A día de hoy, en los tiempos que corren en España, ser emprendedor no es tarea fácil.
Es muy posible que, antes de abrir tu empresa, te hayas vistos con cientos de problemas, bien sean asociados a tu situación como autónomo o derivados de la creación de una empresa como pueden ser
- Pagar la Seguridad Social
- Darse de Alta en Autónomos (y pagar el pastizal que cuesta al mes)
- Pagar el IRPF
- Constituirse como Sociedad Anónima o Limitada
Y por si esto fuera poco, te preguntas cuales son las mejores cuentas de empresa sin comisiones.
Por eso, es importante que con todas las dificultades que nos van a surgir, seamos de encontrar una cuenta para empresa que no sea una dificultad añadida.
Y, aunque parece que todas las cuentas de empresa nos prometen el oro y el moro, vamos a analizar las principales opciones que tenemos los emprendedores para que contratar una cuenta no nos suponga un gasto extra.
Aunque lo primero de todo…
⭐⭐⭐⭐⭐
- La Mejor Cuenta Empresa.
- Nominada como una de las 50 Mejores Fintech
- Funcionalidades que se adaptan a tu negocio.
- Cuenta específica para PYMES y Autónomos.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Retiradas gratis en el extranjero.
- Mejor App para ahorrar.
- Permite separar el dinero y da mucha información.
- Idónea para viajar
⭐⭐⭐⭐⭐
- Cuenta Online Totalmente Gratis.
- Tarjeta de Débito Incluida para 1 o 2 titulares.
- Transferencias e ingresos Gratuitos
- Red de 14.000 cajeros para sacar Gratis
¿Qué es una Cuenta Empresa o de Autónomo?
Una Cuenta de Empresa es un servicio que ofrecen muchas entidades bancarias, cuya finalidad principal no es otra que satisfacer a PYMES y autónomos ofreciendo un servicio especializado.
Si bien es cierto que no es obligatorio tener una cuenta de este tipo por el mero hecho de ser autónomo o constituir una empresa, es cierto que es muy recomendable, ya que ofrece una serie de ventajas que no tendremos con nuestro banco.
Ventajas de Abrir una Cuenta Empresa
- Calcula tus beneficios: Mezclar tu cuenta personal con la de tu negocio es mala idea. ¿Cómo vas a ser capaz de saber, en un vistazo, lo que estás facturando y gastando con tu empresa? Teniendo dos cuentas serás mucho más eficiente
- Pago de IVAs: Es factible que te gastes el dinero de los IVAs si tienes tus ejercicios en la misma cuenta. Tener una cuenta para autónomos te dará facilidades.
- Gestoría: Otro motivo por el que merece tener una cuenta empresa es por lo fácil que será a tu gestor o a ti hacer las cuentas de los ejercicios fiscales.
- Financiación: Muchos bancos ofrecen mejores préstamos a sus clientes de las cuentas autónomas o de empresa.
- Claridad: Si en algún momento tienes problemas, ya sea con Hacienda u otro organismo, querrás tener tus cuentas bien claritas, sin gastos extraños ni desgrabaciones de IVA que no sean pertinentes.
- Funciones especiales: te facilitará tu trabajo con funciones particulares, como domiciliar nóminas o pagar a hacienda.
¿Qué Requisitos tiene que ofrecer una Cuenta de Empresa?
- Que sea fiable. Para el 37,9% de los usuarios es el valor más importante a la hora de elegir un banco como podrás leer aquí.
- Que esté orientada a las particularidades que necesitan las empresas, autónomos o freelance. Más adelante podrás ver el análisis pormenorizado de lo que ofrece cada banco a los emprendedores.
- Que no te cobren los gastos de gestión y mantenimiento y que no te pongan condiciones abusivas para no cobrártelas.
- Que te den facilidades, como tarifa plana para TPVs, condiciones de financiación especiales, emisión de nominas gratuitas, ingresos de cheques gratuitos, etc… Es posible que tu banco no te ofrezca un buen servicio de datáfono, por lo que te recomendamos que leas este artículo.
Esto dependerá de las necesidades de cada situación, por eso, aunque hay cuentas objetivamente mejores que otras, conviene analizar las necesidades particulares para identificar la mejor cuenta a contratar en cada caso.
