Hipotecas Bankinter: opiniones, oferta y condiciones
Las hipotecas Bankinter destacan por una propuesta amplia y una alta bonificación que permite ofrecer unos intereses a tener en cuenta sobre la media de mercado.
Vamos a repasar las principales características de las hipotecas de la entidad, analizaremos tanto la hipoteca fija como la variable y el resto de hipotecas que ofrece, y descubriremos algunos aspectos interesantes como el uso de simulador de hipotecas y las opiniones de las hipotecas Bankinter tanto propias como de sus usuarios.
En resumen
Esta entidad ofrece diferentes tipos de préstamos hipotecarios como la hipoteca a tipo fijo, variable o mixto, así como la novedosa hipoteca Dual de Bankinter y otros préstamos específicos para jóvenes o para construir tu propia casa desde cero, entre otros.
Oferta hipotecaria Bankinter
✓ Intereses: 3,57% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 4,63% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
✓ Intereses: 4,84% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 5,92% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
✓ Intereses: 3,64% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 4,69% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo máximo: 30 años
Características de las hipotecas de Bankinter
Los préstamos hipotecarios de Bankinter presentan una amplia variedad de opciones que van desde la hipoteca a tipo fijo, variable o mixta, un crédito joven o su novedosa hipoteca dual.
Estas hipotecas están diseñadas para un tipo de cliente con altos ingresos, pero que busca cierta flexibilidad a la hora de contratar un préstamo para financiar su primera o segunda vivienda. Esto se debe a que esta entidad ofrece muchas clases de hipotecas con diferentes opciones a elegir respecto al plazo de amortización, así como la bonificación sobre el tipo de interés más elevada del mercado.
Algunas características comunes a tener en cuenta de estas hipotecas son las siguientes:
Comisiones
Gastos hipotecarios
Financiación
Plazos de amortización
Condiciones
Bonificación del interés
Tipos de hipotecas Bankinter
Los tres principales tipos de hipotecas de Bankinter son la hipoteca fija, la tipo variable y la hipoteca a tipo mixto.
Hipoteca Fija Bankinter
Las hipotecas a tipo fijo de Bankinter ofrecen un préstamo hipotecario con la cuota estable a lo largo de la vida del producto. Pueden contratarse con unos plazos de amortización de 10, 15, 20, 25 y 30 años como mucho y, con la bonificación al máximo, ofrecen un tipo de interés muy competitivo.
Hipoteca Variable Bankinter
Las hipotecas a tipo variable de Bankinter son préstamos hipotecarios con un plazo fijo inicial de un año y a partir de segundo año están referenciados al Euríbor, a los que, además, se les sumará un diferencial. Sobre el diferencial es donde se aplica la bonificación por productos vinculados en este caso.
Este préstamo hipotecario de Bankinter permite amortizaciones parciales o totales siempre que se desee, pero bajo el pago de una comisión establecida por ley.
Hipoteca Mixta Bankinter
Por último, analizamos el préstamo hipotecario mixto de Bankinter. Como su nombre indica, se trata de un préstamo hipotecario a tipo mixto que combina un periodo de tiempo a tipo fijo con un periodo de tiempo a tipo variable.
Una característica interesante de este préstamo a tipo mixto es que permite elegir el límite en el que se aplicará el periodo de hipoteca a tipo fijo, pudiendo ser de 10, 15 o 20 años.
Además de la bonificación, en la aplicación de intereses de la hipoteca mixta de Bankinter, tendrá que ver el plazo del tramo fijo, es decir, a mayor tramo fijo, mayor coste de la cuota.
Tras 20 años: 0.75% + Euribor
Tras 20 años: 2.05% + Euribor
Otras hipotecas de Bankinter
Bankinter ofrece otros tipos de hipotecas menos convencionales, aunque muy interesantes para cubrir las necesidades de otros colectivos de clientes.
Hipoteca Dual de Bankinter
Se trata de unos de los últimos préstamos hipotecarios lanzados por la entidad. No se puede confundir con una hipoteca mixta, ya que no hay un periodo fijo inicial y el resto a tipo variable.
