Finizens: Opiniones, comisiones, ¿es rentable?
Dentro de los Robo Advisor de nuestro mercado Finizens es uno de los principales. Se trata de un gestor automatizado que ofrece una excelente mezcla de comisiones bajas, productos de inversión y ahorro indexado con muy buenas condiciones.
Analizamos en profundidad su propuesta desde el análisis de la propia plataforma y su funcionamiento, hasta los diferentes productos de ahorro e inversión, comisiones que aplica, rentabilidad histórica y otros factores relevantes como las opiniones de los usuarios.
Visión general
2.9 5.0
Finizens es uno de los principales robo advisor que operan en el mercado de ahorro e inversión en España. Se trata de una plataforma de gestión automatizada que se basa en el enfoque hacia las inversiones indexadas.
Es por tanto una entidad de gestión patrimonial, en la que es posible participar a través de sus productos de ahorro e inversión con un modelo de ajuste al riesgo de cada perfil de cliente.
La plataforma, que cuenta con más de 16.000 clientes, ha recibido numerosos premios y galardones por sus proyectos y servicios.
Finizens
2.9 5.0
Es para ti si...
Ideal para principiantes de bajo capital que desean invertir sin experiencia en carteras diversificadas.
Inversión mínima
Comisión total
Fondos Indexados
ETFs
Valoraciones
2.4 Expertos
4.1 Usuarios
- Fintech regulada por la CNMV, respaldada por FOGAIN y adherida al Fondo de garantía de depósitos del Banco de España.
- Oferta basada en diferentes planes: de inversión, de pensión, de ahorro y para niños
- Fondos custodiados por el banco Inversis.
- Inversión mínima de 1.000€.
Ventajas
- Comisión de gestión baja.
- Rebalanceo automático.
- Inversión mínima accesible.
Desventajas
- Comisión de 1€ por reintegros.
- Reintegros y aportaciones tardan entre 2 y 8 días.
- Carteras predefinidas, sin posibilidad de elegir los fondos.
El modelo de inversión que se encuentra detrás de las operativas Finizens es el de una estrategia a largo plazo, en la que se seleccionan carteras de fondos indexados diversificadas por diferentes clases de activos y entornos geográficos.
Es a partir de ese modelo del que es posible obtener unos costes bajos (en comparación a otros modelos de inversión de mercado) y buscar la réplica de la evolución de los índices de referencia a los que se indexan las inversiones.
Podemos encontrar cuatro productos diferenciados en esta plataforma:
Plan de inversión Finizens
Se trata de una cartera perfilada de inversión enfocada a fondos indexados. Existen opciones distintas en función de los niveles de riesgo que el perfil de usuario determina.
En total son hasta cinco carteras que van graduando su exposición:
- Renta fija soberana
- Renta fija
- Renta fija corporativa
- Renta Variable
- Real State
Planes de Pensiones Finizens
Los planes de pensiones en la plataforma proponen hasta cinco modelos diferentes de plan indexado.
Se trata de un modelo de inversión en el que, del mismo modo que ocurre con la cartera modelo perfilada, la exposición al riesgo se va graduando en función del perfil del usuario y su tolerancia al riesgo.
- Renta fija
- Bonos gubernamentales (Europa)
- Bonos corporativos (Europa)
- Bonos Globales
- Renta Variable
- Real State
Plan de ahorro Finizens
Es un modelo de seguro de ahorro (Unit Linked). Se basa en la presencia de un seguro de vida asociado a la cartera de inversión. Se opera sobre productos diversificados, que, además de los habituales, puede incluir desde ETFs (sin añadir coste fiscal) hasta oro físico, bienes raíces, etc.
Colaboración de Finizens
Debes tener en cuenta la liquidez de este modelo de inversión a largo plazo porque es diferente a la de otros tipos de herramientas. Las retiradas parciales están autorizadas, pero deben tener un importe mínimo de 300 € y hasta el 80% del valor del plan de ahorro.
Dentro de este mismo formato la entidad ofrece un Plan para Niños que tienen las mismas características que el de ahorro, aunque en este caso se orienta a padres que invierten a favor de sus hijos menores de edad para generar un ahorro a largo plazo.
Rentabilidad de Finizens
La rentabilidad en Finizens depende del modelo de ahorro o inversión elegido y del tipo de cartera (más o menos exposición al riesgo) seleccionada según el perfil de inversor.
En los datos que aporta la propia plataforma podemos destacar:
Rentabilidades plan de inversión Finizens (histórica 15 años)
| Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 | |
| Rentabilidad anual | 3,61% | 4,35% | 4,85% | 5,29% | 5,61% |
Rentabilidades plan de pensiones Finizens (histórica 15 años)
| Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 | |
| Rentabilidad anual | 3,79% | 4,44% | 4,93% | 5,43% | 5,81% |
Rentabilidades plan de ahorro/niños Finizens (histórica 15 años)
| Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 | |
| Rentabilidad anual | 3,43% | 4,16% | 4,66% | 5,16% | 5,57% |
Comisiones de Finizens
Las comisiones en Finizens pasan por ser unas de las más bajas del mercado, con la particularidad de aplicar a su plan de inversión un sistema de reducción progresiva de la aplicación de costes.
De esta manera, la plataforma nos ofrece la siguiente información sobre sus comisiones:
| Plan de inversión | Plan de pensiones | Plan de ahorro | Plan para niños | |
| Comisión de gestión | De 0,14% a 0,41% | 0,40% | 0,69% | 0,69% |
| Estimación Comisión total | De 0,32% a 0,65% | 0,55% | 0,80% | 0,80% |
Cómo ya indicamos la plataforma propone un sistema decreciente en el que, por cada año de permanencia en el plan de inversión, se restará un 0,02% a las comisiones hasta un límite mínimo del 0,14%.
