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Bróker DEGIRO: Opiniones y análisis

opinion degiro

Recuerda: Invertir puede ser rentable, pero no está exento de riesgos. Puedes perder (parte de) el dinero depositado. NUNCA inviertas dinero que no te puedes permitir

A la hora de empezar a invertir en bolsa, es imprescindible elegir el bróker que mejor se ajuste a nuestro perfil como inversor.

Por eso hemos analizado uno de los brókers más populares en los últimos tiempos, con unas de las comisiones más competitivas del mercado.

Si quieres conocer nuestras opiniones sobre DEGIRO, sus características, ventajas e inconvenientes y descubrir si este bróker es el que necesitas… No te pierdas este análisis completo de DEGIRO que te hemos preparado.

¿Qué es DEGIRO?

DEGIRO nace en los Países Bajos en 2008, originalmente como un bróker exclusivamente para inversores profesionales.

DEGIRO no ha parado de crecer desde entonces y hoy es uno de los brókers mayoristas más importantes de toda Europa, expandiéndose en hasta en 18 países del continente europeo entre los que por supuesto se incluye, desde 2014, España.

Teniendo a sus espaldas una evolución tan destacada, es sin duda un bróker a tener en cuenta, sobretodo, para quien se inicia en el mundo de la inversión en bolsa y quizá no sabe ni siquiera qué es un bróker.

Creemos que DEGIRO, por su sencillez y fiabilidad, es una opción perfecta para empezar a invertir.

¿Qué es un bróker?

Antes de adentrarnos en el funcionamiento de DEGIRO es importante entender los conceptos que lo definen, ya que quizá para el inversor más trail aún pueden estar un poco difusos.

DEGIRO no es un robo-advisor ni una entidad bancaria; DEGIRO es un bróker online.

No hace muchos años, un bróker estaba representado por la figura del corredor de bolsa, la persona que te asesoraba de cuándo y cómo comprar tus acciones, y de hecho se encargaba de gestionar tus transacciones a cambio de una comisión.

Un bróker online es una entidad que solo juega el papel de intermediaria entre tú y las operaciones que realizas en el mercado de valores.

Cómo funciona

Cada bróker tiene su propia forma de ser, y DEGIRO no iba a ser menos. Aunque es uno de los brókers online más sencillos y fáciles de manejar de los que hemos probado, queremos darte algunos consejos que te ayudarán a manejar la plataforma con más soltura.

Cómo funciona Degiro
Cómo funciona DEGIRO

Aplicación PC y móvil

DEGIRO es un bróker online perfectamente intuitivo para aquel inversor que quiere controlar sus operaciones fácilmente, en un vistazo rápido desde el ordenador o el móvil.

Desde la plataforma web de tu ordenador puedes ver las cotizaciones de tu cartera en tiempo real: puedes comprobar tus operaciones, realizar nuevas órdenes e incluso leer noticias de actualidad sobre el mercado.

Si utilizas tu móvil para invertir, DEGIRO tiene disponible una aplicación gratuita tanto para Android como para iOs, además recientemente actualizada y muy valorada por la facilidad de uso que ofrece a todo tipo de inversores, desde los más principiantes hasta los más expertos.

¿Es DEGIRO una estafa?

Es difícil poner en duda la fiabilidad de una plataforma con tantos ojos encima, y es que DEGIRO es una entidad supervisada por el Banco Central Holandés (DNB), regulada por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) y, por si fuera poco, está registrada en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV), con el número 3360.

DEGIRO no es un banco, ni tiene nada que ver en cuanto a funcionamiento. De hecho, al no ser un banco, DEGIRO no puede legalmente acceder al balance contable de sus clientes o reinvertirlo tal y como hacen los bancos.

Te preguntarás entonces, ¿Qué pasaría si DEGIRO quebrara?

Pues que tus activos se mantendrían sanos y salvos en una entidad custodia encargada, única y expresamente, de guardar tu capital. En cualquier caso, si tu inversión se ve afectada en algún momento, el Sistema Holandés de Indemnización al Inversor te respalda con hasta 20.000 €.

Garantías Degiro

DEGIRO y la Declaración de la Renta

Si inviertes en un bróker cuyo domicilio fiscal se encuentre fuera de España, como es el caso de DEGIRO, tendrás que presentar obligatoriamente el Modelo D6.

