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Indexa Capital Opiniones: ¿El robo advisor más rentable?

indexa capital consejos

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Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Indexa Capital Opiniones: ¿El robo advisor más rentable?
Lo mejor de Indexa Capital✔️ Gestor automatizado líder en España
✔️ Diversificación de las participaciones
✔️ 10.000€ gestionados GRATIS el 1er año
Lo peor de Indexa Capital❌ Capital mínimo para invertir: 3.000€
Opiniones Indexa Capital⭐⭐⭐⭐⭐
Más InformaciónIr a la Oferta

En esta reseña de Indexa Capital te traemos un análisis completo del robo advisor, nuestra experiencia y opiniones de Indexa Capital de los propios usuarios.

Este es nuestro análisis de las carteras de Indexa Capital y review completa todos sus servicios, para que saques tu propia opinión de Indexa Capital y valores si realmente es el robo advisor que puede ayudarte a rentabilizar tus ahorros.

¿Qué es Indexa Capital?

A día de hoy, Indexa Capital es el roboadvisor o gestor automatizado líder en España, tanto en volumen de capital como de clientes.

Las fintechs y los neobancos son la realidad en tendencia: nuevas formas de comercio online surgen cada día y, con ello, nuevas formas de hacer finanzas empiezan a ocupar el lugar de los bancos. Esto es lo que poco a poco ha ocurrido con los fondos indexados convirtiéndose en la mejor alternativa a los fondos de inversión bancarios.

En España, esta forma de inversión pasiva ha llegado a través de entidades gestoras que han conseguido dar accesibilidad a todo tipo de perfiles a los fondos más rentables del mundo y reconocidos internacionalmente: BlackRock, Amundi, Vanguard, iShares, JP Morgan…

Las carteras de fondos Indexa Capital se componen principalmente de fondos Vanguard, combiando renta fija y renta variable en sus activos (fondos indexados y ETFs) en base a su liquidez, comisiones y tracking error: esta es la estrategia de inversión de Indexa Capital.

Ventajas e inconvenientes de Indexa Capital

Ventajas de Indexa Capital

Para este análisis final de Indexa Capital hemos organizado una lista de inconvenientes y ventajas, para deducir si entre sus características se encuentra la mejor vía para alcanzar mis objetivos.

Ventajas de Indexa Capital

✔️ Los reducidos costes de gestión y la diversificación de las participaciones aumenta exponencialmente la rentabilidad y aminora los riesgos de las inversiones.

✔️ Gestor automatizado líder en España en cantidad de clientes (más de 25 mil) y capital gestionado (500M €)

✔️ Tus inversiones se custodian (a elegir) entre dos de los bancos más solventes de Europa. Se crean una cuenta corriente y otra de valores a tu nombre donde nadie salvo tú, ni siquiera Indexa Capital, puede acceder a sus fondos.

✔️ Desde el uso responsable y siendo conocedor de los riesgos de invertir, Indexa Capital es ideal para todas aquellas personas que quieren iniciarse en la inversión a largo plazo y no necesariamente poseen conocimientos relacionados sobre economía. La propuesta del gestor automatizado lo hace fácil e intuitivo.

Indexa Capital Opiniones: ¿El robo advisor más rentable?

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Comisiones competitivas
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

Inconvenientes de Indexa Capital

El capital mínimo que debes invertir para empezar son 3000€. Sería interesante encontrar opciones de inversión para todo tipo de bolsillos, pero quién sabe… Quizá en un futuro no muy lejano.

Cómo funciona Indexa Capital: Características

Antes de abrir una cuenta en Indexa debemos resolver dos cuestiones principales:

  • ¿Qué me ofrece Indexa Capital?
  • ¿En qué se diferencia Indexa Capital del resto de roboadvisors?

Las formas de inversión pasiva que ofrece Indexa Capital son varias: Además de fondos indexados, también podemos abrir un plan de pensiones indexado (o Entidades de Previsión Social Voluntaria, solo para residentes en el País Vasco).

Si comparamos Indexa Capital con la cartera gestora de otros bancos podemos ahorrarnos hasta un 86% en comisiones.

En cuanto a la regulación y seguridad de Indexa Capital: todo el capital que deposites se mantienen en una cuenta ajena al robo advisor pero a tu nombre, protegido en un banco custodio líder en España: Inversis o Cecabank.

Instituciones regulatorias que avalan Indexa Capital
Instituciones que avalan Indexa Capital

Indexa Capital es una entidad financiera respaldada por organismos tanto nacionales como internacionales. Enseguida te daré más detalles sobre su regulación interna y externa, pero te adelanto que en España, tanto la Comisión Nacional del Mercado de Valores como FOGAIN, FGD y BDO supervisan la seguridad que Indexa ofrece a sus clientes.

