Mejores cuentas para empresas y negocios sin comisiones

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Sin Comisiones colabora con algunas entidades bancarias y en algunas ocasiones recibimos una recompensa si se abre una cuenta a través de nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología empleada para realizar esta reseña, nuestros rankings y comparativas.

Una cuenta para empresa es una de las soluciones más adecuadas si tienes una empresa y todavía estás operando con una cuenta tradicional para particulares (sin nómina, con nómina, etc.). Así, te traemos un ranking con las que consideramos las mejores para ti.

MEJORES CUENTAS PARA EMPRESAS

¿CUÁL TE GUSTA MÁS?

Abrir una cuenta de empresa es el primer paso que debemos solucionar en la inagotable lista de trámites administrativos que debemos llevar a cabo durante el nacimiento de nuestro negocio, ya que a través de nuestra cuenta de empresa podremos:

• Pagar a cuota de la Seguridad Social, y darnos de alta como autónomos si es nuestro caso.
• Pagar el IRPF de nuestras facturas.
• Constituirnos como Sociedad Anónima o Limitada.

Ventajas de abrir una cuenta de empresa o para un negocio

Si eres una persona jurídica (ya seas autónomo o sociedad) sí o sí vas a necesitar una cuenta de empresa, no hay escapatoria. Y ya que no hay más opción, mi consejo es que tengas la mejor cuenta de empresa, para poder realizar toda esta burocracia:

• ✔️ Calcula tus beneficios: Mezclar tu cuenta personal con la de tu negocio es mala idea. ¿Cómo vas a ser capaz de saber, en un vistazo, lo que estás facturando y gastando con tu empresa? Teniendo dos cuentas serás mucho más eficiente.
• ✔️ Pago de IVAs: Es factible que te gastes el dinero de los IVAs si tienes tus ejercicios en la misma cuenta. Tener una cuenta para autónomos te dará facilidades.
• ✔️ Gestoría: Otro motivo por el que merece tener una cuenta empresa es por lo fácil que será a tu gestor o a ti hacer las cuentas de los ejercicios fiscales.
• ✔️ Financiación: Muchos bancos ofrecen mejores préstamos a sus clientes de las cuentas autónomas o de empresa.
• ✔️ Claridad: Si en algún momento tienes problemas, ya sea con Hacienda u otro organismo, querrás tener tus cuentas bien claritas, sin gastos extraños ni desgrabaciones de IVA que no sean pertinentes.
• ✔️ Funciones especiales: Te facilitará tu trabajo con funciones particulares, como domiciliar nóminas o pagar a hacienda.

Cómo elegir la mejor cuenta de empresa

• ✔️ Que sea fiable. Para el 37,9% de los usuarios es el valor más importante a la hora de elegir un banco.
• ✔️ Que esté orientada a las particularidades que necesitan las empresas, autónomos o freelance. Más adelante podrás ver el análisis pormenorizado de lo que ofrece cada banco a los emprendedores.
• ✔️ Que no te cobren los gastos de gestión y mantenimiento y que no te pongan condiciones abusivas para no cobrártelas.
• ✔️ Que te den facilidades, como tarifa plana para TPVs, condiciones de financiación especiales, emisión de nominas gratuitas, ingresos de cheques gratuitos, etc… Es posible que tu banco no te ofrezca un buen servicio de datáfono.

Esto dependerá de las necesidades de cada situación, por eso, aunque hay cuentas objetivamente mejores que otras, conviene analizar las necesidades particulares para identificar la mejor cuenta a contratar en cada caso.

Comparativa de las mejores cuentas para empresas

Hemos seleccionado, tras un riguroso análisis, aquellos bancos españoles que están ofreciendo las mejores cuentas para empresa y autónomos durante este 2022.

De esta manera, analizamos al detalle las mejores cuentas para que tan sólo tengas que identificar tus necesidades y eligir la que más te convenga.

