Revolut vs Trade Republic: ¿cuál es la mejor cuenta de inversión remunerada?

Si no quieres dejar que tu dinero se deprecie al ritmo de la inflación y quieres comenzar a invertir, las cuentas de Revolut y Trade Republic son la solución ideal; pero, ¿cuál deberías elegir? Tanto una como la otra ofrecen una cantidad de servicios, beneficios y funcionalidades en inversión y ahorro.

Hemos probado en profundidad las dos cuentas para comprender mejor para qué tipo de cliente es ideal cada una. Vamos a ello.

¿Cómo invertir en Revolut vs Trade Republic? Activos disponibles

Dentro de las mismas plataformas y aplicaciones móviles de cada una de las cuentas de Revolut y Trade Republic, puedes invertir en una variedad de activos diferentes:

Las dos plataformas ofrecen una gran variedad de tipos de activos para invertir, tanto de los más volátiles, como las criptomonedas y las acciones, como de los más seguros, como los bonos y los ETFs.

Trade Republic se lleva el tanto aquí, porque, si bien no te permite invertir en materias primas, te da acceso tanto a fondos de inversión como a derivados (warrants, turbo warrants y multi warrants); estos últimos, en particular, te permiten invertir con apalancamiento.

¿Qué ventajas ofrecen Trade Republic y Revolut para invertir?

Trade Republic te permite configurar un plan de inversión automatizado con el que configuras un depósito periódico por un importe específico para la compra de una acción o un ETF de tu elección. Aquí es donde se deposita el 1% de reintegro del cashback (llamado saveback) ofrecido por Trade Republic.

Revolut, por su parte, te permite hacer lo mismo (también con criptomonedas), pero además ofrece su propio roboadvisor, con carteras compuestas por ETFs adaptadas a tu perfil, rebalanceadas automáticamente, para las que también puedes configurar depósitos periódicos.

Me encanta que Revolut ofrezca un roboadvisor, que es una de las mejores maneras de comenzar a invertir con una cartera diversificada sin necesidad de convertirte en un experto.

Si te interesa esta posibilidad, debes darle este punto a Revolut; de otra forma, la funcionalidad de plan de inversión de Trade Republic es más versátil, al permitirte configurar compras periódicas de acciones además de ETFs.

¿Cuánto cuesta invertir con Trade Republic y Revolut?

Trade Republic cobra una comisión fija de 1€ por operación, mientras que Revolut Estándar te ofrece 1 operación gratis cada mes, tras lo cual pagas 0,25% por operación. Esto significa que en cualquier operación superior a 40€, Trade Republic es más económico.

Comisiones de Revolut y Trade Republic: ¿cuál cobra menos?

¿Qué comisiones aplica cada entidad? Para determinarlo, comparamos los costes básicos las cuentas de Revolut y Trade Republic:

Ninguna cobra comisiones de mantenimiento ni de administración en sus cuentas gratuitas. Sin embargo, sí existen diferencias en algunos costes que conviene tener en cuenta. Por ejemplo, la tarjeta física de Revolut Estándar es gratuita, pero el usuario debe pagar 6,99€ por el envío, mientras que Trade Republic cobra un pago único de 5€ por la emisión de su tarjeta física. En ambos casos, las tarjetas virtuales son gratuitas.

Las retiradas de efectivo también presentan diferencias. En Revolut Estándar pueden retirarse hasta 200€ al mes o realizar un máximo de cinco retiradas sin coste. Una vez superado ese límite, la entidad aplica una comisión del 2% del importe retirado, con un mínimo de 1€ por operación.

Trade Republic, por su parte, utiliza un sistema más sencillo: las retiradas de 100€ o más son gratuitas en cualquier país, mientras que las inferiores a esa cantidad tienen un coste fijo de 1€ por retirada. Además, cuando la operación se realiza en una divisa distinta al euro, aplica el tipo de cambio de Visa sin añadir comisiones propias por cambio de moneda.

En general, Revolut resulta más interesante para quienes realizan retiradas más de importes más bajos. En cambio, Trade Republic ofrece una política más conveniente para quienes suelen retirar cantidades superiores a 100€ en cada retirada.

Ventajas para viajar al extranjero: Revolut vs Trade Republic

A la hora de viajar al extranjero, en especial fuera del Espacio Económico Europeo, hay dos gastos que te acompañan vayas a donde vayas: las comisiones por retirar efectivo en los cajeros y las comisiones por conversiones de divisas.

• Trade Republic no te cobra comisiones por pagar en divisas diferentes al euro, más allá del tipo de cambio que aplique en la conversión. Tampoco te cobra por retirar dinero en efectivo, siempre que el importe supere los 100€ en cada retirada.
  • Tipo de cambio: VISA.
  • Comisión por cambio de divisa: no
  • Retiradas gratis: importes superiores a 100€.
• Revolut es una cuenta multidivisa en la que puedes almacenar hasta 38 divisas diferentes, con las que puedes pagar en el extranjero. A su vez, Revolut Estándar te permite convertir divisas por un valor de hasta 1.000€ cada mes sin pagar comisiones adicionales. Superado este límite, pagas un 1% de comisión por conversión. En cuanto a las retiradas de efectivo en el extranjero, tienen una comisión del 2% si superas los 200€ acumulados o haces más de 5 retiradas en un mes.
  • Tipo de cambio: Revolut (muy cercano al oficial).
  • Comisión por cambio de divisa: no (hasta 1.000€ al mes en Revolut Estándar).
  • Retiradas gratis: 5 al mes (máximo 200€).

Este punto se lo lleva Revolut. La razón es simple: con Trade Republic, no te enteras de cuánto te costará exactamente el pago que has hecho hasta después de realizarlo; con Revolut, puedes cambiar una cantidad de dinero a la divisa que vas a necesitar y luego pagar directamente en la divisa local del país en el que estás, sin sorpresas.

Además, Revolut ofrece una eSim con planes de datos que puedes contratar para usar en más de 100 países, solucionando uno de los inconvenientes más comunes (y molestos) al viajar fuera de la UE.