¿Cómo cambiar de cuenta bancaria si eres autónomo? Guía paso a paso
Cambiar de cuenta siendo autónomo es, en principio, sencillo. Si sigues estas instrucciones podrás hacerlo sin mayor problema, y más adelante resolveremos las dudas más importantes que te pueden surgir en el camino.
En resumen
En este artículo te explicamos qué debes de hacer para cambiar tu cuenta si eres trabajador por cuenta propia, los pasos que tienes que seguir y dónde es necesario cambiarla para que tus finanzas no se vean afectadas.
1. Pasos previos para el cambio de cuenta si eres autónomo
Lo primero que debes de hacer, al igual que si cambiases de cuenta como particular, es dejar a cero tu cuenta bancaria actual. Para ello, asegúrate de que no quede ningún recibo pendiente de pago y realiza una transferencia bancaria de tu saldo a la nueva cuenta.
Recuerda que tendrás que contactar con tus pagadores y cobradores para cambiar las domiciliaciones. En caso de que tengas un TPV (virtual o físico), comienza consultando si es posible seguir usando este terminal con tu nueva entidad de pago.
IMPORTANTE
2. Avisa del cambio de cuenta a tus clientes, proveedores, Seguridad Social y Agencia Tributaria
Como autónomo, pagas todos los meses una cuota a la Seguridad Social y, de forma trimestral, deberás pagar tus impuestos a Hacienda. Por tanto, el segundo paso es verificar que tu nueva cuenta bancaria te permitirá hacer esto sin problemas.
Puedes consultar qué entidades bancarias son compatibles con los pagos de la Seguridad Social y la Agencia Tributaria desde sus páginas webs. Más adelante, te explicamos cómo hacerlo paso a paso.
Además, tienes que avisar a tus clientes y proveedores de que has cambiado de cuenta para que no haya retrasos en los pagos y en los cobros.
3. Solicita la cancelación de tu cuenta
Una vez que te hayas asegurado de haber movido todo tu dinero, tus pagos y tus ingresos a la nueva cuenta bancaria para autónomos como, por ejemplo, la Cuenta Negocios Bienvenida de BBVA, puedes cancelar la antigua. Para ello, muy probablemente, tendrás que acudir a una de las oficinas de tu banco.
Allí deberás presentar tu documento de identidad y solicitar la cancelación de la cuenta. Recuerda pedir un certificado de cancelación. Con este documento podrás hacer reclamaciones posteriores en caso de que hubiese cualquier incidencia.
Cambiar domiciliación de autónomo en Importass
Quizás es la forma más sencilla e intuitiva de cambiar la domiciliación de la cuota de autónomos. Para ello, tienes que seguir estos pasos:
1. Entra en el portal de Importass
Una vez dentro de la web de Importass, haz clic en “Altas, bajas y modificaciones”. En la siguiente pantalla, pulsa en “Modificación de datos de trabajo autónomo” y a continuación pincha en “Solicitar modificación”.
2. Accede al trámite
Podrás identificarte con Cl@ve Permanente, Cl@ve PIN, vía SMS o DNIe/certificado digital. Te recomendamos que elijas esta última opción, ya que los otros métodos pueden restringir los trámites a realizar.
3. Cambia la domiciliación bancaria
Una vez dentro de tu área personal, dirígete hacia el final de la página donde encontrarás el apartado “Domiciliación bancaria”. Pulsa en el botón “Modificar” y cambia el IBAN de tu actual cuenta por el de la nueva.
Cambiar domiciliación de autónomo en la Sede Electrónica de la Seguridad Social
1. Entra en la Sede Electrónica de la Seguridad Social
En la web de la Seguridad Social, haz clic en el botón de “Sede Electrónica” que encontrarás en el menú de la derecha. Dentro de la Sede, pincha en “Ciudadanos y “Cotización”. Elige “Domiciliación en cuenta” dentro del menú desplegable y accede al trámite.
2. Accede al trámite
Para acceder al trámite podrás identificarte por medio del Certificado digital, Usuario + contraseña o Cl@ve.
