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Cómo y Dónde Comprar Fondos Indexados en 2021

cómo invertir en fondos indexados

Mientras que los índices bursátiles y fondos de inversión activa parecen exclusivos de los más conocedores y ahorradores largoplacistas; los fondos indexados se proponen diversificar el mercado, permitiendo que hasta los más novatos incursionen en este tipo de inversión pasiva.

Con niveles de rentabilidad que pueden llegar a superar los de los principales índices bursátiles, los fondos de inversión pasiva son una alternativa sencilla, barata y al alcance de todos.

Aquí te explicaremos cómo comprar fondos indexados, detallaremos todo lo relacionado con su operatividad y cuáles son tus opciones para comenzar.

¿Listo para empezar a planificar tu futuro financiero? ¡Quédate hasta el final y súbete al tren de la inversión pasiva!

Cómo comprar Fondos Indexados

fondos indexados vanguard

A diferencia de otros tipos de fondos, son pocas las entidades bancarias que ofrecen el servicio de comercialización de fondos indexados. Esto se debe a que, como hemos dicho antes, sus costes de gestión son mucho más bajos en comparación los de inversión activa. Esto hace que los bancos no puedan cobrar grandes comisiones por este servicio, y por ende no les resulta rentable incorporarlo a sus carteras de productos.

Es por esto que para comprar fondos indexados en España lo más recomendable es optar por una de las siguientes opciones: usar un Robo Advisor, o comprar fondos indexados por cuenta propia. A continuación te explicaremos en qué consiste cada una de estas:

Comprar fondos indexados usando un Robo Advisor

fondos indexados wikipedia

Aunque su nombre puede sonar algo curioso, el término Robo Advisor deriva de la combinación de las palabras “Robot” y “Advisor” (que significa gestor). De manera que estamos hablando de un gestor automatizado.

Se trata entonces de empresas FinTech que ofrecen el servicio de gestión automatizada de fondos de inversión. A través de un software capaz de analizar información financiera y crear carteras de fondos indexados adecuadas a las necesidades y capacidades de cada cliente.

Estos robots trabajan a través de algoritmos matemáticos, permitiendo a cualquier cliente, sin experiencia previa, manejar su cartera de fondos como todo un profesional. Los Robo-Advisor pueden o no requerir de la intervención humana. Cuando es así, son llamados Robo Advisor híbridos.

Funciones de un Robo Advisor

El propósito de estos gestores automatizados es crear y gestionar la cartera de fondos de cada cliente de acuerdo a sus necesidades. En este sentido, un robo advisor es capaz de:

  • Analizar tu situación financiera y objetivos de ahorro patrimonial.
  • Elaborar un plan de inversión largoplacista que se adapte a ti.
  • Aplicar estrategias de inversión indexada.
  • Optimizar continuamente tu cartera de fondos indexados.
  • Gestionar aportaciones adicionales.
  • Realizar ajustes que se adapten a los cambios del mercado.

Ventajas de los Robo Advisors

Los Robo Advisor pueden hacer el proceso de comprar fondos indexados mucho más sencillo, práctico y barato. Esto es gracias a que:

  • Son seguros. Los Robo Avdisors están regulados por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) así como por el Banco de España.
  • Son sencillos. No necesitarás ser un experto para utilizarlo, de hecho, basta con rellenar un test de perfil que le dará al robot una idea de cuál es la cartera que más te conviene.
  • Son baratos. Si los comparamos con otros tipos de gestores, los Robo Advisors pueden ser hasta un tercio más baratos.
  • Son accesibles. Puedes consultar tu robot desde donde quieras a través de internet.
  • Son rentables. Los robo Advisors son capaces de crear carteras diversificadas en constante optimización, lo que reduce el riesgo de pérdida al mismo tiempo de que aumenta el nivel de rentabilidad.
  • Reducen el riesgo operacional. Al ser automatizados, las decisiones del robot están basadas en algoritmos matemáticos, dejando las emociones a un lado, y por ende, reduciendo el margen de error humano.
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Comprar fondos indexados por cuenta propia

mejores fondos indexados 2021

Otra opción que puede interesarte es comprar fondos indexados por tu cuenta. Esto permite ahorrar aún más comisiones, al no tener que pagar la gestión de un robo advisor.