Entre los inversores más principiantes aún hay muchas dudas en cuanto al tema DEGIRO y fiscalidad, y es quizá el momento de dar el paso y aprender a resolver estas cuestiones de una forma más fácil.

Para completar el Modelo D6, tendrás que rellenar dos tipos de declaraciones: una declaración de flujos, en el caso de que mantengas una posición de al menos el 10% total de una empresa, si perteneces a la junta directiva o si tu inversión es mayor a 1.502.530,26 euros.

Además, si tienes posiciones en el extranjero en el año vigente, antes de enero del año siguiente debes declararlas mediante la declaración de depósitos del Modelo D6.

DeGiro y fiscalidad

Comisiones y tarifas de DEGIRO

Seguramente ya habrás escuchado sobre DEGIRO y sus comisiones extremadamente bajas y es que, si por algo es popular este bróker online, es por tener unas de las tarifas más competitivas del mercado.

Los gastos que asumas dependerán mucho del tipo de cuenta que elijas y de los productos en los que inviertas. Invirtiendo en acciones puedes llegar a ahorrarte un 81% de comisiones en comparación a los brókers de la media.

Tarifas para el perfil Basic, Active y Trader

Bolsa

Tarifa

Acciones España

2 € + 0’05%

Acciones Estados Unidos

0’50 € + 0.004 USD por acción

Acciones Alemania – XETRA

4 € + 0’05%

Acciones Alemania – Zertifikate-Börse Frankfurt

2 € + 0’11 %

Acciones Alemania – Frankfurt

7’50 € + 0’09 %

Acciones de Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia , Italia , Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda , Reino Unido

4 € + 0,05%

Acciones Canadá

2 € + 0.01 CAD por acción

Acciones de Australia, Hong Kong , Japón, Singapur

10 € + 0’06%

Acciones Polonia

5 € + 0’16%

Acciones de República Checa, Grecia , Hungría, Turquía

10 € + 0’16%

ETFS Mercados Mundiales

2 € + 0’03 %

ETFs Gratis

Gratis

DEGIRO solo carga comisiones por los servicios que utilizas: si utilizas determinadas bolsas o productos, se te cargará el coste de su uso, si no, no te encontrarás con cargos sorpresa por apertura de tu cuenta, inactividad, depósitos, reintegros, mantenimiento o custodia.

Estarás pensando, ¿Qué SÍ se paga en DEGIRO? Pues con este bróker se te cargarán estas comisiones:

  • Comisión de conectividad. Supone un máximo del 0’25% del valor de tu cuenta al año para cada Bolsa diferente a la española en la que operes.
  • Cambio de divisa. Comisión del 0’10 % por cambiar de divisa.
  • Apalancamiento. Operar con apalancamiento es como operar con dinero prestado, y este tipo de crédito conlleva una serie de intereses por parte de DEGIRO.

Cómo abrir una cuenta en DEGIRO

Cómo abrir una cuenta en Degiro

Empezar a invertir en DEGIRO no requiere demasiado esfuerzo: En apenas unos minutos y con una inversión de céntimos podremos crear una cuenta completamente funcional para empezar a operar en multitud de mercados.

Estos son los pasos que debes seguir:

  1. Pincha en este enlace para acceder directamente a la página de DEGIRO, donde podrás elegir un usuario y una contraseña. También debes introducir el correo electrónico al que se te enviará la verificación.
  2. Al iniciar sesión tendremos que completar nuestra información personal y datos relevantes para poder elegir el tipo de cuenta que más nos conviene. Asegúrate de poner información correcta, ya que tendrás que verificarla más tarde.
  3. En este paso debes enlazar tu cuenta de DEGIRO a tu cuenta bancaria, por lo que tendrás que introducir tu número IBAN. Veríficalo y asegúrate que todo está correcto.
  4. Para terminar de crear tu cuenta, es necesario confirmar tu identidad. Tendrás que cargar un documento de identificación oficial (el carné de conducir no es válido) y después esperar un par de días hasta que el equipo de DEGIRO lo verifique.

