Opiniones Trade Republic

Trade Republic es una plataforma muy sencilla de usar que, por un lado, ofrece la posibilidad de realizar operaciones de inversión a precios muy bajos, y por otro, permite rentabilizar los ahorros sin riesgo en su cuenta remunerada, una de las más rentables actualmente.

Tras usar la app durante algunos meses, ¿qué pienso de ella? ¿Cómo fue el proceso de apertura? ¿Es una opción segura para los ahorros e inversiones? ¿Cómo tributan los beneficios al ser un banco alemán?

A continuación, te hablaré sobre los pros y contras sobre el uso de la app, las condiciones para invertir, para obtener intereses en su cuenta remunerada y los trámites requeridos en la Renta.

Cómo funciona Trade Republic: características principales

Trade Republic ha conseguido diferenciarse de la competencia gracias a su modelo de bajas comisiones y sus planes de inversión sin comisiones. Estos últimos llegan a España por primera vez de la mano de este bróker, desde el que es posible invertir en ETFs, acciones, criptomonedas y derivados.

El mínimo para abrir una operación es de 10 euros y, como norma general, la comisión por cualquier operación es de tan sólo un euro. Si eliges abrir un plan de inversión, por otro lado, no tendrás que pagar nada. No obstante, si vendes tus posiciones de valores se aplicará una tarifa plana por gastos de terceros que se calculará en función de tu plan de inversión particular.

Trade Republic Bank, banco alemán supervisado BaFin (Autoridad de Supervisión Financiera Federal) también ofrece en su plataforma una cuenta remunerada, desde la que es posible ahorrar sin riesgo y sin comisiones al 3,3% TAE. A continuación, te cuento cuáles son las condiciones de la cuenta y cómo es invertir con Trade Republic.

Lo mejor de la Cuenta Trade Republic

Lo cierto es que la Cuenta Trade Republic tiene varias ventajas interesantes si lo que quieres es una cuenta sin comisiones para rentabilizar tus ahorros sin tener que vincularte. Veamos cuáles son las más destacadas según mi experiencia personal:

Lo que cambiaría de la Cuenta Trade Republic

Lo mejor de la Cuenta Trade Republic es la rentabilidad, la rapidez en la apertura y la facilidad de uso de la app. Pero ¿qué es lo que no me ha gustado tanto de esta cuenta remunerada?

A pesar de que la Cuenta Trade Republic exija la declaración manual de los intereses en la Renta, se trata de una alternativa cómoda y rentable para remunerar los ahorros.

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Tarjeta Trade Republic Virtual

¿Qué hay de la tarjeta virtual de Trade Republic? Conseguirla es muy fácil y su gran ventaja es que es totalmente gratuita. Con ella, es posible pagar en comercios online y físicos gracias a Apple Pay o Google Pay.

Envío de la tarjeta física y comisiones

La Tarjeta de débito de Trade Republic virtual no tiene comisiones, pero si prefieres la versión física, debes abonar o bien 5€ por la Tarjeta Classic o bien 50€ por la Tarjeta Mirror.

1% de cashback en cada compra

Esta ventaja la ofrecen todos los tipos de tarjeta, incluida la versión virtual. Consiste en la devolución del 1% de todas las compras hasta 1.500 euros, sin embargo, no se transfiere la cantidad a tu Cuenta Efectivo, si no a tu plan de inversión. Para poder contar con este beneficio, por lo tanto, se debe invertir al menos 50€ en un plan de inversión.

Pagos contactless desde Apple Pay o Google Pay

No pasa nada si decides quedarte con la versión virtual de la tarjeta de Trade Republic, la gratuita. Si quieres, puedes pagar tus compras tanto físicas como online a través de tu smartphone con Apple Pay o Google Pay.

Aplicación de Trade Republic: ¿es fácil de usar?