Comprar fondos indexados es sencillo y no requiere de demasiado tiempo. Es por esto que la compra de fondos por cuenta propia no es poco frecuente hoy en día.

Comprar fondos indexados por cuenta propia puede implicar ahorrarse el pago de comisiones por gestión. Esto significa que serás tú quien elija qué fondos comprar y cómo estará formada tu cartera. Al mismo tiempo de que serás tú quien marque el ritmo de tu operativa.

Para comprar fondos por tu cuenta necesitarás un broker, es decir, un intermediario para comprar los valores que tú hayas elegido. Además de los brokers, también los bancos se dedican a comercializar estos fondos, aunque en menor porcentaje.

Pasos para comprar fondos indexados por cuenta propia

  • En primer lugar, deberás empezar por elegir un bróker o banco para comprar fondos. Para ello, deberás investigar a fondo cuáles son los beneficios que ofrece cada uno. En España los principales son Myinvestor y OpenBank, los cuales serán descrito más adelante.
  • Luego de que hayas elegido el broker o banco de tu preferencia, deberás determinar el riesgo de la cartera. Esto significa definir qué porcentaje de la cartera será de renta variable y qué porcentaje será de renta fija.
    Esto repercutirá directamente sobre la rentabilidad de tu cartera, por lo que deberás tener en cuenta tus objetivos, edad, estabilidad de ingresos y tolerancia al riesgo. Una regla sencilla para determinar el riesgo de tu cartera es restar 110 a tu edad, el resultado será el porcentaje de renta variable que deberá tener tu cartera.
  • El siguiente paso será elegir qué fondos indexados comprar. Para esto, deberás seguir una serie de consejos que te explicaremos más adelante.
  • Por último, llega el momento de comprar los fondos seleccionados. En esta fase no solo tendrás que determinar cuánto dinero comprar sino también la periodicidad del rebalanceo de tu cartera. Para hacer tu compra de fondos deberás revisar la cantidad mínima de cada broker y para rebalancear deberás tener en cuenta la configuración inicial de tu cartera y verificar los cambios con el tiempo.

Mejores Robo Advisors en España

fondos indexados ing

Los Robo Advisors son un tipo de gestión financiera que apenas está cobrando fuerza en España, sin embargo, ya se encuentra en el mercado un amplio abanico de opciones. Entre estas se encuentran algunas empresas independientes y otras pertenecientes a destacados bancos del país. En general, y sin un orden de jerárquico específico, los mejores robo advisors de España son:

Indexa Capital Robo Advisor

Para hablar de Indexa Capital, debemos empezar diciendo que se trata del robo advisor con mayor crecimiento en España, no solo en clientes sino también en compra de fondos indexados. Entre sus ventajas podemos destacar sus bajas comisiones y su plataforma 100% online. Ahora bien, en cuanto al capital mínimo inicial, Indexa pide que sea de al menos tres mil euros.

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Esta FinTech nos ofrece dos tipos de productos: los fondos de inversión y los planes de pensiones.

Fondos de Inversión de Indexa Capital

Con Indexa Capital puedes contratar una cartera diversificada de acuerdo a tu capacidad de inversión y tus objetivos. Para este tipo de carteras Indexa distingue entre las inversiones menores de 10.000 euros y las que superan esta cantidad.

Para hasta 10.000 euros, encontramos carteras conformadas por dos activos: los fondos de renta variable global y los fondos. Los primeros están representados por el Vanguard Global Total Stock (replica el MSCI World), mientras que los fondos de renta fija están conformados por el Vanguard Global Bnd Idx Eur Ins Plus.

Ahora bien, si compras fondos indexados por un valor superior a 10.000 euros, Indexa ofrece una cartera conformada por las siguientes categorías de activos:

  • Renta variable europea.
  • Renta variable EEUU.
  • Renta variable Japón.
  • Renta variable Emergentes.
  • Renta fija corporativa Euro.
  • Renta fija Soberana Euro.
  • Renta fija Euro ligada a la inflación.