¿Qué bancos ofrecen las Mejores Cuentas de Empresa Sin Comisiones este 2020?
Hemos seleccionado, tras un riguroso análisis, aquellos bancos españoles que están ofreciendo las mejores cuentas para empresa y autónomos durante este 2020.
De esta manera, analizamos al detalle las mejores cuentas para que tan sólo tengas que identificar tus necesidades y eligir la que más te convenga.
La Mejor Cuenta Empresa y Autónomos del 2020 – Cuenta Business Qonto
⭐⭐⭐⭐⭐
- La Mejor Cuenta Empresa.
- Nominada como una de las 50 Mejores Fintech
- Funcionalidades que se adaptan a tu negocio.
- Cuenta específica para PYMES y Autónomos.
En el primer puesto del ranking nos encontramos con la Fintech Qonto, un grupo bancario que viene de hacer la vida más simple a las empresas de Francia.
Y es que esta empresa ha sido nominada por KPMG como una de las mejores 50 fintech, así como por Linkedin como una de las mejores cuentas para autónomos y empresas.
Por un lado, al contratar tu cuenta podrás:
- Crear tu propia empresa: Qonto te ayuda a crear tu empresa, en conjunto a la asesoría Txerpa. Nunca fue tan fácil.
- Cuenta de autónomos: Este servicio cuenta con un gestor de emisión de facturas, pagos a la Seguridad Social y resto de trámites habituales que realiza un autónomo para ponerle las cosas realmente fáciles.
- Cuenta para empresas: Compatible con más de 30 programas contables, podrás añadir el número de empleados que necesites. Además de ofrecernos 5 tarjetas físicas y todas las tarjetas virtuales que deseemos.
Si te gustaría conocer más sobre Qonto, puedes hacerlo visitando nuestro artículo o su propia página web.
Otra buena opción – Cuenta Business N26
En el segundo puesto encontramos a este banco alemán que se ha consagrado como una de los mejores Fintechs a día de hoy en España.
Esto lo han conseguido siguiendo una fórmula muy sencilla: un servicio impecable y gratuito, ventajas alucinantes y una app excelente.
La cuenta Business N26 es una cuenta pensada para autónomos y freelancers, así que no podrás poner el nombre de tu empresa en la tarjeta.
Esta cuenta tiene dos versiones: una totalmente gratuita y otra en la que se paga 10€ del mes.
La diferencia principal es que la de pago tiene un seguro de Allianz incluido (puedes ver aquí todo lo que incluye) y además no te cobran comisiones en el cambio de divisa.
Para tener una cuenta gratuita tendrás que realizar al menos tres movimientos al mes.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Retiradas gratis en el extranjero.
- Mejor App para ahorrar.
- Permite separar el dinero y da mucha información.
- Idónea para viajar
Cuenta N26 Business
- Es una cuenta totalmente gratuita para autónomos.
- Todas las transferencias nacionales y a la Unión Europea son gratuitas.
- Puedes retirar gratis en cualquier cajero de España.
- 1.7% de comisión al sacar en un moneda extranjera.
- Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con tu tarjeta.
- Atención al cliente efectiva y gratuita (por chat y mail)
- Te permite crear sub-espacios en la app para mover dinero que no quieras tocar, por ejemplo, la recaudación del IVA.
Esta cuenta es perfecta para casi cualquier autónomo sin recurrir a la cuenta de pago.
N26 Business You
Además de la anterior, N26 posee también una versión de pago.
Esta cuenta está muy bien para autónomos que viajan mucho, ya que incluyen muchos seguros gratuitos con tan solo pagar su cuota de 10€ mes.
Incluye todas las ventajas de la cuenta gratuita y además ofrece seguros de viaje, de retraso de tu vuelo, etc…
¿Como Abrir una Cuenta Autónomo de N26? Requisitos
Abrir una cuenta de autónomo con N26 es mega sencillo, ya que en literalmente ocho minutos podrás ser parte de este banco online.
Tenemos que entrar en su web https://n26.com/es-es/cuenta-bancaria.
Una vez nos registramos y rellenemos todos los datos que nos solicitan, enviarán a nuestro domicilio, sin gasto alguno, la tarjeta de débito N26 (que es muy bonita, por cierto!).
Recargamos la tarjeta y voilá, ya tenemos la mejor cuenta para autónomos del mercado!
