Subrogar una hipoteca a BBVA: Guía completa

La subrogación de hipotecas en BBVA es la operación que traslada la hipoteca desde otra entidad para buscar la mejora de las condiciones. Es posible realizar subrogaciones tanto para préstamos a tipo fijo como a tipo variable o mixto.

Analizamos los aspectos relevantes a tener en cuenta en un proceso de subrogación en BBVA. Desde el análisis de qué es una subrogación, hasta las características disponibles en las hipotecas de BBVA, los gastos en el proceso, quién asume cada gasto, etc.

Cómo subrogar una hipoteca a BBVA

Antes de la reforma de la ley hipotecaria, si el banco origen de la hipoteca igualaba las condiciones de la subrogación, el cliente estaba obligado a aceptar esta novación de la hipoteca y quedarse en la entidad. En la actualidad esto no es así y la contraoferta, aunque iguale la oferta subrogación, no obliga al cliente a mantenerse en la entidad.

Sabiendo lo anterior el proceso y yo y constaría de los siguientes pasos:

1. Acudir a la entidad BBVA y mostrar la intención de subrogar una hipoteca
2. Rellenar la correspondiente solicitud de subrogación
3. BBVA valora la operación y presenta una oferta que ya es vinculante. Si el cliente acepta la oferta BBVA inicia los trámites solicitando a la entidad origen de la hipoteca el certificado de deuda (se recibe en un plazo máximo de siete días naturales)
4. La entidad origen puede hacer una contraoferta para lo que dispone de quince días naturales

Si no se realiza la contraoferta (o no se acepta) ya se está en disposición de realizar la firma de la escritura subrogación para que la hipoteca pase a BBVA con las nuevas condiciones acordadas.

Gastos que conlleva la subrogación a una hipoteca del BBVA

La subrogación de hipotecas BBVA conlleva una serie de gastos a tener en cuenta. Estos gastos, además, deben ser siempre valorados en el conjunto de la operación. Sin embargo, tras la modificación de la ley hipotecaria, también los gastos relacionados con la subrogación se han modificado.

Por tanto, a la hora de realizar la subrogación deberás tener en cuenta los siguientes gastos:

Gastos de subrogación para el cliente

Hay dos tipos de gastos que el cliente debe asumir a la hora de subrogar un préstamo hipotecario a BBVA:

• Gastos sobre la hipoteca anterior: aquí hay que tener en cuenta la posible comisión por subrogación o cancelación anticipada que aplique la entidad donde teníamos contratada la hipoteca subrogada. Dependiendo de la entidad y del tipo de hipoteca el importe puede ser mayor o menor
• Gastos de tasación: a la hora de solicitar la subrogación es necesario realizar una nueva tasación que inicialmente, corre a cargo del cliente

Gastos de subrogación para BBVA

Tal y como ocurre desde la modificación de las condiciones en la subrogación de la ley hipotecaria, BBVA debería asumir los siguientes gastos: los derivados de la gestoría, los gastos que se generen en la notaría y el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Condiciones para subrogar una hipoteca a BBVA

Cuando se analizan las condiciones para solicitar una subrogación hipotecaria, estas no van a variar mucho respecto a las condiciones habituales para la solicitud de un préstamo.

Aunque, con el respaldo de tener una hipoteca concedida, podría parecer que no es necesario acreditar estado de solvencia, etc., esto no es así. Y será necesario que la entidad realice una valoración de aspectos como:

• Si mantienes la solvencia y cuál es tu estado financiero
• Cómo ha evolucionado tu historial crediticio
• Si se mantienen o incorporan nuevas garantías o avales a la operación

Además de lo anterior no se podrán sobrepasar los límites de la hipoteca que se va a subrogar, es decir, no se podrá sobrepasar los límites de financiación ni de amortización establecidos, en este caso en un 80% del valor de tasación o compra y en 30 años.

Por último, también va a resultar un elemento de valoración para la entidad si se ha cumplido el pago de cuotas en la entidad anterior de manera regular. En algunos casos esto se traduce en la obligatoriedad de no haber tenido un contratiempo en el pago durante un periodo de tiempo determinado (puede variar entre 12 meses y 24 meses).

Es importante tener en cuenta que una hipoteca subrogada no se concede de modo automático. Es decir, también requiere por parte de la entidad de una valoración y un estudio previos a la oferta.

Ventajas de subrogar una hipoteca a BBVA