Inversión mínima en Indexa Capital

Uno de los puntos flacos de este robo advisor es, probablemente, su capital de acceso: mientras muchos robo advisor ofrecen la opción de crear una cartera de fondos indexados desde 1.000 euros, la inversión mínima en Indexa Capital es de 3.000€ en fondos indexados, y de 2.000€ en planes de pensiones.

Muchos usuarios se han quejado de esta cifra y es que, hasta hace relativamente poco Indexa ponía el límite de acceso en 1.000€ como hacen otros gestores de fondos automatizados de la competencia. En un comunicado para todos sus usuarios y publicado en la plataforma, explican que este cambio se debe a ajustes de rentabilidad.

Por otra lado, Indexa también ha propuesto alternativas aquellos usuarios que quieran abrir una cuenta de fondos indexados y no puedan permitirse actualmente un capital de inicio de 3.000 euros: básicamente, la solución consiste en contratar sus fondos de fondos en robo advisors como MyInvestor o Renta 4, y trasladarlos a Indexa cuando el capital llegue a 3.000€.

Aportación periódica, ¿Cómo invertir en Indexa?

Qué ofrece Indexa Capital
¿Qué ofrece Indexa Capital?

Otra duda frecuente sobre el ahorro en productos financieros de inversión pasiva, como son los fondos indexados o los planes indexados, es cómo y cuándo debemos hacer las aportaciones periódicas para hacer que nuestra cartera sea rentable.

No hay una respuesta cerrada para esta pregunta, y es que desde Indexa Capital nos dicen que este dato es diverso entre sus propios usuarios: mientras algunos invierten cada mes 1.000 euros en su cartera de fondos, otros planes tienen un capital acumulado anual inferior a 3.000 euros.

Indexa Capital te da la opción de hacer tus aportaciones con la frecuencia que elijas y, por supuesto, te resulte más cómoda. Eso sí: ten en cuenta que la periodicidad con la que alimentes tu cartera influirán en su crecimiento.

Reajuste automático de fondos

Una de las estrategias de gestión pasiva de Indexa Capital, para el aumento de la rentabilidad y la disminución del riesgo, es el reajuste automático de fondos: Tanto las carteras de fondos, como los planes de pensiones y los EPSV se actualizan constantemente en base a algunos criterios:

  • Edad. El paso de los años puede influir en nuestra capacidad para aceptar riesgos, por lo que a medida que pase el tiempo también será necesario ir ajustando nuestra cartera.
  • Cambio de perfil. Indexa nos hará preguntas de vez en cuando para cerciorarse de que seguimos conformes con nuestro perfil o, en todo caso, queremos cambiar de cartera.
  • Ajuste hacia la cartera modelo. Si aumentamos nuestro patrimonio de inversión, nuestra cartera se actualizará automáticamente para ajustarse a la composición de activos diseñada.
  • Desviación de la cartera modelo. Los reajustes podrían llevar a que nuestra cartera se alejase de la cartera modelo adaptada a nuestro perfil, y en este caso se volvería a producir un ajuste automático para encauzar nuestra cartera.
  • Umbral de reajuste automático. Para evitar reajustes en periodos de alta volatilidad se establece un umbral de reajuste automático donde Indexa Capital, en base a distintos estudios, establece el mejor momento para realizar el reajuste de cartera y aprovechar las condiciones favorables del mercado.
Puntos PorcentualesCarteras
1,5 p.p. (antes 2,5 p.p.)< 100.000€
1,25 p.p. (antes 1,5 p.p.)> 100.000€
  • Traspaso o reembolso de fondos: Traspasar fondos o reembolsarte tu patrimonio es de lo más sencillo con Indexa, pero influirá también en tu cartera y, de esa forma, se realizarán los pertinentes ajustes automáticos.

El rebalanceo o ajuste automático de cartera es una de las mejores funcionalidades los robo advisor para asegurar el perfecto equilibrio entre riesgo y rentabilidad, por eso Indexa Capital se cerciora de basar esta funcionalidad en metodología probada y avalada por gestoras como Vanguard.

Cómo son las carteras de Indexa Capital

Indexa Capital Opiniones: ¿El robo advisor más rentable?

La composición de las carteras de Indexa Capital se organizan en base a dos criterios: el plan de inversión (fondos indexados o fondos de pensiones) y el nivel de patrimonio que decidas aportar a tu cartera.