La característica diferenciadora de la hipoteca Dual de Bankinter es que el interés fijo y el interés variable conviven durante toda la vida del préstamo. Aquí es el cliente quien diseña el producto en su totalidad, eligiendo el porcentaje a tipo fijo y el porcentaje a tipo variable que más se ajuste a sus necesidades, así como decidiendo, en el caso de que quiera amortizar la hipoteca, si hacerlo durante el plazo fijo o en el plazo variable.
Este tipo de hipoteca se adapta a aquellas personas que buscan financiar la compra de su vivienda, pero no saben elegir entre una hipoteca fija o variable, y que, a su vez, buscan la amortización anticipada del préstamo en el tramo que prefieran.
Hipoteca Joven Bankinter
Dentro de las hipotecas de Bankinter también encontramos una hipoteca joven. Es un producto interesante enfocado a personas menores de 36 años y que ofrece unas condiciones mejoradas tanto en cuanto a plazo de amortización, así como a la aplicación de intereses.
En este caso, se puede elegir entre un préstamo a tipo fijo, variable o mixto y también en formato dual, solo para la financiación de la vivienda habitual.
En las características básicas de la hipoteca joven Bankinter destacamos:
- Tener que aportar ingresos entre los titulares por encima de 2.000 € mensuales.
- Posibilidad de financiar hasta el 90% de los valores de tasación o compraventa, eligiendo el menor de los dos.
- Un plazo de amortización ampliado que alcanza hasta los 40 años en las hipotecas variable y mixta.
Hipoteca Autopromotor Bankinter
Si tu idea es construir tu propia casa, ya sea tu vivienda habitual o tu segunda residencia, Bankinter también tiene la opción de la hipoteca autopromotor conocida como hipoteca Credichalet.
Este préstamo hipotecario de Bankinter puede ser a tipo fijo o variable, con las mismas condiciones y características propias de esas hipotecas. En este caso, los ingresos de los titulares deben ser superiores a 2.000 € y permite un periodo de carencia de 18 meses si es a tipo fijo y de 24 meses si es variable, es decir, durante ese tiempo, pagarás una cuota mensual reducida que incluye solo los intereses o incluso no tendrás que realizar ningún pago al mes.
Hipoteca Autopromotor Bankinter
4.2 5.0
Hipoteca Bankinter para funcionarios
Aunque no hemos encontrado ninguna oferta pública de hipotecas para funcionarios en Bankinter, sí hacen explícito en su web que este colectivo tendrá mayores ventajas y mejores condiciones al contratar cualquiera de sus hipotecas.
En este sentido, podemos suponer que pueden eliminar automáticamente la comisión de apertura, así como mejorar la financiación y la amortización del préstamo, entre otros aspectos.
Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con la entidad para que te envíen una oferta personalizada, ya que seguramente puedas negociar según tus necesidades y conseguir muchas mejoras.
Bankinter hipoteca 100: ¿Es posible conseguirla?
En principio vemos que las hipotecas convencionales de Bankinter financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda habitual o hasta el 60% para una segunda vivienda.
Una excepción es la hipoteca joven Bankinter que, como hemos revisado, puede llegar a financiar hasta el 90%. Pero si quieres conseguir una hipoteca Bankinter al 100% de financiación tienes otra posibilidad..
Nos referimos al portal inmobiliario de Bankinter, donde puedes encontrar viviendas propias de la entidad por toda España que pueden llegar a financiarse al 100%.
Bonificaciones hipotecas Bankinter
Las hipotecas Bankinter destacan por ser una de las que mayor bonificación otorgan sobre el tipo de interés en cualquiera de sus préstamos: hasta el 1,30% máximo.
Detallamos, a continuación, las diferentes vinculaciones:
Bonificación por domiciliar la nómina
Al abrir una cuenta Nómina o No-Nómina, así como una Cuenta Pensión o Profesional de Bankinter consigues un 0,30% de bonificación sobre el tipo de interés.
