Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

Tarjetas de crédito para empresas: ¿Cuál es la mejor?

Última revisión: 15/09/2023

Para las empresas, el crédito puede ser una gran opción para gestionar las cuentas, mucho mejor que el débito. Con esta modalidad de pago, podrás usar tu tarjeta de empresa para pagar cualquier gasto necesario y luego pagarlo cómodamente a final de mes, en una cuota fija o a plazos.

Pero, ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empresas? Hay muchas opciones en el mercado, pero si quieres saber cuáles son las que valen la pena, quédate y sigue leyendo, porque hoy vamos a recomendarte las mejores para tu negocio.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para empresas?

Lo cierto es que pocas entidades bancarias disponen de este servicio para empresas, puesto que muchas se dedican de forma exclusiva al público particular. Por eso las opciones son algo limitadas, pero eso no quiere decir que no tengas dónde elegir.
Como podrás ver, en el ranking te recomendamos tres opciones de BBVA, porque esta entidad bancaria es la que ofrece, en nuestra opinión, los mejores productos para empresa.

BBVA – Tarjeta Negocios Crédito

La Tarjeta Negocios Crédito es la mejor opción que ofrece BBVA para empresas que facturen menos de 5 millones de euros al año. Se trata de una tarjeta con tres modalidades de pago:

  • Paga todo el día 5 del siguiente mes.
  • Elige una cuota o porcentaje que pagar fijo al mes (con intereses).
  • Paga de 3 a 6 meses sin intereses (con comisión).
  • Paga de 7 a 36 meses con intereses.

Esta tarjeta te permite acceder a servicios exclusivos para empresas, como recibir una factura con IVA detallado cada mes o disponer de seguro de accidente y asistencia en viaje.

Lo mejorLo peor

  • Hasta 2% de ahorro en carburantes.
  • Factura con IVA detallada.
  • Seguro de accidente y asistencia en viaje.
  • Servicio Conexión de MasterCard.
  • Mantenimiento gratuito el primer año. A partir de entonces, puede seguir siendo gratuito si tu facturación anual es superior a 1.500 € o si cumples con las condiciones de alguna de las cuentas de BBVA.

  • La financiación de 3 a 6 meses tiene comisión, aunque no intereses.
  •  Tiene comisión por retirar efectivo en cajeros automáticos.
  • Tiene comisión por uso fuera de la Zona Euro.

Hasta 400€ de regalo cumpliendo condiciones. Además, tu operativa TPV gratis el primer año.

Cuenta Empresas Bienvenida BBVA

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  • Promoción: Hazte cliente ahora y elige una de estas dos promociones: hasta 400€ brutos durante un año (bajo condiciones) o TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.
  • Nada de comisiones por una tarjeta Negocios de débito o de crédito
  • Nada de comisiones por pagar nóminas, emitir cheques o hacer transferencias en euros en euros, coronas suecas o en Leu rumano
  • Operativa con total seguridad a través de internet

Ventajas

  • Sin comisión de administración o mantenimiento
  • Agilidad en las gestiones y de manera online
  • Controla tus movimientos
  • Automatiza los pagos de tu empresa

Desventajas

  • Comisión por retirada de efectivo en ventanilla
  • Comisión por descubierto tácito en cuenta

BBVA – Tarjeta Business

La siguiente opción que encontramos en BBVA es esta tarjeta de crédito diseñada para empresas que facturan menos de 5 millones de euros anuales. En este caso, contamos también con seguro de accidentes y asistencia en viajes, además de con un servicio de efectivo de emergencia en caso de pérdida o robo de la tarjeta en el extranjero. 

La forma de pago de la tarjeta, en este caso, puede ser tan solo de dos maneras:

  • Pagando lo que has gastado el día 5 del siguiente mes.
  • Pagando una cantidad fija o un porcentaje cada mes (con intereses).
Lo mejorLo peor

  • Hasta 6.000 € de crédito mensual.
  • Seguro de accidentes y asistencia en viaje.
  • Efectivo de emergencia en el extranjero.
  • Integración con herramientas de liquidación de gastos y ERPs.

  • Tiene una comisión de mantenimiento de 40 €.
  • Tiene comisiones por sacar efectivo en cajeros automáticos.

BBVA – Tarjeta Business Agrocoop

La última opción de BBVA es para agricultores y cooperativas agrarias y ganaderas que facturen menos de 5 millones de euros al año. Sus condiciones son similares a la tarjeta anterior, con 6.000 € de crédito, pero otras son distintas.

Esta tarjeta, por ejemplo, no tiene comisiones de emisión ni mantenimiento durante el primer año.

En cuanto a la forma de pagar la tarjeta, puedes elegir entre:

  • Pagarlo todo el día 5 del siguiente mes.
  • Pagar a plazos una cantidad fija (desde 18 €) o un porcentaje (desde 5%), con intereses.
Lo mejorLo peor

  • Personaliza la tarjeta con el logo de tu cooperativa.
  • Amplía las coberturas de los seguros asociados.
  • Sin comisiones de mantenimiento o emisión durante el primer año.
  • Seguro de accidente en viajes.
  • Seguro de gastos médicos.
  • Seguro de pérdida de equipaje.
  • Seguro de retraso de vuelo.
  • Seguro de infidelidad de empleados.

