Las mejores alternativas a brókers de bancos
La mayoría de inversores que no tienen experiencia comienzan invirtiendo a través de sus entidades bancarias, con la idea de que son más seguros y, sobre todo, porque desconocen algunas alternativas a brókers de bancos: los brókers independientes.
El funcionamiento de estas alternativas a brókers bancarios no difiere mucho, pero puedes encontrar ciertos beneficios adicionales que te permitirán aumentar tu rentabilidad. Y antes de entrar en detalle, te dejamos nuestro ranking de las que consideramos las mejores alternativas a brókers de bancos:
| Bróker | Cuenta demo | Depósito mínimo | Órdenes | Custodia | Inactividad | Retiro |
| eToro
| Sí | 50 € | Gratis o incluidas en spread | Sin cargo | Gratis con movimientos anuales | 5 € por menos de 30 € |
| XTB
| Sí | No | Gratis o incluidas en spread | Sin custodia para carteras de 250.000€ o menos | Gratis con movimientos anuales | Sin cargo |
| Admirals | Sí | 1 € – 100 € (según tipo de cuenta) | Primera orden del día gratis | Sin cargo | 10 € al mes | Una gratis al mes |
| Trade Republic
| No | 10 € | Gratis | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Scalable Capital
| No | No | 0 € – 0,99 € (según tipo de cuenta) | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| DEGIRO | No | No | Desde 0,50 € (según activo) | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| Interactive Brokers
| Sí | No | Desde 0’05% del valor negociado | Sin cargo | 1 € | Sin cargo |
| HeyTrade | No | 100 € | Desde 0,05% (según tipo de cuenta) | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
| ClickTrade | Sí | No | 0,08% (según el activo) | Sin cargo | Sin cargo | Sin cargo |
✓ Broker seguro y regulado por la CySEC
✓ Acciones y ETFs al 0%.
✓ Permite operar de forma sencilla desde acciones hasta cryptos.
✓ Mejor opción para Copy Trading
✓ Uno de los mejores brókers de España.
✓ Plataforma XSation disponible en versión móvil y web.
✓ Gráficos excelentes, herramientas importantes de análisis técnico.
✓ Amplia variedad de activos
✓ Permite integrar MT4 y MT5
✓ Cinco cuentas diferentes para todos los niveles de inversión
✓ Cuenta demo
✓ Gran cantidad de recursos educativos disponibles
✓ Muy fácil de emplear
✓ Inversión en numerosos activos
✓ Plan de inversión
✓ Amplia variedad de acciones y ETFs.
✓ Rentabilidad del 4% anual en su plan superior.
✓ Plataforma web y móvil muy intuitivas.
✓ Recompensas por stacking de criptos.
✓ Regulado por la CNMV. Tu dinero está protegido hasta 100,000€
✓ Tarifas muy bajas
✓ Permite operar con apalancamiento
✓ App muy sencilla y fácil de usar
¿Cómo funcionan las alternativas a brókers bancarios?
Las alternativas a brókers de bancos funcionan de manera similar en términos de su papel como intermediarios financieros entre los inversores y los mercados financieros. Ambos ofrecen servicios de corretaje y proporcionan acceso a diferentes activos financieros.
Sin embargo, estas opciones incluyen los brokers independientes, que pueden ser online, y son empresas que no están asociadas a ninguna institución bancaria o financiera. Ofrecen una mayor variedad de instrumentos financieros como acciones y ETFs, bonos, CFDs, materias primas, índices, criptomonedas, etc.
Operar mediante estas alternativas a brókers de bancos es una opción muy inteligente ya que cuentan con unas plataformas de trading innovadoras y rápidas que permiten ahorrar tiempo y aumentar la rentabilidad de las inversiones.
Veamos, por tanto, en el siguiente punto, el análisis completo de las que consideramos las mejores alternativas a brókers de bancos.
