Trade Republic o Revolut: ¿cuál es la mejor cuenta remunerada?

Si no quieres dejar que tu dinero se deprecie al ritmo de la inflación, pero tampoco estás listo para comenzar a invertir, las cuentas remuneradas son la solución ideal; pero, ¿cuál deberías elegir? Hoy comparamos dos de las mejores: las de Trade Republic y Revolut.

Tanto uno como el otro ofrecen una cantidad de servicios, beneficios y funcionalidades adicionales a sus cuentas remuneradas, que te pagan una rentabilidad por tu dinero sin que pierdas liquidez, al contrario de lo que sucede con los depósitos a plazo fijo.

Por eso, hemos probado en profundidad las cuentas de Trade Republic y Revolut, para comprender mejor para qué tipo de cliente es ideal cada una. Vamos a ello.

¿Cuál cuenta remunerada es más económica? Costes y comisiones de Trade Republic y Revolut

La cuenta remunerada de Trade Republic te ofrece una mejor rentabilidad que la de Revolut, pero ¿cuál es la más económica? Para determinarlo, comparamos algunos costes básicos las cuentas remuneradas de Revolut y Trade Republic:

Las cuentas remuneradas de Trade Republic y Revolut Estándar son muy económicas: sin cuotas mensuales ni gastos de gestión ni mantenimiento, las diferencias entre ambas son mínimas.

Dicho esto, la cuenta remunerada de Trade Republic es un poco más conveniente que la de Revolut, con una mayor libertad para retirar efectivo sin comisiones en todo el mundo, siempre que retires más de 100€ cada vez, y un programa de cashback algo más ventajoso.

¿Qué otras ventajas, funcionalidades y servicios ofrecen Trade Republic y Revolut?

Vamos, que se trata de 2 cuentas muy completas para el día a día: tanto Trade Republic como Revolut Estándar te permiten domiciliar gastos, enviar y recibir transferencias y configurar Bizum. Veamos, entonces, cómo se comparan en algunos puntos clave:

Trade Republic vs Revolut: inversiones

Dentro de las mismas plataformas y aplicaciones móviles de cada una de las cuentas de Revolut y Trade Republic, puedes invertir en una variedad de activos diferentes:

Para tratarse de bancos y no de brokers especializados, ambos ofrecen una gran variedad de tipos de activos para invertir, tanto de los más volátiles, como las criptomonedas y las acciones, como de los más seguros, como los bonos y los ETFs.

Trade Republic se lleva el tanto aquí, porque, si bien no te permite invertir en materias primas, te da acceso tanto a fondos de inversión como a derivados (warrants, turbo warrants y multi warrants); estos últimos, en particular, te permiten invertir con apalancamiento.

¿Qué ventajas ofrecen Trade Republic y Revolut para invertir?

Trade Republic te permite configurar un plan de inversión automatizado con el que configuras un depósito periódico por un importe específico para la compra de una acción o un ETF de tu elección. Aquí es donde se deposita el 1% de reintegro del cashback (llamado saveback) ofrecido por Trade Republic.

Revolut, por su parte, te permite hacer lo mismo, aunque solo con ETFs, pero además ofrece su propio roboadvisor, con carteras compuestas por ETFs adaptadas a tu perfil, rebalanceadas automáticamente, para las que también puedes configurar depósitos periódicos.

Me encanta que Revolut ofrezca un roboadvisor, que es una de las mejores maneras de comenzar a invertir con una cartera diversificada sin necesidad de convertirte en un experto.

Si te interesa esta posibilidad, debes darle este punto a Revolut; de otra forma, la funcionalidad de plan de inversión de Trade Republic es más versátil, al permitirte configurar compras periódicas de acciones además de ETFs.

¿Cuánto cuesta invertir con Trade Republic y Revolut?

Trade Republic cobra una comisión fija de 1€ por operación, mientras que Revolut Estándar te ofrece 1 operación gratis cada mes, tras lo cual pagas 0,25% por operación. Esto significa que en cualquier operación superior a 40€, Trade Republic es más económico.

Trade Republic vs Revolut: viajes

A la hora de viajar al extranjero, en especial fuera del Espacio Euro, hay 2 gastos que te acompañan vayas a donde vayas: las comisiones por retirar efectivo en los cajeros, y las comisiones por conversiones de divisas.

Trade Republic no te cobra comisiones por pagar en divisas diferentes al euro, más allá del tipo de cambio que aplique en la conversión. Tampoco te cobra por retirar dinero en efectivo, siempre que el importe supere los 100€ en cada retirada.

Revolut es una cuenta multidivisa en la que puedes almacenar hasta 36 divisas diferentes, con las que puedes pagar en el extranjero. A su vez, Revolut Estándar te permite convertir divisas por un valor de hasta 1000€ cada mes sin pagar comisiones adicionales (salvando excepciones); superado este límite, pagas un 1% de comisión por conversión. En cuanto a las retiradas de efectivo en el extranjero, tienen una comisión del 2% si superas los 200€ acumulados o haces más de 5 retiradas en un mes.

Si bien es más caro retirar efectivo en el extranjero, este punto se lo lleva Revolut. La razón es simple: con Trade Republic, no te enteras de cuánto te costará exactamente el pago que has hecho hasta después de realizarlo; con Revolut, puedes cambiar una cantidad de dinero a la divisa que vas a necesitar y luego pagar directamente en la divisa local del país en el que estás, sin sorpresas.

Además, Revolut ofrece una eSim con planes de datos que puedes contratar para usar en más de 100 países, solucionando uno de los inconvenientes más comunes (y molestos) al viajar fuera de la UE.

Trade Republic vs Revolut: negocios y autónomos

Desde ya que en esto también gana Revolut. Trade Republic no ofrece una cuenta para empresas ni autónomos. No tiene funcionalidades pensadas para gestionar un negocio.

Revolut, en cambio, no solo tiene toda una gama de planes de empresa con Revolut Business, sino que, para particulares, ofrece Revolut Pro, un servicio que, al activarlo, te da acceso a herramientas clave para todo autónomo, como recibir pagos de clientes y emitir facturas electrónicas.