3. Cambia la domiciliación de tu cuota de autónomo
Tras acceder al trámite, deberás introducir el IBAN de tu nueva cuenta bancaria y elegir “Alta/Modificación”. También deberás rellenar los datos que falten seleccionando el régimen de autónomos (0521 – Trabajadores autónomos).
Una vez que hayas introducido todos los datos necesarios, acepta la operación. A continuación verás en pantalla un resumen del cambio realizado. Verifica los datos y confirma el cambio de cuenta.
El sistema te avisará cuando se haya realizado el cambio de forma satisfactoria y te facilitará un resguardo que puedes imprimir o guardar de forma digital.
¿Cómo cambio la cuenta bancaria en Hacienda si soy autónomo?
Ya sabes que si eres autónomo tienes que realizar diversos trámites en la Agencia Tributaria como el pago trimestral del IVA (modelo 303), el resumen anual del IVA (modelo 390) o la Declaración de la Renta, entre otros.
Por tanto, y para que todos ellos sigan su curso y no caigamos en impagos por los que nos puedan sancionar, también debes de actualizar tu cuenta de autónomos lo antes posible en el caso de que la hayas cambiado.
Pasos para cambiar la cuenta en tus modelos fiscales como autónomo
Pasos para cambiar la cuenta en tu Declaración de la Renta
Consecuencias de no cambiar la cuenta siendo autónomo
Pero, ¿qué pasa si eres autónomo, cambias de cuenta y no informas sobre la nueva cuenta bancaria?
Algunas de las consecuencias más comunes según las partes afectadas son:
- Clientes: recibirás los ingresos en la antigua cuenta, los cuales no se aceptarán si ya ha sido cancelada. Esto hará que los pagos de tus clientes se retrasen y afectará a tu flujo de caja.
- Proveedores: no podrán cobrar los servicios prestados si tienen registrada tu cuenta antigua para los pagos automáticos. Puede crear desconfianza, incluso pueden dejar de ofrecerte sus servicios.
- Seguridad Social: si este organismo no puede realizar el cobro automático de tu cuota y realizas la operación fuera de plazo, tendrás que enfrentarte a recargos y sanciones por impago.
- Agencia Tributaria: si tienes derecho a alguna devolución de impuestos y no has actualizado la cuenta, Hacienda intentará realizarte el pago sin éxito. También tendrías recargos y sanciones si este organismo no puede realizar un cargo en tu cuenta.
¿Debo cambiar de cuenta bancaria si soy autónomo?
La cuenta bancaria con la que trabajas como autónomo es muy importante, y hay muchas razones por las que debes cambiar. Las más comunes y razonables son:
- Comisiones: si tu entidad bancaria está empezando a cobrarte comisiones, es muy probable que prefieras cambiar de cuenta y empezar a disfrutar de una cuenta gratuita.
- Beneficios: algunas cuentas bancarias ofrecen grandes beneficios a los autónomos. Si has encontrado una oferta que hará más rentable tu permanencia en una entidad bancaria, es lógico que quieras efectuar el cambio.
- Operativa: si tienes que trasladarte a la oficina de tu banco cada vez que tienes que hacer cualquier trámite, probablemente te convenga cambiarte a una entidad online.
- Financiación: si necesitas financiación para tu negocio, posiblemente quieras cambiar a una entidad que te ofrezca mejores condiciones.
Estas son solo algunas de las muchas razones por las que puedes decidir que ha llegado el momento de cambiar de cuenta, pero existen otras como el querer contar con una solución integral para tu negocio, con herramientas de gestión y contabilidad. En este sentido, Qonto es una de las mejores opciones del mercado para autónomos.
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Mejores cuentas bancarias para autónomos
¿Estás buscando cambiar de cuenta bancaria como autónomo, pero no sabes cuál es la mejor opción? Desde nuestro punto de vista y bajo nuestra experiencia, estas son las mejores cuentas bancarias para autónomos.
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