Mejores cuentas sin comisiones | Ranking actualizado noviembre de 2024

Ahórrate cientos de euros con las mejores cuentas sin comisiones de administración o mantenimiento, que te ofrecen la oportunidad de realizar muchas de las transacciones sin coste alguno.

¿Tienes una nómina que domiciliar en la cuenta sin comisiones?

En el ranking anterior te presentamos las cuentas gratuitas sin nómina. Sin embargo, si dispones de una nómina o pensión, debes saber que puedes acceder a mayores ventajas si te decantas por una de las opciones dentro de nuestra comparativa cuentas nómina: sin comisiones, regalos, dinero en efectivo, rentabilidad por los ahorros o descuentos en diferentes servicios (gasolineras, tiendas y comercios, etc).

Ahorra a tu ritmo con una cuenta remunerada sin comisiones

En esta categoría nos encontramos con un tipo de cuenta muy especial, las cuentas de ahorro. La gran ventaja de estas cuentas es que te ofrecen rentabilidad por tu dinero depositado en la cuenta.

Eso sí, ten en cuenta que este tipo de cuentas suelen usarse exclusivamente para ahorrar, por lo que no ofrecen tarjeta para pagar y solo permiten hacer transferencias para ingresar y retirar fondos.

Requisitos para abrir una cuenta sin comisiones

Las cuentas sin comisiones que te hemos presentado en este página no suelen exigir requisitos de vinculación para poder acceder a ellas. Sin embargo, sí que existen algunas condiciones que debes cumplir como cliente:

A la hora de abrir una cuenta sin comisiones, necesitarás tener a mano tu documento de identidad y, probablemente, algún documento que justifique cuál es tu situación laboral o económica (la última declaración de la renta o las últimas nóminas enviadas por tu empresa).

¿Cómo elegir la mejor cuenta online sin comisiones?

El mercado bancario es tan amplio que a veces parece imposible tomar una decisión. Por eso, nosotros aplicamos una metodología clara a la hora de seleccionar la mejor cuenta online, que se basa en nuestra experiencia como expertos y consumidores, y la de los usuarios que nos dejan sus comentarios.

Si quieres aplicar este mismo proceso para seleccionar tu cuenta bancaria sin comisiones, te contamos cuáles son los aspectos que tenemos en cuenta a la hora de elegir la mejor cuenta bancaria:

Cuentas bancarias con comisiones en 2024 que no recomendamos

Cuenta corriente Día a Día de CaixaBank

Esta cuenta corriente tiene la desventaja de que cobra comisiones bastante altas si incumples sus requisitos:

• Domiciliar nómina de, al menos, 600 € o pensión de 300 € como mínimo. Otra opción es invertir más de 20.000 € en otros productos
• Domiciliar tres recibos del hogar o realizar al trimestre o realizar tres compras con tu tarjeta, también al trimestre.

En el caso de que no te acojas a estas condiciones, las comisiones que aplica son las siguientes:

• Si solo cumples los requisitos de ingresos, pagarás una comisión trimestral de 15 €, es decir, 60 € al año.
• Si no cumples ningún requisito, la comisión trimestral asciende a 60 € o, lo que es lo mismo, 240 € anuales.

Cuenta Vista de Deutsche Bank

La Cuenta VIsta DB es exclusiva para nuevos clientes de entre 18 y 29 años, lo que hace que no sea accesible a todos.

Por otro lado, hay dos condiciones principales a las que te debes acoger si quieres abrir esta cuenta:

• Tener otros productos de inversión activos con un valor de mercado igual o superior a 3.000 €.
• Contar con un saldo en los mismos de 10.000 € o más.

Así mismo, la Cuenta Vista de Deutsche Bank aplica algunas comisiones, entre las que destacamos:

• Mantenimiento: 30 € o 49 € al trimestre, según sea persona física o jurídica respectivamente.
• Administración: 0,60 € a partir del apunte número 13.