Mejores alternativas a brókers de bancos
Las alternativas a brókers de bancos son, sin duda, una buena opción para tus inversiones. Es fundamental elegir un bróker que se adapte a tu estilo de inversión, así como que te ofrezca flexibilidad en lo que a activos se refiere y cuente con una estructura de comisiones competitiva que te ayude a conseguir una mejor rentabilidad en tus operaciones de trading. Veamos, al detalle, algunas de las mejores alternativas.
eToro: El bróker líder en trading social
Se trata de uno de los brókers online más populares del mercado gracias a su enfoque social y a la cantidad de activos financieros que ofrece para inversores de todos los niveles de experiencia. Por lo que lo consideramos una de las mejores alternativas a brókers de bancos.
Etoro
4.6 5.0
eToro es una plataforma de inversión de múltiples activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo.
Es para ti si...
Es para ti estás buscando una plataforma fácil de usar, intuitiva y segura.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
4.8 Expertos
4.1 Usuarios
- Plataforma de inversión multi-producto, con más de 5.000 mercados disponibles.
- Ofrece una cuenta demo totalmente gratuita e ilimitada.
- Supervisada por la CNMV en España.
- Operativa sencilla y amigable para los inversores menos expertos.
Pros
- Amplísima y variadísima oferta de productos financieros para invertir.
- Posibilidad de compraventa de más de 70 criptomonedas.
- Herramientas de Social Trading.
- 100% autorizado y regulado en la UE.
- Permite invertir en acciones y ETFs sin comisiones.
Contras
- Todas las cuentas están denominadas en dólares (USD).
- Comisión fija de $5 por retirada de fondos.
Desde que comenzó en 2007, eToro puso énfasis en su diseño para el usuario y la facilidad de uso de su plataforma para que cualquier tipo de inversor pudiera comenzar en el mundo de las inversiones. Actualmente, cuenta con la confianza de más de 30 millones de clientes en todo el mundo y está disponible en más de 140 países.
eToro está regulado y supervisado por organismos oficiales en todos los países en los que opera y ofrece la posibilidad de invertir en más de 3.000 activos diferentes como acciones y ETFs, índices, materias primas, divisas y criptos.
En cuanto a sus comisiones, es una de las alternativas a brókers de bancos más económicos y no aplica comisiones en las operaciones con acciones y una selección principal de ETFs.
Otros costes del bróker a tener en cuenta son sus comisiones no comerciales, es decir, aquellas que tienen que ver con servicios adicionales. Entre estas tarifas se encuentran, entre otras, el cargo por retiro que es de 5 € si se retiran fondos por menos de 30 €, inactividad de la cuenta que no se aplica siempre que haya movimientos durante el año y la de custodia, que en el caso de eToro, es un servicio completamente gratuito. Sin embargo, el bróker requiere un depósito mínimo de 50 € para empezar a operar, pero se trata de una cantidad bastante asequible en comparación con otros brókers.
Por último, y para aquellos usuarios que están empezando, eToro dispone de una cuenta demo con 100.000 € ficticios para practicar, ofrece mucho contenido educativo en su web y tiene una función de Copy Trading totalmente gratis para que los usuarios puedan copiar las operaciones exitosas de otros usuarios con mayor nivel de experiencia.
XTB: Para inversores avanzados
El bróker XTB cuenta con más de 20 años de experiencia en el sector y su buena reputación le ha permitido abrir oficinas por todo el mundo. XTB cuenta con gran variedad de activos como acciones y ETFs al contado, superando la cifra de 5.600 activos financieros diferentes.
XTB
4.6 5.0
Es para ti si...
Recomendado para traders con experiencia interesados en carteras diversificadas con activos reales como acciones o ETFs.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
4.8 Expertos
4.1 Usuarios
- Broker de origen polaco, fundado en el año 2002.
- Operativa muy adaptada al trader experto, con gran cantidad de gráficas y herramientas de análisis.
- Permite invertir en acciones y ETFs al contado, y en índices, divisas, materias primas y criptomonedas mediante CFDs.