Carteras de Fondos

Estos tres modelos de cartera están disponibles para los 10 niveles de tolerancia al riesgo según tu propio perfil e incluyen rebalanceo automático para el ajuste de la rentabilidad.

Patrimonio invertidoNº FondosComposición
Hasta 10.000€2Acciones globales (EEUU, Europa y Japón) y Bonos globales a largo plazo
Hasta 100.000€10Acciones de Europa, Acciones de EEUU, Acciones de Japón, Acciones de economías emergentes, Acciones globales de pequeña capitalización, Bonos de empresas europeas, Bonos de Gobiernos europeos, Bonos europeos, Bonos de EEUU, Bonos de empresas de EEUU
A partir de 100.000€12Acciones de Europa, Acciones de EEUU, Acciones de Japón, Acciones de economías emergentes, Acciones del Pacífico (sin Japón), Acciones globales de pequeña capitalización, Bonos de empresas europeas, Bonos de países emergentes, Bonos de Gobiernos europeos, Bonos europeos, Bonos de EEUU, Bonos de empresas de EEUU

Desde junio de 2022, Indexa Capital ha incorporado nuevos activos a sus fondos para diversificar más la composición sus carteras de más de 10.000: estos son bonos de Estados Unidos y acciones de pequeña capitalización.

Fondos de Pensiones Indexados

Al igual que los fondos indexados, el plan de pensiones de Indexa Capital también prioriza minimizar riesgos a través de la diversificación de activos y el reajuste automático: en este caso nos encontramos carteras compuestas por ETF de acciones y bonos.

Nº FondosComposición
9Acciones de EEUU, Acciones de Europa, Acciones de Japón, Acciones de Economías Emergentes
Bonos de Gobiernos europeos, Bonos de empresas europeas, Bonos europeos ligados a la Inflación, Bonos High Yield en Estados Unidos, Bonos Países Emergentes en Divisa Local

Seguridad de Indexa Capital, ¿Dónde se guarda mi dinero?

Además de su rentabilidad, Indexa Capital también se ha vuelto una referencia por sus políticas de transparencia y protección para el inversor

La Comisión Nacional del Mercado de Valores regula a Indexa Capital desde España
La Comisión Nacional del Mercado de Valores regula a Indexa Capital desde España

Y es que, cuando vamos a poner tanto dinero en manos ajenas, es completamente normal que necesitemos tenerlo todo bien atado antes de soltar un euro, por eso Indexa Capital no escatima en seguridad:

  • Tienes bancos custodios para elegir (Inversis o Cecabank) donde depositar tu capital, y solo tú tendrás acceso al balance de tu dinero. Además, independientemente de la situación de Indexa o del banco, tus inversiones seguirán siendo tuyas.
  • Otro dato: tanto Inversis como Cecabank son dos de los principales bancos custodios de España, con un ratio de solvencia superior al 25%.
  • Todas las carteras gestionadas por Indexa están aseguradas por FOGAIN con un Fondo de Garantía de Inversiones de hasta 100.000 euros, lo que significa que si hubiera alguna incidencia con tu la entidad, tu dinero seguiría protegido.
  • Tu dinero depositado en el banco custodio también está protegido con un Fondo de Garantía de Depósitos de hasta 100.000 euros, lo que también es un respaldo ante la mínima incidencia.

Rentabilidad de Indexa Capital en 2022

Indexa Capital llegó a España en 2015 y en apenas unos años se ha convertido en el gestor automatizado con más clientes de España, y es que su propuesta de rentabilidad es muy superior a lo que estamos acostumbrados.

Rentabilidad de Indexa Capital desde 2015 a 2022 en una cartera 6/10
Rentabilidad de Indexa Capital desde 2015 a 2022 en una cartera 6/10

Para entender la estrategia de inversión de Indexa y su propuesta de rendimiento, hemos hecho un análisis de la rentabilidad de Indexa Capital y sus herramientas de optimización de carteras, comparándolas con el índice Benchmark.

¿Es rentable invertir con Indexa Capital? Estrategia de Inversión

Indexa Capital sigue un método estratégico y conciso para calcular la rentabilidad esperada de sus fondos y alcanzar esos índices de rentabilidad históricos.

Hemos deshuesado el modelo de rentabilidad de Indexa Capital para dar con todos los pasos que sigue en la optimización de sus carteras.

1) Personalización del perfil de inversor

Rentabilidad esperada con una aportación inicial de 3.000€, una aportación periódica de 100€ y un perfil de riesgo 6/10
Rentabilidad esperada con una aportación inicial de 3.000€, una aportación periódica de 100€ y un perfil de riesgo 6/10

Un aspecto clave al que suele darse poca importancia es la personalización de cada cartera, ya que cada perfil no tiene la misma tolerancia al riesgo, ni los mismos objetivos de inversión.

