Nota aclaratoria de colaboraciones

Sin Comisiones colabora con algunas empresas, recibiendo en ocasiones una recompensa por cada cuenta que se abre utilizando nuestros enlaces. Sin embargo, esto no afecta ni a la puntuación ni a los productos que aparecen en la página. Puedes ver aquí la metodología que empleamos para realizar esta reseña, así como nuestros rankings y comparativas

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Cuenta Smile Moneytrans

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Opiniones Cuenta Smile Moneytrans

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Medio

Puntuación media

3.8

Puntuación expertos 3.6

Puntuación usuarios (2) 4.1

Comisiones
3.0
4.5
Tarjetas
3.0
3.5
Red de cajeros
4.0
3.0
Facilidad de la app
4.0
4.5
Atención al cliente
4.0
5.0
Martin 03.08.23
4.4

Por el momento muy contento, cobran poco, me sale más a cuenta que enviar dinero con las tipicas como western union y demás. Bien

Comisiones 5
Tarjetas 4
Red de cajeros 4
Facilidad de la app 4
Atención al cliente 5
Alexander 12.12.22
3.8

Son ya varios años los que llevo usando money trans y genial!!! Envío dinero a mis familiares todas las semanas sin problema, las tarsnferencias llegan bien y no hay muchos gasto

Comisiones 4
Tarjetas 3
Red de cajeros 2
Facilidad de la app 5
Atención al cliente 5

Moneytrans y la Cuenta Smile: ¿merecen la pena?

29/07/2024

La Cuenta Smile de Moneytrans es una de las mejores para enviar dinero y optimizar las finanzas personales de población inmigrante en España. En este artículo la analizamos para ofrecerte la guía más completa sobre sus características, condiciones y sus servicios principales.

En resumen

Lo mejor de esta cuenta es que se puede abrir incluso con pasaporte. Los contras son varios: 20 € de mantenimiento al año, comisiones altas por transacciones, no tiene Bizum… Por lo que al final hablamos de una cuenta bastante básica que te cobra por la mayoría de operaciones. Las alternativas más competitivas a la Cuenta Smile de Moneytrans las encuentras en nuestro artículo de mejores cuentas con pasaporte.

Visión general

Requisitos

  • Documento de identidad

  • Prueba de residencia en España

  • Email

  • Teléfono móvil

  • Depositar 5€ que irán directos a la cuenta y contratar online

Mantenimiento 20€/año
Administración 0€
Tarjeta de Débito Tarjeta de débito Mastercard
Tarjeta de Crédito
Bizum
Intereses 0% TAE
Cajeros Retirar efectivo en todos los cajeros automáticos de España y el mundo aplicando las comisiones correspondientes de la entidad
Operativa Online
Transferencia zona SEPA 2 transferencia SEPA sin coste al mes
0,35€ siguientes operaciones
Límite de 10.000€/30 días
Transf. fuera zona SEPA Transferencias a otra cuenta Smile sin coste
Valoración

3.8 5.0

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¿Qué es Moneytrans?

Moneytrans es una fintech especializada en el envío y recepción de dinero entre diferentes países de forma rápida y sencilla a la vez que dispone de una cuenta bancaria básica para que todos los extranjeros residentes en Europa puedan hacer las operaciones del día a día.

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Cuenta Smile Moneytrans

3.8 5.0

Comparar Enlace seguro

Es para ti si...

Si quieres una cuenta transparente como el agua, ideal para enviar dinero a cualquier persona en el extranjero, sin sorpresas ni letra pequeña.