- Entidad regulada en Europa por la KFN de Polonia.
Pros
- Comisiones muy competitivas.
- Oferta muy amplia y variada de activos disponibles.
- Dispone de una cuenta demo gratuita, con una duración de 30 días.
- Aparte de invertir, permite también el ahorro mediante planes de pensiones y cuentas remuneradas.
Contras
- Poco amigable para los inversores no interesados en el trading.
- Altas comisiones por mantener la cuenta en caso de inactividad (10€).
- Carece de herramientas de trading social.
El bróker está debidamente regulado y cuenta con sistemas de garantía y protección en sus plataformas xStation 5 y xStation Mobile. También ofrece a sus clientes profesionales la posibilidad de integrar la popular plataforma de trading MT4. Su cuenta demo está disponible durante 4 semanas con 20.000 € ficticios y la posibilidad de practicar con 4.500 de sus activos financieros.
En cuanto a sus comisiones, XTB no aplica la mayoría de tarifas no comerciales, siendo muy convenientes aquellas que no están exentas. Eso sí, no requiere un depósito mínimo para empezar a operar.
Para invertir en acciones y ETFs al contado la comisión es de 0% siempre que se inviertan 10 € como mínimo y hasta 100.000€ de volumen mensual.
En cuanto a su material educativo en español, este se limita a una completa sección de FAQs y la oportunidad de asistir a seminarios web en directo prácticamente todos los días.
Por todo esto, XTB también está dentro de las alternativas a brókers de bancos que debes tener en cuenta.
Admirals: El bróker más consolidado
Con 16 oficinas a nivel mundial, presencia en más de 40 países y más de 8.000 activos financieros en los que invertir, Admirals se posiciona como una de las alternativas a brókers de bancos con mayor historial.
La principal ventaja de Admirals es su enfoque en el cliente y su servicio de primera calidad. Y, para ello, el bróker siempre está en constante evolución. Ofrece diferentes tipos de cuentas, según uses MetaTrader 4 o MetaTrader 5 para tus inversiones, además de una cuenta demo gratis durante 30 días, que puedes aumentar por más tiempo si lo necesitas.
Admirals
4.6 5.0
Es para ti si...
Recomendado para inversores de todo tipo que quieran invertir en Acciones y en ETFs.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
4.6 Expertos
4.6 Usuarios
- Anteriormente conocida como Admiral Markets, es una Fintech de origen estonio fundada en el año 2001.
- Compatible con MetaTrader 4, MetaTrader 5 y WebTrader. También dispone de app propia.
- Permite invertir en algunas acciones y ETFs al contado. El resto de productos operan a través de CFDs.
- Posibilidad de operar con apalancamiento.
Pros
- Con acceso a más de 8.000 mercados, tiene una de las mayores ofertas de activos de toda la industria.
- Cuenta demo gratuita durante 30 días.
- Servicio de atención al cliente en español.
- Está regulada en la UE a través de la CySEC, y cuenta con un fondo de garantía de hasta 20.000 €
Contras
- En la mayoría de los activos no podemos invertir al contado, sino a través de CFDs.
- No es la plataforma más adecuada para inversores inexpertos.
- Hay un tipo de cuenta (Invest) que permite el acceso a acciones reales y ETFs, y otra cuenta (Trade) que solo permite operar mediante CFDs. No existe una cuenta que nos dé acceso a todo.
En Admirals puedes empezar a invertir con un depósito mínimo a partir de 1 €, según el tipo de cuenta que abras. El bróker permite retirar fondos de manera gratuita una vez al mes y no cobra comisión por el servicio de custodia. En cambio, cobra 10 € al mes por la inactividad de la cuenta.
Con Admirals, la primera operación del día, sea del activo que sea, es gratuita. Para las siguientes operaciones, se aplicará una comisión variable según el activo y el tipo de cuenta, pero que siguen siendo muy asequibles.