A nivel requisitos, para solicitar acceso a nuestra cuenta N26 Business tendremos que cumplir lo siguiente:
- Estar dado de alta como autónomo
- Usar al menos tres veces al mes su tarjeta (pagos, recibos etc)
- Ser mayor de 18 años
- Residir en España o en un país que tenga N26
Opinión Cuenta Business N26
Es posiblemente la mejor cuenta para autónomos del mercado. Tienen una aplicación excelente, que te avisa en cada momento cada vez que realizas un pago, así como un buen servicio de atención al cliente en español.
Además, devolver un 0,1% de tus compras es algo que ningún banco está haciendo, por lo que seguramente gracias a esto puedas ahorrarte unos euros extra a final de mes.
El único problema que le he encontrado a esta cuenta es que no permite el ingreso de cheques, por lo que si te interesa este servicio te recomendamos que recurras a la siguiente cuenta de nuestro listado, la cuenta de Bankia.
Y por si no te ha quedado claro que N26 es de las mejores opciones, puedes leer mucha más información, así como mi experiencia usando este banco, haciendo click aquí.
Cuenta_On Autónomos de Bankia
⭐⭐⭐⭐⭐
- Cuenta Online Totalmente Gratis.
- Tarjeta de Débito Incluida para 1 o 2 titulares.
- Transferencias e ingresos Gratuitos
- Red de 14.000 cajeros para sacar Gratis
La antigua Caja Madrid también tiene una cuenta para autónomos y empresas de la que bien merece la pena hablar.
Esta cuenta es ideal para aquellas personas que valoran la confianza en un banco estable y fuerte como puede ser Bankia.
Entre las ventajas de la Cuenta_On para Autónomos de Bankia, nos encontramos:
- Sin comisiones sorpresa, ni de apertura ni de mantenimiento
- Retirada gratuita en la red de cajeros de Bankia
- Tarjeta de Débito gratuita
- Transferencias en la zona euro gratis
- Además, Bankia ofrece también un servicio de datáfono
- Posibilidad de ingreso de cheques
El único pero que le podemos encontrar a esta cuenta es que su operativa es 100% online, por lo que no podrás acudir a sus oficinas para realizar las gestiones.
¿Y qué requisitos tengo que cumplir para abrir una cuenta de autónomo con Bankia?
Para abrir tu Cuenta_On Autónomos, debes de cumplir los siguientes requisitos:
- Residir en España
- Estar dado de alta en autónomos
- Operar a través de la app o la web
- Recibir correspondencia online, sin cartas ni papel (algo que los árboles también agradecerán)
Como abrir una Cuenta_On de Autónomos en Bankia
Entraremos en su web https://www.bankia.es/es/particulares/cuentas-y-tarjetas/cuentas/cuenta-on y pulsaremos en el botón de Contrátala aquí.
Seguiremos los pasos que nos piden, sacaremos las fotos de nuestro DNI o Pasaporte y firmaremos digitalmente todos los contratos.
Una vez hecho esto, y tras esperar una semana, tendremos en nuestro domicilio una preciosa tarjeta de débito de Bankia con la que podremos operar sin comisiones de ningún tipo, con las condiciones de un banco tan fiable como Bankia.
Opinión Cuenta_On de Bankia
En mi opinión, esta cuenta merece mucho la pena. No tiene apenas requisitos y tiene cero comisiones de cualquier tipo (mantenimiento, apertura, transferencias etc)
Creemos que N26 es un poco mejor puesto que te devuelve el 0,1% en las compras, y su app es mejor, pero es una diferencia no muy apreciable.
Además, si tienes que usar cheques, Bankia si te permite operar con ellos.
Una cuenta clásica, eficiente, sin comisiones, que a muchos ayudará con el arduo proceso de ser autónomo.
100% recomendable
Cuenta Empresa Negocios BBVA
La Cuenta Negocios del BBVA está orientada a satisfacer las necesidades de Pymes y autónomos. Tiene cero comisiones y unos requisitos muy fáciles de cumplir.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Cuenta Online Totalmente Gratis con Tarjeta de Débito Incluida.
- Más de 6000 cajeros
- App Mejor Valorada
Ventajas:
- Una tarjeta sin costes de emisión y de mantenimiento.
- Emisión de cheques sin comisiones.
- Transferencias ordinarias sin comisiones.
