges finalmente, ¡un saludo! 🙂