🥇Cuenta Empresas Bienvenida BBVA: la mejor para PYMES

El número 1 del ranking lo ocupa la Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA, una cuenta sin comisiones si no tienes un saldo mensual de más de 200.000€ y factures menos de 5 millones de euros al año. De ahí que la consideremos ideal para PYMES.

Su apertura es 100% online y, cuando decimos que es sin comisiones, es que no te cobrarán nada por:

• ✔️Sin comisión de mantenimiento de la cuenta, siempre que cumplas el requisito mencionado.
• ✔️Sin comisión por la emisión y mantenimiento de la/s tarjeta/s NEGOCIOS asociada/s a la cuenta
• ✔️Sin comisiones por transferencias dentro del Espacio Económico Europeo, por emitir las nóminas (en euros, coronas suecas o leu rumano dentro del EEE) ni por ingresar cheques.

✔️ Ventajas de la cuenta Empresas Bienvenida del BBVA

• ✔️Una tarjeta NEGOCIO por titular: puedes escoger entre la de débito o la de crédito. Independientemente de la elección, ambas carecen de comisiones
• ✔️Toda la operativa online por medio de la banca online y app de BBVA, calificada como la mejor banca móvil del mundo varios años consecutivos. Con ella podrás gestionar los cobros, automatizar ingresos, etc.
• ✔️Notificaciones al instante, para llevar un control de los balances de ingresos y gastos, así como del TPV, ventas, remesas, etc.
• ✔️Rapidez en la contratación: en 10 minutos puedes tenerla disponible online. Si prefieres también puedes hacer el trámite en la oficina.
• ✔️Soluciones de financiación, como el renting para equipamientos, entre otras.
• ✔️Atención personalizada por expertos en la materia.

🥈Cuenta Empresa Qonto

El indiscutible TOP 2 de nuestro ranking es la fintech Qonto, un grupo bancario que viene desde Francia para hacer la vida más simple a las empresas.

Y es que esta empresa ha sido nominada por KPMG como una de las mejores 50 fintech, así como por LinkedIn como una de las mejores cuentas para autónomos y empresas.

Por un lado, al contratar tu cuenta de empresa Qonto podrás:

1. Crear tu propia empresa: Qonto te ayuda a crear tu empresa, en conjunto a la asesoría Txerpa. No puede ser más fácil.
2. Cuenta de autónomos: Este servicio cuenta con un gestor de emisión de facturas, pagos a la Seguridad Social y resto de trámites habituales que realiza un autónomo para ponerle las cosas realmente fáciles.
3. Cuenta para empresas: Compatible con más de 30 programas contables, podrás añadir el número de empleados que necesites. Además de ofrecernos 5 tarjetas físicas y todas las tarjetas virtuales que deseemos.

✔️ Ventajas de la cuenta de negocios Qonto

• ✔️Despreocúpate de todo con Qonto: gestiona al completo cualquier trámite que tu empresa necesite.
• ✔️IBAN español y 3 tarjetas mastercard (y una virtual) entre las que elegir.
• ✔️Sin permanencia ni comisiones ocultas: Si encuentras una opción mejor, coges tus maletas y te mudas.
• ✔️Todos los servicios accesibles desde tu smartphone: ten una imagen ágil y visual de tus gestiones en un scroll.
• ✔️De los servicios más completo: soporte y asesoría siempre resolutiva y funcional.

❌ Desventajas de la cuenta de empresa Qonto

A diferencia de otras opciones más básicas del ranking, no hablamos de una cuenta gratuita,. Así seas autónomo o sociedad jurídica, con la cuenta empresa de Qonto sí o sí tendremos que hacernos cargo de una comisión mensual que puede ir desde los 9€ a los 99€ mensuales (también ofrece un plan personalizado)

Debemos tener en cuenta que hablamos de la opción para la gestión de negocios más completa, y es que el servicio de Qonto se encargará (si así lo contratamos) de hasta el más mínimo trámite y burocracia que requiera nuestro negocio, incluso de su alta fiscal.

