Bancos para empresas – ¿Cuál es el mejor del 2023?
En un mundo cada vez más globalizado y competitivo, las empresas, sean del tamaño que sean, necesitan contar con el apoyo de un banco reputado y eficiente para gestionar sus finanzas y operaciones diarias. Sin embargo, con tantas opciones disponibles en el mercado, puede resultar difícil encontrar el mejor banco para tu empresa.
En este artículo, queremos ayudarte en esta búsqueda analizando las mejores opciones que, bajo nuestro punto de vista, te aportarán las condiciones más favorables para el éxito financiero de tu negocio. ¡Sigue leyendo para descubrir cuál es el mejor banco para tu empresa!
Top 5 Mejores bancos para tu empresa
Entre todas las alternativas que encontramos, hemos diseñado nuestro ranking de los 5 mejores bancos para tu empresa:
✓ Cuenta Empresas
✓ Tarjetas gratis
✓ Emisión de cheques sin comisión
✓ Cuenta para empresas
✓ 100% online
✓ Tarjetas físicas y virtuales
✓ Transferencias nacionales e internacionales
✓ Cuenta sin comisiones para empresas y autónomos
✓ Cambio de divisas gratis, ideal si haces negocios en el extranjero
✓ Tarjetas inteligentes que se adaptan a ti
A continuación, pasamos a detallar minuciosamente las ofertas de cada banco, incluyendo sus principales ventajas y condiciones.
Banco BBVA para empresas
El más que conocido Banco BBVA ofrece la cuenta Empresas Bienvenida, una propuesta tradicional aunque totalmente online y sin comisiones de administración y mantenimiento, siempre que la facturación anual de la empresa sea inferior a 5 millones de euros.
Cuenta Empresas Bienvenida BBVA
4.2 5.0
Es para ti si...
Si tu negocio o tu empresa tiene una facturación que no supera los cinco millones de euros al año
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
4.3 Usuarios
- Promoción: Hazte cliente ahora y elige una de estas dos promociones: Financiación hasta 30.000€ a Euribor + 0% durante el primer año, o TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.
- Nada de comisiones por una tarjeta Negocios de débito o de crédito
- Nada de comisiones por pagar nóminas, emitir cheques o hacer transferencias en euros en euros, coronas suecas o en Leu rumano
- Operativa con total seguridad a través de internet
Ventajas
- Agilidad en las gestiones y de manera online
- Controla tus movimientos
- Automatiza los pagos de tu empresa
Desventajas
- Comisión por retirada de efectivo en ventanilla
- Comisión por descubierto tácito en cuenta
- Gasto por regularización de descubierto de 30 euros si es por encima de 18 euros
Entre las ventajas que ofrece el Banco BBVA a las empresas encontramos las siguientes:
- Tarjeta Negocios de crédito o débito gratuita y sin comisiones.
- Transferencias gratis en el Espacio Económico Europeo.
- Emisión de nóminas
- Emisión y cobro de cheques nacionales sin comisiones.
- Acceso a financiación para tu empresa.
Además, si te decides ahora por el BBVA como el mejor banco para tu empresa, podrás adherirte una de estas dos promociones:
- Financiación para tu negocio con condiciones exclusivas durante el primer año.
- TPV Android + Bono TPV exentos de coste alguno durante los primeros 12 meses.
Si eres autónomo o empresa con una facturación de más de 5 millones de euros, la Cuenta Negocios Bienvenida o la Cuenta para empresas Premium Bienvenida.
Banco para negocios Qonto
Ya seas autónomo, hayas lanzado una startup o tengas una PYME, el neobanco francés Qonto tiene la solución para ti.
Cuenta Negocios Qonto
4.5 5.0
Es para ti si...
Si como profesional buscas una cuenta corriente sin complicaciones, 100% online y con la que estarás al tanto de tus operaciones contables y bancarias
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.4 Expertos
4.7 Usuarios
- Una cuenta de empresa profesional 100 % online
- Te ofrece un detallado historial con todas las transacciones ilimitado y en tiempo real
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
Ventajas
- Permite hacer transferencias tanto nacionales como internacionales
- Cuenta online para manejar por medio de la app estés donde estés
Desventajas
- No tiene oficinas físicas en España
- No se puede hacer ingreso de efectivo
- No se puede hacer ingreso de cheques
La peculiaridad de Qonto es que tiene diferentes planes según seas autónomo (Basic, Smart y Premium) o una Startup o PYME (Essential, Business y Enterprise). Y es que este banco online no ofrece una simple cuenta bancaria, sino un servicio completo para empresas, en el que incluye una herramienta de facturación y gestión de pagos, la automatización de la contabilidad, reembolso de gastos, etc.
Entre las características comunes de las diferentes opciones del banco Qonto para tu empresa, destacamos las siguientes:
- A partir de una cuenta bancaria con IBAN con fácil apertura desde diferentes países de Europa.