- 0 comisiones en compensación y negociación de cheques en euros sobre plazas nacionales.
- Condiciones para el pago de 0 comisiones fáciles de cumplir (y en caso de incumplimiento el coste sería de 10€ mensuales). La condición es que te piden dos pagos que pueden ser de impuestos, nóminas o de seguridad social.
Contras:
- El TPV es un poco más caro que el de otros bancos. Sobre todo en tramos bajos. Desde 10€ al mes la tarifa plana.
- Cobran 0,60 por apunte.
Nuestra opinión acerca de la cuenta Negocios del BBVA
La cuenta de Empresa del BBVA es una muy buena opción a considerar este año 2020.
Y es que todas las condiciones que ofrecen son muy ventajosas para cualquier empresa o autónomo que esté buscando una cuenta sólida en un banco muy fiable.
Es por todo esto que actualmente recomendamos la cuenta del BBVA.
Mejores Cuentas Autónomos 2020 – Cuenta Empresas Revolut
Nos encontramos en el tercer lugar de nuestro ranking con un nuevo banco (Neobanco) que también está dando mucho de que hablar, nos referimos a Revolut.
Este banco 100% online es uno de nuestros favoritos a la hora de viajar, y consiguen convencer a sus clientes usando un sistema que se basa en la descentralización y la carencia de oficinas.
Gracias a eso, ofrecen un producto con cero comisiones de cualquier tipo, así como la posibilidad de retirar dinero gratis en cualquier lugar del mundo.
Entre sus ventajas, podríamos también destacar:
- Cuenta multidivisas: recibir, pagar y almacenar pagos en 30 monedas diferentes
- Pagos conjuntos: estos pagos han de ser aprobados por otro miembro de la empresa
- Emisión múltiple de tarjetas: podrás hacer al instante miles de copias de la tarjeta corporativa para tus empleados
- Limite de gastos: podrás poner un tope de gastos
- Transferencias nacionales e internacionales gratuitas.
- Pagos en bloque: paga a más de 1000 personas con un solo click
- Regalo de 50 euros por abrir una cuenta a través de nuestro enlace
La verdad es que es una cuenta que ofrece muchas ventajas, y así lo demuestra la confianza que depositan en Revolut más de 250.000 empresas como FNatic, Ted Baker o Faction.
Además, ahora Revolut está regalando 50 eurazos a todos aquellas personas que se abran una cuenta de empresa con nuestro enlace.
Como crear tu cuenta de Revolut Empresas
Para registrarte simplemente tenemos que acceder a https://www.revolut.com/es-ES/cuentas-de-empresas-simplificadas y pulsar en el botón ¨Empieza Gratis¨.
Una vez dentro, nos registramos, aportamos nuestra documentación y ya tendremos nuestra cuenta abierta. Ahora solo falta esperar unos días para que nos manden gratuitamente a nuestro domicilio una tarjeta Revolut.
Requisitos Cuenta Empresa Revolut
Para poder abrirnos una Cuenta Empresa con Revolut y disfrutar de las ventajas que nos ofrece, debemos cumplir los siguientes requisitos:
- Estar constituida la empresa como una sociedad anónima privada con sede en el Espacio Económico Europeo, una sociedad anónima pública o una sociedad de responsabilidad limitada o equivalente, con sede en el EEE
- Así mismo, para disfrutar de los 50 euros hay que registrarse a través de nuestro enlace
Opinión Cuenta Empresa Revolut
Esta Cuenta es la una cuenta muy fiable, y está en nuestro ranking por una razón, y es que la gente de Revolut lo está haciendo muy bien.
Yo en concreto tengo una Cuenta de Particulares con Revolut y estoy encantado.
Sus retiradas en cualquier cajero de forma totamente gratuita, mezclada con una app que funciona de maravilla y un servicio de atención al cliente impecable, hacen de este banco una muy buena opción a la hora de abrir una cuenta para empresa.
Quizás, la única desventaja que le podemos encontrar es que, al igual que la de N26, no permite operar con cheques, por lo que si buscas esto, te recomendamos que te decantes por Bankia o BBVA.