Mi opinión de la cuenta para negocios de Qonto, ¿vale la pena?

La cuenta para empresas de Qonto tiene opiniones muy positivas por parte de sus usuarios, y no es para menos: estamos ante una de las cuentas para negocios más completas del mercado, funcionalidades tanto de asesoría como contables, y todo ello con una tarifa accesible a cualquier perfil.

El servicio de atención al cliente de Qonto también ha recibido muchísimas valoraciones positivas; sin embargo sí encontramos más quejas en cuanto a la personalización de los diferentes planes que Qonto está dispuesto a diseñar para adaptarse a las necesidades de tu empresa.

Y es que, dependiendo de las necesidades de tu negocio y las funcionalidades que estés buscando Qonto te ofrece diferentes opciones que sólo tú podrás valorar, pero que seguro merece la pena tener en cuenta.

🥉Cuenta para empresas de Soldo

Soldo ha llegado al mercado como una forma intuitiva y visual de gestionar los gastos de nuestra empresa: ya tengamos una PyME, una ONG (echa un vistazo a las mejores cuentas bancarias para asociaciones) o queramos contratar tarjetas prepago para nuestros empleados, Soldo ofrece diferentes planes que nos permitirán controlar las finanzas de nuestra entidad de un vistazo.

Tanto la app como las tarjetas monedero nos proporcionan el absoluto control de los gastos de nuestra empresa de una forma cómoda que por supuesto podremos exportar para declarar a Hacienda cuando toque.

Tanto pequeños comercios, autónomos, como grandes empresas utilizan ya Soldo: pese a su reciente llegada a España no ha tardado en hacerse hueco en la salud financiera de las entidades más potentes.

✔️ Ventajas de Soldo para pequeñas empresas

• ✔️Puedes conseguir tu tarjeta de empresa de Soldo desde cero euros.
• ✔️Información en tiempo real y de un vistazo de la contabilidad de tu empresa y los gastos de tus empleados.
• ✔️Puedes crear presupuestos cerrados tanto para cada empleado como para departamento y dividirlos en tarjetas prepago.
• ✔️Integración sencilla, rápida e intuitiva en tu sistema contable tradicional.
• ✔️Puedes descargar en segundos todos tus informes contables y trasladarlos a Hacienda o a tu asesoría (o a donde quieras)
• ✔️Las tarjetas prepago pueden usarse en euros, como en libras esterlinas o en dólares USD, así que siguen siendo completamente útiles incluso si tu equipo tiene que viajar habitualmente.
• ✔️Atención al cliente completamente funcional en horario laboral.
• ✔️Entidad segura y respaldada por el Banco Central de Irlanda.
• ✔️Si gestionas una ONG o entidad sin ánimo de lucro, disfrutarás de un 30% de descuento.

❌ Inconvenientes de Soldo para empresas

Para disfrutar de los servicios más exclusivos y completos de Soldo hay que asumir comisiones, aunque no son muy elevadas si están diversificadas en función del plan que adquiramos, aunque siempre podremos personalizar nuestra propia tarifa (en función de las necesidades de nuestro negocio) consultando con el equipo de soporte.

Mi opinión de la cuenta para empresas de Soldo, ¿vale la pena?

Desde mi experiencia, Soldo es una herramienta de lo más útil para gestionar la contabilidad de cualquier negocio, así seas autónomo o sociedad Soldo ofrece múltiples recursos tanto para PYMES, como para ONG o incluso para los propios empleados.

Como recurso de apoyo a una cuenta bancaria es ideal y me atrevería a decir que indispensable: sin embargo no cuenta con calidad de cuenta corriente, por lo que por sí misma no es suficiente como cuenta de empresa. Este probablemente es su mayor hándicap.

Ahora bien, si tomas como cuenta bancaria principal para tu negocio como Qonto o N26, Soldo será tu mejor aliada pues al tratarse estas dos mencionadas de cuentas de empresa sin comisiones podrás vincular toda tu facturación y además gestionarlas cómodamente con todas las funcionalidades de Soldo así que: muy recomendable.

