¿Cuáles son las Mejores Cuentas Empresa? Ranking Actualizado

Ser emprendedor en España no es tarea fácil. Menos aún en los tiempos que corren donde no sólo nos vemos desbordamos por impuestos y otra serie de obstáculos, sino donde la competencia aumenta exponencialmente por momentos.

Es muy posible que, antes de abrir tu empresa, te hayas vistos envuelto a algún lío administrativo: ya sea asociado a tu situación como autónomo o bien derivado de la creación de una empresa como puede ser

• Pagar la Seguridad Social
• Darse de Alta en Autónomos (y pagar el pastizal que cuesta al mes)
• Pagar el IRPF
• Constituirse como Sociedad Anónima o Limitada

Y por si esto fuera poco, también es importante que cuentes con la mejor cuenta de empresa sin comisiones.

Por eso, es importante que con todas las dificultades que nos van a surgir, seamos capaces de diseccionar la opción que más nos conviene entre las mejores cuentas empresa del panorama actual, ya que esto nos facilitará muchos trámites.

Y, aunque parece que todas las cuentas de empresa nos prometen el oro y el moro, vamos a analizar las principales opciones que tenemos los emprendedores para que contratar una cuenta no nos suponga un gasto extra.

Aunque lo primero de todo…

¿Qué es una Cuenta Empresa o de Autónomo?

Una Cuenta de Empresa es un servicio que ofrecen muchas entidades bancarias, cuya finalidad principal no es otra que satisfacer a PYMES y autónomos ofreciendo un servicio especializado.

Si bien es cierto que no es obligatorio tener una cuenta de este tipo por el mero hecho de ser autónomo o constituir una empresa, es cierto que es muy recomendable, ya que ofrece una serie de ventajas que no tendremos con nuestro banco.

Ventajas de Abrir una Cuenta Empresa

• Calcula tus beneficios: Mezclar tu cuenta personal con la de tu negocio es mala idea. ¿Cómo vas a ser capaz de saber, en un vistazo, lo que estás facturando y gastando con tu empresa? Teniendo dos cuentas serás mucho más eficiente
• Pago de IVAs: Es factible que te gastes el dinero de los IVAs si tienes tus ejercicios en la misma cuenta. Tener una cuenta para autónomos te dará facilidades.
• Gestoría: Otro motivo por el que merece tener una cuenta empresa es por lo fácil que será a tu gestor o a ti hacer las cuentas de los ejercicios fiscales.
• Financiación: Muchos bancos ofrecen mejores préstamos a sus clientes de las cuentas autónomas o de empresa.
• Claridad: Si en algún momento tienes problemas, ya sea con Hacienda u otro organismo, querrás tener tus cuentas bien claritas, sin gastos extraños ni desgrabaciones de IVA que no sean pertinentes.
• Funciones especiales: te facilitará tu trabajo con funciones particulares, como domiciliar nóminas o pagar a hacienda.

¿Qué Requisitos tiene que ofrecer una Cuenta de Empresa?

• Que sea fiable. Para el 37,9% de los usuarios es el valor más importante a la hora de elegir un banco como podrás leer aquí.
• Que esté orientada a las particularidades que necesitan las empresas, autónomos o freelance. Más adelante podrás ver el análisis pormenorizado de lo que ofrece cada banco a los emprendedores.
• Que no te cobren los gastos de gestión y mantenimiento y que no te pongan condiciones abusivas para no cobrártelas.
• Que te den facilidades, como tarifa plana para TPVs, condiciones de financiación especiales, emisión de nominas gratuitas, ingresos de cheques gratuitos, etc… Es posible que tu banco no te ofrezca un buen servicio de datáfono, por lo que te recomendamos que leas este artículo.

Esto dependerá de las necesidades de cada situación, por eso, aunque hay cuentas objetivamente mejores que otras, conviene analizar las necesidades particulares para identificar la mejor cuenta a contratar en cada caso.

¿Qué bancos ofrecen las Mejores Cuentas de Empresa Sin Comisiones este 2021?

Hemos seleccionado, tras un riguroso análisis, aquellos bancos españoles que están ofreciendo las mejores cuentas para empresa y autónomos durante este 2021.

De esta manera, analizamos al detalle las mejores cuentas para que tan sólo tengas que identificar tus necesidades y eligir la que más te convenga.