Para aquellos inversores con menos experiencia, destacamos la sección de formación del bróker, muy completa con cursos gratuitos, artículos, webinars en directo, etc. Además, recientemente, el bróker ha lanzado su nueva función de Copy Trading, que al igual que eToro, permite seguir y replicar las estrategias exitosas de usuarios más experimentados.
Trade Republic: Alta rentabilidad
Trade Republic aterrizó en España en 2021, pero lleva desde 2015 en el mercado y, actualmente, da servicio a más de 4 millones de usuarios en toda Europa.
El bróker alemán permite la inversión en acciones, ETFs o criptomonedas con una comisiones muy competitivas que parten desde los 0€ por orden y con un depósito mínimo de etan solo 10€.
Trade Republic
3.3 5.0
Es para ti si...
Es para ti si quieres invertir en acciones y ETF’s en una plataforma muy intuitiva.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
3.8 Expertos
2.0 Usuarios
- Regulado por Bundesbank, BaFin
- Depósito mínimo de 10€
- Sin comisión de depósito
- Permite operar con acciones, ETF’s y Warrants
Pros
- Plan de inversión propio
- Regulación, con garantía de hasta 100.000€
- Comisión de solo 1€ por operación
Contras
- No es posible operar con criptos en España
- No indicada para expertos en Trading
- Hay que presentar los modelos D6 y 720
La principal peculiaridad de este bróker son los servicios adicionales que ofrece entre los que destacamos:
- Cuenta remunerada: 4% de interés anual hasta 50.000€
- Tarjeta de débito: Cashback del 1% en compras y retiradas gratis sin límites a partir de 100€
Scalable Capital: Líder en planes de inversión
Otro bróker alemán de reciente llegada a España, concretamente en el año 2022. Sin embargo, Scalable Capital ya es uno de los brókers más reconocidos a nivel europeo.
Esta plataforma destaca por su fuerte presencia en la inversión de ETFs, así como de acciones, materias primas, fondos, bonos y criptos.
Scalable Capital
4.2 5.0
Es para ti si...
Buscas un bróker que te permita diversificar tu cartera con unas comisiones muy competitivas dentro del mercado.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
4.0 Expertos
4.6 Usuarios
- Regulado por BaFin y Bundesbank.
- Registrado en la CNMV.
- Depósito mínimo de 1 €
- Tres planes diferentes para operar, uno de ellos gratis.
- Permite operar con acciones y ETF’s, desde cero euros criptomonedas desde 0,65% de incluye planes de inversión sin coste alguno.
Pros
- Depósito mínimo de 1 €
- Bajas comisiones
- Sin tarifas no comerciales
- Prueba de 3 meses gratis en sus dos planes de pago
- Rentabilidad del 4% en su plan avanzado
- Recompensas por stacking de criptos
Contras
- No tiene cuenta demo
- Sección de Educación financiera bastante escasa
- Sin apalancamiento
Pero, sin duda, lo que más llama la atención en este bróker, es la posibilidad de invertir en planes de inversión en ETFs desde 1 € y sin comisiones por orden.
Además, los usuarios del plan PRIME+ de Scalable Capital disfrutrán de una rentabilidad del 4% de interés anual durante los 4 primeros meses y del 2,6% a partir del quinto mes.
DEGIRO: El bróker más transparente
DEGIRO es uno de los brókers online líderes en Europa con más de 2 millones de usuarios. Tiene una estructura de comisiones de bajo coste y ofrece inversión en acciones y ETFs, bonos, futuros y opciones, fondos de inversión, trackers de criptomonedas, productos estructurados y materias primas.
Degiro
4.2 5.0
Es para ti si...
Funciona para todo tipo de inversor, excepto para quienes buscan invertir en criptomonedas y divisas.
Depósito mínimo
Apalancamiento
Regulado por
Fondo de garantía
Valoraciones
4.4 Expertos
3.8 Usuarios
- Broker de origen holandés fundado en 2008.