Bonificación por seguro de vida
Al contratar un seguro de vida de Bankinter por el 100% del importe del préstamo hipotecario consigue un 0,60% de descuento.
Bonificación por seguro de hogar
En este caso, la bonificación es del 0,30% si contratas un seguro de vida con Bankinter, proporcionado por Liberty Seguros. Este seguro debe con una cobertura mínima acordada y un capital de continente que sea al menos igual al valor de tasación de la vivienda.
Bonificación por Plan de Pensiones/EPSV
La última vinculación sería contratar y tener en vigor durante toda la vida del préstamo, un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima de 600 € al año. Por ello, te bonificarán un 0,10%.
¿Merecen la pena las bonificaciones de Bankinter?
Y aquí te mostramos un ejemplo práctico sobre la bonificación del seguro de hogar, el cual es obligatorio para que te concedan una hipoteca, aunque lo puedes contratar en una compañía aseguradora si te hacen mejor precio. Pero veamos si en el caso de Bankinter compensa contratarlo con la entidad para acogernos a la bonificación del 0,30%.
Supongamos la financiación a 30 años y al 3,50% TIN de una vivienda cuyo coste es de 150.000 €. Así mismo, la prima anual del seguro de hogar es de 306,44 €. La cuota mensual sin ningún tipo de bonificación es de 519 €. En cambio, si nos acogemos a la bonificación del seguro de hogar, la cuota mensual a pagar es de 500 €. Esto supone un ahorro anual de 228 €, por lo tanto no compensa en este caso concreto, ya que este importe es menor a los que vamos a pagar de seguro.
Veamos el mismo ejemplo pero aplicado al seguro de vida cuya prima anual es de 164,29€ y su bonificación del 0,60%. En este supuesto, la cuota mensual de la hipoteca sería de 481 €, lo que significa un ahorro de 456 € al año. Por lo que concluimos que si te es útil contratar un seguro de vida, hacerlo con Bankinter te compensa para disfrutar de la bonificación sobre el tipo de interés, ya que ahorrarás alrededor de 8.750 € sobre el coste total del préstamo.
Simulador de préstamos hipotecarios Bankinter
Las hipotecas Bankinter disponen de un simulador sencillo, pero útil para tratar de averiguar de antemano la cuota que nos puede quedar al elegir una hipoteca, sea cual sea nuestro perfil de cliente.
El acceso es realmente fácil: desde la plataforma web de la entidad, en el apartado de hipotecas y préstamos, hay una herramienta en la que podemos elegir el simulador de hipotecas.
Tras acceder al simulador, sólo debemos rellenar los siguientes datos:
- Nombre y apellidos
- Número de teléfono
- Importe de la hipoteca
- Plazo de amortización elegido
- Provincia la que se ubica la vivienda
Una vez realizada la simulación se nos ofrecen tres resultados, que se corresponden con la hipoteca fija, la variable y la mixta.
Desde el propio resultado, donde se nos ofrecen datos como la cuota mensual, el tipo de interés, etc., es posible solicitar el inicio de estudio de la hipoteca, también comprobar de manera extendida las condiciones y gastos de la hipoteca.
Conclusiones y opiniones sobre las hipotecas de Bankinter
Bankinter posee una oferta hipotecaria muy interesante y amplia. Aunque, sin la bonificación de la vinculación, resultan un poco más caras que la media de mercado, con la bonificación al máximo son hipotecas muy competitivas, pero tendrás que hacer tus propios cálculos para saber si realmente te interesa aplicarla.
Y si en un principio no parece que sean préstamos del todo asequibles, si cumples ciertos requisitos o perteneces a ciertos colectivos, son hipotecas que realmente valen la pena. En definitiva, destacamos las hipotecas Bankinter por su carácter versátil, pudiendo combinarlas de diferentes formas y ajustándolas a nuestras necesidades.
Ventaja añadida
Preguntas frecuentes
Actualizaciones del artículo
- Se añade cuadro resumen y enlazado interno (27/08/2024)