Cuenta Nómina Bankinter

El inconveniente de la Cuenta Nómina Bankinter es que, para poder disfrutar de toda su operativa sin comisiones y obtener sus ventajas, requiere de varios requisitos que se deben cumplir:

• Domiciliación de tu nómina por importe mínimo de 800 € al mes.
• Recibir, trimestralmente, al menos tres cargos de recibos.
• Realizar como mínimo tres compras al trimestre con la tarjeta de crédito, la que ofrece gratis la cuenta.

Cuenta Evolución de Mediolanum

Banco Mediolanum ofrece cuentas con condiciones que pueden ser difíciles de cumplir. Por ejemplo, la condición principal para poder abrir una Cuenta Evolución del Banco Mediolanum, es participar en el programa Mediolanum A Tu Medida como primer titular e invertir al menos 25.000 € en algún producto gestionado y comercializado por el mismo banco como seguros de vida, planes para pensionistas, etc.

¿Qué tipos de comisiones bancarias existen?

Dentro de los diferentes tipos de comisiones bancarias que podemos encontrar actualmente al abrir una cuenta, existen algunas más populares que otras. Incluso ciertas comisiones han dejado ya de aplicarse por la mayoría de bancos, pero vamos a citarlas igualmente, a continuación, por si das con ellas, sepas de qué se trata:

Comisión por mantenimiento

En el caso de que se aplique alcanzará hasta 240 € al año. El pago de la comisión de mantenimiento puede ser mensual, trimestral, semestral o anual.

Comisión por administración

Ronda los 0,60 € por operación y se aplica según los movimientos que registres en tu cuenta. Esta es una de las comisiones que ya no se suele cobrar.

Comisión por emitir y renovar tarjetas

Según el banco y el tipo de tarjeta (débito o crédito) tendrás que soportar una comisión que varía entre los 10 € y los 35 €.

Comisión por sacar dinero en efectivo

Esta comisión será de 2 € o 3 € y, en ocasiones de hasta 5 €, si el cajero automático que utilizas para la retirada es de otra red bancaria diferente a la de tu banco.

Comisión por transferencias ordinarias

Oscila entre los 3 € y los 6 € dependiendo del banco. Normalmente, en el caso de transferencias en España y en la zona euro, esta operación está exenta de comisiones.

Comisión por transferencias internacionales en otra divisa

En el momento que necesitas realizar una transferencia que no sea nacional o dentro de la zona euro, el banco puede llegar a aplicarte una comisión que varía entre los 15 € y 20 €.

Comisión por servicios complementarios

Dependiendo del servicio, se te aplicará una comisión u otra. En el caso de la emisión de cheques bancarios, por ejemplo, la comisión suele ser del 0,10 € cuando el importe mínimo es de 2,40 €.

Comisión por descubierto y reclamación de posiciones deudoras

En el momento que tu cuenta alcance un saldo negativo, el banco puede aplicarte estas dos comisiones, siendo del 4,5% con mínimo de 15 € la primera, y de unos 30 € la segunda.

Comisión por cancelación antes de la fecha acordada

Se trata del total de la comisión de mantenimiento que no se ha liquidado en el momento que quieres cerrar tu cuenta anticipadamente, siempre que hayas concretado un compromiso de permanencia con el banco. Esta es otra de las comisiones que ya no se suele aplicar.

¿Cómo evitar las comisiones de las cuentas?

Algunas de nuestras recomendaciones para no tener que pagar ciertas comisiones que aplican los bancos son, en primer lugar, comparar las alternativas que existen, leer detenidamente los términos y condiciones, así como negociar con el banco la exención de algunas comisiones, abrir una cuenta sin comisiones con un banco digital o evitar productos o servicios adicionales que no necesitas.

No obstante, vamos a ir comisión por comisión citada en el punto anterior, para que sepas, concretamente, cómo puedes evitar cada una de ellas.

