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Hipotecas CaixaBank: ¿Qué tipos hay y cuáles son sus opiniones?

13/11/2024

La oferta más destacada y comercializada abiertamente de esta entidad es la Hipoteca Fija CasaFácil de CaixaBank. Pero, ¿dispone de otros préstamos hipotecarios más específicos, como hipotecas para jóvenes, para funcionarios o para empresas?

Comenzamos a analizar las características y ventajas de todos los tipos de hipotecas CaixaBank.

En resumen

Dentro de la oferta hipotecaria de CaixaBank, no solo encontrarás su hipoteca fija. También ofrece otros tipos de hipotecas convencionales, así como hipotecas para jóvenes a través de su banca online imagin y otros préstamos menos usuales como hipotecas para no residentes o hipotecas para empresas.

Oferta hipotecaria CaixaBank

Tasación gratis si se formaliza la operación
caixa favicon

Hipoteca Fija CaixaBank

3.4 5.0

Calcular Enlace seguro

Es para ti si...

Hipoteca fija con un interés al 2,70% TIN bonificado a devolver hasta en un máximo de 30 años

TIN


  • 2,70% TIN a 30 años (bonificada)

  • 3,70% TIN a 30 años (sin bonificar)

TAE


  • 4,113% TAE a 30 años (bonificada)

  • 4,165% TAE a 30 años (sin bonificar)

Plazo amortización

30 años

Financiación máxima

Hasta 80% primera vivienda

Valoraciones

3.4 Expertos

  • Sin comisión de apertura 
  • Interés ajustado a la media del mercado 
  • Financiación del 80% para una primera vivienda
  • Plazo máximo de amortización: 30 años
  • Edad máxima: 75 años

Ventajas

  • Sin comisión de apertura 
  • Interés competitivo 
  • Financiación y plazos ajustados a lo normal en el mercado
  • Sin gastos de tasación

Desventajas

  • Hasta 6 vinculaciones para obtener la bonificación máxima 
  • Aplican comisión de amortización

Características de las hipotecas de CaixaBank

A decir verdad, las hipotecas de CaixaBank son similares a otras ofertas que puedes encontrar en el mercado. Sin embargo, están enfocadas hacia un perfil de cliente que quiere disfrutar de una seguridad y una estabilidad durante toda la vida del préstamo, ya que principalmente se comercializa la hipoteca a tipo fijo que mantiene constantes las cuotas mensuales del préstamo.

CaixaBank también se centra en personas comprometidas con la eficiencia energética de la vivienda y, de esta manera, compensa con mejores condiciones aquellas que cumplen con ciertos requisitos que veremos más adelante.

Estas hipotecas se caracterizan por lo siguiente:

Contratación

Puedes solicitar las hipotecas de CaixaBank en las más de 5.700 oficinas de la entidad o comenzar el proceso por Internet.
sincomisiones

Comisiones

No tienen comisión de apertura, pero sí aplican comisión por amortización anticipada parcial y total.

Gastos hipotecarios

Sin gastos de gestoría, notaría, registro o Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.. Además, si se formaliza la hipoteca, CaixaBank también asume los gastos de tasación.
comisiones

Financiación

Se puede acceder a una financiación mínima de 30.000 € y máxima del 80% sobre el valor de tasación o el precio de compra de la vivienda habitual (el menor de los dos importes) y hasta el 70% para la segunda vivienda.

Plazos de amortización

Puedes amortizar tu hipoteca a 15, 20 o hasta en 30 años, siempre que la edad máxima al finalizar el préstamo no supere los 80 años. Si escoges plazos de devolución más reducidos, el banco te aplicará un tipo de interés menor.

Bonificación del interés

CaixaBank te ofrece unos tipos de interés competitivos, ya que puedes acceder a una bonificación máxima del 1% si te vinculas con 5 productos de la entidad.

Tipos de hipotecas CaixaBank

Como hemos comentado al inicio de este artículo, la oferta más destacada de la entidad es su Hipoteca Fija CasaFácil. Además, es una de las pocas hipotecas que el banco publicita de forma expresa.

Hipoteca Fija CasaFácil de CaixaBank

Esta hipoteca fija de CaixaBank incluye todas las características comentadas anteriormente e, incluso nos consta que es una entidad que facilita la negociación de las condiciones.

En cuanto a los plazos de amortización, queremos aclarar que para disfrutar del plazo máximo que se prefiere, también se establece un plazo mínimo:

  • Máximo 15 años con un mínimo de 10 años.
  • Máximo 20 años con un mínimo superior a 15 años.
  • Máximo 30 años con un plazo mínimo superior a 20 años.

Igualmente, se puede acceder a un periodo de carencia de hasta 2 años durante el cual solo se pagarán intereses. Esto es interesante si necesitas más dinero al inicio del préstamo para otros fines como amueblar la casa, pero se encarecen las cuotas mensuales cuando termina este plazo.