Soldo, la Mejor Cuenta Empresa y Autónomos del 2021

Soldo ha llegado al mercado como una forma intuitiva y visual de gestionar los gastos de nuestra empresa: ya tengamos una PyME, una ONG o queramos contratar tarjetas prepago para nuestros empleados, Soldo ofrece diferentes planes que nos permitirán controlar las finanzas de nuestra entidad de un vistazo.

Tanto la app como las tarjetas monedero nos proporcionan el absoluto control de los gastos de nuestra empresa de una forma cómoda que por supuesto podremos exportar para declarar a Hacienda cuando toque.

Tanto pequeños comercios, autónomos, como grandes empresas utilizan ya Soldo: pese a su reciente llegada a España no ha tardado en hacerse hueco en la salud financiera de las entidades más potentes.

Ventajas de Soldo

• Puedes conseguir tu tarjeta de empresa de Soldo desde cero euros.
• Información en tiempo real y de un vistazo de la contabilidad de tu empresa y los gastos de tus empleados.
• Puedes crear presupuestos cerrados tanto para cada empleado como para departamento y dividirlos en tarjetas prepago.
• Integración sencilla, rápida e intuitiva en tu sistema contable tradicional.
• Puedes descargar en segundos todos tus informes contables y trasladarlos a Hacienda o a tu asesoría (o a donde quieras)
• Las tarjetas prepago pueden usarse en euros, como en libras esterlinas o en dólares USD, así que siguen siendo completamente útiles incluso si tu equipo tiene que viajar habitualmente.
• Atención al cliente completamente funcional en horario laboral.
• Entidad segura y respaldada por el Banco Central de Irlanda.
• Si gestionas una ONG o entidad sin ánimo de lucro, disfrutarás de un 30% de descuento.

Inconvenientes de Soldo

• Soldo es un servicio de pago y, como tal, hay que asumir una serie de comisiones para disfrutar de sus servicios. Aunque no son muy elevadas si están diversificadas en función del plan que adquiramos, aunque siempre podremos personalizar nuestra propia tarifa (en función de las necesidades de nuestro negocio) consultando con el equipo de soporte.

Cuenta Empresa Negocios BBVA

Era de esperar que los analistas financieros de Global Finance reconocieran la Cuenta Negocios del BBVA como la una de las mejores Cuentas para Empresas de España durante dos años consecutivos: su banca digital es una de las opciones más completas para Pymes y autónomos.

Cuesta creer que una entidad tradicional como BBVA tenga en su catálogo una cuenta para negocios tan potente, y es que sin pagar un céntimo de comisión podemos tener para nuestro negocio decenas de funcionalidades.

¿Dónde está el truco? ¿Cuáles son las condiciones? Pues mira, la Cuenta Negocios de BBVA tiene unas sencillas condiciones que enseguida te contaremos, pero además sólo tendrás que asumirlas después del primer año porque… Los primeros 12 meses no pagas nada de nada.

Ventajas

• 12 meses con todos los Servicios Bussines GRATIS: sin condiciones ni comisiones.
• Tarjeta de débito y Tarjeta de crédito de empresa sin costes de emisión ni de mantenimiento.
• BBVA te ofrece soluciones para tu negocio como renting de equipos, financiación para tu negocio, anticipo de cobros o pagos, etc.
• Manejar la contabilidad de tu proyecto se vuelve pan comido con una banca digital que permite añadir y consultar la información de nuestros bancos desde un mismo espacio.
• Emisión de cheques sin comisiones.
• Transferencias ordinarias sin comisiones.
• 0 comisiones en compensación y negociación de cheques en euros sobre plazas nacionales.
• Una cuenta que lo hace todo ágil y fácil, 100% online. Atrás quedan esas largas esperas y colas eternas para cualquier trámite básico.
• La condición para seguir pagando 0 comisiones toda la larga vida de tu negocio, tras los primeros 12 meses 100% gratis, es tan sencilla como domiciliar dos pagos profesionales de tu negocio: seguros sociales, impuestos o nóminas. Si algún mes no cumplieses con las condiciones, se te cobrarían 12€.