Aunque su plataforma web es muy útil, lo cierto es que su app móvil es mucho más intuitiva. De hecho, tiene muy pocas secciones y es muy minimalista visualmente. Pero ¿es una buena app en comparación con otras? Esta es mi opinión de la app de Trade Republic tras utilizarla a lo largo de varias semanas:

Gestión de la app

Nada más entrar en la app verás dos secciones: Cartera y Efectivo. Más arriba, en un botón en la parte superior derecha se encuentra el apartado Tarjetas y, en la izquierda, los datos de tu cuenta. No tiene mucho más.

• Cartera. Este apartado recoge las inversiones, por lo que si quieres empezar a invertir, podrás hacerlo en unos sencillos pasos.
• Efectivo. Aquí es donde se deposita tu dinero, en la cuenta corriente. Verás el importe disponible, un gráfico con los ingresos y gastos y el resumen de tus intereses. Podrás ver, incluso, cuándo recibirás el próximo pago de intereses y cuál es la rentabilidad actual de tu cuenta.

Ingreso de dinero y transferencias

Al entrar en tu área de clientes, en el inicio, verás la opción Transferir. Clicando sobre este botón podrás tanto Añadir como Retirar dinero. Estas son las opciones que te ofrece Trade Republic:

• Añadir: puedes añadir dinero a la Cuenta Trade Republic a través de tu tarjeta de crédito o débito, mediante Apple Pay o Google Pay o por transferencia bancaria.
• Retirar: podrás retirar el dinero una vez hayas vinculado tu cuenta habitual con la de Trade Republic. Normalmente, la vinculación tarda entre 1 y 2 días hábiles.

Cuenta de efectivo al 3,3% TAE

Todos los meses recibirás los intereses en tu Cuenta Trade Republic. Por ejemplo, si depositas el importe máximo remunerable, que son 50.000€, ¿cuántos intereses generará tu cuenta cada mes?

Teniendo en cuenta que la rentabilidad es del 3,3% desde el 23 de octubre de 2024, recibirás anualmente un total de 1.650€ en intereses brutos (137,5€ al mes). Recuerda que Trade Republic te ingresa los intereses en bruto y que, luego, en la Declaración de la Renta, deberás introducir el importe recibido en intereses para que puedan aplicarte la retención, que será del 19% (313,5€). En total, habrás ganado en un año 1.336,5€ netos (111,3€ mensuales).

Invertir en Trade Republic

Si en tu caso tienes intención de abrir la cuenta para empezar a invertir, debes saber que Trade Republic ofrece funcionalidades prácticas para inversores:

• Un sistema de alertas y notificaciones personalizado.
• Gestión en tiempo real de tus operaciones.
• Información actualizada sobre los valores de mercado.
• Búsqueda de acciones y ETFs por nombre, aplicando criterios y filtros personalizados.
• Cronograma personal, donde se archivan todas las órdenes, los dividendos, las liquidaciones y los movimientos de cuenta.

Fiscalidad en Trade Republic: declarar intereses e inversiones

Para declarar los intereses en la Renta, tan solo deberás introducir el importe recibido en intereses durante el año anterior en la casilla correspondiente. Cada año puede variar el número de la casilla, pero para que te hagas una idea, este es el proceso:

1. En el borrador de la Renta, ve a “Rendimientos de Capital Mobiliario”.
2. Busca el apartado “Rendimientos de Capital mobiliario a integrar en la base imponible el ahorro”.
3. Introduce los intereses generados en la casilla “Intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general”.

Modelo 720: ¿cuándo se presenta?

El Modelo 720. Declaración sobre bienes y derechos situados en el extranjero, debe presentarse únicamente cuando tu patrimonio en cuentas o inversiones en el extranjero supera los 50.000€. Por lo tanto, si tienes una cantidad mayor en Trade Republic deberás presentar este documento en la sede electrónica de la Agencia Tributaria.

Es un trámite muy sencillo que no vale dinero, por lo que, si es algo que te frena para abrir la cuenta, piensa que rellenarlo serán dos minutos. Simplemente es una declaración informativa para Hacienda.