Aviso sobre comisiones
¿Es seguro Finizens?
Sí. Los servicios de Finizens se hallan amparados en la legalidad vigente a través del registro en los organismos correspondientes. En este caso, como Agencia de Valores se encuentra registrada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
La plataforma también está bajo el amparo del Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) y los depósitos de los inversores bajo el del Fondo de Garantía de Depósitos (FGCD).
Las cuentas de custodia de los depósitos de los inversores se destinan a:
- Plan de inversión y planes de pensiones a Inversis Banco
- United Linked a Caser
En el apartado de la plataforma y la seguridad de datos presenta un estándar muy elevado en todos los aspectos, desde el criptográfico hasta la protección de transaciones.
Es modelo seguro, regulado y contrastado, amparado por las principales autoridades reguladoras y los principales fondos de compensación que existen en nuestro país.
Ventajas y desventajas de Finizens
Finizens tiene algunas diferencias a valorar y que lo hacen distinto a otros modelos de inversión:
- Propone unos gastos bajos incorporando en el plan de inversión un modelo decreciente por permanencia que anualmente reducirá en un 0,02% la comisión de gestión.
- Además de las inversiones habituales en el modelo indexado, permite otro tipo de activos como los inmobiliarios.
Lo mejor
- Comisiones bajas (y decrecientes en el Plan de Inversión).
- Inversión accesible (desde 1000 euros).
- Diversificación amplia (incluyendo activos poco comunes en indexados como Real State).
Lo peor
- Coste de transferencias salientes incluso en cuentas nacionales.
- Ausencia de mayor cantidad de carteras para mayor graduación del perfil de riesgo.
¿Cómo funciona Finizens?
Finizens ofrece varios tipos de planes y cada uno de ellos se adapta al perfil del inversor.
El funcionamiento de la plataforma ofrece dos opciones en función de volumen con el que vayas a operar:
- Hasta 100.000 €: condiciones usuales de la plataforma incluyendo la reducción de costes
- A partir de 100.000 €: se incluirían las funcionalidades y servicios Premium
Conclusión sobre Finizens, ¿es una buena opción?
Finizens es uno de los mejores operadores automatizados de inversión y ahorro de gestión pasiva que operan en nuestro mercado.
Además de ofrecer comisiones bajas muy competitivas, esta plataforma propone en su plan de inversión un modelo decreciente de aplicación de comisiones muy innovador. Todo ello, junto a una entrada asequible a la inversión a partir de cantidades reducidas, hacen muy atractiva su propuesta.
Se trata de una plataforma que posee excelentes críticas y revisiones positivas, así como una buena colección de premios y reconocimientos.
Me llamó poderosamente la atención ver tantas opiniones que hablaban de la buena gestión ante el riesgo de la plataforma, que sin duda aporta tranquilidad frente a los momentos de caída económica. Muchas de estas opiniones alababan características de Finizens como la diversificación y la calidad de sus activos.
En los principales espacios de opiniones de usuarios encontramos calificaciones máximas de 4,9 estrellas sobre 5 en relación a los servicios de la plataforma.
Al final de este artículo encontrarás todas las opiniones de los usuarios y podrás preguntarnos cualquier duda.
Mejores alternativas a Finizens
✓ 2 tipos de activos
✓ Fondos indexados de renta fija (bonos)
✓ Fondos indexados de renta variable (acciones)
✓ 5 Niveles de Riesgo
✓ Comisión de gestión y custodia 0,15%
✓ Rebalanceos sistemáticos
✓ Combina la gestión pasiva utilizando el modelo de assett allocation ‘Black Litterman’
✓ Regulado por CNMV
✓ Comprado por My Investor
✓ Robo advisor
✓ Comisión de gestión de entre el 0,13% y el 0,41%
✓ Combina inversión pasiva con inversión activa
✓ Cartera modelo de alta rentabilidad (entre el 0,9% y el 7,6%)
✓ Carteras con alta diversificación de activos y mercados
Preguntas frecuentes sobre Finizens
Principales robo advisors
Rankings de inversión
Comparativas
Valoraciones de los usuarios
Diversifico con ellos mi parte de cartera a largo plazo aproximadamente un 65% de mi patrimonio. Lo que buscaba era tranquilidad sobre ese monto sabiendo que si inviertes en índices bien combinados la rentabilidad en 5-10 años va a estar asegurada. La otra parte de la cartera la gestiono por mi cuenta invirtiendo en acciones
Por mi experiencia, no lo recomiendo. Es sorprendente el poco interés que tienen por los clientes, la atención es desastrosa. He querido retirar los fondos y han estado literalmente un mes para cerrar todo lo que tenía con ellos, viendo como el dinero seguía fluctuando y no me hacían ningún caso, ni por teléfono ni por email. Muy mal, poco serios
Preguntas de los usuarios
Pregunta
¡Buen artículo! Voy a empezar con Finizens. Quiero invertir 15,000 € y me surge una duda, tendría 12,000 € sin comisiones y el resto (3000€) con comisiones, ¿o cómo funciona? ¡Gracias!
Por Jaime L.Q. - 24.11.20
RESPUESTA
Buenas Jaime, ¡muchas gracias por tus palabras!
Así es, con nuestro enlace tendrás hasta 12.000 euros sin ningún tipo de comisiones. Te dejo el enlace de la promo:
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