¿Cuáles son las mejores cuentas para enviar dinero al extranjero en 2026?

Son muchas las razones por las que podrías necesitar enviar dinero al extranjero, desde hacer un regalo de bodas para un amigo que vive en otro país, hasta transferir fondos para ayudar a un familiar fuera de España o incluso a tu propia cuenta en el país al que te mudas una temporada para trabajar, estudiar o viajar.

Más allá de la razón que lo motive, enviar dinero al extranjero desde España puede costarte caro, en concepto de comisiones, si no lo haces con cuidado.

¿Qué tipo de transferencias al extranjero existen y cuáles acarrean comisiones? ¿Cuáles son los bancos que menos te cobran por enviar dinero al extranjero? Si quieres evitar pagar de más en tus transferencias internacionales, sigue leyendo.

Transferencias SEPA y SWIFT: ¿en qué se diferencian?

La amplia mayoría de las transferencias internacionales (por no decir todas) que haces desde una cuenta en España a una cuenta ubicada en otro país, utilizan uno de dos sistemas armonizados: SEPA o SWIFT.

El sistema SEPA (Single Euro Payment Area o Área Única de Pagos en Euros) abarca a todos los países de la Unión Europea, además de a otros países y regiones de Europa, como Islandia, Liechtenstein, Noruega, Mónaco, San Marino, Suiza, Andorra, el Reino Unido y la Ciudad del Vaticano. Hoy en día, las transferencias SEPA, tanto dentro de España como al extranjero, son gratis, ilimitadas e inmediatas, independientemente de la cuenta que utilices.

En la practica totalidad del mundo, incluidos los países de la zona SEPA, existe el sistema SWIFT, que es la espina dorsal de las transferencias de dinero entre más de 200 países. A diferencia de las transferencias SEPA, en donde se envía dinero de una cuenta a otra, cuando el sistema SWIFT funciona como un servicio de comunicación entre bancos.

En pocas palabras, cuando ordenas una transferencia SWIFT desde tu cuenta en España a una cuenta en el extranjero, tu banco, luego de recibir el importe, envía un mensaje a un banco intermediario o directamente al banco del destinatario, que es el que abona los fondos en la cuenta de destino según las indicaciones luego de recibir a su vez los fondos de parte del banco ordenante (el tuyo).

Al contrario que las transferencias SEPA, las transferencias SWIFT suelen ser relativamente caras, y demorar varios días laborables.

¿Qué comisiones te cobran los bancos por enviar dinero al extranjero?

Como las transferencias SEPA son gratuitas, y únicamente se pueden hacer en euros, no tienen ningún tipo de coste ni comisión, sin importar si estás enviando dinero a una cuenta en Bilbao, Roma, Berlín o Londres.

Las transferencias SWIFT, en cambio, acarrean varias comisiones, que se acumulan en cada etapa del proceso. Son las que cobran el banco emisor, el banco intermediario y el banco receptor. Además, es probable que debas abonar una tarifa por el cambio de divisa.

A su vez, verás que los bancos suelen ofrecer al menos 2 modalidades de pago para las comisiones de las transferencias internacionales:

• SHA: es la modalidad más común. Tú pagas la comisión que te cobra tu banco, y el remitente paga la comisión que cobra su banco, además de las comisiones de los intermediarios (si los hay).
• OUR: tú pagas todas las comisiones de la transferencia, tanto las impuestas por tu banco, como las del banco del destinatario y las de los intermediarios. Es menos común, pero sirve para asegurarte de que el receptor recibirá el importe integro que has transferido.
• BEN: el beneficiario al que envías el dinero es el que paga todas las comisiones, tanto las impuestas por tu banco como las del suyo y de los intermediarios.

En la práctica, lo normal es que no veas un desglose de las comisiones que te están cobrando por enviar dinero al extranjero, sino que lo que el banco suele mostrarte es el total que vas a abonar en concepto de comisiones, luego de elegir quién pagará las comisiones.

Enviar dinero al extranjero: comisiones altas, poca diferenciación

Acostumbrados a las transferencias SEPA y al Bizum, la idea de pagar por enviar dinero a una cuenta, se encuentre donde se encuentre, puede resultar más que molesta; pero es una realidad: la mayoría de los bancos cobran unas comisiones muy elevadas por estas transferencias.

A modo de ejemplo, dos bancos que se quedaron fuera de este ranking por los pelos fueron el Santander, que cobra un 0,70% (mín. 20€) por transferencia, y el Sabadell, que te cobra un 0,75% (mín. 22€) por transferencia (más un 3% por convertir divisa). Otras opciones populares para enviar dinero al extranjero son los servicios de transferencias, como Western Union, aunque sus comisiones pueden llegar a ser bastante más elevadas, por encima del 3%.

En este conrexto, Revolut es el único banco que se logra diferenciarse, con una comisión muy baja (e importes mínimos igualmente bajos). No hay dudas de que, si quieres enviar dinero al extranjero fuera de la zona SEPA con regularidad, Revolut es la solución ideal.

Disclaimer de imaginBank

• Cuenta: Comisión de mantenimiento de la cuenta de 0 €. La cuenta no se retribuye 0 % TAE, 0 % TIN. CaixaBank, S.A., con NIF A08663619, inscrita en el Registro Administrativo Especial del Banco de España con el número 2100 es la entidad que ofrece la cuenta bancaria.

• Mención obligatorio: ImaginBank de CaixaBank. imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A.

• Nómina: Consideramos que has recibido una nómina cuando recibas un ingreso en este concepto. Las transferencias no se consideran nómina a efectos de esta campaña.

• Oferta Nómina: Oferta de 150€ netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 900 € hasta 1.499,99 € en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. Oferta de 250 € netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 1.500€ o más en una cuenta abierta en imaginBank, con permanencia de 48 meses. En cualquiera de estos casos, el ingreso tiene la consideración de remuneración dineraria, por lo que puede quedar afectado por la normativa fiscal vigente en caso de que tengas que hacer la declaración de la renta. No acumulable a otras promociones de domiciliación de ingresos (nómina, autónomos o pensiones) realizadas con posterioridad al 01/01/2024 ni a nóminas domiciliadas que provengan de otra cuenta de CaixaBank.

• Tarjeta de débito: imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank. S.A. CaixaBank, S.A., comercializa productos de la entidad de pago híbrida que emite las tarjetas de débito, CaixaBank Payments & Consumer, E. F. C., E. P., S. A. U., (“CPC”), con domicilio en Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid). El sistema de protección de fondos de clientes usuarios de servicios de pago escogido por CPC es el depósito en una cuenta separada abierta en CaixaBank. La tarjeta tiene 0 € en comisiones de emisión y mantenimiento. Puedes consultar los precios habitualmente aplicados a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia (Anexo 1) en www.caixabank.es/tarifas

• Oferta plan amigo: La oferta consiste en pagarte 50 € por cada persona que se dé de alta como nuevo cliente de ImaginBank con el código amigo que has recibido y que tu amigo deberá introducir en la app durante el proceso de alta. Para obtener el dinero es necesario que i) la persona que invitas contrate una cuenta, ii) tenga un mínimo de 50 € en la cuenta, iii) realice al menos 3 movimientos con tarjeta y iv) active el servicio de Bizum. El máximo que te pagaremos por esta oferta será de 500 € (10 amigos). Cuenta ofrecida por CaixaBank S.A.