Finizens Robo Advisor

Finizens es un robo advisor español que trabaja a través de una plataforma FinTech que permite gestionar, de forma automatizada, las carteras de fondos indexados. Estas últimas son el producto más popular de Finizens, aunque también ofrece otras opciones interesantes como los planes de inversión.

En la actualidad Finizens es uno de los robo advisors españoles con mayor diversidad en sus carteras indexadas. Además, se sitúa entre las FinTech con menor porcentaje de comisión cuando de fondos indexados se trata.

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Las carteras de inversión pasiva que nos ofrece Finizens están clasificadas en: planes de inversión, planes de pensiones, y planes de ahorro y para niños.

Planes de Inversión de Finizens

Los planes de inversión de finizens están compuestos por activos de renta variable, renta fija y activos inmobiliarios. Esta cartera conserva un porcentaje de liquidez.

Está compuesta por 8 fondos de renta fija que invierten en índices de deuda pública y privada no solo de Europa sino también de Estados Unidos y otros mercados emergentes. Por otra parte, estos planes de inversión permiten acceder a fondos de renta variable del mercado japonés, europeo y norteamericano.

Los planes de inversión de Finizens se pueden adaptar a las necesidades de cada cliente, además ofrecen comisiones bajas y un capital mínimo de 1.000 euros.

Planes de Pensiones de Finizens

Los planes de pensiones de Finizens invierten en fondos indexados pero también en ETFs (que son híbridos entre fondos y acciones). Esto permite aprovechar el bajo costo de los ETFs y los beneficios fiscales de los fondos de pensiones.

Este tipo de cartera está compuesta por cinco fondos de renta fija (gobiernos, empresas y bonos europeos). Combinados con diez ETFs de renta variable en mercados como el oro y empresas norteamericanas, entre otros.

Planes de ahorro y para niños de Finizens

Estos planes están pensados bien sea para quienes busca construir un fondo de ahorro propio, o para quienes prefieran comprar fondos en nombre de sus hijos, para garantizarles un patrimonio futuro.

Estos están generalmente compuestos por nueve fondos, tres de los cuales son de renta fija y seis de renta variable.

Myinvestor Robo Advisor

Myinvestor es una FinTech que se dedica a la oferta de productos y servicios financieros relacionados a las nuevas tecnologías y el internet. Aunque fue creada en el 2017, no fue sino hasta junio del 2020 que esta empresa comenzó a ofrecer carteras indexadas automatizadas.

En la actualidad Myinvestor se ha posicionado entre los robo advisors más baratos de España, gracias a sus bajas comisiones y capital mínimo de acceso.

fondos indexados myinvestor

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Fondos indexados de las mejores gestoras del mundo
  • Comisiones mínimas
  • Compra Fondos Indexados de economías de todo el planeta
  • Accesibles a todos los bolsillos

Este robo advisor ofrece un abanico de carteras indexadas que se adaptan a diferentes niveles de riesgo. Estas son:

Cartera clásica de Myinvestor

Se trata de una cartera indexada que posee un 13% de renta variable y un 87% de renta fija. Esta se encuentra conformada de la siguiente forma:

  • IShares Emerging Market Index FND D EU. 2% en Global Emerging Markets Equity
  • Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund. 34% en Europe Fixed Income
  • iShares US Index (IE) D Acc EUR. 8% en US Equity Large Cap Blend
  • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation. 16% en Europe Fixed Income
  • iShares Euro Government Bond Index Fund (LU). 34% en Europe Fixed Income
  • iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg. 3% en Emerging Markets Fixed Income
  • iShares Europe Equity Index Fund (LU). 3% en Europe Equity Large Cap

Cartera Pop de Myinvestor

Otra opción con un nivel de riesgo moderado es la cartera Pop de Myinvestor, cuya composición tiene un 39% de renta variable y un 61% de renta fija. Los fondos que la conforman son:

  • 24% iShares Euro Government Bond Index Fund.
  • 21% iShares US Index D Acc EUR.
  • 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR.
  • 14% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund.
  • 9% iShares Europe Equity Index Fund.
  • 4% iShares Emerging Market Index FND D EU.
  • 3% iShares Japan Index D Acc EUR.
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg.
  • 2% iShares Pacific Index D Acc EUR.

