Mejor bróker para un pequeño inversor en 2024: ¿Cómo elegirlo?
Si estás pensando en empezar a invertir en el mercado financiero, pero cuentas con poco capital de inversión, no te preocupes porque existen posibilidades. Debes saber que la elección del mejor bróker para un pequeño inversor, como te consideras, te llevará algún tiempo, ya que depende de una serie de factores imprescindibles para que la actividad te sea rentable.
En resumen
eToro, Freedom24 y Bitpanda son los tres primeros brókers que recomendamos si quieres empezar a invertir algo de dinero: depósitos mínimos reducidos, comisiones bajas y gran variedad de activos financieros.
Nosotros nos hemos permitido investigar y comparar las opciones disponibles en la industria y hemos elegido a los mejores brókers para un pequeño inversor. Estos son y ahora te toca a ti abrir una cuenta con el que mejor se adapte a tu perfil como inversor:
Bróker | Depósito mínimo | Comisión por operación | Custodia | Inactividad | Retiro | Cuenta demo |
eToro | 50 $ | Gratis o incluidas en el spread (hasta 2 $ para acciones) | Gratis | $10 USD | 5 $ por menos de 30 $ | Sí |
Freedom24 | 1 € | Desde 0,02€ + 2€ por orden | Gratis | Gratis | 7 € | Sí |
Bitpanda | 10 € | Desde 0,50% o spread variable | Desde 0,0125% | Gratis | Variable (gratis para transferencias SEPA) | No |
Trade Republic | 10 € | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | No |
Lightyear | No | 1 € en acciones y 0 € en ETFs | Gratis | Gratis | Gratis | No |
Interactive Brokers | No | A partir de 0’05% del valor negociado | Gratis | 1 € | Gratis | Sí |
Trading 212 | 10 € | Sólo comisión externa de corretaje | Gratis | Gratis | Gratis | Sí |
ClickTrade | No | 0,08% (según el activo) | Gratis | Gratis | Gratis | Sí |
iBroker | No | Según activo. Desde 0,08% en acciones Bolsa Española | Gratis | Gratis | Gratis | Sí |
IG | No | Desde 0,06% y spreads desde 1 pip | Gratis | 14 € al mes | Gratis | Sí |
¿En qué debería invertir un pequeño inversor?
La respuesta a esta pregunta dependerá de varios aspectos, como la cantidad de dinero que el pequeño inversor tenga para invertir, sus objetivos financieros a largo plazo y su nivel de tolerancia al riesgo.
Dicho esto, algunos de los instrumentos financieros que se recomiendan para que un pequeño inversor empiece a invertir son los siguientes:
Acciones
Las acciones, sobre todo, las de grandes empresas consolidadas, populares y rentables suelen ser una opción más segura que las acciones de empresas más pequeñas o emergentes. Estas empresas, como Amazon, Apple o Microsoft, han demostrado ser exitosas a lo largo del tiempo en lo que a acciones se refieren y tienen un buen historial de pago de dividendos.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Son similares a los fondos indexados, pero se negocian en bolsa como una acción y su comisión de gestión es relativamente baja. Los ETFs ofrecen una gran diversificación y permiten a los pequeños inversores acceder a varios activos, como acciones, bonos, materias primas, entre otros.
Bonos
Este activo ofrece una renta fija y es una opción más conservadora que las acciones, ya que proporciona un flujo de ingresos predecible y puede ser menos volátil. Los bonos gubernamentales suelen ser más seguros que los bonos corporativos, pero, generalmente, tienen una menor rentabilidad.
Mejores brókers para un pequeño inversor
La búsqueda del mejor bróker para un pequeño inversor debe basarse en diferentes aspectos, entre los que destacan las tarifas y comisiones que aplica el bróker.
Veamos, a continuación, los que consideramos los mejores brókers que pueden aportar una alta rentabilidad invirtiendo poco capital.
eToro: Sin comisiones por transacción
Comenzamos nuestro análisis detallado de mejores brókers para un pequeño inversor con eToro, ya que no aplica comisión por las operaciones o están incluidas en el diferencial, excepto para acciones que cobra 1 o 2 USD según la bolsa desde el 11 de agosto de 2024.
Aunque eToro requiere un depósito mínimo de 50 $, éste es más que asequible para pequeños inversores que no quieren comprometer grandes cantidades de dinero. Por lo tanto, y gracias a sus bajas tarifas de trading, eToro es una opción muy atractiva para los inversores que desean mantener sus costes bajos.
Etoro
4.6 5.0
Es para ti si...
Es para ti estás buscando una plataforma fácil de usar, intuitiva y segura.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
4.8 Expertos
4.1 Usuarios
- Plataforma de inversión multi-producto, con más de 5.000 mercados disponibles.