Por mantenimiento y administración

Actualmente, existen muchas entidades bancarias que no incluyen estas comisiones en sus cuentas y que, además, el único requisito que solicitan es que seas nuevo cliente.

No obstante, y si en algún momento te encuentras con este tipo de comisiones, puedes evitarlas al domiciliar mensualmente tu nómina, pensión o prestación de desempleo,, con un importe mínimo que varía según el banco. Incluso puede requerirse la domiciliación de algunos recibos como la luz, el agua o internet.

Contar con un alto saldo en tu cuenta, también es otro de los factores que puedes negociar con tu banco para que dejen de aplicar las comisiones de mantenimiento y administración.

Por retirar efectivo

En este sentido, sacar dinero en efectivo en un cajero automático propio del banco o adherido a su red bancaria, es fundamental para no tener que pagar esta comisión.

Otra solución es, si el banco te permite esta solución para evitar la comisión, retirar un importe mínimo más alto.

Por emisión y renovación de tarjetas

La mayoría de bancos sin comisiones proporcionan una tarjeta de débito gratuita y sin condiciones. A su vez, si la cuenta requiere de ciertas condiciones de vinculación, la tarjeta de crédito también es totalmente gratuita.

Pero, en el caso de que haya una cláusula en el contrato de la cuenta que especifique el pago de comisiones por las tarjetas, te librarás de ellas solo con realizar un cierto número de operaciones o gastando una cierta cantidad de dinero al mes .

Por transferir dinero

Si cumples las condiciones de tu cuenta bancaria, las transferencias nacionales e internacionales en la zona euro acostumbran a ser gratuitas. En el caso de que necesites realizar una transferencia inmediata o urgente, las comisiones que conllevan son difíciles de evitar.

Por descubierto y reclamación de posiciones deudoras

Aquí tendrás que mantener siempre un saldo positivo en tu cuenta y llevar un seguimiento preciso de tus finanzas: revisar los ingresos y los gastos, configurar avisos para no entrar nunca en saldo negativo, mantén un saldo de seguridad o vincula tu cuenta de ahorros, utiliza la protección contra descubiertos si tu banco ofrece este servicio, etc.

Ventajas de las cuentas sin comisiones ni requisitos

Abrir una de las mejores cuentas sin comisiones no tiene por qué suponer una desventaja frente a otras alternativas disponibles. Por ello, y para que que conozcas, de primera mano, la utilidad de estas cuentas, te dejamos la siguiente lista de ventajas que puedes encontrar:

Actualizaciones del artículo

• Se añade reseña la Cuenta Clara de ABANCA (15/11/2024)
• Cambios en el orden del ranking y en la rentabilidad de Revolut y EVO Banco (31/10/2024)
• Cambios en el orden del ranking; se añaden las cuentas de B100 e imagin (01/10/2024)
• Se modifica la reseña de la cuenta sin comisiones Openbank (30/09/2024)
• Se actualiza la rentabilidad de la cuenta remunerada de MyInvestor (19/09/2024)
• Revolut ya tiene Bizum (17/09/2024)
• Cambios generales en el texto (02/09/2024)
• Cambios generales en el texto y en el orden del ranking (07/08/2024)
• Modificaciones en la Cuenta Nómina Openbank (17/06/2024)
• Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
• Cambio en el orden del ranking: EVO Banco pasa a tercera posición (12/03/2024)
• Se elimina Renault Bank como una de las mejores cuentas remuneradas (04/03/2024)
• Se actualiza de nuevo el ranking (16/01/2024)
• Actualización del ranking (22/08/2023)
• Se incluyen Unicaja y EVO Banco al ranking; se añaden reseñas de la Cuenta Online SIN Remunerada de Unicaja y de la Cuenta Inteligente de EVO Banco (06/10/2023)
• Cambio de orden en el ranking: Openbank pasa a la segunda posición (19/10/2023)