Cuenta de Empresa Business N26

No podía faltar en nuestro ranking de mejores cuentas de empresa (ni en ninguno que se precie) una de los mejores Fintechs a día de hoy en España: N26 y su cuenta para negocios, N26 Bussines.

El banco alemán ha conseguido posicionarse en el TOP siguiendo una fórmula muy sencilla: un servicio impecable y gratuito, ventajas alucinantes y una app excelente.

La cuenta Business N26 es una cuenta pensada, principalmente, para autónomos y freelancers, así que si no podrás poner el nombre de tu empresa como sociedad en la tarjeta.

Esta cuenta tiene dos versiones que también reseñaremos:

• 💳 N26 Bussines, totalmente gratuita
• 💳 N26 Bussines You, con una tarifa de 10€ del mes.

La diferencia principal es que la de pago tiene un seguro de Allianz incluido y además no te cobran comisiones en el cambio de divisa, pero enseguida entraremos mucho más en detalle.

Para tener una cuenta gratuita tendrás que realizar al menos tres movimientos al mes.

✔️ Ventajas de la Cuenta N26 Business

• ✔️Es una cuenta totalmente gratuita para autónomos.
• ✔️Todas las transferencias nacionales y a la Unión Europea son gratuitas.
• ✔️Puedes retirar gratis en cualquier cajero de España.
• ✔️1.7% de comisión al sacar en un moneda extranjera.
• ✔️Te devuelven el 0,1% de todas las compras que hagas con tu tarjeta.
• ✔️Atención al cliente efectiva y gratuita (por chat y mail)
• ✔️Te permite crear sub-espacios en la app para mover dinero que no quieras tocar, por ejemplo, la recaudación del IVA.

Esta cuenta es perfecta para casi cualquier autónomo sin recurrir a la cuenta de pago.

Condiciones y requisitos de la cuenta para negocios de N26

A nivel requisitos, para solicitar acceso a nuestra cuenta N26 Business tendremos que cumplir lo siguiente:

• Estar dado de alta como autónomo
• Usar al menos tres veces al mes su tarjeta (pagos, recibos etc)
• Ser mayor de 18 años
• Residir en España o en un país que tenga N26

Opinión Cuenta Business N26

Es posiblemente la mejor cuenta para autónomos del mercado. Tienen una aplicación excelente, que te avisa en cada momento cada vez que realizas un pago, así como un buen servicio de atención al cliente en español.

Además, devolver un 0,1% de tus compras es algo que ningún banco está haciendo, por lo que seguramente gracias a esto puedas ahorrarte unos euros extra a final de mes.

El único problema que le he encontrado a esta cuenta es que no permite el ingreso de cheques.

N26 Business You – Cuenta de empresa de pago

Además de la anterior, N26 ofrece también una versión de pago.

Esta cuenta está muy bien para autónomos que viajan mucho, ya que incluyen muchos seguros gratuitos con tan solo pagar su cuota de 10€ mes.

Incluye todas las ventajas de la cuenta gratuita y además ofrece servicios que en función de las necesidades de tu negocio pueden resultar muy funcionales como todo tipo de seguros de viaje, gestión visual y exportación de tu facturación, descuentos…

Cuentas para empresas que no recomendamos

Con la subida de las comisiones durante este 2022, muchas de estas cuentas han empezado a ser de pago y multiplicado la rigidez de sus condiciones: Es por ello que, si bien antes podían ser interesantes, ya no las recomendamos.

Cuenta Santander Empresas

La cuenta para empresas del Santander, tanto la cuenta Estándar como Santander One empresas, son opciones que difícilmente nos veras recomendar existiendo posibilidades tan interesantes y accesibles como N26 Bussines.