Como ya sabes, invertir conlleva riesgo de pérdida. Antes de elegir un bróker online y registrarte es importante que planifiques tu estrategia de inversión y que valores, sobretodo, cuánto capital estás dispuesto a arriesgar.

Tipos de cuentas en DEGIRO

Una vez has creado tu cuenta en DEGIRO, es el momento de seleccionar el tipo de cuenta con la que vas a invertir en la plataforma.

Esto es una decisión que no puedes tomar a la ligera, ya que cada cuenta es muy distinta de las demás, con sus propias características en cuanto a riesgos, costes y servicios; y una vez te decidas por una no siempre podrás deshacer tu elección.

Basic

La cuenta Basic es la cuenta que abrirás en DEGIRO por defecto si vas con prisas y no te paras con detenimiento a elegir ninguna otra. Pero oye, que no está nada mal.

Con esta cuenta puedes operar en acciones, bonos y ETFs. No puedes operar en opciones ni futuros. Además, este perfil solo permite realizar posiciones largas.

No es una práctica de la que tengas que preocuparte, ya que tu dinero seguirá perteneciéndote exactamente de la misma forma, pero con este perfil DEGIRO podrá prestar tus acciones a terceros.

Es la cuenta más básica, así que tampoco tendrás posibilidad de realizar apalancamiento. Ten en mente que una vez hayas seleccionado este perfil, ya no podrás cambiarte a la cuenta Custody (aunque sí a Active o Trader)

Active

Con esta cuenta no tenemos restricciones para elegir en qué activos queremos operar. Tenemos disponibles toda clase de productos: acciones, bonos, ETFs, futuros, opciones…

Al igual que en la cuenta por defecto, con este tipo de perfil DEGIRO puede coger prestados los valores de nuestra cartera.

Pero sí hay un par de novedades importantes respecto a la cuenta Basic: en la cuenta Active podemos realizar posiciones tanto largas como cortas y, además, existe la posibilidad de apalancamiento al 50%.

Si hemos encontrado una pequeña restricción, y es que si seleccionamos este perfil ya no podremos cambiar a la cuenta Basic o Custody. Podríamos, si así lo quisiéramos, cambiar a la cuenta Trader.

Trader

Prácticamente tiene las mismas características que la cuenta Active, pero resaltando dos diferencias esenciales:

En la cuenta Trader, el apalancamiento está limitado al 100%. Es decir, la posibilidad de apalancarse es al total de nuestro capital de inversión, al doble de capital que en la cuenta Active.

Si seleccionas este tipo de cuenta, ya no podrás cambiar a ningún otro tipo de perfil: Ni Basic, ni Active ni Custody.

Custody

Al igual que en la cuenta Basic, los productos en los que puedes invertir con este perfil son acciones, bonos y ETFs. No puedes operar en opciones ni futuros.

La propia plataforma considera este tipo de cuenta ideal para los perfiles más conservadores que buscan operar en el largo plazo, ya que con la cuenta Custody no existe la posibilidad de operar en corto ni hacer apalancamiento.

Se considera también el perfil más conservador porque, con la cuenta Custody, los valores de tu cartera no son prestados a otros inversores. Así que si para tí esto es importante, quizá esta sea el tipo de cuenta que debes elegir.

Aunque no son demasiado significativas, con este tipo de cuenta se te cargarán comisiones por tramitación de dividendos, tramitación de cupones y reembolso de obligaciones; comisiones que en el resto de cuentas no existen.

Si eliges este perfil más vale que lo tengas muy claro porque una vez seleccionado no podrás cambiarte a ningún otro.

Si luego quisieras cambiarte a un perfil distinto, tendrías que abrir una cuenta nueva desde el principio.

Tipos de órdenes en DEGIRO

Hay órdenes que pueden ayudarnos a alcanzar más fácilmente nuestros objetivos de inversión, por eso es básico que entendamos cómo realizarlas en nuestro bróker online.

La plataforma de DEGIRO cuenta con un monitor de operaciones bastante intuitivo y resolutivo, que puede sernos de gran ayuda si sabemos cómo sacarle el máximo partido a las órdenes disponibles en este bróker.

Cómo poner un stoploss en DEGIRO

Una de las dudas más frecuentes en cuanto al funcionamiento de cualquier bróker que utilizamos es cómo dar la orden de poner un stoploss.