Contras

• La atractiva oferta que propone esta cuenta sólo está disponible para autónomos y PYMES; es decir, negocios con una facturación máxima de 5 MM €
• Aunque las transferencias y emisión de nóminas dentro del Espacio Europeo no conllevan ningún coste, se excluyen las realizadas en soporte magnético, OMFs (Orden de Movimiento de Fondos), transferencias Valor Día, transferencias en oficina y las transferencias Inmediatas.

Nuestra opinión acerca de la Cuenta Negocios del BBVA

Una cuenta profesional sin comisiones, que podamos abrir online y en menos de 10 minutos puede parecer ciencia ficción. Y BBVA, con su Cuenta Negocios ha hecho posible una nueva realidad tanto para autónomos como para empresas.

Las condiciones que ofrece la Cuenta Negocios de BBVA son imbatibles para cualquier empresa o autónomo que esté buscando una cuenta sólida para su proyecto en un banco de enorme solvencia y, sobre todo, pagando 0 comisiones.

Porque sí, aunque cueste creerlo, la Cuenta Negocios de BBVA es absolutamente libre de condiciones y comisiones durante el primer año, para que puedas poner toda tu energía en tu proyecto y lo que de verdad importa cuando más hace falta.

Es por todo esto que actualmente recomendamos la cuenta del BBVA como la mejor Cuenta para Empresas, tanto autónomos como PYMES.

¿Cómo Abrir la Cuenta Negocios Sin Comisiones de BBVA? Paso a Paso

Hay bancos que te marean con largos trámites para simples papeleos, y más aún si hablamos de entidades más tradicionales. Por eso, es normal que sólo pensar en abrir otra cuenta bancaria te entren sudores fríos pero… La cosa cambia cuando hablamos de la Cuenta Negocios Bienvenida de BBVA.

El proceso para abrir una cuenta online en BBVA es tan sencillo que en apenas unos minutos podemos tenerla completamente lista y completamente funcional, sin más esperas ni gestiones:

• Entramos directamente en la web de BBVA desde aquí para acceder al registro.
• Si somos una empresa, debemos tener a mano nuestros documentos identificativos, ya sea DNI o TIE, así como nuestra firma digital instalada y operativa en el ordenador.

• Si somos un autónomo simplemente necesitamos nuestro móvil y el número de nuestra cuenta principal. En una videollamada identificativa tendrás tu cuenta en apenas unos instantes.
• Durante este mismo proceso y también en pocos minutos podemos solicitar vía web una tarjeta de débito profesional, por supuesto sin ningún coste. La recibiremos en la dirección que indiquemos en pocos días.

También en el Podium: Cuenta Empresa Qonto

Otro indiscutible de nuestro ranking es la Fintech Qonto, un grupo bancario que viene de hacer la vida más simple a las empresas de Francia.

Y es que esta empresa ha sido nominada por KPMG como una de las mejores 50 fintech, así como por Linkedin como una de las mejores cuentas para autónomos y empresas.

Por un lado, al contratar tu cuenta podrás:

• Crear tu propia empresa: Qonto te ayuda a crear tu empresa, en conjunto a la asesoría Txerpa. Nunca fue tan fácil.
• Cuenta de autónomos: Este servicio cuenta con un gestor de emisión de facturas, pagos a la Seguridad Social y resto de trámites habituales que realiza un autónomo para ponerle las cosas realmente fáciles.
• Cuenta para empresas: Compatible con más de 30 programas contables, podrás añadir el número de empleados que necesites. Además de ofrecernos 5 tarjetas físicas y todas las tarjetas virtuales que deseemos.

Si te gustaría conocer más sobre Qonto, puedes hacerlo visitando nuestro artículo o su propia página web.

Cuenta Business N26

En el tercer puesto encontramos a este banco alemán que se ha consagrado como una de los mejores Fintechs a día de hoy en España.

Esto lo han conseguido siguiendo una fórmula muy sencilla: un servicio impecable y gratuito, ventajas alucinantes y una app excelente.

La cuenta Business N26 es una cuenta pensada para autónomos y freelancers, así que no podrás poner el nombre de tu empresa en la tarjeta.

Esta cuenta tiene dos versiones: una totalmente gratuita y otra en la que se paga 10€ del mes.

La diferencia principal es que la de pago tiene un seguro de Allianz incluido (puedes ver aquí todo lo que incluye) y además no te cobran comisiones en el cambio de divisa.

