Openbank: Productos, clientes y contacto
Openbank es considerado el banco online del Santander. Con más de un millón de clientes, la entidad es una de las líderes en el mercado financiero español gracias a una amplia oferta de servicios y productos, que van desde cuentas, pasando por hipotecas, tarjetas, etc. A continuación pasamos a desgranar cada uno de ellos.
| Nombre | OPEN BANK SA |
| Año de fundación | 1995 |
| Dirección | Paseo de La Castellana 134, Madrid (28046), España |
| Presidente | Javier Monzón de Cáceres |
| Productos financieros | Cuentas bancarias, tarjetas, hipotecas, préstamos, créditos, seguros, ahorro e inversión |
| Teléfono de contacto | 911 77 33 10 |
Breve historia de Openbank
Openbank es, aún a día de hoy, considerada como la banca digital de Banco Santander. Esto se debe a que el gran Grupo bancario impulsó su fundación en 1995, y desde entonces se han mantenido junto a la filial a lo largo de toda su trayectoria.
Aunque durante un tiempo (entre 1999 y 2005) dejó de llamarse Openbank para llamarse Patagon Internet Bank, en 2007 la entidad, con su nombre original de vuelta, comienza a diferenciar su propuesta acercándose a los más jóvenes desde las redes sociales.
Entre 2011 y 2014 la entidad sigue explorando su potencial tecnológico, lanzando su aplicación que lo cambia todo. Es así como Openbank se convierte en una de las entidades más relevantes del panorama nacional, como se puede percibir en los siguientes hitos:
- En 2014 fue nombrado el “Mejor banco online en España” por Global Banking & Finance Review.
- En 2016 consiguió superar el millón de clientes, número que sigue creciendo cada año.
- A día de hoy, y como ha sido siempre desde su fundación, sus productos están libres de comisiones.
Cuentas de Openbank
El catálogo de productos es sencillo y muy atractivo. Entre todas, sobresale la Cuenta Nómina de Openbank, que puede contratarse al domiciliar ingresos de al menos 900 euros al mes.
Esta cuenta te permite recuperar un 0,5% de tus principales recibos y disponer de tarjetas de débito y crédito gratuitas, además de mejorar las condiciones de otros productos asociados.
Sin comisiones ni condiciones.
PROMO 100€
- Consigue 100€ al domiciliar tu nómina de mínimo 900€/mes con el código 100NOM. Permanencia de 12 meses. Consultar condiciones en su web. Promoción válida hasta el 31 de marzo de 2023 para darse de alta y hasta el 31 de abril para cumplir condiciones.
- Cuenta nómina sin comisiones
- Con tarjeta de crédito y de débito sin coste alguna para el primer titular de la cuenta
- Te permite recuperar el 0,5% de los principales recibos
Ventajas
- Puedes recuperar el 0,5% de tus recibos domiciliados
- Las tarjetas también son gratuitas y no se cobra comisión ni por la emisión ni por la renovación de las mismas
- Nada de pagar comisiones por abrir la cuenta
Desventajas
- La nómina a domiciliar debe ser de al menos 900 euros, la más alta en comparación con otras cuentas similares de otras entidades
- Las transferencias no son gratuitas si son en países de fuera de la UE
PROMO 50€
- Sin domiciliar la nómina
- Sin comisiones
- Retirada gratis de dinero en 7.000 cajeros
Ventajas
- Sin condiciones
- Sin comisiones
- Hasta cinco titulares
- Gestión online de la cuenta y contratación
- Más de 7.000 cajeros para sacar de forma gratuita
Desventajas
- Solo tienes una oficina para ir presencialmente
- La atención al cliente solo se puede hacer de manera online o por teléfono
Hipotecas de Openbank
En Openbank puedes solicitar una hipoteca y olvidarte de los gastos de tasación, ya que, elijas la que elijas, ellos lo cubren. Dispone de tres opciones, como suele pasar en otras entidades, entre las que puedes elegir en función de lo que estés buscando.
Los intereses de las hipotecas de Openbank varían en función de si domicilias tu nómina y contratas el seguro de hogar de la entidad o no.
- Hipoteca fija: pagas siempre lo mismo, independientemente de si sube o baja el euríbor.