Es importante conocer qué es un stoploss y cómo funciona antes de empezar a invertir en bolsa. Como ya sabes, invertir implica riesgo de pérdida, por eso es imprescindible tener claro cuál es tu capital máximo de inversión antes de tan siquiera elegir un bróker.

Un stoploss es la orden que das a tu bróker para detener las pérdidas; es decir, para controlar el riesgo, en caso de que el precio caiga.

Poner un stoploss en DEGIRO es muy simple: Puedes hacerlo en el mismo momento de compra o posteriormente, abriendo el panel de órdenes:

  • Dentro de tu panel de órdenes podrás seleccionar, en un menú desplegable, hasta cuatro operaciones: orden limitada, orden a mercado, stop limitada y stoploss.
  • Seleccionaremos esta última opción, stoploss, y a continuación escribimos el valor al que venderemos si el precio cae y cuántas acciones venderemos a dicho valor.
  • Ahora seleccionaremos el tiempo que queremos mantener nuestra orden de stoploss. Puedes seleccionar orden del día, si quieres que la operación solo tenga validez durante el día en curso, o permanente, si quieres que la operación se ejecute en cualquier momento que el valor caiga.

Apalancarse con DEGIRO

Antes de explicar cómo apalancarse con DEGIRO, es importante entender qué significa el concepto de apalancamiento y qué riesgos conlleva.

El apalancamiento en bolsa consiste en operar con un préstamo temporal de tu bróker para que puedas realizar posiciones por encima de tus posibilidades, recogiendo así mayores beneficios o mayores pérdidas.

En DEGIRO, el apalancamiento disponible es del 50% del valor de tu cuenta si tienes la cuenta Active, y del 100% si tienes la cuenta Trader.

En algunos brókers el apalancamiento se produce de forma automática cuando en una operación compras acciones por encima del valor de tu cartera. En DEGIRO esto no es así.

Para apalancarte en DEGIRO, debes seleccionar la pestaña Asignación en el menú principal. Debes seleccionar unidad monetaria (debería venirte el euro por defecto) y la cantidad que quieres de margen.

Si te urge esta operación, espera sentado. La plataforma no te hará llegar el dinero solicitado hasta primeros de mes, habiendo realizado el equipo financiero la verificación previa. Este trámite me recuerda a pedir un crédito a un banco.

La razón de la espera es que el cálculo de intereses es más sencillo si se empieza a contar desde el comienzo del mes. Y por si te lo preguntas: Sí, los intereses se te cobrarán hagas o no hagas uso del préstamo.

Apalancarse en Degiro

Cómo comprar en DEGIRO

Si ya has echado un vistazo a las comisiones de DEGIRO, habrás podido comprobar como sus precios son muy competitivos. Pero si revisamos a fondo su lista de precios en las cuentas Basic, Active y Trader, llama especialmente la atención la tarifa de sus acciones en el mercado estadounidense.

Los precios de la bolsa americana son bastante más bajos en comparación al resto de bolsas. Es un dato a tener en cuenta cuando decidas qué acciones comprar.

Para comprar en DEGIRO es tan sencillo como escribir el nombre de la empresa en la que estamos interesados en el buscador de la plataforma y elegir en qué bolsa queremos comprar. Tal y como señalaba hace un momento, en cada mercado las acciones tendrán un valor distinto y por tanto, una evolución distinta.

En el momento de comprar una acción podemos hacerlo a través de varios tipos de acciones: estableciendo una Orden Limitada; es decir, el precio máximo al que queremos comprar. Si seleccionamos una Orden a Mercado compraremos inmediatamente, sea cual sea el precio de la acción.

También podemos establecer en el momento de compra una Orden de Stop Limitado o un Stoploss. Ambas opciones son útiles para evitar riesgos, sobretodo en la operativa a corto plazo.

Productos de DEGIRO

Probablemente, la forma más conocida de invertir en bolsa es a través de acciones.

En DEGIRO no solo hay acciones, sino muchos más activos disponibles desde los que, dependiendo de tu perfil de inversor, podrás operar con tu capital.

