Hipotecas CaixaBank: ¿Qué tipos hay y cuáles son sus opiniones?

La oferta más destacada y comercializada abiertamente de esta entidad es la Hipoteca Fija CasaFácil de CaixaBank. Pero, ¿dispone de otros préstamos hipotecarios más específicos, como hipotecas para jóvenes, para funcionarios o para empresas?

Comenzamos a analizar las características y ventajas de todos los tipos de hipotecas CaixaBank.

Tipos de hipotecas CaixaBank

Como hemos comentado al inicio de este artículo, la oferta más destacada de la entidad es su Hipoteca Fija CasaFácil. Además, es una de las pocas hipotecas que el banco publicita de forma expresa.

Otros préstamos hipotecarios de CaixaBank

Otras hipotecas que la entidad comercializa como tal son sus hipotecas verdes.

¿Existe una hipoteca Joven en CaixaBank?

No hemos encontrado ningún préstamo hipotecario para jóvenes en CaixaBank. En todo caso, esta entidad suele ofrecer este tipo de hipotecas a través de su filial digital Imagin.

Hipotecas para empresas de CaixaBank

CaixaBank también ofrece soluciones de financiación para negocios y, por supuesto, tiene una oferta de hipoteca para empresas. En este caso, la financiación máxima depende de la valoración de la garantía y el plazo máximo de amortización es de 15 años.

Además, la entidad tiene convenios de adhesión con organismos, como el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI), con el fin de canalizar las líneas de financiación oficiales. Por ejemplo:

• Préstamo Hipotecario ICO – Empresas y Emprendedores para vivienda terminada (a interés fijo o variable).
• Préstamo Hipotecario ICO – Empresas y Emprendedores para rehabilitación de vivienda (a interés fijo o variable).
• Convenio BEI-Pymes.
• Convenio BEI-Agrícola.

Hipoteca CaixaBank para no residentes

Los extranjeros no residentes en España pueden obtener una hipoteca en CaixaBank. Es más, se trata del primer banco español que permite realizar esta operación de forma digital a través de su plan HolaBank.

Sin embargo, es preciso que la entidad realice un estudio de la viabilidad de la operación para deducir si se cumple con las condiciones de elegibilidad.

En caso de que sea aprobada, puedes conseguir una financiación máxima del 70% sobre el valor del bien hipotecado (con un límite de 2.900.000 €). El plazo máximo de devolución es de 20 años.

Si obtienes ingresos en GBP, USD, CAD, CHF, NOK, SEK o DKK tienes la opción de escoger una hipoteca fija denominada en una divisa diferente del euro o una hipoteca a tipo variable el euros, pero convertible a alguna de estas monedas.

CaixaBank hipoteca 100: ¿Es posible conseguirla?

Es difícil conseguir una hipoteca al 100% en CaixaBank. Este tipo de préstamo está reservado para determinados perfiles de cliente, es decir, aquellos que demuestran una sólida posición financiera. Incluso es común que, a pesar de demostrar una gran solvencia, se deba aportar un aval o garantía extraordinaria.

En definitiva, no es un producto que se ofrezca de forma abierta. Sin embargo, por poner un ejemplo, puedes conseguir una financiación ampliada para tu hipoteca en la compra de una vivienda del propio banco. Por ejemplo, en el caso de CaixaBank, puede tratarse de un inmueble adquirido en InmoCaixa.

Bonificaciones de las hipotecas CaixaBank

El descuento máximo que puedes obtener si decides contratar la hipoteca fija CaixaBank o cualquiera de sus otros préstamos es del 1%, pero te ofrece la posibilidad de elegir entre las bonificaciones de 5 vinculaciones:

Para conseguir el primer 0,35% bonificado tendrás que cumplir tres condiciones. Por lo que podemos decir que la vinculación, en este caso, es bastante alta en comparación con otras ofertas hipotecarias:

*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 30 años. Cuota mensual sin bonificar: 519 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de CaixaBank?

Como podemos ver en los ejemplos prácticos, no conseguirás ningún tipo de ahorro al contratar el seguro de hogar o el sistema de alarma con la entidad. Si contratas el seguro de vida, solo ahorrarás unos 11 € al año. Parece ser que la bonificación más competitiva de CaixaBank es la primera, que supone un ahorro anual de 276 €, aunque implica estar vinculado con 3 productos. Además, tanto el mantenimiento de la cuenta como de la tarjeta lo asume el cliente, aunque se consideran para el cálculo de la TAE.

Simulador de hipotecas de CaixaBank

El simulador de hipotecas de CaixaBank es una herramienta que te permite realizar cálculos y previsiones sobre la cuota hipotecaria a pagar en función de las variables introducidas.

Su uso es sencillo, en un principio tienes que cumplimentar un formulario con datos tales como:

• Si la vivienda es nueva o de segunda mano
• Si la vivienda será de uso habitual o como segunda vivienda
• La provincia en la que se haya la vivienda
• La edad del solicitante
• El precio de la vivienda
• El dinero que se necesita financiar
• El plazo de amortización

Una vez introducidos los datos, realiza un cálculo de la cuota y, de manera desglosada, los costes asociados a los modificadores, los costes de mantenimiento, etc.

Comprobarás que el simulador arroja dos resultados: uno con la hipoteca bonificada y otro con la hipoteca sin bonificar.

También tiene un apartado de condiciones legales para entender de dónde surge cada gasto e interpretar mejor la hipoteca.

Por último, te ofrece la opción de solicitar la hipoteca desde la propia plataforma para comenzar los trámites, pero para ello es necesario ser cliente de la entidad y tener acceso a su banca por Internet.

¿Se puede subrogar una hipoteca a CaixaBank?

Sí, y el proceso de subrogación hipotecaria es sencillo. Si quieres subrogar una hipoteca a Caixabank, también te recomendamos que acudas al simulador que pone a tu disposición para determinar si la operación resultaría ventajosa en términos económicos.

También puedes visitar una de las oficinas de CaixaBank para proponer el cambio de hipoteca y ellos se encargarán de todos los trámites. La subrogación de hipoteca puede tardar hasta 21 días, tras los cuales se podrá fijar la fecha para firmar la escritura de subrogación.

Recuerda que CaixaBank es una de las pocas entidades que tiene un margen de negociación amplio en el que la personalización del préstamo puede mejorar las condiciones. Además, si la operación se lleva a cabo, CaixaBank se hará cargo de los gastos de tasación. Estos dos factores son importantes tenerlos en cuenta a la hora de querer hacer una subrogación de hipoteca.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas CaixaBank

Tras el análisis de las hipotecas de CaixaBank, podemos concluir que la entidad se encuentra en estos momentos centrada en su oferta de hipoteca a interés fijo a particulares.

Como hemos visto, esto no significa que no disponga de otro tipo de hipotecas, pero, desde el punto de vista comercial, su esfuerzo está en la hipoteca tipo fijo. Desde nuestro punto de vista es un préstamo competitivo aunque sus bonificaciones no son del todo favorables. A nivel de hipoteca verde, sí cuenta con una de las mejores propuestas del mercado, por lo que te recomendamos que lo tengas en cuenta si vas a comprar y reformar una reforma con las condiciones que aplica.

Según la documentación precontractual expuesta por la entidad, dispone de un préstamo hipotecario a tipo variable y otras categorías (no tiene una hipoteca mixta en su catálogo). Sin embargo, no son comercializadas de forma expresa.

Destacamos que CaixaBank tiene convenios con organismos, con el fin de ofrecer hipotecas para jóvenes y canalizar las líneas de financiación oficiales para empresas.

Actualizaciones del artículo

• Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)