- Ofrece una cuenta demo totalmente gratuita e ilimitada.
- Supervisada por la CNMV en España.
- Operativa sencilla y amigable para los inversores menos expertos.
Pros
- Amplísima y variadísima oferta de productos financieros para invertir.
- Posibilidad de compraventa de más de 70 criptomonedas.
- Herramientas de Social Trading.
- 100% autorizado y regulado en la UE.
- Permite invertir en ETFs sin comisiones.
Contras
- Todas las cuentas están denominadas en dólares (USD).
- Comisión fija de $5 por retirada de fondos.
Con eToro puedes invertir en una gran variedad de activos financieros como acciones y ETFs, criptomonedas, etc.
Por otro lado, la plataforma de trading de eToro es muy intuitiva y fácil de usar, por lo que tiene un margen de error bastante bajo en el sentido de usabilidad. Además, el bróker dispone de una cuenta demo con 100.000 € ficticios para practicar.
Pero, sin duda, lo que más nos gusta de eToro es su función de Copy Trading, muy útil para pequeños inversores que pueden replicar las estrategias de trading de otros usuarios exitosos, consiguiendo una competitiva rentabilidad.
eToro ayudaría a los pequeños inversores si eliminase ciertas comisiones no comerciales, como la que aplica para el retiro de fondos. Actualmente, eToro cobra 5 $ por retirar menos de 30 $, coste que consideramos bastante alto si lo comparamos con el resto de tarifas que aplica.
Freedom24: rendimiento en € y USD
Otro de las plataformas incluidas en nuestro ranking de brókers para principiantes es Freedom24, ya que permite invertir en acciones, ETF y opciones sobre acciones en las 15 bolsas de valores más grandes de América, Europa y Asia, con un depósito mínimo de tan solo 1 €.
Freedom24
4.2 5.0
Es para ti si...
Si buscas un bróker para diversificar tu cartera de inversión y rentabilizar tu saldo en efectivo no invertido.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
4.0 Expertos
4.5 Usuarios
- Regulado por CySec.
- Depósito mínimo de 1€.
- Comisiones de desde 0,02€ por acción + 2€ por solicitud
- Más de 1 millón de activos financieros disponibles
- Cuenta con rendimientos al 3,15% en EUR y al 4,83% en USD
Pros
- Gran variedad de activos acciones y ETFs (acciones, ETF, bonos, futuros)
- Cuenta de inversión con rendimientos para todos los usuarios
- Soporte disponible en español
Contras
- Comisión por retiros y colocaciones con tarjeta
- No permite la inversión en criptos
A su vez, cualquier usuario de Freedom24 disfrutará de su Cuenta D con rendimiento del 3,15% sobre colocaciones en euros o 4,83% si las colocaciones se hacen en dólares.
Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario o una cuenta bancaria.
Bitpanda: Cashback del 2%
Podemos decir que Bitpanda es un bróker desde 2021, ya que, aunque se lanzó en 2014, solo fue como plataforma de Exchange. En la actualidad, permite invertir en acciones, ETFs, criptomonedas criptoíndices, metales preciosos y materias primas con unas comisiones realmente asequibles, ya que la mayoría está incluidas en el spread y el depósito mínimo es de tan solo 10 €.
Bitpanda
4.3 5.0
Es para ti si...
Es para ti si buscas invertir en criptomonedas conjuntamente con otros activos como acciones y ETFs, metales preciosos y materias primas.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
4.4 Expertos
4.0 Usuarios
- Proveedor de servicios de cambio de moneda virtual por el Banco de España.
- Registrada en el Banco de España, Austria (FMA), Francia (AMF), República Checa (VASP), etc.
- Depósito mínimo de 10€. Inversión desde 1€.
- Comisión de 1,49% por compra y venta de criptomonedas.
- Permite operar en criptomonedas, acciones, ETFs, metales preciosos y materias primas.
Pros
- Interfax sencilla e intuitiva.
- Opera las 24 horas.
- Fácil proceso de apertura.
Contras
- Apalancamiento disponible solo para criptos.
- Las comisiones no quedan del todo claras.
Bitpanda no es solo una plataforma de trading sencilla y fácil de usar, es un servicio mucho más completo, ya que incluye diferentes herramientas y servicios adicionales como:
- Bitpanda Card: tarjeta de débito Visa para pagar en comercios con tus activos disponibles. Ofrece hasta el 2% de cashback para clientes VIP BEST.
- Bitpanda Savings: sus planes de ahorro que puedes configurar con cualquier activo para compra de manera automática.