Acciones

Cuando compramos acciones de una empresa que cotiza en bolsa, estamos comprando un trozo del total de esa empresa, con todo lo que conlleva: Nos convertimos en propietarios para lo bueno y para lo malo.

Esto quiere decir que si la empresa tiene buenos resultados, el precio de nuestras acciones se disparará y quizá nos interese vender, porque habrá muchos inversores interesados en tener esas acciones.

De la misma forma la empresa puede tener resultados no tan buenos, y esto repercutirá cayendo el precio de nuestras acciones. En ese momento también habrá inversores que quieran comprar nuestras acciones, aunque es probable que nos acarré una fuerte pérdida.

Esto es algo que debes tener siempre presente: La inversión en bolsa conlleva riesgos. DEGIROes una plataforma fiable para realizar movimientos en el mercado de valores, pero no depende de tu bróker la rentabilidad de tus posiciones.

Como propietario, recibirás tu parte de ganancias en proporción al número de acciones que tienes de la empresa. Estas ganancias se llaman dividendos, y son distribuidas periódicamente a todos los accionistas.

DEGIRO ofrece invertir acciones de hasta 30 bolsas internacionales de todo el mundo, incluyendo mercados europeos, norteamericanos, asiáticos y de Oceanía.

Bonos

Por si tienes dudas de lo que significa, invertir en bonos es una especie de préstamo que realizas a un gobierno o una entidad privada.

A cambio de realizar ese préstamo, te cobras un determinado interés que varía en función de una serie de factores, pero en conclusión: Tus ganancias son el interés que percibas.

La oferta en bonos de DEGIRO abarca hasta siete mercados europeos.

ETF’s

Un fondo cotizado o ETF es un pack de acciones distintas, que generalmente siguen a un índice, como por ejemplo el IBEX 35.

Se puede comprar por distintas razones: normalmente para tratar de equilibrar la rentabilidad de la cartera, o incluso para especializarse en un sector o región. Por poner un ejemplo, un ETF de empresas asiáticas, o uno de empresas automovilísticas.

Dentro del abanico de DEGIRO para la inversión en ETFs, existen más de una quincena de mercados de inversión repartidos entre Europa, Asia y Oceanía.

Opciones

Además de los dividendos, mantener acciones de una empresa te posee de otras ganancias como propietario. Algunos productos de inversión derivan su valor de otro activo, como las acciones o la materia prima: Estos productos se llaman derivados.

Una forma de derivados es operar con opciones. Con las opciones, pagas por el derecho a comprar o vender un activo, como acciones, a un precio cerrado en una fecha futura.

Para entenderlo mucho más fácil, te doy un ejemplo: Una acción vale 10€, pero esperas que aumente próximamente. Por eso pagas por la opción de compra, de forma que más tarde puedas conseguir esta acción a un precio ya prefijado, evitando pagar el precio al que crees que subirá.

La oferta de opciones en DEGIRO abarca distintos mercados mundiales, tanto mercados americanos como europeos.

Futuros

Funcionan de manera similar a las opciones. El contrato a futuros se establece a un precio cerrado y a una fecha futura ya fijada.

La mayor diferencia respecto a las opciones está en que la mayoría de contratos a futuro se cierran con pagos en efectivo y, además, el tamaño de este tipo de contratos suele ser bastante mayor.

Si quieres operar en futuros con DEGIRO, las bolsas disponibles para hacerlo abarcan una gran variedad de mercados globales que incluyen a Estados Unidos, Alemania y, por supuesto, España.

DEGIRO vs Plus 500

Degiro vs Plus 500

En el momento de realizar una comparativa de brókers distintos, como son DEGIRO y Plus 500, hay que observar toda una gama de aspectos: los tipos de productos que ofrece cada uno, el precio de las comisiones, accesibilidad de la plataforma, confianza que nos transmite cada uno y, por supuesto, la atención al cliente.

Si has leído el artículo completo, ya conocerás a fondo cómo es DEGIRO. Plus 500 se le parece más bien poco: Este bróker, asentado en Israel, es una empresa pública basada, casi al completo, en CFDs (Contract For Difference), un producto con un alto nivel de riesgo.

Con Plus 500 inviertes en un mercado secundario, ya que los CFDs son un activo subyacente. Por eso no tendrás acceso a los datos del mercado: El mercado es el bróker.

