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Hipoteca Openbank: opiniones, requisitos y condiciones

21/11/2022

La oferta de hipotecas en Openbank es amplia y contempla desde préstamos a tipo fijo hasta variables o a tipo mixto. Son productos muy competitivos, por debajo de la media de mercado en cuanto a aplicación de intereses y sin comisiones.

Repasamos más a fondo las características de la propuesta hipotecaria de Openbank y revisamos sus productos; el análisis de intereses, condiciones, bonificación, etc. También analizamos el simulador de hipotecas y otras características relevantes a tener en cuenta.

Qué caracteriza a las hipotecas de Openbank

La oferta de hipotecas en el banco Openbank propone diferentes modelos de préstamo hipotecario.

El proceso de solicitud y gestión de estas hipotecas es a través de Internet, pudiendo realizar tanto el estudio como la aportación de documentación de manera remota. Será necesaria la firma presencial ante notario para la confirmación de la operación.

En cuanto al sistema de amortización, la hipoteca de Openbank utiliza el denominado sistema francés, en el que los intereses se amortizan de manera mayoritaria durante los primeros años de vida de la hipoteca.

comisiones

Comisiones

No tienen comisiones
digital

Contratación

Contratación online

Amortización y financiación

Hasta el 80% del valor de la vivienda y hasta 30 años de plazo de amortización

Hipoteca Fija de Openbank

El préstamo hipotecario a tipo fijo de Openbank es una herramienta de financiación con interés fijo. Esto se traduce en que la cuota del préstamo se mantendrá estable a lo largo de toda la vida del producto.

Como ocurre con el conjunto de la oferta hipotecaria de la entidad, en el tipo fijo no se aplica comisión de apertura y la entidad asume los gastos de tasación.

Por otro lado, será posible alcanzar una financiación máxima del valor de la vivienda del 80%, para un plazo de amortización máximo que puede ir hasta los 30 años.

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Hipoteca Fija Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro

¿Por qué es para ti?

Si vas a pedir una hipoteca de más de 150.000€, quieres pocas comisiones y 300€ de regalo

TIN


  • 2,62 % (bonificado)

  • 3,22 % (sin bonificación)

TAE

3,17%

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Financiación máxima


  • 80%

  • 70% para segunda vivienda

Valoraciones

4.2 Expertos

  • Sin comisión de apertura 
  • Interés competitivo, incluso si no cumples con las condiciones de vinculación
  • Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura, solo se aplica por amortización anticipada total 
  • Te la preaprueban inmediatamente al solicitarla 
  • Interés bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más

Desventajas

  • Bastantes requisitos para obtener toda la bonificación

Hipoteca variable de Openbank

La hipoteca a tipo variable de Openbank propone un interés compuesto de Euríbor más diferencial. Se trata de un modelo de financiación en el que la cuota se revisa periódicamente y aplica los cambios que el índice de referencia haya sufrido. Por tanto, es una cuota variable.

Las condiciones básicas son las mismas que en el caso de la de tipo fijo: es un hipoteca sin comisiones, corren con los gastos de tasación, puede ser amortizada hasta en 30 años y financian hasta el 80% del valor del inmueble.

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Hipoteca Variable Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro

¿Por qué es para ti?

Hipoteca variable con un Euríbor + 0,7% bonificada para primera o segunda vivienda

TIN

- 1,70 % durante 12 meses. Después E + 0,70 % (bonificado)

- 2,30 % durante 12 meses. Después E + 1,30 % (sin bonificar)

TAE

2,67%

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Financiación máxima


  • 80%

  • 70% para segunda vivienda

Valoraciones

4.2 Expertos

  • Sin comisiones, solo por amortización total
  • Libre elección de los productos para la bonificación
  • Preaprobación al instante 
  • Rebaja del interés en 0,1 puntos si contratas una hipoteca de más de 150.000€ 
  • Gestor personal 
  • Plazo de amortización 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda 
  • 80% para primera vivienda y 70% de financiación máxima para segunda vivienda

Ventajas

  • Sin comisiones
  • Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
  • Contratación online y pre aprobación inmediata

Desventajas

  • Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa

Otras hipotecas de Openbank

Dentro de la oferta de préstamos hipotecarios de Openbank también encontramos una hipoteca a tipo mixto.