  • Solo es para agricultores o cooperativas agrícolas y ganaderas.
  • A partir del segundo año, la tarjeta tiene comisión.

Banco Santander – Tarjeta One Empresas

La Tarjeta One del Santander es una buena opción para todo tipo de profesionales. No tiene comisiones ni de emisión ni de mantenimiento, y cuenta con un seguro de accidentes de hasta 300.000 €.

Con esta tarjeta podrás pagar los gastos de tu negocio: 

  • A final de mes sin intereses.
  • Pagando un porcentaje al mes (con intereses).
  • Pagando una cuota fija al mes (con intereses).
Lo mejorLo peor

  • Sin comisiones de emisión o mantenimiento.
  • Seguro de accidentes.
  • Pasa dinero de tu tarjeta de crédito a tu cuenta con el servicio Efectivo al Instante.

  • No se puede pagar a plazos.
  • Comisión por sacar efectivo a crédito.

ABANCA – Tarjeta VISA Business

Para acabar tenemos esta tarjeta de Abanca, la Tarjeta VISA Business. Está diseñada para autónomos o empresas, y su principal característica es que te permite crear todo tipo de informes desde la banca digital, así como limitar los gastos de empleados, etc.

En el caso de ABANCA, puedes pagar su tarjeta:

  • Abonando el total gastado a final de mes. Por ejemplo, todo lo que gastes entre el 20 de septiembre y el 19 de octubre lo tendrás que pagar el 31 de octubre.
  • Aplazando tus compras a tres meses.
  • Abonando una cuota mensual fija (modalidad revolving) con intereses.
Lo mejorLo peor

  • Crea informes de tus tarjetas.
  • Establece límites para las tarjetas de gasto diario y mensual.
  • Seguros gratuitos.
  • Descuentos en gasolineras y ofertas del programa Privilegios de EURO 6000.
  • Personaliza la tarjeta con la imagen de tu empresa si solicitas más de 10.

  • Para evitar las comisiones debes gastar al menos 4.000 € al año.

¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de empresa?

Muchos pueden preguntarse si es realmente necesario contar con una tarjeta de empresa, pero lo cierto es que este tipo de producto va a facilitar muchas de las gestiones que debes hacer en tu negocio. Entre sus principales beneficios, encontramos los siguientes:

  • Control de los gastos: al separar tu tarjeta de gastos personales de tu tarjeta de empresa podrás controlar con mayor facilidad la contabilidad de tu negocio. Esto será especialmente útil si, como en el caso de BBVA, te ofrecen facturas con el IVA detallado.
  • Condiciones financieras: en ocasiones, las tarjetas de crédito de empresa tienen mejores condiciones que las que se ofrecen a particulares.
  • Coberturas: las tarjetas de crédito para empresa, como has podido ver, suelen incluir seguros que pueden ser útiles para tu negocio.
  • Gestión de tu dinero: si necesitas delegar tareas a tus empleados que impliquen el uso de dinero, puedes buscar tarjetas de empresa que limiten el gasto y te permitan controlar los movimientos.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito de empresa

Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito de empresa pueden variar de una entidad bancaria a otra. Por norma general, lo primero que te van a solicitar (además de ser mayor de edad y residir legalmente en España) es que seas autónomo o el titular de la tarjeta sea una persona jurídica. 

Estudio de tu situación

Además, las entidades bancarias estudiarán tu situación financiera y la de tu negocio para decidir si pueden concederte o no una tarjeta de crédito.

Recuerda que, al fin y al cabo, a través de este producto el banco te está prestando dinero, por lo que es normal que necesiten algún tipo de garantía.

¿Cómo escoger la mejor tarjeta de crédito?

Escoger una buena tarjeta de crédito de empresa no es sencillo. Es por eso que queremos echarte una mano explicándote cuáles son las características en la que nosotros nos fijamos para elegir los productos que recomendamos:

Comisiones

Cuando hablamos de productos de crédito suele ser difícil eludir las comisiones sin cumplir condiciones, por lo que procuramos que, al menos, estas sean sencillas y no demasiado vinculantes.

Tipo de pagos

Es interesante que la tarjeta de crédito elegida nos ofrezca más de un modelo con el cual poder hacer frente a los gastos, eligiendo entre modalidades con o sin intereses que se puedan ajustar a todo tipo de circunstancias.

Intereses

Si vas a necesitar elegir pagos que impliquen intereses, también es interesante que compruebes cuánto tendrás que pagar para cubrir tus gastos.

Beneficios adicionales

Prestamos también atención a las coberturas de seguros o cualquier otra funcionalidad que añada valor a la oferta del banco.

Preguntas frecuentes

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