Hay muchas diferencias entre ambos brókers ya que tienen características diametralmente distintas. Ambos ofrecen productos distintos, aunque ambos lo hacen con sus respectivas garantías..

DEGIRO vs Etoro

Las características de DEGIRO y Etoro también son bastante distintas. En la comparativa de DEGIRO vs Plus 500 hemos visto que ambos brókers nos ofrecen fiabilidad aún con bolsas de inversión que poco tienen que ver, y Etoro sigue por esta misma línea.

Los productos de inversión disponibles de este bróker, especializado en social trading y con sede en Chipre, son CFDs, ETFs, acciones y criptodivisas.

Al igual que DEGIRO, está regulado y confiere fiabilidad, con una garantía de 20.000€. Sin embargo, tiene bastantes comisiones que no muestran con demasiada transparencia en su página.

Aunque no hay costes por apertura y cierre de posición, sí hay costes por retirada de capital, inactividad, spreads, comisión en CFD por operar fuera de horario… Entre varios otros.

DEGIRO vs Interactive Brokers

Las diferencias entre Interactive Brokers y DEGIRO quizá sean bastante más radicales de las que hemos visto hasta ahora, y es que ni siquiera en su forma jurídica tienen mucho que ver.

Ambas empresas están reguladas por los organismos pertinentes y ofrecen garantía de cobertura. Sin embargo, a diferencia de DEGIRO, Interactive Brókers es una empresa pública que cotiza en bolsa.

Los costes de transacción del bróker inglés son 0’005 USD por acción, con un mínimo de 1 USD y un máximo de un 1% por posición. Además, debes pagar una comisión fija de 10 USD al mes, al que se restan los costes de transacción, solo por tener la cuenta abierta.

Ambos brókers tienen sus ventajas e inconvenientes, pero no me cabe duda de la fiabilidad de los dos. Tanto DEGIRO como Interactive Brokers tienen un servicio de atención al cliente en español estupendo y, según el tipo de producto que busques, podrán asesorarte qué se ajusta más a ti.

Opiniones de DEGIRO

Degiro Opiniones

Como hago siempre para empaparme a fondo del objeto de estudio, he estado investigando a DEGIRO a través de las opiniones de sus clientes.

¿Quieres saber qué dicen los usuarios de DEGIRO en Trust Pilot? Pues esto es lo que encontré:

Una gran mayoría de clientes hacen hincapié en lo intuitiva que resulta la plataforma web y la aplicación para controlar las inversiones en el día a día. Está claro que la facilidad de uso es un plus a la hora de decantarse por un bróker online.

La queja más común en cuanto a DEGIRO es que no permite operar a mercado cerrado y es que, por el momento, este bróker holandés no tiene disponible esta opción.

DEGIRO también ha sido recomendado en varias ocasiones por la prensa y, de hecho, ya ha recibido multitud de reconocimientos: Cuenta con 66 premios internacionales entre los que se incluye Mejor Bróker para Acciones 2019, otorgado por Rankia.

Degiro premios

Mi opinión sobre DEGIRO

DEGIRO me parece un bróker online de muy fácil uso, especialmente para aquellos que se inician en el mundo de la bolsa. Su aplicación intuitiva y sus tarifas tan reducidas, lo convierten en una muy buena opción.

Por la transparencia con la que muestran cada comisión y coste desglosado, pero además por la formación sobre inversiones que encontrarás en la propia página de forma gratuita, mi opinión final sobre DEGIRO es que me parece un bróker fiable.

La página web me parece bastante completa, ofrece con mucho detalle toda la información. Es cierto que está directamente traducida de la original y obviamente, se pueden escapar pequeños errores de traducción.

Por este motivo, a veces puede ser difícil entender completamente la información que muestra la web. Seguramente por esta razón hayas llegado hasta aquí.

Sin embargo, el servicio de atención al cliente telefónica de DEGIRO está completamente disponible en castellano, y en multitud de idiomas más.

DEGIRO se presta a resolver cualquier duda de forma telemática 24 horas, 7 días a la semana, y esto me parece imprescindible cuando surgen problemas o te encuentras agobiado con una operación.

Opinión Degiro

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Gabriel Rodríguez
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