Letra pequeña de Trade Republic

En la propia web de Trade Republic podrás comprobar que ni la cuenta ni la tarjeta virtual tienen costes. También, podrás ver cuáles son las comisiones por invertir a través de la app si te interesa esta funcionalidad de la plataforma.

Cancelación de la cuenta

Es muy fácil cerrar tu Cuenta Trade Republic. Según como explican desde su página web, debes seguir estos pasos.

• Desde Cartera o desde Efectivo, toca tu avatar en la esquina superior izquierda.
• Desplázate hasta Servicios y pulsa Otros servicios y luego Cerrar cuenta.
• Descarga y rellena el formulario incluyendo una firma manuscrita.

La cancelación es permanente.

Tal y como indican desde Trade Republic “un cierre de cuenta es permanente y ya no podrás volver a registrarte en Trade Republic”.

Modificación de condiciones

“Trade Republic comunicará las modificaciones irrelevantes, en la medida en que sea legalmente posible, al Cliente en forma de texto a través del Buzón (Perfil) en la Aplicación a más tardar dos meses antes de la fecha de entrada en vigor prevista.” Por ejemplo, un cambio de rentabilidad en la cuenta, debería ser notificado con al menos dos meses de antelación.

Instrumentos financieros de Trade Republic

En Trade Republic puedes operar de forma manual con más de 10.000 acciones y ETFs, 50 criptos diferentes, derivados del partner Société Générale o puedes abrir uno de los 4.500 planes de inversión personalizados de manera totalmente gratuita.

Inversión en Trade Republic

Trade Republic ofrece negociaciones en acciones y ETFs, llegando a reunir 10.000 activos distintos con los cuales podrás operar. De estos 10.000 totales, más de 1.700 son ETFs, todos ellos de distintos sectores y zonas geográficas.

Las acciones restantes, por su parte, pertenecen a muchas de las empresas más destacadas de los mercados más importantes de EE.UU., Europa y Asia, como Amazon, Tesla o Alibaba.

Cualquier operación realizada con cualquiera de estos dos instrumentos tendrá una comisión de un euro. Es una tarifa plana, por lo que no afecta el volumen de la operación. El mínimo que puedes invertir, sin embargo, son 10 euros.

Por otro lado, otros de los dos activos disponibles recientemente en España son las criptomonedas y los derivados. Al igual que para las acciones y los ETFs, las operaciones con criptomonedas y derivados están libres de comisiones con una tarifa fija de 1 € en órdenes individuales para cubrir los costos de liquidación

Criptomonedas y derivados disponibles

Trade Republic tiene 52 criptomonedas disponibles para comprar: Bitcoin, Ethereum, XRP y muchas más, disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Un beneficio adicional es que las criptomonedas se almacenan en una cold wallet externa a la plataforma de Trade Republic.

En cuanto a los derivados, gracias a la asociación de Trade Republic con Société Générale, puedes acceder a innumerables warrants, opciones knock-outs y certificados apalancados de empresas europeas y estadounidenses.

Planes de inversión en Trade Republic

Como hemos adelantado, Trade Republic trajo al mercado español un producto innovador que ningún otro bróker había ofrecido antes. Son planes de inversión automatizados y gratuitos.

Es decir, no se aplican comisiones por abrir o cerrar planes de inversión. Las únicas comisiones aplicables son aquellas que deriven de la venta de posiciones de valores, a la cual se le aplicará una tarifa plana de gastos de terceros.

En la actualidad, su oferta consta de 2.510 planes de inversión en acciones, 2.156 en ETFs y 52 en criptos entre los que elegir. Selecciona los activos de tu interés, indica el importe que deseas añadir a tu plan de inversión y reinvierte las ganancias para obtener más beneficios.

Las inversiones tienen riesgo

Recuerda que, cuando inviertes, siempre existe la posibilidad de perder el capital, por lo que no puedes considerar estos planes como un producto de ahorro sin riesgo.