Cartera Indie de Myinvestor

Otra cartera indexada que nos ofrece Myinvestor es la Cartera Indie, la cual está compuesta por un 60% de renta variable, y de renta fija, solo un 40%. Los valores que componen esta cartera son:

  • 30% iShares US Index D Acc EUR.
  • 22% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR.
  • 15% iShares Europe Equity Index Fund.
  • 11% iShares Euro Government Bond Index Fund.
  • 6% iShares Emerging Market Index FND D EU.
  • 6% iShares Japan Index D Acc EUR.
  • 4% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund.
  • 3% iShares Pacific Index D Acc EUR.
  • 3% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg.

Cartera Rock de Myinvestor

Para un nivel de riesgo más elevado, Myinvestor ofrece su cartera Rock, la cual está compuesta por un 78% de renta variable y un 22% de renta fija. Los fondos que forman parte de esta cartera son:

  • 35% iShares US Index (IE) D Acc EUR.
  • 20% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation.
  • 20% iShares Europe Equity Index Fund (LU).
  • 12% iShares Emerging Market Index FND D EU.
  • 8% iShares Japan Index (IE) D Acc EUR.
  • 3% iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR.
  • 2% iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg.

Cartera Metal de Myinvestor

Para quienes prefieren el máximo nivel de riesgo pero también la máxima rentabilidad, Myinvestor presenta su cartera Metal, compuesta al 100% por rentas variables. Los fondos que la conforman son:

  • 35% iShares US Index (IE) D Acc EUR.
  • 22,5% iShares Europe Equity Index Fund (LU).
  • 15% IShares Emerging Market Index FND D EU.
  • 14% Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc.
  • 9,5% iShares Japan Index (IE) D Acc EUR.
  • 4% iShares Pacific Index (IE) D Acc EUR.

InbestMe Robo Advisor

Inbestme es un asesor de fondos indexados automatizado fundado en el 2017 que ofrece carteras personalizadas a bajo coste. Con una media de diez activos, InbestMe cuenta con carteras diversificadas, aunque un punto en su contra es que su capital mínimo se sitúa en los 5.000 euros.

logo inbestme

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Uno de los Mejores Gestores de Fondos de Inversión
  • Fondos Indexados, ETFs
  • Con muy bajo capital inicial

Con esta empresa puedes elegir sus fondos indexados InbestMe, o sus fondos indexados InbestMe ISR. Aquí te explicamos la diferencia:

InbestMe Fondos Indexados

Se trata de carteras indexadas diseñadas para adaptarse a cada cliente. Son formuladas a través de estudios previos de perfil de cada postulante y ofrecen una serie de ventajas. Entre los principales beneficios de InbestMe Fondos Indexados se encuentran sus costes, que pueden llegar a ser hasta un 75% más bajos que otras FinTechs similares. Además, pueden ser traspasados sin impacto fiscal y ofrecen capacitación con iShares Class D y Vanguard. Su mínimo de inversión es de mil euros.

La diversificación de estas carteras va a depender del nivel de inversión que haga el cliente. De manera que, para perfiles iniciales entre mil y cinco mil euros, InbestMe ofrece una cartera compuesta por dos fondos, mientras que, las carteras que superen los cinco mil euros pueden obtener propuestas de hasta 16 fondos.

InbestMe Fondos Indexados ISR

InbestMe es el único Robo Advisor que cuenta con una cartera indexada socialmente responsable. Se trata de un fondo de inversión pasiva que tiene en cuenta el impacto social de sus activos. De manera que con esta cartera el cliente puede estar seguro de que solo está invirtiendo dinero en compañías que no perjudican el medio ambiente ni la sociedad.