- Hipoteca variable: tu cuota se actualiza cada seis meses en función de los cambios del euríbor.
- Hipoteca mixta: durante los 10 primeros años tu cuota se mantiene fija, luego se actualiza de forma anual con las variaciones del euríbor.
- Sin comisión de apertura
- Interés competitivo, incluso si no cumples con las condiciones de vinculación
- Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda
- Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda
Ventajas
- Sin comisión de apertura, solo se aplica por amortización anticipada total
- Te la preaprueban inmediatamente al solicitarla
- Interés bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
Desventajas
- Bastantes requisitos para obtener toda la bonificación
- Sin comisiones, solo por amortización total
- Libre elección de los productos para la bonificación
- Preaprobación al instante
- Rebaja del interés en 0,1 puntos si contratas una hipoteca de más de 150.000€
- Gestor personal
- Plazo de amortización 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda
- 80% para primera vivienda y 70% de financiación máxima para segunda vivienda
Ventajas
- Sin comisiones
- Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
- Contratación online y pre aprobación inmediata
Desventajas
- Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa
- Sin comisión de apertura
- 10 años de interés a tipo fijo
- Libre elección de los productos para las bonificación
- Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda
- Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
- Contratación online y pre aprobación inmediata
Desventajas
- Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa
Más productos de Openbank
Además de tener hipotecas y cuentas, en Openbank pueden contratarse otros servicios que hacen de esta la gran entidad que es. Las opciones a las que pueden acceder sus clientes son estas:
- Cuentas de ahorro de Openbank: cuenta con tres cuentas de ahorro con remuneraciones muy interesantes, todas ellas sin comisiones ni ningún tipo de compromiso de permanencia. Puedes retirar tu dinero cuando quieras.
- Tarjetas: en Openbank puedes contratar una gran variedad de tarjetas, muchas de ellas completamente libres de comisiones, entre las que encontrarás modalidades de débito, crédito y prepago. También disponen de una tarjeta Vía-T.
- Préstamos y créditos: en esta entidad puedes solicitar un préstamo personal o una protección de descubierto para sentirte siempre tranquilo.
- Seguros: en Openbank, además, puedes contratar tu seguro de Hogar, robo de móvil, vida o de mascota.
- Roboadvisor: dispone de Openbank Wealth, el roboadvisor de Openbank.
- Cuenta de ahorros y sin comisiones
- Remunerada al 5,12% TAE máximo 5.000€ el primer año domiciliando tu nómina
- Remunerada al 0,05% TAE si no domicilias tu nómina
- Depósitos y retiradas siempre disponibles
- Pago mensual de los intereses
Ventajas
- Alta remuneración solo por domiciliar tu nómina del 5,12% TAE.
- Acceso a tu dinero siempre que quieras.
- Pago mensual de los intereses
- Cashback del 0,5% de tus principales recibos.
- Sin comisiones por tarjetas, transferencias y demás operaciones.
- Acceso a descuentos en grandes marcas
Desventajas
- Oferta exclusiva para nuevos clientes
- Alta rentabilidad solo el primer año hasta 5.000 €
- El exceso de saldo se remunera al 0,20% TAE el primer año
- Si no domicilias tu nómina, la remuneración baja al 0,05% TAE (sin máximo a remunerar)
- Ventajas cumpliendo requisitos
Tarjeta de crédito Openbank
4.0 5.0
- Cuenta de crédito sin comisiones
- Posibilidad de elegir el pago de los gastos
- Confirmación de pagos gratis por SMS
Ventajas
- Emisión sin comisiones
- Usando la tarjeta una vez al mes la renovación será gratuita
- Puedes elegir cómo pagar tus gastos
Desventajas
- Para renovar la tarjeta debes domiciliar la nómina o usar la tarjeta una vez al mes
- Solo se puede contratar de manera online
- Límite mensual de 6000 euros
Tarjeta débito Openbank
4.4 5.0
- Tarjeta sin comisiones
- Puedes sacar gratis dinero en los cajeros del Banco Santander
- Con tecnología contactless
Ventajas
- Tarjeta sin comisiones
- Puedes sacar gratis dinero en los cajeros del Banco Santander
- Con tecnología contactless
Desventajas
- No devuelve un porcentaje de tus compras
- No permite traspasar dinero a cuenta
- No se puede sacar dinero gratis en el extranjero en otros cajeros
Tarjeta prepago Openbank
4.4 5.0
- Tarjeta prepago gratis sin comisiones
- Totalmente digital
- Descuentos en grandes marcas
Ventajas
- Puedes usarla de inmediato tras contratarla
- No tiene comisiones
- Puedes hacer compras en cualquier divisa sin coste extra
Desventajas
- Solo sirve para hacer compras online
- Solo se puede recargar hasta un máximo de 3.000 euros
- No es una tarjeta física al uso
- Respaldado por Banco Santander, y regulado por la CNMV.