Comisiones y Tarifas de Trade Republic

Como decíamos, la base del modelo de Trade Republic es ofrecer muy bajas comisiones, lo que le ha permitido atraer a una gran cantidad de inversores. Por norma general, sólo aplica un euro por operación.

Aparte de estas comisiones, debes tener en cuenta que cuando vendas posiciones de valores de un plan de inversiones puede aplicarse una tarifa plana por gastos de terceros, que se calculará de manera particular.

Top 3 Alternativas a Trade Republic

¿Estás buscando una alternativa a Trade Republic? Hemos seleccionado los siguientes brókers en función de sus características, condiciones, así como las preferencias y los comentarios de miles de usuarios y, por supuesto, por nuestra propia experiencia:

En lo que respecta a la estructura de comisiones y tarifas, mientras que Trade Republic no cuenta con comisiones no comerciales y aplica un depósito mínimo de 10 €, éste es de 50 USD en eToro y, además, tendrás que soportar una tarifa de 5 USD por retiradas mínimas de 30 USD. Las comisiones por operar con eToro son bastante bajas, siendo gratis para acciones y del 1% para todas las criptomonedas disponibles en plataforma.

Otro aspecto diferencial a tener en cuenta entre ambos brókers, es que eToro sólo admite dólares americanos y Trade Republic sólo euros. Por lo tanto, y si tu idea es invertir en euros, tendrás que saber que eToro te aplicará una tarifa de conversión de moneda de 50 pips.

Como ves, elegir entre uno de estos dos brókers no es una decisión obvia, ya que tienen diferencias sustanciales que debes valorar detenidamente según tu perfil como inversor. Si ya eres usuario de Trade Republic y te llama la atención eToro, siempre puedes probar su cuenta demo.

El bróker cuenta con dos potentes y avanzadas plataformas de trading: xStation 5, su plataforma web, y xStation Mobile, su app móvil. Estas, a diferencia de la intuitiva app de Trade Republic, son algo complicadas y, quizás, no son tan llamativas para inversores que están empezando.

Respecto a las comisiones, la mayor distinción entre ambos brókers se encuentra en las tarifas no comerciales. Como hemos visto, Trade Republic está exento de estos costes, pero, sin embargo, XTB aplica una tarifa de custodia de 0,20% al año con un mínimo de 10 € al mes, una comisión por retirar fondos de 20 € si la transacción es menor de 200 € y, además, también tendrás que hacer frente a un coste por inactividad si no realizas movimientos anuales o depósitos en 90 días.

Algunas de las ventajas de XTB frente a Trade Republic son su cuenta demo y la cantidad de contenido formativo que incluye para aumentar los conocimientos de sus usuarios.

Al igual que Trade Republic, DEGIRO no ofrece una cuenta demo, pero su plataforma web y su app móvil son muy sencillas y muy fáciles de usar.

A nivel de comisiones, tanto Trade Republic como DEGIRO no cuentan con tarifas no comerciales. Además, en DEGIRO encontrarás muchas operaciones completamente gratis, como en la inversión de acciones, que tan sólo aplica 1 € de costes de tramitación, o su selección principal de ETFs.

Destacamos de DEGIRO su Academia del inversor, una completa sección con recursos educativos variados para ampliar, cómodamente, tus conocimientos y experiencia en los mercados financieros.

Ambos brókers son muy similares en algunos aspectos. Tu elección, en este caso, dependerá, fundamentalmente, de los activos financieros en los que estés interesado invertir.

Actualizaciones del artículo

• Se actualiza la remuneración (16/09/2024)
• Se incluye apartado sobre la cuenta remunerada de Trade Republic (06/09/2024)
• Cambios generales en eToro (20/05/2024)
• Se añade apartado sobre la letra pequeña (20/03/2024)
• La rentabilidad sobre el saldo aumenta al 4% de interés (19/12/2023)