Finanbest Robo Advisor

Finanbest es otra de las FinTechs que se han propuesto incursionar en los fondos indexados, al mismo tiempo que optimizar su operatividad hasta aumentar la rentabilidad de forma anual. Finanbest utiliza sus robots automatizados para diseñar carteras de inversión pasiva que se adapten a las circunstancias del cliente. Su capital mínimo inicial es de 3.000 euros y opera de forma 100% online, además, ofrece el servicio de gestor personal, con el que puedes recibir asesoramiento por vía telefónica, email, presencial o por chat.

robo advisor finanbest

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Alta rentabilidad histórica.
  • Comisiones muy competitivas.
  • Fuertes garantías de Seguridad.
  • Modelo mixto: Gestión Activa + Gestión Pasiva

Esta compañía nos ofrece un amplio abanico de opciones en cuanto a carteras indexadas, todas ajustadas al nivel de riesgo preferido por el cliente. Entre estas se encuentran:

Cartera Profile White de Finanbest

Se trata de una cartera de riesgo bajo compuesta por siete fondos de grandes gestoras internacionales, de los cuales un 92% es dedicado a fondos de renta fija, y un 8% a fondos de renta variable.

Cartera Profile Grey de Finanbest

Esta cartera de riesgo medio – bajo está recomendada para plazos no menores a cuatro años y está conformada también por siete fondos de gestoras internacionales. La composición en esta cartera tiene un 72% de renta fija y un 28% de renta variable.

Cartera Profile Blue de Finanbest

La Profile Blue es una cartera indexada de riesgo medio recomendada para plazos de cinco años. La inversión de esta cartera está compuesta por 50% de rentas fijas y 50% de rentas variables.

Cartera Pofile Yellow de Finanbest

Entrando en la categoría de riesgo medio – alto y con una rentabilidad esperada del 5% en plazos de seis años, la Cartera Profile Yellow tiene un 68% de renta variable y un 32% de renta fija.

Cartera Profile Orange de Finanbest

Se trata de una cartera de riesgo alto cuya rentabilidad esperada alcanza un 5,6%, teniendo una renta variable de 80% y una renta fija de apenas 20%.

Cartera Profile Red de Finanbest

Para quienes buscan la mayor rentabilidad y asumen el mayor riesgo, la Profile Red es una cartera indexada que destina el 100% de su inversión a fondos de renta variable y tiene una rentabilidad esperada de 6,6%.

Cartera Green ISR de Finanbest

La cartera Green sale de la categoría de las Profile, pues se dedica a la compra de fondos en empresas socialmente responsables. Su nivel de riesgo es también medio – alto y está recomendada para plazos de seis años. Sus fondos son en un 34% de rentas fijas y un 66% de rentas variables.

Mejores brokers para comprar fondos indexados en España

fondos indexados myinvestor

Si eres de los que prefiere comprar fondos indexados por cuenta propia, deberás elegir el broker adecuado. Para saber cómo comprar fondos indexados sin la ayuda de un robo advisor, necesitarás contar con uno de los mejores brokers para este fin. Entre los cuales encontrarás:

OpenBank Fondos indexados

Esta entidad ofrece también fondos de inversión pasiva sin comisiones extra y con capitales mínimos bastante bajos. Entre sus opciones se encuentran más de veinte fondos indexados, resaltando algunos como iShares y Amundi.

SelfBank Fondos indexados

SelfBank tiene la ventaja de ser también un banco tradicional, lo que hace mucho más sencilla la operatividad para quienes ya son clientes de la entidad.

Su mínimo de acceso es de 1.000 euros y cuenta con fondos como Amundi y Fidelity.

Renta 4 Fondos indexados

También conocido cono R4, este es un broker indexado con sede en Madrid, cuyo mínimo de inversión se encuentra entre los más altos (100.000 euros).

Este cuenta con fondos de prestigio como los de Vanguard, Pictet, iShares y Amundi.

ING Fondos indexados

ING ofrece el servicio de broker indexado sin cobrar comisiones de custodia. En cuanto a su cartera de fondos disponibles, es mucho más reducida que las anteriores, contando solo con fondos referenciados al IBEX 35, Eurostxx 50 y el S&P 500.