- Carteras gestionadas por BlackRock, una de las gestoras más grandes del mundo.
- Invierte en renta fija y variable, bienes raíces, materias primas y divisas.
- Inversión mínima de 500€.
Ventajas
- Inversión inicial baja (solo 500€).
- Disponible en app móvil y ordenador.
- Alta especialmente sencilla para clientes Openbank.
Desventajas
- Comisiones más altas que sus competidores.
- Combina inversión pasiva con activa, por lo que necesita más intervención humana que otras caretras con rebalanceo automatizado.
Contactar con Openbank
Como entidad digital y telefónica, Openbank debe asegurarse de ofrecer a sus clientes un servicio de atención al cliente eficaz desde la distancia. Es por eso que el medio más utilizado por sus usuarios es el teléfono.
Estos son los números que puedes utilizar para contactar con el servicio de atención al cliente de Openbank:
- Ya clientes: +34 91 177 33 37 / 900 36 53 66
- No clientes: +34 91 177 33 10 / 900 22 32 42
- Bróker e inversiones: +34 91 177 33 16 / 900 10 29 38
- Hipotecas: +34 91 276 22 56 / 900 81 18 55
Además, dispone de otros medios de contacto que puedes usar para acceder al servicio de atención al cliente:
- WhatsApp: +34 607 365 366
- Correo electrónico: ayuda@openbank.es
- Oficina: Plaza de Santa Bárbara, nº 2. 28004 Madrid.
- Redes sociales: Facebook, Twitter e Instagram.
Bizum en Openbank
Una de las muchas funcionalidades de la app de Openbank es permitir a sus usuarios enviar Bizum de forma muy sencilla.
Límites al enviar dinero por Bizum
Cajeros de Openbank
La gran pregunta que muchos clientes se hacen darse de alta en una entidad como Openbank, que no tiene oficinas, es, ¿dónde pueden sacar dinero? Por suerte, este banco lo tiene fácil gracias al gran Grupo al que pertenece.
Y es que, aunque podamos llegar a olvidarlo, Openbank es una filial de Banco Santander. Por tanto, sus clientes pueden hacer uso de los cajeros automáticos de este Grupo de forma completamente gratuita. Es decir, tienes más de 7.000 cajeros en territorio nacional a tu disposición.
Desde cualquiera de ellos podrás:
- Retirar dinero de tu cuenta haciendo uso de tus tarjetas bancarias.
- Ingresar dinero en tu cuenta Openbank.
- Consultar el saldo de tu cuenta bancaria.
App de Openbank
El gran salto de Openbank para convertirse en lo que es hoy fue lanzar su aplicación móvil. Esta permite a sus clientes realizar todo tipo de operaciones bancarias sin necesidad de acudir a una oficina, utilizar un ordenador o recurrir a sus servicios de atención al cliente. Es una aplicación completamente gratuita, y se puede descargar tanto en Android como en iOS. Algunas de sus funcionalidades son las siguientes:
- Transferencias: con la app de Openbank puedes ordenar transferencias bancarias y enviar dinero de forma rápida y segura.
- Tarjetas: desde esta aplicación puedes apagar y encender tus tarjetas para tu seguridad.
- Inversiones: en el apartado de inversiones de la app puedes controlar tus activos, y vender o comprar en el momento.
- Contratación: también puedes contratar otras cuentas, tarjetas o productos de Openbank desde su aplicación.
- Consulta: en la app de Openbank puedes consultar tu Posición Global en cualquier momento.
- Contraseñas y sesiones: además, puedes controlar y gestionar todas tus contraseñas y las sesiones abiertas en cualquier dispositivo que hayas usado.
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