Las hipotecas a tipo mixto proponen mantener un periodo de vida de la hipoteca con la cuota fija, y otro periodo con la cuota variable. Las condiciones serán las mismas en cuanto a comisiones, amortización y financiación que en la hipoteca fija o la variable.

En cuanto a la aplicación de intereses, dependerá fundamentalmente de la cantidad de años de amortización que se utilicen, siendo los 10 primeros años a tipo fijo en todos los casos.

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Hipoteca Mixta Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro

¿Por qué es para ti?

Si buscas una hipoteca mixta con 10 años de interés fijo y muchas rebajas por vinculación

TIN


  • Primeros 10 años: 3,17 %. Después E + 1,25 % (sin bonificación)

  • Primeros 10 años: 2,57 %. Después E + 0,65 % (bonificado)

TAE

3,22%

Plazo amortización


  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Financiación máxima


  • 80%

  • 70% para segunda vivienda

Valoraciones

4.2 Expertos

  • Sin comisión de apertura 
  • 10 años de interés a tipo fijo 
  • Libre elección de los productos para las bonificación 
  • Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda 
  • Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda

Ventajas

  • Sin comisión de apertura
  • Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
  • Contratación online y pre aprobación inmediata

Desventajas

  • Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa

Simulador de una hipoteca de Openbank

En Openbank es posible utilizar un simulador de hipotecas. Además, la entidad propone una pre aprobación rápida que se puede obtener en tan sólo 2 minutos. Para esta aprobación previa (a falta del estudio definitivo) no es necesario abrir una cuenta Openbank.

En la primera fase de la simulación, a la que se puede acceder tanto desde cualquiera de las fichas de hipoteca, como desde la propia pestaña de financiación en la plataforma web de la entidad, se nos solicitará rellenar una serie de datos:

  • El uso de la vivienda
  • Si es vivienda nueva o de segunda mano
  • La ubicación geográfica de la vivienda
  • El precio de compra del inmueble
  • El dinero necesario para la compra (con el límite máximo del 80%)
  • El periodo de amortización que se desea elegir

Una vez realizada la simulación se nos ofrecen los resultados correspondientes a las tres hipotecas de la entidad, variable, fija y mixta.

En cada uno de los apartados se muestra información relativa al producto incluyendo la cuota mensual (con o sin bonificación) y la posibilidad de acceder a los gastos y condiciones generales de la hipoteca.

Tras la selección de una de las opciones se podría iniciar el proceso de solicitud de pre aprobación para lo que es necesario complementar los datos ya aportados.

Cómo solicitar una hipoteca de Openbank

Para solicitar hipotecas en Openbank hay que tener en cuenta que se trata de operaciones a través de Internet, por lo que en primer lugar se debe acudir a su plataforma web.

La manera más directa para comenzar a solicitar el préstamo sería realizar una simulación tal y como hemos descrito anteriormente. Desde el resultado de la simulación será posible elegir cuál es la hipoteca que más se ajusta y seleccionarla para continuar el proceso.

Con el producto ya elegido, para obtener una pre aprobación, es necesario aportar una serie de datos:

  • Si se es cliente o no de la entidad
  • El número de titulares que tendrá la hipoteca
  • Datos personales (edad, estado civil, personas a cargo)
  • Datos de solvencia (situación laboral, ingresos, formación y otras deudas financieras)

Con estos datos se puede obtener una aprobación previa que, no obstante, no será vinculante. La entidad realizará un estudio sobre los datos que irá recabando posteriormente tras la pre aprobación.

Todo el proceso de contratación es guiado por los asesores de la entidad y sólo necesitará ser presencial para la firma ante notario de las escrituras de la hipoteca.

Conclusiones sobre las hipotecas de Openbank

Con las herramientas de financiación hipotecaria de Openbank la entidad compite por ser tener una de las mejores hipotecas en el mercado español.

Esto tiene que ver tanto con su carácter de hipotecas online como con unos intereses muy competitivos, que se encuentran en la parte más baja de la media en cualquiera de los formatos de hipotecas.

Preguntas frecuentes

Valoraciones de los usuarios

Franky 06.12.22
4.0

yo la contrate a través de Sin Comisiones y por lo general bien. Me dieron buenas condicones

Intereses
Vinculaciones
Contratación
Comisión de apertura
Atención al cliente

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