Myinvestor Fondos indexados

La FinTech Myinvestor ofrece también sus fondos indexados como broker, caracterizándose por comisiones y mínimos bajos. Esta ofrece fondos como Vanguard, Amundi, Blackrock, Bankia y BBVA.

En total, este broker ofrece más de sesenta fondos indexados con los mínimos más bajos del mercado. Esto permite que cualquier persona, sin un gran capital, pueda crear su propia cartera indexada.

¿Por qué comprar fondos indexados?

También conocidos como fondos índice, son fondos de inversión que tienen por objeto replicar el comportamiento de los principales índices bursátiles. Se trata entonces de una metodología de ahorro optimizado que, a pesar de ser popular en otros países como Estados Unidos, en España apenas están comenzando a aparecer como una alternativa eficiente de crear rentabilidad a bajo coste.

Se ha demostrado incluso, que en cuanto a rentabilidad, estos fondos índice pueden superar en gran medida a los fondos de inversión activa a largo plazo.

La razón por la que resultan rentables es que, al ser un proceso más sencillo de gestionar, estos fondos resultan mucho más baratos, gracias a sus bajas comisiones.

Lo que hacen estos fondos indexados es construir una cartera que invierta en la misma medida en todos los valores de un solo índice bursátil. De esta forma el inversor termina teniendo una versión más pequeña del índice replicado. Lo que significa que disfrutará, en un porcentaje más limitado, de todas las alzas que marquen aquellos valores, así como también sufrirá las bajas de los mismos.

Mientras que los fondos de inversión activa pretenden anticipar las fluctuaciones del mercado, mejorando la rentabilidad del mercado en el que ya operan; los fondos de inversión pasiva o índices de referencia, no pretenden superar los índices bursátiles, sino copiar su comportamiento.

Ventajas. ¿Merece la pena comprar en fondos indexados?

fondos indexados definición

Los fondos indexados son una alternativa eficiente de ahorro no solo para principiantes sino también para perfiles avanzados que buscan diversificar su cartera. Esto se debe a que este tipo de índices ofrece una serie de ventajas, como las que explicamos a continuación:

Más baratos

Los costes de transacción de los fondos indexados son mucho más bajos que los fondos de inversión activa, esto se debe a que se trata de un proceso mucho más simple. Recordemos que estos índices no pretenden predecir el mercado, sino simplemente copiar lo que el índice bursátil está indicando. De manera que las comisiones por gestión pueden resultar reducidas hasta en una cuarta parte, en comparación con otros fondos de inversión.

Fáciles de entender

Los fondos indexados están pensados para inversores institucionales, pero esto no significa que se requiera de gran conocimiento para ahorrar con ellos. Al contrario, estos índices funcionan también para perfiles principiantes que estén buscando alternativas de ahorro y de ingresos pasivos.

Sencillos de hacer seguimiento

Mientras que en los índices bursátiles se necesita de cierta pericia para determinar cuál es el estado de su cartera, con los fondos indexados basta con revisar cómo se están comportando los índices replicados.

Operan a largo plazo

El único factor que influye sobre los fondos indexados es el comportamiento mismo del mercado. Por lo que no suele jugar el factor sorpresa, sobre todo a corto plazo. Al contrario, estos se mantienen estables por más tiempo y pueden generar más rentabilidad a largo plazo, en relación con la inversión activa.

Innovadores

En España los fondos indexados cobran cada vez más popularidad, esto ha hecho que instituciones financieras ofrezcan productos indexados tanto para inversores institucionales como para particulares con deseos de comprar fondos indexados y ahorrar a largo plazo.

Beneficios tributarios

Mientras que otras formas de inversión están sometidas a tributación ante las autoridades españolas, la compra de fondos indexados tiene un tratamiento fiscal diferente. En consecuencia, estos pueden traspasarse de un mercado a otro sin pagar impuestos. Además, estos no necesitan ser tributados por suscripción ni mantenimiento.

