Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas
Dentro de los Robo Advisor de nuestro mercado Finizens es uno de los principales. Se trata de un gestor automatizado que ofrece una excelente mezcla de comisiones bajas, productos de inversión y ahorro indexado con muy buenas condiciones.
Analizamos en profundidad su propuesta desde el análisis de la propia plataforma y su funcionamiento, hasta los diferentes productos de ahorro e inversión, comisiones que aplica, rentabilidad histórica y otros factores relevantes como las opiniones de los usuarios.
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Finizens es uno de los principales robo advisor que operan en el mercado de ahorro e inversión en España. Se trata de una plataforma de gestión automatizada que se basa en el enfoque hacia las inversiones indexadas.
Es por tanto una entidad de gestión patrimonial, en la que es posible participar a través de sus productos de ahorro e inversión con un modelo de ajuste al riesgo de cada perfil de cliente.
La plataforma, que cuenta con más de 16.000 clientes, ha recibido numerosos premios y galardones por sus proyectos y servicios.
El modelo de inversión que se encuentra detrás de las operativas Finizens es el de una estrategia a largo plazo, en la que se seleccionan carteras de fondos indexados diversificadas por diferentes clases de activos y entornos geográficos.
Es a partir de ese modelo del que es posible obtener unos costes bajos (en comparación a otros modelos de inversión de mercado) y buscar la réplica de la evolución de los índices de referencia a los que se indexan las inversiones.
Podemos encontrar cuatro productos diferenciados en esta plataforma:
Plan de inversión Finizens
Se trata de una cartera perfilada de inversión enfocada a fondos indexados. Existen opciones distintas en función de los niveles de riesgo que el perfil de usuario determina.
En total son hasta cinco carteras que van graduando su exposición:
Renta fija soberana
Renta fija
Renta fija corporativa
Renta Variable
Real State
Planes de Pensiones Finizens
Los planes de pensiones en la plataforma proponen hasta cinco modelos diferentes de plan indexado.
Se trata de un modelo de inversión en el que, del mismo modo que ocurre con la cartera modelo perfilada, la exposición al riesgo se va graduando en función del perfil del usuario y su tolerancia al riesgo.
Renta fija
Bonos gubernamentales (Europa)
Bonos corporativos (Europa)
Bonos Globales
Renta Variable
Real State
Plan de ahorro Finizens
Es un modelo de seguro de ahorro (Unit Linked). Se basa en la presencia de un seguro de vidaasociado a la cartera de inversión. Se opera sobre productos diversificados, que, además de los habituales, puede incluir desde ETFs (sin añadir coste fiscal) hasta oro físico, bienes raíces, etc.
Colaboración de Finizens
Se trata de una propuesta en colaboración entre la plataforma y la aseguradora Caser que será la depositaria de los fondos en el formato de seguro de ahorro citado anteriormente.
Debes tener en cuenta la liquidez de este modelo de inversión a largo plazo porque es diferente a la de otros tipos de herramientas. Las retiradas parciales están autorizadas, pero deben tener un importe mínimo de 300 € y hasta el 80% del valor del plan de ahorro.
Dentro de este mismo formato la entidad ofrece un Plan para Niños que tienen las mismas características que el de ahorro, aunque en este caso se orienta a padres que invierten a favor de sus hijos menores de edad para generar un ahorro a largo plazo.
Rentabilidad de Finizens
La rentabilidad en Finizens depende del modelo de ahorro o inversión elegido y del tipo de cartera (más o menos exposición al riesgo) seleccionada según el perfil de inversor.
En los datos que aporta la propia plataforma podemos destacar: Rentabilidades plan de inversión Finizens (histórica 15 años)
Cartera 1
Cartera 2
Cartera 3
Cartera 4
Cartera 5
Rentabilidad anual
3,61%
4,35%
4,85%
5,29%
5,61%
Rentabilidades plan de pensiones Finizens (histórica 15 años)
Cartera 1
Cartera 2
Cartera 3
Cartera 4
Cartera 5
Rentabilidad anual
3,79%
4,44%
4,93%
5,43%
5,81%
Rentabilidades plan de ahorro/niños Finizens (histórica 15 años)
Cartera 1
Cartera 2
Cartera 3
Cartera 4
Cartera 5
Rentabilidad anual
3,43%
4,16%
4,66%
5,16%
5,57%
Comisiones de Finizens
Las comisiones en Finizens pasan por ser unas de las más bajas del mercado, con la particularidad de aplicar a su plan de inversión un sistema de reducción progresiva de la aplicación de costes.
De esta manera, la plataforma nos ofrece la siguiente información sobre sus comisiones:
Plan de inversión
Plan de pensiones
Plan de ahorro
Plan para niños
Comisión de gestión
De 0,14% a 0,41%
0,40%
0,69%
0,69%
Estimación Comisión total
De 0,32% a 0,65%
0,55%
0,80%
0,80%
Cómo ya indicamos la plataforma propone un sistema decreciente en el que, por cada año de permanencia en el plan de inversión, se restará un 0,02% a las comisiones hasta un límite mínimo del 0,14%.