Para tener una cuenta gratuita tendrás que realizar al menos tres movimientos al mes.

Cuenta N26 Business

• Es una cuenta totalmente gratuita para autónomos.
• Todas las transferencias nacionales y a la Unión Europea son gratuitas.
• Puedes retirar gratis en cualquier cajero de España.
• 1.7% de comisión al sacar en un moneda extranjera.
• Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con tu tarjeta.
• Atención al cliente efectiva y gratuita (por chat y mail)
• Te permite crear sub-espacios en la app para mover dinero que no quieras tocar, por ejemplo, la recaudación del IVA.

Esta cuenta es perfecta para casi cualquier autónomo sin recurrir a la cuenta de pago.

N26 Business You

Además de la anterior, N26 posee también una versión de pago.

Esta cuenta está muy bien para autónomos que viajan mucho, ya que incluyen muchos seguros gratuitos con tan solo pagar su cuota de 10€ mes.

Incluye todas las ventajas de la cuenta gratuita y además ofrece seguros de viaje, de retraso de tu vuelo, etc…

¿Como Abrir una Cuenta Autónomo de N26? Requisitos

Abrir una cuenta de autónomo con N26 es mega sencillo, ya que en literalmente ocho minutos podrás ser parte de este banco online.

Tenemos que entrar en su web https://n26.com/es-es/cuenta-bancaria.

Una vez nos registramos y rellenemos todos los datos que nos solicitan, enviarán a nuestro domicilio, sin gasto alguno, la tarjeta de débito N26 (que es muy bonita, por cierto!).

Recargamos la tarjeta y voilá, ya tenemos la mejor cuenta para autónomos del mercado!

A nivel requisitos, para solicitar acceso a nuestra cuenta N26 Business tendremos que cumplir lo siguiente:

• Estar dado de alta como autónomo
• Usar al menos tres veces al mes su tarjeta (pagos, recibos etc)
• Ser mayor de 18 años
• Residir en España o en un país que tenga N26

Opinión Cuenta Business N26

Es posiblemente la mejor cuenta para autónomos del mercado. Tienen una aplicación excelente, que te avisa en cada momento cada vez que realizas un pago, así como un buen servicio de atención al cliente en español.

Además, devolver un 0,1% de tus compras es algo que ningún banco está haciendo, por lo que seguramente gracias a esto puedas ahorrarte unos euros extra a final de mes.

El único problema que le he encontrado a esta cuenta es que no permite el ingreso de cheques, por lo que si te interesa este servicio te recomendamos que recurras a la siguiente cuenta de nuestro listado, la cuenta de Bankia.

Y por si no te ha quedado claro que N26 es de las mejores opciones, puedes leer mucha más información, así como mi experiencia usando este banco, haciendo click aquí.

Cuenta_On Autónomos de Bankia

La antigua Caja Madrid también tiene una cuenta para autónomos y empresas de la que bien merece la pena hablar.

Esta cuenta es ideal para aquellas personas que valoran la confianza en un banco estable y fuerte como puede ser Bankia.

Entre las ventajas de la Cuenta_On para Autónomos de Bankia, nos encontramos:

• Sin comisiones sorpresa, ni de apertura ni de mantenimiento
• Retirada gratuita en la red de cajeros de Bankia
• Tarjeta de Débito gratuita
• Transferencias en la zona euro gratis
• Además, Bankia ofrece también un servicio de datáfono
• Posibilidad de ingreso de cheques

El único pero que le podemos encontrar a esta cuenta es que su operativa es 100% online, por lo que no podrás acudir a sus oficinas para realizar las gestiones.

¿Y qué requisitos tengo que cumplir para abrir una cuenta de autónomo con Bankia?

Para abrir tu Cuenta_On Autónomos, debes de cumplir los siguientes requisitos:

• Residir en España
• Estar dado de alta en autónomos
• Operar a través de la app o la web
• Recibir correspondencia online, sin cartas ni papel (algo que los árboles también agradecerán)

Como abrir una Cuenta_On de Autónomos en Bankia

Entraremos en su web https://www.bankia.es/es/particulares/cuentas-y-tarjetas/cuentas/cuenta-on y pulsaremos en el botón de Contrátala aquí.