- Tarjeta Mastercard de débito gratuita y tarjetas virtuales ilimitadas (excepto en el plan Basic de autónomos).
- Desde 30 transferencias gratuitas en la zona SEPA.
Además, puedes probar 30 días gratis cada plan para poder decidir cuál es el más conveniente para tu empresa.
Por último, comentar que Qonto también ofrece un servicio de Creación de empresa, para constituir tu Sociedad Limitada, con registro del nombre y cuenta bancaria empresarial.
Por todos estos aspectos, consideramos a Qonto como uno de los mejores bancos para tu empresa.
Banco Revolut para empresas
Vamos con otra fintech, en este caso británica:Revolut. Este es uno de los mejores bancos online para abrir una cuenta empresa, y es su cuenta Business te permite operar como empresario por todo el mundo.
Cuenta Revolut Business
3.8 5.0
Es para ti si...
Si buscas una cuenta con un carácter internacional ya que necesites hacer tus operaciones bancarias en diferentes divisas (te permite hasta 30 distintas). Y todo ello sin comisión por ese cambio para pasar a otra moneda
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
2.9 Usuarios
- Permite operar en 30 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o MasterCard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas
- Esta misma modalidad, la cuenta Free, tampoco te ofrece servicio o soporte las 24 horas del día los 7 días de la semana en caso de tener alguna incidencia en tu cuenta
Al igual que Qonto, Revolut también clasifica sus servicios para empresas en cuatro planes diferentes: Free, que es totalmente gratis, Grow, por 25 € al mes, Scale, cuya fee aumenta a 100 € mensuales, y el plan Enterprise, que es completamente personalizable y más indicado para empresas grandes.
Por lo tanto, según el plan que que escojas, disfrutarás de más o menos ventajas como:
- Tarjetas de crédito y débito.
- Tarjetas virtuales.
- Transferencias nacionales e internacionales
- Conversión de más de 28 divisas.
- Gestión de facturación y cobros.
- Gestión de equipos.
Entidad para negocios Wallester
Más que un banco, es un proveedor de servicios de pago con licencia propia y nos propone una solución Business algo diferente a las que hemos analizado hasta ahora.
Cuenta Wallester
4.2 5.0
Es para ti si...
Si eres una empresa que quieres tener en una misma plataforma la gestión financiera (gastos, contabilidad, facturas), además de contar con tarjetas físicas y virtuales para tus empleados.
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.2 Expertos
- Plataforma para la gestión financiera todo en uno
- Control de gastos a tiempo real
- Tarjetas de gastos para la empresa
Ventajas
- Gestión económica de la empresa en una misma plataforma
- Emisión ilimitada de tarjetas virtuales
- Permite la compra de anuncios y publicidad en medios online
Desventajas
- Solo es apto para empresas
- Toda la gestión se hace de manera online
- Los planes más completos tienen un coste
Comenzamos indicando que se distingue por su enfoque hacia la creación de tarjetas virtuales y físicas para los empleados, siendo éste su mayor reclamo. Del mismo modo que sus dos competidores anteriores, Wallester también propone cuatro planes de suscripción: Free, Premium, por 199 € al mes, Platinum, que aumenta hasta los 999 €, y Enterprise Suite, que se trata del plan personalizable.
Entre las características comunes de estos planes, destacamos las siguientes:
- App para el control de los gastos.
- Gestión de la contabilidad.
- Integración de eWallets.
- Exportación de datos.
- Soporte mediante chat.
Tarjetas para empleados Soldo
Para cualquier tipo y tamaño de empresa, Soldo ofrece una plataforma completa e integral para todos los empleados de la misma.
Cuenta Empresa Soldo
4.0 5.0
Es para ti si...
Si quieres una cuenta para tu negocio que no te cueste nada durante el primer año de vida del contrato y con ventajas si te interesa pedir préstamo o una póliza de crédito
Comisiones
Tarjeta de Débito
Bizum
Sacar Dinero
Valoraciones
4.0 Expertos
- Control de todos los gastos de tu empresa
- Compatible con otra cuenta de otra entidad financiera
- Control de los gastos que hacen los empleados de la empresa
Ventajas
- Todo se puede hacer por medio del teléfono móvil
- Durante el primer año no se paga nada
- Esta plataforma permite la integración de varios programas tanto contables como de gestión de flujo de caja o de manejo de cuentas
Categorizado en tres planes distintos cuya fee se abona mensualmente por usuario, tanto el Pro como el Premium te permiten probarlos durante 30 días. Posteriormente, tendrás que pagar 6 € o 10 € respectivamente por usuario y mes, siendo el mínimo tres usuarios para cada plan. El tercer plan, es el Enterprise personalizable para el cual puedes reservar una demo.
Algunos de los beneficios que estos planes tienen en común son:
- Tarjetas de plástico y virtuales.
- Apple Pay y Google Pay.
- Gestión de facturas y gastos.
- Configuración de transferencias automáticas.
- Monederos multidivisas.