Comisiones

Comisión de 20€/año

Tarjeta de Débito

Tarjeta de débito Mastercard

Bizum

Sacar Dinero

Límite de 500€/30 días al retirar fondos en cajeros automáticos

Valoraciones

3.6 Expertos

4.1 Usuarios

  • Sin comisiones por su administración
  • Ideal para enviar dinero al extranjero
  • Tarjeta Mastercard asociada
  • Transferencias internacionales con un 25% de descuento

Ventajas

  • Dos transferencias al mes en el entorno SEPA sin coste alguno
  • Asistencia 24 horas al día los 7 días de la semana y en varios idiomas
  • Área privada en la app para Android e iOS

Desventajas

  • Cuando abras la cuenta deberás depositar 5 euros que irán directamente a tu cuenta para que los uses
  • La retirada de efectivo en una agencia Moneytrans tiene consigo un coste extra

Características de la Cuenta de Moneytrans

Sirviéndose de una app innovadora y muy intuitiva, la entidad pretende acercarse, financieramente hablando, a toda la población inmigrante para que así, al hacer operaciones financieras, se sientan como en su propia casa. Pero esta solo es una de las características/ventajas que aglutina:

viajes

Envío de dinero

Puedes enviar dinero online, desde agencia, recibir o enviar grandes cantidades a destinos de diferentes continentes del mundo: Europa, África, Latinoamérica, etc.
multas

Cuenta Smile

Ofrecen la Cuenta Smile, una cuenta corriente básica, sin comisiones, con tarjeta Mastercard y con la que obtendrás un 25% en todas las transferencias de dinero que realices a través de ella.
online

Online

100% online y digitalizada gracias a la mencionada app.
atencion al cliente

Atención al cliente

Gran atención al cliente por medio de un equipo de expertos disponibles los 7 días a la semana que responderán a tus dudas en tu idioma.
extras

Servicios extras

Disponen de servicios financieros para controlar la economía personal (pago de facturas y cambio de hasta 80 divisas extranjeras). Además, desde la app, puedes comprar directamente tus tickets de ferry a Marruecos y billetes de autobús por toda Europa.
banco

Seguridad

Es uno de los puntos fuertes de Moneytrans. Y es que la entidad, avalada por el Banco Nacional de Bélgica, cuenta con más de 30 años de trayectoria en el sector, siendo más de 10 millones de clientes de 140 nacionalidades distintas los que confían en sus servicios.

Condiciones de la Cuenta Smile

Una de las condiciones es que tendrás que realizar un depósito inicial de 5€, el cual lo podrás emplear para realizar el primer envío de dinero fuera de las fronteras en las que estás residiendo.

Sumado a ello, y a diferencia de las cuentas de pago básicas habituales en los bancos, con esta cuenta podrás realizar todas estas operaciones:

  • Domiciliar la nómina o los ingresos.
  • Ingresar y retirar efectivo a débito con su tarjeta Mastercard.
  • Enviar y recibir dinero en línea o pasándote por cualquiera de las 3.000 agencias repartidas por toda Europa.

De acuerdo a la entidad, próximamente con la Cuenta Smile también será posible pagar facturas y contar con un seguro médico.

Límites de la Cuenta Smile

Como ya hemos indicado, la cuenta Smile no tiene comisiones pero sí que hay ciertos límites:

  • Retirada de fondos: podrás retirar un máximo de 500€ durante 30 días en cajeros automáticos o un máximo de 250€ durante 30 días en agencias.
  • Pagos: podrás gastar un máximo de 2.500€/30 días en tiendas físicas o en comercios online.
  • Depósitos en efectivo: establecen un máximo de 750€ en 30 días en todos los depósitos de dinero realizados en agencia.
  • Recarga de la cuenta: podrás recargar un máximo de 10.000€ en 30 días ya sea por medio de la tarjeta o a través de transferencias bancarias.
  • Transferencias a otro destinatario: puedes mandar un máximo de 10.000€ en 30 días mediante transferencias nacionales o a la zona SEPA.

Ventajas e inconvenientes de esta cuenta

Lo mejor de la Cuenta Smile Moneytrans

  • Tarjeta de débito Mastercard totalmente gratis
  • Un par de transferencias SEPA al mes y sin coste alguno

Lo peor de la Cuenta Smile Moneytrans

  • La cuenta conlleva el pago de una tasa de mantenimiento de 20 euros al año
  • Cuando abras la cuenta deberás depositar 5 euros que irán directamente a tu cuenta para que los uses

Cómo abrir la Cuenta Smile

Para abrir la Cuenta Smile tienes dos opciones: directamente por internet, en tan solo 5 minutos, o acudiendo a cualquiera de las agencias que tienen distribuidas por toda Europa. Estos son las pasos a seguir si te decantas por una u otro opción:

Regístrate clicando en ‘Abrir cuenta online’, en este enlace. Antes que nada comprueba que vives en un país donde tengan cobertura (España, Bélgica y Francia).