100% digitales

Para comprar fondos indexados no necesitas acudir a un banco ni hacer trámites telefónicos. Con un robo advisor puedes hacerlo de forma completamente remota a través de tu ordenador, teléfono o tablet.

Desventajas. ¿Cuáles son los riesgos de comprar fondos indexados?

rentabilidad fondos indexados

Como toda forma de inversión, los fondos indexados tienen aparejada una serie de riesgos que hay que tener en cuenta antes de embarcarse en este camino. Algunas de sus posibles desventajas son:

Sin beneficios a corto plazo

Lo que recomiendan los expertos en relación a estos fondos es invertir el dinero que sabes que no necesitarás en los próximos años. Esto es así porque los estudios han demostrado que la rentabilidad de los índices de referencia solo es tangible a largo plazos. Estamos hablando que solo empezarás a ver ganancias en un aproximado de quince años.

Dependencia directa del mercado

Estos fondos no están vinculados a otros activos financieros, lo que los hace más vulnerables a la hora de que el mercado sufra fluctuaciones tendientes a la baja.

Cómo elegir el mejor fondo indexado

cómo invertir en fondos indexados

Una de las habilidades que debes desarrollar para comprar fondos indexados por tu cuenta es, saber distinguir cuáles son los fondos que realmente te benefician. Para esto, te recomendamos tomar en cuenta los siguientes factores:

Comisiones a pagar

A la hora de elegir un fondo indexado debemos tener siempre en mente cuáles son sus comisiones. Lo ideal es que un buen fondo tenga un TER (Total Expense Ratio) comprendido entre 0,25% y 0,50% anual.

Liquidez del fondo

Uno de los principales factores a tener en consideración para elegir un fondo indexado es su nivel de liquidez. En este sentido, cuanto más, mejor. Es por esto que te recomendamos elegir siempre fondos que manejen gran número de activos, pues mientras más activos gestione, mayor liquidez ofrecerá.

Tracking error

Cuando hablamos de Tracking error, nos referimos al margen de diferencia que puede existir entre un fondo indexado y su índice de referencia. Recuerda que el propósito de estas inversiones pasivas es replicar, tan fiel como sea posible, el comportamiento del índice bursátil usado como referencia.

Es por esto que debes siempre buscar fondos que tengan un tracking error de 0 o lo más bajo posible. Pues esto indicará que su rentabilidad es la misma del índice replicado.

Tributos

Otro punto importante, como siempre, son los tributos. En este sentido, deberás buscar un fondo indexado que sea traspasable. De esta forma te aseguras de que, cada vez que necesites hacer rebalanceo a tu cartera, no necesites pagar grandes cantidades de dinero en impuestos.

Gestora que lo comercializa

Lo ideal es buscar un fondo que ofrezca las principales y más prestigiosas gestoras a nivel internacional. Entre estas se encuentran: Amundi, Vanguard, Pictet, Blackrock, Robeco y M&G.

En cuanto a las gestoras también deberás estar atento a las comisiones que cobran y a sus mínimos de inversión. Así, te aseguras de conseguir la que más se adapte a tus capacidades.

Conclusión ¿Merecen la pena los fondos indexados?

Ahora que has comprendido todo los puntos básicos relacionados a esta inversión pasiva, todo se reduce a una pregunta: ¿Merecen la pena los fondos indexados?

La respuesta es sí. Este tipo de inversión largoplacista tiene múltiples ventajas, entre ellas la más apreciable es que no necesitas de grandes conocimientos para comenzar. Asimismo, se trata de un tipo de ahorro optimizado que está al alcance de todos, pues en la mayoría de los casos, unos 1.000 euros serán suficiente inversión inicial.

Pero si hasta ahora no te ha convenido, entonces su rentabilidad sí lo hará. Y es que los fondos indexados han demostrado que pueden alcanzar niveles de rentabilidad incluso mayores que los índices que replican.

Eso sí, como no todo puede ser color rosa, debemos recordarte que si lo tuyo son las ganancias a corto plazo esta no es la opción para ti. Los fondos indexados son rentables, sí, pero solo en base a inversiones de largo plazo, como mínimo, cinco años.

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