Las cuentas para empresas del Santander se dividen en dos categorías:

• 💳 Cuenta Empresas Estándar, sin comisiones de mantenimiento y emisión, ni de retirada en cajeros de la red Santader,
• 💳 Santander One Empresas, un pack completo y personalizado para tu negocio.

y no, ninguna de las dos nos ha convencido.

Ventajas Santander Empresas

• ✔️Cuenta flexible que puedes contratar sin estar vinculado ni ser cliente del Santander: tan sólo necesitas ser persona jurídica.
• ✔️Soluciones de financiación competitivas.
• ✔️Uno de los bancos que más confianza inspira a sus usuarios.
• ✔️Santander One puede ser la cuenta para empresas más customizada a tu negocio del mercado

Contras de Santander Empresas

Tienes que cumplir con una serie de condiciones para poder disfrutar de la cuenta pagando 0 comisiones, y te adelanto que no son las más accesibles del mercado. Nuestra opinión de la cuenta de empresas del Santander es positiva, en cuanto a que se trata de un banco fiable y con una oferta interesante.

Sin embargo, investigando un poco por foros es fácil encontrar experiencias desagradables de la cuenta 123 Pymes en internet

Primero debes informarte tanto si los requisitos exigidos como las condiciones ofrecidas se ajustan a las necesidades de tu negocio ya que esta será, probablemente, la principal razón por la que te convenga más N26 para empresas.

El TPV que ofrece el Santander es además, uno de los menos competitivos del sector. Como te contamos en la review del datáfono del banco Santander, siempre compensará más comprar un TPV independiente a cualquier entidad bancaria.

Cuenta Expansión Negocios Banco Sabadell

La cuenta expansión negocios del Banco Sabadell es una cuenta bancaria que ofrece muy interesantes condiciones para empresas y autónomos. No cobra comisiones y tiene la ventaja de que ofrece rentabilidad y buenas prestaciones. Lo malo es que tiene muy malas opiniones en Internet… Vamos a analizarla:

Ventajas de la Cuenta Expansión del Sabadell

• ✔️Comisiones de Administración, Mantenimiento, Cheques y de Transferencias es de 0%
• ✔️Ofrece rentabilidad a tipo fijo (aunque las condiciones es mejor que las consultes con ellos)
• ✔️Tarjeta de Débito y Crédito Gratuitas
• ✔️Descuentos en Gasolina 
• ✔️Servicios de Asesoramiento
• ✔️Ofrece una TPV de las más baratas entre todo el sector bancario

Contras de la Cuenta Expansión del Sabadell

Muchos usuarios se quejan de las condiciones que ofrecen no se ajustan a la realidad, y es que parece que la Cuenta Expansión del Sabadell acumula malas experiencias casi por estadística.

Nuestra opinión acerca de la Cuenta Sabadell Expasión Negocios

Nosotros tuvimos la cuenta Expansión de Sabadell un tiempo y sinceramente…

Su propio servicio son la razón por la que ya no son nuestra cuenta de empresa.

Bajo nuestra experiencia, el banco Sabadell debería tener en cuenta las opiniones de la gente y mejorar su negocio. Si los vais a contratar, aseguraros bien de las condiciones para no llevaros sorpresas.

FAQ – Preguntas Frecuentes sobre Cuentas Empresa

❓¿Qué es una Cuenta Empresa o de Autónomo?

Una cuenta empresa es un cuenta bancaria específicamente pensada para empresarios. Dentro de las cuentas empresas hay algunas que están pensadas para autónomos y empresarios.

❓¿Cómo abrir una Cuenta de Empresa?

Para abrir una cuenta de negocios en cualquier entidad bancaria que ofrezca este servicio, necesitarás acreditar la siguiente documentación:

• NIF de la empresa y DNI de los titulares de la cuenta. En caso de ser autónomo, bastará con el DNI del titular.
• Estatutos oficiales de la empresa, en caso de que estén constituidos.
• Justificante fiscal de Impuestos y Actividades Económicas.

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