Seguiremos los pasos que nos piden, sacaremos las fotos de nuestro DNI o Pasaporte y firmaremos digitalmente todos los contratos.

Una vez hecho esto, y tras esperar una semana, tendremos en nuestro domicilio una preciosa tarjeta de débito de Bankia con la que podremos operar sin comisiones de ningún tipo, con las condiciones de un banco tan fiable como Bankia.

Opinión Cuenta_On de Bankia

En mi opinión, esta cuenta merece mucho la pena. No tiene apenas requisitos y tiene cero comisiones de cualquier tipo (mantenimiento, apertura, transferencias etc)

Creemos que N26 es un poco mejor puesto que te devuelve el 0,1% en las compras, y su app es mejor, pero es una diferencia no muy apreciable.

Además, si tienes que usar cheques, Bankia si te permite operar con ellos.

Una cuenta clásica, eficiente, sin comisiones, que a muchos ayudará con el arduo proceso de ser autónomo.

100% recomendable

Mejores Cuentas Autónomos 2021 – Cuenta Empresas Revolut

Nos encontramos en el tercer lugar de nuestro ranking con un nuevo banco (Neobanco) que también está dando mucho de que hablar, nos referimos a Revolut.

Este banco 100% online es uno de nuestros favoritos a la hora de viajar, y consiguen convencer a sus clientes usando un sistema que se basa en la descentralización y la carencia de oficinas.

Gracias a eso, ofrecen un producto con cero comisiones de cualquier tipo, así como la posibilidad de retirar dinero gratis en cualquier lugar del mundo.

Entre sus ventajas, podríamos también destacar:

• Cuenta multidivisas: recibir, pagar y almacenar pagos en 30 monedas diferentes
• Pagos conjuntos: estos pagos han de ser aprobados por otro miembro de la empresa
• Emisión múltiple de tarjetas: podrás hacer al instante miles de copias de la tarjeta corporativa para tus empleados
• Limite de gastos: podrás poner un tope de gastos
• Transferencias nacionales e internacionales gratuitas.
• Pagos en bloque: paga a más de 1000 personas con un solo click
• Regalo de 50 euros por abrir una cuenta a través de nuestro enlace

La verdad es que es una cuenta que ofrece muchas ventajas, y así lo demuestra la confianza que depositan en Revolut más de 250.000 empresas como FNatic, Ted Baker o Faction.

Además, ahora Revolut está regalando 50 eurazos a todos aquellas personas que se abran una cuenta de empresa con nuestro enlace.

Como crear tu cuenta de Revolut Empresas

Para registrarte simplemente tenemos que acceder a https://www.revolut.com/es-ES/cuentas-de-empresas-simplificadas y pulsar en el botón ¨Empieza Gratis¨.

Una vez dentro, nos registramos, aportamos nuestra documentación y ya tendremos nuestra cuenta abierta. Ahora solo falta esperar unos días para que nos manden gratuitamente a nuestro domicilio una tarjeta Revolut.

Requisitos Cuenta Empresa Revolut

Para poder abrirnos una Cuenta Empresa con Revolut y disfrutar de las ventajas que nos ofrece, debemos cumplir los siguientes requisitos:

• Estar constituida la empresa como una sociedad anónima privada con sede en el Espacio Económico Europeo, una sociedad anónima pública o una sociedad de responsabilidad limitada o equivalente, con sede en el EEE
• Así mismo, para disfrutar de los 50 euros hay que registrarse a través de nuestro enlace

Opinión Cuenta Empresa Revolut

Esta Cuenta es la una cuenta muy fiable, y está en nuestro ranking por una razón, y es que la gente de Revolut lo está haciendo muy bien.

Yo en concreto tengo una Cuenta de Particulares con Revolut y estoy encantado.

Sus retiradas en cualquier cajero de forma totamente gratuita, mezclada con una app que funciona de maravilla y un servicio de atención al cliente impecable, hacen de este banco una muy buena opción a la hora de abrir una cuenta para empresa.

Quizás, la única desventaja que le podemos encontrar es que, al igual que la de N26, no permite operar con cheques, por lo que si buscas esto, te recomendamos que te decantes por Bankia o BBVA.