Regístrate con tu código de cliente, con tu correo electrónico o por medio de las redes sociales.

Rellena tus datos personales y escoge una contraseña. Te enviarán un código de confirmación para validar la cuenta.

Inicia sesión con tu correo electrónico o redes sociales.

Clica en ‘Cuenta Smile Mastercard’. 

Pulsa en ‘Abrir mi cuenta Smile’.

Adjunta una foto de tu documento de identidad y un prueba de tu domicilio en el país.

Confirma los datos personales.

Introduce tu dirección.

Haz un ingreso de 5€. El dinero no se pierde, lo podrás emplear desde el mismo momento que recibas la tarjeta de débito.

¿Y si quiero abrir mi Cuenta Smile en una agencia?

  1. Dirígete a la agencia más cercana a través del buscador
  2. De ser cliente, el agente te localizará en la base de datos. De no ser así te pedirán: nombre y apellidos, fecha y país de nacimiento, dirección y demás datos.
  3. Una vez validados, el agente te entregará el formulario de apertura en el idioma que prefieras. 
  4. Deberás depositar 5€ que podrás emplear inmediatamente.

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Transferir dinero con Moneytrans

Ese afán por generar un sentimiento de comunidad financiera entre la población migrante se consigue gracias a sus facilidades para traspasar dinero. El objetivo último es que los clientes se sientan más próximos a su lugar de origen, ofreciendo herramientas útiles para enviar y recibir dinero de amigos o familiares.

Enviar dinero online

Enviar dinero online a través de Moneytrans es sencillo y rápido. Todo el proceso se realiza a través de la página web y en la app. Estos son los pasos a seguir:

  • Si todavía no lo has hecho, regístrate en la web y descarga la app de Moneytrans
  • Clica en ‘Envío de dinero’ y después en ‘Enviar dinero’  
  • Selecciona el destino y la cantidad a transferir. Desde Moneytrans te indicarán las tarifas y las comisiones que se aplicarán en la operación.
  • Escoge el método de pago: depósito bancario (selecciona moneda y pagador), efectivo en todas las ciudades (selecciona moneda, pagador y lugar de recogida), monedero electrónico (selecciona moneda, pagador y proveedor) o en efectivo (indica la ciudad y el lugar de recogida).
  • Clica en ‘Añadir beneficiario’ e introduce los datos personales del beneficiario. Después clica en ‘Salvar beneficiario’. En el caso de que hayas escogido el método de depósito bancario tienes que ‘Añadir nuevo banco’>’Salvar la cuenta bancaria’ y continuar el proceso.
  • Incluye el motivo del envío y desde dónde vas a transferir el dinero (ahorros, etc.).
  • Indica el método de pago, la cantidad a enviar, revisa el resumen y clica en enviar. ¡Listo, el envío estará completado!

Producto realmente sin comisiones.

Durante el último paso también puedes introducir el código WELCOME, con el que la primera transferencia que hagas te saldrá completamente gratis. No obstante, para saber qué comisiones se aplicarán, disponen de un calculador además de un comprobador para seguir el envío.

Enviar dinero por medio de la agencia

Otra opción es enviar dinero a través de una de las 3.000 agencias que tienen registradas en Europa.  Para localizar la más próxima a tu domicilio o ubicación, disponen de un localizador disponible aquí.

Producto realmente sin comisiones.

El procedimiento para hacer el envío es similar al de abrir la cuenta Smile. Tan solo tienes que identificarte y rellenar un formulario junto con el dinero a enviar. Desde Moneytrans te facilitarán un código con el número de la transacción que tendrás que comunicárselo al receptor de la transferencia.

