Moneytrans y la Cuenta Smile: ¿merecen la pena?

La Cuenta Smile de Moneytrans es una de las mejores para enviar dinero y optimizar las finanzas personales de población inmigrante en España. En este artículo la analizamos para ofrecerte la guía más completa sobre sus características, condiciones y sus servicios principales.
En resumen
Lo mejor de esta cuenta es que se puede abrir incluso con pasaporte. Los contras son varios: 20 € de mantenimiento al año, comisiones altas por transacciones, no tiene Bizum… Por lo que al final hablamos de una cuenta bastante básica que te cobra por la mayoría de operaciones. Las alternativas más competitivas a la Cuenta Smile de Moneytrans las encuentras en nuestro artículo de mejores cuentas con pasaporte.
Visión general
- Documento de identidad
- Prueba de residencia en España
- Teléfono móvil
- Depositar 5€ que irán directos a la cuenta y contratar online
0,35€ siguientes operaciones
Límite de 10.000€/30 días
3.8 5.0
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¿Qué es Moneytrans?
Moneytrans es una fintech especializada en el envío y recepción de dinero entre diferentes países de forma rápida y sencilla a la vez que dispone de una cuenta bancaria básica para que todos los extranjeros residentes en Europa puedan hacer las operaciones del día a día.
Es para ti si...
Si quieres una cuenta transparente como el agua, ideal para enviar dinero a cualquier persona en el extranjero, sin sorpresas ni letra pequeña.
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
3.6 Expertos
4.1 Usuarios
- Sin comisiones por su administración
- Ideal para enviar dinero al extranjero
- Tarjeta Mastercard asociada
- Transferencias internacionales con un 25% de descuento
Ventajas
- Dos transferencias al mes en el entorno SEPA sin coste alguno
- Asistencia 24 horas al día los 7 días de la semana y en varios idiomas
- Área privada en la app para Android e iOS
Desventajas
- Cuando abras la cuenta deberás depositar 5 euros que irán directamente a tu cuenta para que los uses
- La retirada de efectivo en una agencia Moneytrans tiene consigo un coste extra
Características de la Cuenta de Moneytrans
Sirviéndose de una app innovadora y muy intuitiva, la entidad pretende acercarse, financieramente hablando, a toda la población inmigrante para que así, al hacer operaciones financieras, se sientan como en su propia casa. Pero esta solo es una de las características/ventajas que aglutina:
Condiciones de la Cuenta Smile
Una de las condiciones es que tendrás que realizar un depósito inicial de 5€, el cual lo podrás emplear para realizar el primer envío de dinero fuera de las fronteras en las que estás residiendo.
Sumado a ello, y a diferencia de las cuentas de pago básicas habituales en los bancos, con esta cuenta podrás realizar todas estas operaciones:
- Domiciliar la nómina o los ingresos.
- Ingresar y retirar efectivo a débito con su tarjeta Mastercard.
- Enviar y recibir dinero en línea o pasándote por cualquiera de las 3.000 agencias repartidas por toda Europa.
De acuerdo a la entidad, próximamente con la Cuenta Smile también será posible pagar facturas y contar con un seguro médico.
Límites de la Cuenta Smile
Como ya hemos indicado, la cuenta Smile no tiene comisiones pero sí que hay ciertos límites:
- Retirada de fondos: podrás retirar un máximo de 500€ durante 30 días en cajeros automáticos o un máximo de 250€ durante 30 días en agencias.
- Pagos: podrás gastar un máximo de 2.500€/30 días en tiendas físicas o en comercios online.
- Depósitos en efectivo: establecen un máximo de 750€ en 30 días en todos los depósitos de dinero realizados en agencia.
- Recarga de la cuenta: podrás recargar un máximo de 10.000€ en 30 días ya sea por medio de la tarjeta o a través de transferencias bancarias.
- Transferencias a otro destinatario: puedes mandar un máximo de 10.000€ en 30 días mediante transferencias nacionales o a la zona SEPA.
Ventajas e inconvenientes de esta cuenta
Lo mejor de la Cuenta Smile Moneytrans
- Tarjeta de débito Mastercard totalmente gratis
- Un par de transferencias SEPA al mes y sin coste alguno
Lo peor de la Cuenta Smile Moneytrans
- La cuenta conlleva el pago de una tasa de mantenimiento de 20 euros al año
- Cuando abras la cuenta deberás depositar 5 euros que irán directamente a tu cuenta para que los uses
Cómo abrir la Cuenta Smile
Para abrir la Cuenta Smile tienes dos opciones: directamente por internet, en tan solo 5 minutos, o acudiendo a cualquiera de las agencias que tienen distribuidas por toda Europa. Estos son las pasos a seguir si te decantas por una u otro opción:
¿Y si quiero abrir mi Cuenta Smile en una agencia?
- Dirígete a la agencia más cercana a través del buscador
- De ser cliente, el agente te localizará en la base de datos. De no ser así te pedirán: nombre y apellidos, fecha y país de nacimiento, dirección y demás datos.
- Una vez validados, el agente te entregará el formulario de apertura en el idioma que prefieras.
- Deberás depositar 5€ que podrás emplear inmediatamente.
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Transferir dinero con Moneytrans
Ese afán por generar un sentimiento de comunidad financiera entre la población migrante se consigue gracias a sus facilidades para traspasar dinero. El objetivo último es que los clientes se sientan más próximos a su lugar de origen, ofreciendo herramientas útiles para enviar y recibir dinero de amigos o familiares.