Hipoteca Variable de CaixaBank

Aunque CaixaBank no dispone de una oferta pública de hipoteca variable, lo cierto es que en su tablón donde se muestran los documentos de información contractual y condiciones generales de hipotecas puede encontrarse la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) relativa a este tipo de hipotecas para diferentes finalidades:

  • Para la compra de la primera y segunda residencia.
  • Para la rehabilitación de la vivienda habitual, segunda residencia y parking.
  • Para el constructor de uso propio de la primera y segunda residencia.
  • Para la adquisición/rehabilitación de despachos o locales comerciales.
  • Para la inversión de particulares.

No obstante, sería preciso preguntar en el banco por este producto y sus condiciones, puesto que no se trata de un producto que el banco comercialice de forma explícita y tampoco encontramos opiniones de la hipoteca variable CaixaBank en Internet.

Otros préstamos hipotecarios de CaixaBank

Otras hipotecas que la entidad comercializa como tal son sus hipotecas verdes.

Hipoteca Eficiente CaixaBank

Este tipo de hipotecas se caracteriza por financiar la compra de una vivienda y su reforma bajo ciertos requisitos de eficiencia energética:

  • Reducir el indicador de demanda de energía un 7% como mínimo
  • Reducir el indicador de consumo energético no renovable en más de un 30%

También son hipotecas fijas con un tipo de interés algo más reducido que la Hipoteca Fija CasaFácil y un periodo de carencia de hasta 6 meses. Por lo demás, cuentan con las mismas características.

¿Existe una hipoteca Joven en CaixaBank?

No hemos encontrado ningún préstamo hipotecario para jóvenes en CaixaBank. En todo caso, esta entidad suele ofrecer este tipo de hipotecas a través de su filial digital Imagin.

Hipotecas para empresas de CaixaBank

CaixaBank también ofrece soluciones de financiación para negocios y, por supuesto, tiene una oferta de hipoteca para empresas. En este caso, la financiación máxima depende de la valoración de la garantía y el plazo máximo de amortización es de 15 años.

Además, la entidad tiene convenios de adhesión con organismos, como el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI), con el fin de canalizar las líneas de financiación oficiales. Por ejemplo:

  • Préstamo Hipotecario ICO – Empresas y Emprendedores para vivienda terminada (a interés fijo o variable).
  • Préstamo Hipotecario ICO – Empresas y Emprendedores para rehabilitación de vivienda (a interés fijo o variable).
  • Convenio BEI-Pymes.
  • Convenio BEI-Agrícola.

Hipoteca CaixaBank para no residentes

Los extranjeros no residentes en España pueden obtener una hipoteca en CaixaBank. Es más, se trata del primer banco español que permite realizar esta operación de forma digital a través de su plan HolaBank.

Sin embargo, es preciso que la entidad realice un estudio de la viabilidad de la operación para deducir si se cumple con las condiciones de elegibilidad.

En caso de que sea aprobada, puedes conseguir una financiación máxima del 70% sobre el valor del bien hipotecado (con un límite de 2.900.000 €). El plazo máximo de devolución es de 20 años.

Si obtienes ingresos en GBP, USD, CAD, CHF, NOK, SEK o DKK tienes la opción de escoger una hipoteca fija denominada en una divisa diferente del euro o una hipoteca a tipo variable el euros, pero convertible a alguna de estas monedas.

CaixaBank hipoteca 100: ¿Es posible conseguirla?

Es difícil conseguir una hipoteca al 100% en CaixaBank. Este tipo de préstamo está reservado para determinados perfiles de cliente, es decir, aquellos que demuestran una sólida posición financiera. Incluso es común que, a pesar de demostrar una gran solvencia, se deba aportar un aval o garantía extraordinaria.

En definitiva, no es un producto que se ofrezca de forma abierta. Sin embargo, por poner un ejemplo, puedes conseguir una financiación ampliada para tu hipoteca en la compra de una vivienda del propio banco. Por ejemplo, en el caso de CaixaBank, puede tratarse de un inmueble adquirido en InmoCaixa.

Bonificaciones de las hipotecas CaixaBank

El descuento máximo que puedes obtener si decides contratar la hipoteca fija CaixaBank o cualquiera de sus otros préstamos es del 1%, pero te ofrece la posibilidad de elegir entre las bonificaciones de 5 vinculaciones:

Para conseguir el primer 0,35% bonificado tendrás que cumplir tres condiciones. Por lo que podemos decir que la vinculación, en este caso, es bastante alta en comparación con otras ofertas hipotecarias:

VinculaciónBonificaciónEjemplo práctico*
Domiciliar nómina + Recibos + Tarjeta0,35% por nómina, pensión o ingresos de más de 600€/mes, domiciliar 3 recibos y compras con la tarjeta
  • Cuota bonificada: 496 €
  • Ahorro anual: 276 €
  • Ahorro total: 8.280 €
Seguro de hogar0,15% por contratar un seguro de hogar con la entidad