- Soporte a través de chat y correo electrónico.
Ventajas y (desventajas) de los bancos para empresas
Antes de decidirte por el mejor banco para abrir una cuenta para tu empresa, debes conocer las ventajas que te puede aportar, así como algunos contras que también tendrás que considerar.
Ventajas de los bancos para empresas
- Proporcionan gran variedad de servicios financieros para ayudarte a administrar mejor las finanzas de tu negocio.
- Cuentan con herramientas y tecnología financiera para mejorar la eficiencia y productividad de las empresas.
- Facilitan la gestión de facturas, pagos y cobros, reduciendo el riesgo de errores y ahorrando tiempo.
- Registran un seguimiento preciso de los ingresos y gastos de la empresa.
- Garantizan la protección de las empresas, así como la de sus transacciones y operaciones, gracias a diferentes medidas de seguridad.
- Brindan asesoramiento y orientación financiera para que los empresarios puedan tomar decisiones más informadas sobre la gestión financiera de su negocio.
Desventajas de los bancos para empresas
- Posibles tarifas o comisiones ocultas en determinados
- Pueden requerir un saldo mínimo o una facturación anual máxima.
- Las empresas pueden verse afectadas por riesgos cibernéticos, como el robo de identidad del banco y el fraude electrónico.
- La documentación y los requisitos solicitados pueden ser numerosos en algunos casos.
¿Cuáles son los servicios adicionales que ofrecen los mejores bancos para empresas?
Como hemos visto, los mejores bancos para empresas no se limitan a ofrecer las prestaciones básicas, sino que engloban numerosos servicios adicionales y útiles para la gestión financiera de una empresa. Algunos de los más interesantes son los que enumeramos a continuación:
- Tarjetas de débito y crédito corporativas: diseñadas específicamente para empresas, que ofrecen beneficios como programas de recompensas, descuentos en compras, etc.
- Red de oficinas y cajeros automáticos: muchos de los mejores bancos para empresas cuentan con estos servicios para facilitar el acceso a efectivo y a atención personalizada de sus clientes.
- Gestión de la contabilidad: mediante diferentes herramientas de previsión y administración de los ingresos y los gastos.
- Banca digital: desde la web o la app móvil, las empresas pueden realizar transacciones, verificar saldos, revisar estados de cuenta, pagar facturas y mucho más.
- Financiación: a través de préstamos y líneas de crédito diseñados específicamente para empresas.
- Servicio de soporte: los mejores bancos para empresas cuentan con equipos de servicio de atención al cliente especializados y altamente capacitados para ayudar con cualquier cuestión financiera.
¿Cómo elegir el mejor banco para mi empresa?
La elección del mejor para tu empresa es una decisión importante y dependerá tus necesidades específicas. Seguidamente, presentamos algunos factores clave que debes considerar al elegir uno de los mejores bancos para empresas:
Experiencia y reputación del banco
Verifica los años de experiencia por parte del banco en la industria financiera, así como su historial y su reputación dentro del mercado. Además, en internet encontrarás cantidades de reseñas y opiniones de los diferentes bancos que existen, a las que no está de más echarles un vistazo.
Seguridad del banco
Va ligada con el punto anterior. Que un banco tenga experiencia contrastada y sea confiable es sinónimo de seguridad. No obstante, confirma que el banco cuenta con ciertos sistemas de protección que protegen los datos de los clientes. así como sus fondos depositados.
Servicios bancarios
Antes de elegir el mejor banco para tu empresa, enumera los servicios que necesitas que te preste. Posteriormente, busca los mejores bancos para empresas que ofrezcan esos servicios que te interesan y que incluyan otros que puedan ser útiles en un futuro.
Costes y cargos del banco
Compara los diferentes costes y cargos que aplican los mejores bancos para empresas, así como las mensualidades de aquellos que ofrecen diferentes planes de suscripción. Y, por supuesto, lee siempre la letra pequeña.
Accesibilidad del banco
El hecho de que el banco tenga sucursales físicas en tu zona puede ser interesante si te consideras un empresario tradicional o si crees que necesitarás acudir en algún momento para ser atendido personalmente. Así mismo, verifica si el banco cuenta con cajeros automáticos cerca de tu empresa o de los lugares donde que visitas frecuentemente por negocios. También es fundamental, hoy en día, el acceso digital al mejor banco para empresas, de manera que puedas gestionar tu negocio en cualquier momento y lugar.
Servicio de atención al cliente del banco
Revisa y comprueba que la atención al cliente del banco es profesional, de calidad y eficaz. Igualmente, asegúrate de que puedes recibir ayuda y asesoramiento en un amplio rango de tiempo y desde varios canales como el presencial, el telefónico o a través de correo electrónico y chat.
Promociones del banco
Ten en cuenta las posibles ofertas o descuentos vigentes en el banco en ese momento, ya sea en el momento de darte de alta como nuevo cliente o una vez que ya lo eres.
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