Diseñar una cartera a medida es un paso necesario que contribuye enormemente a alcanzar la mayor rentabilidad.

2) Evaluación de activos

Son numerosos estudios los que hablan de la importancia de diversificar entre distintas clases de activos, en lugar de centrarse en valores concretos, como la mejor fórmula para maximizar la rentabilidad a largo plazo.

La rentabilidad de Indexa Capital se apoya en esta misma herramienta: La estrategia consiste en componer las carteras mediante distintas clases de activos, diversificados y poco correlacionados.

Se evalúan distintos aspectos en cada activo: además de su correlación con otros tipos, su vulnerabilidad a la inflación y su minimización de costes. Es en base a esta evaluación donde se eligen los activos más convenientes (haciendo de todo ello una mayor rentabilidad)

3) Relación entre activos y riesgo en el diseño de carteras

Rentabilidad histórica de Indexa Capital
Rentabilidad histórica desde 2001 (Benchmark)

Ya ha quedado claro que cuanto mayor sea la diversificación de la cartera, mayor rentabilidad podemos esperar.

Una vez que Indexa ha evaluado qué clases de activos aportan mayor rentabilidad, toca encajarlos con cada perfil, y para ello también hay un procedimiento estratégico: En este caso, el modelo de Markowitz

Se construye cada cartera con la mayor rentabilidad para un nivel de riesgo concreto: Se trata de relacionar la rentabilidad esperada con cada clase de activo y el correspondiente riesgo que aporta a la cartera.

4) Fondos Indexados: Selección del mejor vehículo financiero

El diseño de carteras está ajustado en valor a los activos y riesgos, pero hay que seleccionar el instrumento con el que vamos a invertir: los fondos indexados que pasarán a formar parte de tu cartera.

Para ello, Indexa Capital se basa en tres parámetros:

  • Liquidez. Fondos con mayor margen de operación, sin que ello afecte a su valor.
  • Comisiones. Menor coste para el cliente, que se traduce en mayor ganancia.
  • Seguimiento del índice. Fondos que sigan lo mejor posible al índice de referencia.

5) Monitorización activa de la cartera

Sin ningún coste añadido, Indexa Capital está pendiente constantemente de la evolución y los cambios de tu cartera para hacer los reajustes (también llamados rebalanceos) que puedan ser necesarios.

¿Y esto en qué consiste? Básicamente, en una monitorización constante de las actualizaciones que requiera tu perfil. Con los años, tu tolerancia al riesgo podría cambiar. Si cambias de perfil de inversor, tu cartera también se adecua a tus nuevas características.

Unas líneas más arriba ya hemos explicado cómo funciona el reajuste automático: en resumen, si un activo sube, se vende. Y si ha bajado, se compra. El reajuste ayuda enormemente a reducir el riesgo, lo cual contribuye en el aumento de la rentabilidad total.

6) Reducción de Impuestos

Los fondos en los que invierte Indexa son globales (nacionales y extranjeros), pero tu cuenta de valores pertenece a un banco custodio español (Inversis o Cecabank). Así que, si eres residente español, no tendrás que declarar impuestos con Indexa.

No, tampoco el Modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero, ni el dichoso modelo D6 del Registro de Inversiones españolas: Invierte sin preocuparte en fiscalidad ni en nada más.

Comisiones Indexa Capital

El equilibrio entre rendimiento y costes es uno de los factores clave que han propulsado la rentabilidad de Indexa. Estas son sus comisiones:

Coste medio anual0,48%
Comisión de gestión media0,29%
Comisión del banco custodio0,12%
Coste medio de los fondos de inversión0,07%

Indexa tiene una de las comisiones más bajas del mercado en comparación al 3,40% de media que cobran en fondos similares.

Su sistema de gestión automatizado y su forma de rentabilidad diversificada hacen posibles las bajas comisiones de Indexa Capital, convirtiéndola por todo el conjunto de sus características en una de las carteras más competitivas del Mercado.

Cómo abrir tu cuenta en Indexa Capital

Abrir una cuenta en Indexa Capital es muy sencillo. Además, ahora puedes conseguir 10.000 de gestión gratuita el primer año siguiendo nuestros pasos:

  • Accede directamente al formulario de registro desde este enlace. Tendrás tres opciones distintas entre las que elegir tu objetivo de inversión: Cartera de fondos de inversión, cartera de planes de pensiones o cartera de planes EPSV.
¿Cuál es tu objetivo de inversión en Indexa Capital?
  • Tendrás que completar ahora 10 sencillas preguntas que ayudarán a construir una cartera acorde a tu perfil. Para empezar, señala el nivel de rentabilidad que buscas con tu cartera de Indexa Capital, en función de tu tolerancia al riesgo.
¿Qué rentabilidad esperas para tu Plan de Pensiones en Indexa Capital?
  • En función de tus respuestas y objetivos, verás un análisis completo de la cartera más recomendada para tu perfil. 