Aviso sobre comisiones
Todas las comisiones se aplican de manera anual sobre el patrimonio gestionado.
¿Es seguro Finizens?
Sí. Los servicios de Finizens se hallan amparados en la legalidad vigente a través del registro en los organismos correspondientes. En este caso, como Agencia de Valores se encuentra registrada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La plataforma también está bajo el amparo del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y los depósitos de los inversores bajo el del Fondo de Garantía de Depósitos (FGCD).
Las cuentas de custodia de los depósitos de los inversores se destinan a:
Plan de inversión y planes de pensiones a Inversis Banco
United Linked a Caser
En el apartado de la plataforma y la seguridad de datos presenta un estándar muy elevado en todos los aspectos, desde el criptográfico hasta la protección de transaciones.
Es modelo seguro, regulado y contrastado, amparado por las principales autoridades reguladoras y los principales fondos de compensación que existen en nuestro país.
Ventajas y desventajas de Finizens
Finizens tiene algunas diferencias a valorar y que lo hacen distinto a otros modelos de inversión:
Propone unos gastos bajos incorporando en el plan de inversión un modelo decreciente por permanencia que anualmente reducirá en un 0,02% la comisión de gestión.
Además de las inversiones habituales en el modelo indexado, permite otro tipo de activos como los inmobiliarios.
Lo mejor
Comisiones bajas (y decrecientes en el Plan de Inversión).
Inversión accesible (desde 1000 euros).
Diversificación amplia (incluyendo activos poco comunes en indexados como Real State).
Lo peor
Coste de transferencias salientes incluso en cuentas nacionales.
Ausencia de mayor cantidad de carteras para mayor graduación del perfil de riesgo.
¿Cómo funciona Finizens?
Finizens ofrece varios tipos de planes y cada uno de ellos se adapta al perfil del inversor.
El proceso de registro es el comienzo para operar a través de este gestor automatizado. Se trata de un paso sencillo en el que, además de los datos personales, incluimos respuestas a una serie de preguntas que son las que determinarán un perfil inversor determinado.
Sobre el resultado del test realizado nos ofrecen una propuesta lo más ajustada al perfil de cada uno, siempre teniendo en cuenta los niveles de aversión al riesgo del usuario.
Una vez se comienza a operar el funcionamiento es automatizado, lo cual reduce de manera considerable la necesidad de atención por parte del usuario a diferencia de otro tipo de modelos de inversión.
El funcionamiento de la plataforma ofrece dos opciones en función de volumen con el que vayas a operar:
Hasta 100.000 €: condiciones usuales de la plataforma incluyendo la reducción de costes
A partir de 100.000 €: se incluirían las funcionalidades y servicios Premium
Conclusión sobre Finizens, ¿es una buena opción?
Finizens es uno de los mejores operadores automatizados de inversión y ahorro de gestión pasiva que operan en nuestro mercado.
Además de ofrecer comisiones bajas muy competitivas, esta plataforma propone en su plan de inversión un modelo decreciente de aplicación de comisiones muy innovador. Todo ello, junto a una entrada asequible a la inversión a partir de cantidades reducidas, hacen muy atractiva su propuesta.
Se trata de una plataforma que posee excelentes críticas y revisiones positivas, así como una buena colección de premios y reconocimientos.
Me llamó poderosamente la atención ver tantas opiniones que hablaban de la buena gestión ante el riesgo de la plataforma, que sin duda aporta tranquilidad frente a los momentos de caída económica. Muchas de estas opiniones alababan características de Finizens como la diversificación y la calidad de sus activos.
En los principales espacios de opiniones de usuarios encontramos calificaciones máximas de 4,9 estrellas sobre 5 en relación a los servicios de la plataforma.
Al final de este artículo encontrarás todas las opiniones de los usuarios y podrás preguntarnos cualquier duda.
Desde la propia plataforma web. Es un proceso sencillo de identificación en el que, además, se podrá realizar el test para determinar el perfil de inversor más adecuado que representas.
La aportación mínima para un plan de inversión es de 1000€. La aportación mínima para planes de pensiones o plan de ahorro es de 50€.
Un plan de inversión, junto a plan de pensiones y planes de ahorro (United Linked) para adultos o niños.
¡Buen artículo! Voy a empezar con Finizens. Quiero invertir 15,000 € y me surge una duda, tendría 12,000 € sin comisiones y el resto (3000€) con comisiones, ¿o cómo funciona? ¡Gracias!
Por Jaime L.Q. - 24.11.20
RESPUESTA
Buenas Jaime, ¡muchas gracias por tus palabras!
Así es, con nuestro enlace tendrás hasta 12.000 euros sin ningún tipo de comisiones. Te dejo el enlace de la promo:
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Cualquier cosa, ¡nos dices!
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