- Los ingresos y retiradas se realizan siempre por transferencia bancaria.
- Dispone de una cartera de productos muy variada, aunque muchos de ellos solo son aptos para inversores expertos (opciones, futuros, warrants).
- No tiene depósito mínimo.
- Una de las entidades financieras con mejor valoración de sus propios clientes.
Pros
- Comisiones, en general, muy ajustadas.
- Amplísima y muy numerosa oferta de activos financieros.
- Broker 100% regulado y autorizado en la Unión Europea.
- Dispone de un fondo de garantía de hasta 20.000 € para inversiones, y de hasta 100.000 € para liquidez.
- Idónea para iniciarse en el mundo de la inversión.
Contras
- No permite acceder a divisas ni a criptomonedas.
- No dispone de cuenta virtual, o demo.
- Las gráficas de análisis gratuitas no son en tiempo real, sino que tienen 15 minutos de retraso respecto al mercado.
DEGIRO se lanzó en 2013 en los Países Bajos. Desde entonces, se ha convertido en una de las 160 empresas más grandes que cotizan en la bolsa alemana y, desde hace unos años, cuenta con su propia licencia bancaria. Además, está regulado por instituciones financieras de primer nivel en todos los países en los que está presente.
Sus usuarios están libres de diferentes tarifas no comerciales de inactividad, custodia o por retirar sus fondos. Además, no aplica un depósito mínimo para comenzar a invertir en los mercados financieros.
En cuanto a las tarifas de trading, estas dependen del activo a invertir. Por ejemplo, las operaciones con acciones parten del euro por transacción y la comisión por invertir en ETFs es de 2€, excepto en la selección principal que totalmente gratis. Con opciones y futuros conlleva una comisión fija de 0,75 € por contrato.
Eso sí, siempre hay unos costes de tramitación de 1 € por transacción, excepto en su selección gratuita de ETFs, transacciones en Tradegate, opciones y futuros, una tarifa de conectividad de 2,50 € y una comisión por tipo de cambio de 0,25%.
Sin embargo, si eres un inversor principiante, debes saber que DEGIRO no ofrece cuenta demo, pero su plataforma de trading web y móvil es muy sencilla de usar y, como ves, es muy transparente en lo que a comisiones y tarifas se refiere, siendo de las alternativas a brókers de bancos con mayores seguidores. En su web encontrarás cantidad de recursos educativos que te ayudarán a resolver cualquier duda.
Alternativas a los brókers de la banca tradicional: ¿En qué se diferencian?
Como ya sabemos, los brokers bancarios y los brokers independientes son dos tipos de intermediarios financieros con funciones similares, pero, a su vez, se diferencian en varios aspectos.
Principales diferencias entre brókers bancarios y alternativas a brókers de banco
| Brókers bancarios | Alternativas a brókers de banco |
| Propiedad de bancos o de grandes grupos financieros. | Empresas independientes de propiedad privada. |
| Gama limitada de opciones de inversión que están directamente vinculadas a los productos y servicios de su banco matriz. | Gama mucho más amplia de opciones de inversión, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, ETFs, materias primas, criptomonedas y más. |
| Regulados por organismos bancarios y financieros. | Regulados por organismos reguladores de valores y mercados financieros. |
| Comisiones más altas y tarifas de mantenimiento para sus servicios. | Tarifas y comisiones más bajas. |
| Servicio al cliente más personalizado con presencia física más establecida. | Atención al cliente online y a través de centros de llamadas, con poca presencia física. |
Preguntas frecuentes
Más información sobre Brokers
Rankings de brokers
Comparativas de brokers
Actualizaciones del artículo
- Actualización de las comisiones de XTB y DEGIRO (20/02/2024)
- Cambio en el orden del ranking; se añaden reseñas de Trade Republic y Scalable Capital (19/02/2024)
Preguntas de los usuarios
Formulario de valoración
Las mejores alternativas a brókers de bancos