Enviar grandes cantidades de dinero

En caso de que tengas que enviar una cantidad bastante elevada de dinero, Moneytrans también te ofrece apoyo y facilidades para completar la transacción sin pagar excesivas comisiones. Para ello has de enviar:

  • Esta documentación debidamente cumplimentada a hometransfer@moneytrans.eu.
  • Desde Moneytrans contactarán para informarte de tu código cliente.
  • Realiza la transferencia a algunas de las cuentas de Moneytrans.
  • La entidad realizará el giro y hará un seguimiento de la operación para que llegue en tiempo y forma.

Recibir dinero

Moneytrans también se preocupa de los receptores del dinero, por ello tiene operativos más de 450.000 puntos de pago en 140 países donde el beneficiario puede recoger el montante sin ningún problema. Para saber cuál es el que más le conviene o el próximo a su domicilio, tan solo tiene que acudir a este localizador.

Asimismo, el beneficiario puede escoger entre diferentes opciones para recibir la cantidad transferida:

  • En efectivo 
  • En su cuenta bancaria 
  • En su teléfono móvil 
  • En su propia casa

Otra situación que puede darse es que seas tú mismo el receptor del dinero. En ese caso, lo más sencillo es que te envíen la cantidad a tu cuenta bancaria o a un monedero móvil, sin que tengas que hacer absolutamente nada.

Si, por seguridad, ambos preferís que se retire en persona tienes, con el número de la transacción, acudir a cualquier agencia de Moneytrans, firmar el recibo y recoger el dinero.

Otros servicios de Moneytrans

Dejando a un lado la cuestión financiera, Moneytrans ofrece otros tipos de servicios siguiendo su filosofía de ayuda a todos los residentes extranjeros. A través de su app o en sus agencias también es posible:

  • Recargar el teléfono móvil.
  • Comprar billetes de Ferry a Marruecos. 
  • Cambio de divisas

Generar un sentimiento de pertenencia y forjar una comunidad migrante también es otro de los principios que defiende la entidad.

Por medio ‘Comunidad Smile’, de la que ya son miembros 10 millones de migrantes, buscan crear lazos de unión y apoyo entre todas estas personas.

La iniciativa parte con el claro propósito de acompañar al colectivo extranjero, hacerles sentir que no están solo y fomentar su integración en un país que, a priori, resulta extraño. En este sentido, ofrecen ayudas para:

  • Trámites de extranjería: conseguir la nacionalidad, un empleo o montar un negocio gracias al trabajo de un equipo de profesionales y abogados.
  • Acceso a microcréditos.
  • Formación: pretenden romper barreras formativas y promover el acceso a la educación en competencias digitales, un área con gran reclamo en el mercado laboral actual.
  • Integración social: permiten acceder gratis a formación, asesoramiento legal y programas de orientación laboral.

Bizum en Moneytrans – ¿Tiene Bizum la cuenta Smile de Moneytrans?

No, la cuenta Smile de Moneytrans no cuenta con el servicio de Bizum, por lo que las transferencias instantáneas no son posibles con este banco. En caso de buscar una cuenta con Bizum, te recomendamos este artículo.

Conclusión y opiniones sobre Moneytrans

A modo de conclusión, Moneytrans es una de las mejores alternativas actuales para la gestión de las finanzas personales de las personas inmigrantes.

No se conforman con ofrecerles una cuenta básica al uso, como algunas entidades bancarias, sino que brindan una cuenta corriente con todas las facilidades para que su integración económica sea lo más sencilla posible. 

Su actitud de ayuda y colaboración se aprecia con ‘Making People Smile‘, una iniciativa que parte con el claro objetivo de hacer un mundo mejor, potenciar el valor de las personas y apoyar aquellas ideas que pueden ejercer un efecto transformador en la sociedad. Para ello, lejos del escenario puramente económico, promueven la educación intercultural e inclusiva y el acercamiento de la población hacia causas solidarias muy necesarias.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones de artículo

  • Cambios generales en el contenido (28/03/2024)

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