Enviar dinero online
Enviar dinero online a través de Moneytrans es sencillo y rápido. Todo el proceso se realiza a través de la página web y en la app. Estos son los pasos a seguir:
- Si todavía no lo has hecho, regístrate en la web y descarga la app de Moneytrans
- Clica en ‘Envío de dinero’ y después en ‘Enviar dinero’
- Selecciona el destino y la cantidad a transferir. Desde Moneytrans te indicarán las tarifas y las comisiones que se aplicarán en la operación.
- Escoge el método de pago: depósito bancario (selecciona moneda y pagador), efectivo en todas las ciudades (selecciona moneda, pagador y lugar de recogida), monedero electrónico (selecciona moneda, pagador y proveedor) o en efectivo (indica la ciudad y el lugar de recogida).
- Clica en ‘Añadir beneficiario’ e introduce los datos personales del beneficiario. Después clica en ‘Salvar beneficiario’. En el caso de que hayas escogido el método de depósito bancario tienes que ‘Añadir nuevo banco’>’Salvar la cuenta bancaria’ y continuar el proceso.
- Incluye el motivo del envío y desde dónde vas a transferir el dinero (ahorros, etc.).
- Indica el método de pago, la cantidad a enviar, revisa el resumen y clica en enviar. ¡Listo, el envío estará completado!
Producto realmente sin comisiones.
Enviar dinero por medio de la agencia
Otra opción es enviar dinero a través de una de las 3.000 agencias que tienen registradas en Europa. Para localizar la más próxima a tu domicilio o ubicación, disponen de un localizador disponible aquí.
Producto realmente sin comisiones.
Enviar grandes cantidades de dinero
En caso de que tengas que enviar una cantidad bastante elevada de dinero, Moneytrans también te ofrece apoyo y facilidades para completar la transacción sin pagar excesivas comisiones. Para ello has de enviar:
- Esta documentación debidamente cumplimentada a hometransfer@moneytrans.eu.
- Desde Moneytrans contactarán para informarte de tu código cliente.
- Realiza la transferencia a algunas de las cuentas de Moneytrans.
- La entidad realizará el giro y hará un seguimiento de la operación para que llegue en tiempo y forma.
Recibir dinero
Moneytrans también se preocupa de los receptores del dinero, por ello tiene operativos más de 450.000 puntos de pago en 140 países donde el beneficiario puede recoger el montante sin ningún problema. Para saber cuál es el que más le conviene o el próximo a su domicilio, tan solo tiene que acudir a este localizador.
Asimismo, el beneficiario puede escoger entre diferentes opciones para recibir la cantidad transferida:
- En efectivo
- En su cuenta bancaria
- En su teléfono móvil
- En su propia casa
Otra situación que puede darse es que seas tú mismo el receptor del dinero. En ese caso, lo más sencillo es que te envíen la cantidad a tu cuenta bancaria o a un monedero móvil, sin que tengas que hacer absolutamente nada.
Si, por seguridad, ambos preferís que se retire en persona tienes, con el número de la transacción, acudir a cualquier agencia de Moneytrans, firmar el recibo y recoger el dinero.
Otros servicios de Moneytrans
Dejando a un lado la cuestión financiera, Moneytrans ofrece otros tipos de servicios siguiendo su filosofía de ayuda a todos los residentes extranjeros. A través de su app o en sus agencias también es posible:
- Recargar el teléfono móvil.
- Comprar billetes de Ferry a Marruecos.
- Cambio de divisas
Generar un sentimiento de pertenencia y forjar una comunidad migrante también es otro de los principios que defiende la entidad.
Por medio ‘Comunidad Smile’, de la que ya son miembros 10 millones de migrantes, buscan crear lazos de unión y apoyo entre todas estas personas.
La iniciativa parte con el claro propósito de acompañar al colectivo extranjero, hacerles sentir que no están solo y fomentar su integración en un país que, a priori, resulta extraño. En este sentido, ofrecen ayudas para:
- Trámites de extranjería: conseguir la nacionalidad, un empleo o montar un negocio gracias al trabajo de un equipo de profesionales y abogados.
- Acceso a microcréditos.
- Formación: pretenden romper barreras formativas y promover el acceso a la educación en competencias digitales, un área con gran reclamo en el mercado laboral actual.
- Integración social: permiten acceder gratis a formación, asesoramiento legal y programas de orientación laboral.
Bizum en Moneytrans – ¿Tiene Bizum la cuenta Smile de Moneytrans?
No, la cuenta Smile de Moneytrans no cuenta con el servicio de Bizum, por lo que las transferencias instantáneas no son posibles con este banco. En caso de buscar una cuenta con Bizum, te recomendamos este artículo.
Conclusión y opiniones sobre Moneytrans
A modo de conclusión, Moneytrans es una de las mejores alternativas actuales para la gestión de las finanzas personales de las personas inmigrantes.
No se conforman con ofrecerles una cuenta básica al uso, como algunas entidades bancarias, sino que brindan una cuenta corriente con todas las facilidades para que su integración económica sea lo más sencilla posible.
Su actitud de ayuda y colaboración se aprecia con ‘Making People Smile‘, una iniciativa que parte con el claro objetivo de hacer un mundo mejor, potenciar el valor de las personas y apoyar aquellas ideas que pueden ejercer un efecto transformador en la sociedad. Para ello, lejos del escenario puramente económico, promueven la educación intercultural e inclusiva y el acercamiento de la población hacia causas solidarias muy necesarias.
Preguntas frecuentes
Actualizaciones de artículo
- Cambios generales en el contenido (28/03/2024)