 

  • Cuota bonificada: 509 €
  • Ahorro anual: 120 €
  • Coste anual aproximado del seguro: 300 €
Seguro de vida o de salud0,20% o 0,35% por contratar uno de estos dos seguros igual o superior al 95% del importe de la financiación (0,35%); entre el 50% y 95% (0,20%)
  • Cuota bonificada: 496 €
  • Ahorro anual: 276 €
  • Coste anual aproximado del seguro: 265 €
  • Ahorro neto al año: 11 €
Alarma0,15% por contratar un servicio Alarma Hogar SECURITAS DIRECT
  • Cuota bonificada: 509 €
  • Ahorro anual: 120 €
  • Coste anual aproximado de la alarma: 624 €

*Los ejemplos prácticos se basan en una hipoteca fija de 150.000 € al 3,50% TIN a 30 años. Cuota mensual sin bonificar: 519 €

¿Merecen la pena las bonificaciones de CaixaBank?

Como podemos ver en los ejemplos prácticos, no conseguirás ningún tipo de ahorro al contratar el seguro de hogar o el sistema de alarma con la entidad. Si contratas el seguro de vida, solo ahorrarás unos 11 € al año. Parece ser que la bonificación más competitiva de CaixaBank es la primera, que supone un ahorro anual de 276 €, aunque implica estar vinculado con 3 productos. Además, tanto el mantenimiento de la cuenta como de la tarjeta lo asume el cliente, aunque se consideran para el cálculo de la TAE.

Simulador de hipotecas de CaixaBank

El simulador de hipotecas de CaixaBank es una herramienta que te permite realizar cálculos y previsiones sobre la cuota hipotecaria a pagar en función de las variables introducidas.

Su uso es sencillo, en un principio tienes que cumplimentar un formulario con datos tales como:

  • Si la vivienda es nueva o de segunda mano
  • Si la vivienda será de uso habitual o como segunda vivienda
  • La provincia en la que se haya la vivienda
  • La edad del solicitante
  • El precio de la vivienda
  • El dinero que se necesita financiar
  • El plazo de amortización

Una vez introducidos los datos, realiza un cálculo de la cuota y, de manera desglosada, los costes asociados a los modificadores, los costes de mantenimiento, etc.

Comprobarás que el simulador arroja dos resultados: uno con la hipoteca bonificada y otro con la hipoteca sin bonificar.

También tiene un apartado de condiciones legales para entender de dónde surge cada gasto e interpretar mejor la hipoteca.

Por último, te ofrece la opción de solicitar la hipoteca desde la propia plataforma para comenzar los trámites, pero para ello es necesario ser cliente de la entidad y tener acceso a su banca por Internet.

¿Se puede subrogar una hipoteca a CaixaBank?

Sí, y el proceso de subrogación hipotecaria es sencillo. Si quieres subrogar una hipoteca a Caixabank, también te recomendamos que acudas al simulador que pone a tu disposición para determinar si la operación resultaría ventajosa en términos económicos.

También puedes visitar una de las oficinas de CaixaBank para proponer el cambio de hipoteca y ellos se encargarán de todos los trámites. La subrogación de hipoteca puede tardar hasta 21 días, tras los cuales se podrá fijar la fecha para firmar la escritura de subrogación.

Recuerda que CaixaBank es una de las pocas entidades que tiene un margen de negociación amplio en el que la personalización del préstamo puede mejorar las condiciones. Además, si la operación se lleva a cabo, CaixaBank se hará cargo de los gastos de tasación. Estos dos factores son importantes tenerlos en cuenta a la hora de querer hacer una subrogación de hipoteca.

Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas CaixaBank

Tras el análisis de las hipotecas de CaixaBank, podemos concluir que la entidad se encuentra en estos momentos centrada en su oferta de hipoteca a interés fijo a particulares.

Como hemos visto, esto no significa que no disponga de otro tipo de hipotecas, pero, desde el punto de vista comercial, su esfuerzo está en la hipoteca tipo fijo. Desde nuestro punto de vista es un préstamo competitivo aunque sus bonificaciones no son del todo favorables. A nivel de hipoteca verde, sí cuenta con una de las mejores propuestas del mercado, por lo que te recomendamos que lo tengas en cuenta si vas a comprar y reformar una reforma con las condiciones que aplica.

Según la documentación precontractual expuesta por la entidad, dispone de un préstamo hipotecario a tipo variable y otras categorías (no tiene una hipoteca mixta en su catálogo). Sin embargo, no son comercializadas de forma expresa.

Destacamos que CaixaBank tiene convenios con organismos, con el fin de ofrecer hipotecas para jóvenes y canalizar las líneas de financiación oficiales para empresas.

Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)

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