Cuentas que ya NO recomendamos en este 2020
Con la subida de las comisiones durante este 2020, muchas de estas cuentas han empezado a ser de pago. Es por ello que ya no las recomendamos
Cuenta Banco Santander 123 Pymes
La cuenta del Santander 123 Pymes es otra de las cuentas que han cambiado sus condiciones y ya no recomendamos
Ventajas:
- Tarjeta 123 Pymes sin comisiones de mantenimiento y emisión, ni de retirada en cajeros de la red Santader.
- Devolución del 1% del pago de nóminas y Seguridad Social, 2% en impuestos empresariales estatales y 3% en facturas (electricidad, agua, gas y telecomunicaciones), seguridad privada y seguros de protección.
- Sin comisiones por trasferencias de hasta 50.000€
- Soluciones de financiación competitivas (Puedes consultar más detalles aquí)
- Tarifa plana de TPV desde 7€ mes
- Uno de los bancos que más confianza inspira a sus usuarios.
Contras:
- Tienes que cumplir con una serie de condiciones para poder disfrutar de la cuenta pagando 0 comisiones que podrás consultar aquí.
Nuestra opinión es que es un banco fiable y seguro y que ofrece unas condiciones bastante buenas.
Aunque no es de las que peores críticas pueda tener, es fácil encontrar experiencias desagradables en internet
En caso de que estés buscando un banco que gestione tu TPV, también tienen buenas condiciones. Según lo que factures te puede interesar bastante, ya que puedes pagar una tarifa plana de 7€ en el primer tramo de facturación que llega hasta los 1000€ (que correspondería a un 0,7% de comisión).
También has de informarte si puedes mantener los requisitos que te piden, que a pesar de no ser muy exigentes en según que casos te puede compensar más otra cuenta.
Cuenta Expansión Negocios Banco Sabadell
La cuenta expansión negocios del Banco Sabadell es una cuenta bancaria que ofrece muy interesantes condiciones para empresas y autónomos. No cobra comisiones y tiene la ventaja de que ofrece rentabilidad y buenas prestaciones. Lo malo es que tiene muy malas opiniones en Internet… Vamos a analizarla:
Ventajas:
- Comisiones de Administración, Mantenimiento, Cheques y de Transferencias es de 0%
- Ofrece rentabilidad a tipo fijo (aunque las condiciones es mejor que las consultes con ellos)
- Tarjeta de Débito y Crédito Gratuitas
- Descuentos en Gasolina
- Servicios de Asesoramiento
- Te piden pocas condiciones para tener la cuenta activa ( realizar un cargo mensual de nóminas o impuestos o dos cargos cualesquieras)
- Ofrece una TPV relativamente barata
Contras:
- Muchos usuarios se quejan de las condiciones que ofrecen no son reales:
Nuestra opinión acerca de la Cuenta Sabadell Expasión Negocios
No os fieis demasiado, Sabadell debería tener en cuenta las opiniones de la gente y mejorar su negocio. Si los vais a contratar aseguraros bien de las condiciones para no llevaros sorpresas.
FAQ
❓¿Qué es una cuenta empresa?
Una cuenta empresa es un cuenta bancaria específicamente pensada para empresarios. Dentro de las cuentas empresas hay algunas que están pensadas para autónomos y empresarios?
❓¿Cuál es la mejor cuenta empresa?
Depende de tus circunstancias, lo mejor es que te leas todo nuestro post para que encuentres la mejor cuenta para ti.☝️
Recapitulando… Las mejores Cuentas para Empresas, Negocios y Autónomos del 2020
En este artículo te hemos contado al detalle cuáles son las mejores cuentas para empresas y autónomos disponibles este 2020.
Sin embargo, cada cuenta presenta unas particularidades que la hacen más o menos óptima en función de tus necesidades:
- Si no necesitas usar cheques y buscas un banco sin comisiones, las mejores opciones son la N26 Business y la Revolut Empresa
- Si quieres usar cheques o buscas tener oficinas físicas, te recomendamos la Cuenta_On de Bankia
- Si vas a necesitar un TPV, tanto Bankia como BBVA ofrecen buenos planes. Además, en este artículo también podrás leer de otras opciones para tener un datáfono.
Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.
Así mismo, te recomendamos que leas los siguientes artículos
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Las Mejores Cuentas Nómina 2020 Sin Comisiones
El Mejor Datáfono TPV Sin Comisiones del 2020.
- ¿Qué es la Tokenización? - noviembre 17, 2020
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