Este es el análisis de mi propia cartera, con un nivel de riesgo moderado (6/10), una inversión inicial de 3.000 euros y una aportación periódica de 100 euros.

Cartera del plan de Inversión de Indexa Capital

Ahora (o más adelante) podremos modificar cualquier dato de esta recomendación: El nivel de riesgo, la aportación inicial o periódica…

  • Ahora rellenaremos nuestros datos personales (DNI, nombre, número de móvil) y solo faltarán dos últimos pasos para validar nuestra cuenta: un enlace a nuestro correo electrónico y un código de confirmación a nuestro móvil.
Cómo abrir una cuenta en Indexa Capital

Valida los pasos de confirmación y… ¡listo! Ya has abierto tu cuenta en Indexa Capital con 10.000 euros gestionados gratis durante el primer año.

Opiniones de Indexa Capital de otros usuarios

Indexa Capital Opiniones TrustPilot
Opiniones de Indexa Capital en TrustPilot

Consultar opiniones Indexa Capital es quizá la mejor forma de ser objetiva antes de tomar cualquier decisión y además, de comparar a través de otras experiencias los mejores robo advisor del mercado.

En TrustPilot encontramos decenas de opiniones donde la gente explica detalladamente su experiencia con Indexa Capital, algunas más escuetas y otras bastante extensas, y su gran mayoría respondidas por el propio roboadvisor.

TrustPilot acumula en su plataforma de opinión más de 1.000 reseñas de Indexa Capital, de las cuales más del 95% califican al robo advisor de ‘’bueno/excelente‘’, y la minoría restante lo califican por debajo de ‘’medio’’.

Algunas opiniones que podemos recoger son:

Indexa prometía menos costes para una mayor rentabilidad, y con mi experiencia puedo confirmar que cumplen lo que prometen: La rentabilidad es lo que podemos esperar de fondos indexados, pero optimizada con sus bajadas de comisiones constantes. Pero lo mejor (para mí): el servicio de atención al cliente.
No tardan en contestar a cualquier duda que tengas y se aseguran de saciar cualquier inquietud que tengas.

Jose, TrustPilot.

Estoy encantado con Indexa, el proceso de contratación para abrir mi cuenta ha sido súper sencillo y de forma periódica me mandan informes del rendimiento de mi cartera. Otra cosa que me encanta es que envían por correo artículos sobre inversión en fondos indexados que me resultan muy útiles.
Es, sin duda, el robo advisor que recomiendo.

Daniel, TrustPilot.

Hay muchas opiniones de Indexa en TrustPilot, pero lo más sorprendente es que muchas de ellas tienen respuesta por parte del mismo cofundador del Indexa Capital, François Derbaix.

Conclusiones sobre Indexa Capital, ¿el mejor roboadvisor en 2022?

Puestos a comparar Indexa Capital con otros fondos de inversión, es necesario señalar que los roboadvisor facilitan mucho más esta labor que cualquier otro producto financiero de trading o inversión activa: son un servicio automatizado para el que no necesitas ser ningún experto y, aún así, cualquier riesgo está muy por debajo al de un producto de inversión típico.

Indexa Capital ofrece toda una cartera de fondos indexados diversificados, con unas de las comisiones más bajas del mercado. Es por ello que se ha posicionado como una de las mejores opciones ahorrar a largo plazo y su lista de clientes no para de aumentar mes a mes.

Indexa Capital Opiniones: ¿El robo advisor más rentable?

⭐⭐⭐⭐⭐

❓Preguntas frecuentes sobre Indexa Capital

¿Cuánto tiempo tengo para ingresar la inversión mínima en mi cuenta de Indexa Capital?

Tienes un plazo máximo de 6 meses para ingresar el mínimo de 3.000€ en tu cuenta de Indexa Capital. Se cuenta a partir de la fecha de activación de dicha cuenta.

¿Puedo abrir varias cuentas de Indexa Capital?

Si, puedes abrir varias cuentas de Indexa Capital, aunque desde este roboadvisor recomiendan que no se haga. Lo que sí que puedes hacer es aparecer en uno como titular y en otro como cotitular, tal y como indican desde la página web.

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Alicia Ruiz