Cuentas que ya NO recomendamos en este 2021

Con la subida de las comisiones durante este 2021, muchas de estas cuentas han empezado a ser de pago. Es por ello que ya no las recomendamos

Cuenta Banco Santander 123 Pymes

La cuenta del Santander 123 Pymes es otra de las cuentas que han cambiado sus condiciones y ya no recomendamos

Ventajas:

• Tarjeta 123 Pymes sin comisiones de mantenimiento y emisión, ni de retirada en cajeros de la red Santader.
• Devolución del 1% del pago de nóminas y Seguridad Social, 2% en impuestos empresariales estatales y 3% en facturas (electricidad, agua, gas y telecomunicaciones), seguridad privada y seguros de protección.
• Sin comisiones por trasferencias de hasta 50.000€
• Soluciones de financiación competitivas (Puedes consultar más detalles aquí)
• Tarifa plana de TPV desde 7€ mes
• Uno de los bancos que más confianza inspira a sus usuarios.

Contras:

• Tienes que cumplir con una serie de condiciones para poder disfrutar de la cuenta pagando 0 comisiones que podrás consultar aquí.

Nuestra opinión es que es un banco fiable y seguro y que ofrece unas condiciones bastante buenas.

Aunque no es de las que peores críticas pueda tener, es fácil encontrar experiencias desagradables en internet

En caso de que estés buscando un banco que gestione tu TPV, también tienen buenas condiciones. Según lo que factures te puede interesar bastante, ya que puedes pagar una tarifa plana de 7€ en el primer tramo de facturación que llega hasta los 1000€ (que correspondería a un 0,7% de comisión).

También has de informarte si puedes mantener los requisitos que te piden, que a pesar de no ser muy exigentes en según que casos te puede compensar más otra cuenta.

Cuenta Expansión Negocios Banco Sabadell

La cuenta expansión negocios del Banco Sabadell es una cuenta bancaria que ofrece muy interesantes condiciones para empresas y autónomos. No cobra comisiones y tiene la ventaja de que ofrece rentabilidad y buenas prestaciones. Lo malo es que tiene muy malas opiniones en Internet… Vamos a analizarla:

Ventajas:

• Comisiones de Administración, Mantenimiento, Cheques y de Transferencias es de 0%
• Ofrece rentabilidad a tipo fijo (aunque las condiciones es mejor que las consultes con ellos)
• Tarjeta de Débito y Crédito Gratuitas
• Descuentos en Gasolina 
• Servicios de Asesoramiento
• Te piden pocas condiciones para tener la cuenta activa  ( realizar un cargo mensual de nóminas o impuestos o dos cargos cualesquieras)
• Ofrece una TPV relativamente barata

Contras:

• Muchos usuarios se quejan de las condiciones que ofrecen no son reales:

• 

Nuestra opinión acerca de la Cuenta Sabadell Expasión Negocios

No os fieis demasiado, Sabadell debería tener en cuenta las opiniones de la gente y mejorar su negocio. Si los vais a contratar aseguraros bien de las condiciones para no llevaros sorpresas.  

FAQ

❓¿Qué es una cuenta empresa?

Una cuenta empresa es un cuenta bancaria específicamente pensada para empresarios. Dentro de las cuentas empresas hay algunas que están pensadas para autónomos y empresarios?

❓¿Cuál es la mejor cuenta empresa?

Depende de tus circunstancias, lo mejor es que te leas todo nuestro post para que encuentres la mejor cuenta para ti.☝️

Recapitulando… Las mejores Cuentas para Empresas, Negocios y Autónomos del 2021

En este artículo te hemos contado al detalle cuáles son las mejores cuentas para empresas y autónomos disponibles este 2021.

Sin embargo, cada cuenta presenta unas particularidades que la hacen más o menos óptima en función de tus necesidades:

• Si no necesitas usar cheques y buscas una opción sin comisiones para gestionar la contabilidad de tu empresa, las mejores opciones son Soldo Qonto y N26 Business.
• Si quieres usar cheques o buscas tener oficinas físicas, te recomendamos la Cuenta Empresa de BBVA,
• Si vas a necesitar un TPV, tanto Bankia como BBVA ofrecen buenos planes. Además, en este artículo también podrás leer de otras opciones para tener un datáfono.

Espero que esta guía para elegir la próxima cuenta para tu negocio te haya resultado útil. Si tienes algún comentario estaré encantado de ayudarte.

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