- Bitpanda Spotlight: para acceder de manera preferente a nuevos proyectos criptos con las mejores condiciones de compra y venta.
- Bitpanda Leverage: para operar con criptos en largo y en corto en más de 10 posiciones de apalancamiento.
Estos son solo algunos de los diferentes servicios extra de Bitpanda. Además, tienes una sección completísima de educación con cantidad de recursos interesantes y muy útiles para seguir aprendiendo y mejorando tu trading.
Trade Republic: Cuenta remunerada
Aunque Trade Republic nació en Alemania en 2015, empezó a operar en España en 2021. A través de su plataforma es posible operar en acciones, ETFs y criptomonedas a partir de 1 €, aunque su depósito mínimo es de 10€.
También ofrece planes de inversión con ETFs o acciones, así como negociación en derivados y bonos.
Trade Republic
3.7 5.0
Es para ti si...
Es para ti si quieres invertir en acciones y ETF’s en una plataforma muy intuitiva.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
3.8 Expertos
3.3 Usuarios
- Regulado por Bundesbank, BaFin
- Depósito mínimo de 10€
- Sin comisión de depósito
- Permite operar con acciones, ETF’s y Warrants
Pros
- Plan de inversión propio
- Regulación, con garantía de hasta 100.000€
- Comisión de solo 1€ por operación
- Cuenta remunerada al 3% TAE
Contras
- No es posible operar con criptos en España
- No indicada para expertos en Trading
- Hay que presentar los modelos D6 y 720
Una de las principales peculiaridades de Trade Republic es su cuenta remunerada: cualquier cliente, tanto nuevo como existente, obtiene un 3% TAE anual hasta 50.000€ sobre el saldo efectivo de su cuenta y con pago mensual de los intereses.
Igualmente, incluye una tarjeta de débito con retiros de efectivo sin límites y gratuitos a partir de 100€, así como un 1% de cashback en compras.
Lightyear: Recién llegado
Aunque Lightyear llega a España en 2024, ya ha sabido posicionarse como un bróker para inversores con poco capital gracias a que enfoca su actividad en acciones con una comisión de tan solo 1€ por orden y los ETFs, en este sin comisión alguna.
Lightyear
4.0 5.0
Es para ti si...
Buscas un bróker para invertir principalmente en acciones y ETFs a nivel particular o como empresa, además de rentabilizar tus ahorros.
Regulado por:
Productos/Activos disponibles
Fondo Garantía Depósitos
Atención al cliente en español
Valoraciones
4.0 Expertos
- Bróker de origen británico fundado en 2020
- Sin comisiones por invertir en ETFs
- 1 € por operación en acciones
- No hay depósito mínimo
- Rentabilidad por los ahorros sin invertir
Pros
- Bróker regulado y autorizado en la Unión Europea
- Comisiones reducidas (ETFs sin comisiones)
- Alta rentabilidad para el saldo no invertido
- Ideal para principiantes e inversores a largo plazo
Contras
- Poca variedad en su oferta de activos financieros
- Sin cuenta demo para practicar
- No incluye recursos educativos para sus usuarios
Esta estructura de comisiones bajas junto a que no aplica depósito mínimo ni otras comisiones, además de la remuneración que ofrece a todos sus clientes sobre el efectivo no invertido, hacen que Lightyear pueda competir directamente con otros brókers más establecidos en España.
Consejos antes de elegir el mejor bróker para un pequeño inversor
Antes de empezar a invertir en el mercado financiero, debes fijarte en varios aspectos importantes a la hora de elegir el mejor bróker para un pequeño inversor. Estos son algunos puntos clave que podrían ayudarte:
- Definir tu perfil de inversor evaluando ciertos factores que pueden influir en tu estrategia de inversión, como tu experiencia previa o el nivel de riesgo que puedes soportar.
- Conocer los instrumentos financieros para saber cómo funcionan, sus riesgos, la posible rentabilidad, etc., con el objetivo de invertir en los que mejor se adaptan a tus necesidades como pequeño inversor.
- Establecer tus objetivos de inversión que pueden ser a corto o largo plazo y deben ser realistas y alcanzables.
- Probar las cuentas demo de los brókers que más te llaman la atención, de modo que puedas practicar con los activos en los que te interesan invertir para saber si pueden llegar a ser rentables o menos.
- Investigar al bróker para saber si cuenta con las regulaciones pertinentes así como con otros sistemas de seguridad y garantía de su plataforma.
- Consultar opiniones de otros usuarios que puedan darte una visión global del bróker.
- Buscar asesoramiento profesional si consideras que es necesario, ya que si andas algo perdido, puede ser una buena solución al principio.
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