Los mejores bancos para jóvenes: Guía actualizada

Encontrar el mejor banco para jóvenes siempre es una decisión importante, y es algo que debes considerar si ha llegado el momento de abrir tu primera cuenta bancaria o quieres cambiar de banco.

Por eso, en este artículo, encontrarás todo lo que necesitas saber para que tu elección sea todo un acierto. ¿Comenzamos?

¿Cuál es el mejor banco para jóvenes?

La búsqueda del mejor banco para jóvenes dependerá de varios factores, siendo el principal factor el hecho de que cuentes con una nómina o no. ¿Quieres saber cuál es el mejor banco para jóvenes sin nómina y los mejores bancos para jóvenes con nómina? Aquí te mostramos nuestros rankings:

Mejores bancos para jóvenes sin nómina

Si eres estudiante o, simplemente, no trabajas y, por tanto, no tienes una nómina mensual que ingresar, te proponemos los siguientes bancos con cuentas sin nómina:

Entre las muchas características de esta cuenta, algunas de las más interesantes son que te permite pagar sin comisiones durante tus viajes fuera de España y cuenta con gran cantidad de promociones, entre las que se encuentra, actualmente, el reembolso de una suscripción durante 6 meses hasta un máximo de 9,99 € al mes (Netflix, Spotify, HBO, etc).

Ciertos puntos a destacar de uno de los mejores bancos para jóvenes, como es el BBVA, son los siguientes:

Entre las ventajas que encontramos en este banco para jóvenes, señalamos las siguientes:

Entre los beneficios que encontramos en EVO como uno de los mejores bancos para jóvenes, encontramos los siguientes:

A través de Revolut puedes conseguir las ventajas que enumeramos a continuación:

Estos beneficios dependen e irán en aumento, según el plan Revolut en el que estés suscrito:

• Plan Estándar que es totalmente gratuito.
• Plan Plus que conlleva una fee de 2,99 € al mes.
• Plan Premium por 7,99 € al mes con 3 meses de prueba gratis.
• Plan Metal con una suscripción mensual de 13,99 €.

Entre los puntos positivos que el banco ING ofrece al abrir este tipo de cuenta, distinguimos los siguientes:

Como mejor banco para jóvenes, el Sabadell te ofrece una serie de beneficios que enumeramos en la siguiente lista:

Algunos de los puntos a considerar son:

Mejores bancos para jóvenes con nómina

En cambio… ¿Cuál es el mejor banco para jóvenes en España si ya tienes una nómina que ingresar? En este caso, nos limitamos a tres entidades bancarias, ya que son las que mejores condiciones te ofrecerán en este sentido:

Dentro de la Cuenta Nómina de ING encontrarás diferentes utilidades como:

Para ello, deberás ingresar una nómina mensual, pensión o prestación de desempleo de al menos 900 € o recibir transferencias regulares desde otro banco por el mismo importe.

En el caso de que cumplas con los requisitos anteriores y te decidas por Openbank, contarás con los siguientes beneficios:

El banco BBVA, a través de esta cuenta, ofrece los siguientes beneficios a sus clientes:

En el caso de que no se cumplan las condiciones que detalla el banco para tener esta cuenta activa sin comisiones, se aplicarán 160 € anuales de mantenimiento con liquidación trimestral.

¿Qué ventajas ofrecen los bancos para jóvenes?

Los mejores bancos para jóvenes ofrecen una serie de ventajas específicas y comunes que permiten a sus clientes gestionar su dinero de manera efectiva y sin preocupaciones:

Bancos sin comisiones

Todos los bancos de nuestros rankings ofrecen la oportunidad a sus clientes más jóvenes de acceder a una cuenta bancaria gratuita y sin comisiones de apertura, mantenimiento o administración.

Tarjetas de débito y crédito gratuitas

¿Quién no quiere la libertad de pagar cuando y donde quiera? Los jóvenes españoles están de suerte, ya que pueden tener una tarjeta de débito, e incluso de crédito, totalmente gratis al ser cliente de uno de los mejores bancos para jóvenes. Estas tarjetas no tienen costes adicionales de mantenimiento o renovación y también permiten pagar directamente con el móvil.

Transferencias y retiros gratis

Los mejores bancos para jóvenes deben permitir que estos puedan realizar transferencias y puedan sacar dinero, de manera totalmente gratuita, tanto en España como en otras partes del mundo. Además, Bizum, como sabemos, ya se ha asentado entre los jóvenes y no tan jóvenes, por lo que es esencial que tu banco también tenga este servicio disponible para poder enviar y recibir dinero de manera instantánea.

Descuentos y promociones especiales

La mayoría de los bancos proporcionan descuentos y promociones exclusivas para jóvenes en diferentes productos y servicios, como viajes, suscripciones, compras online, entre otros. Así mismo, también se pueden encontrar programas de recompensas por traer a varios amigos al mismo banco.

App móvil

En la actualidad, todos los bancos cuentan con una aplicación móvil que permite a los jóvenes abrir fácilmente una cuenta bancaria, gestionar su dinero, realizar transferencias bancarias, realizar compras, etc., lo que les proporciona mayor comodidad y flexibilidad.

Asesoramiento financiero

Algunos bancos cuentan con un programa de asesoramiento y educación financiera, ya sea en persona o a través de recursos online, con el objetivo de ayudar a los jóvenes a aprender a gestionar su dinero de manera responsable y a planificar su futuro financiero.

¿Qué operativa ofrece un banco para jóvenes?

Los mejores bancos para jóvenes funcionan de manera similar a cualquier banco, pero cuentan con algunos servicios y características específicas que ayudan a satisfacer las necesidades y preferencias más concretas de los clientes más jóvenes.

En líneas generales, los bancos para jóvenes ofrecen cuentas corrientes sin comisiones de fácil y rápida apertura, las cuales incluyen siempre una tarjeta de débito gratuita. Algunos de los mejores bancos para jóvenes también ofrecen cuentas especiales para estudiantes que tienen características adicionales, como líneas de crédito estudiantiles y otros beneficios para ayudar a los estudiantes a administrar su dinero mientras están en la universidad.

Pero no sólo están disponibles este tipo de productos financieros, sino que, además, los clientes de los bancos para jóvenes pueden acceder a otros como pequeños préstamos o créditos, cuentas de ahorro, etc., los cuales les pueden ayudar a financiar compras importantes, como la adquisición de su primer coche o la financiación de su educación universitaria.

Una de las principales libertades financieras que los jóvenes adquieren a la hora de abrir una cuenta en el banco, es la posibilidad de administrar su dinero como prefieran, es decir, el poder domiciliar facturas o suscripciones, depositar o retirar dinero en efectivo, realizar transferencias, etc.

Como último punto, y no menos importante, los mejores bancos para jóvenes ofrecen herramientas de presupuesto y ahorro que configuran metas de ahorro, alertas sobre gastos excesivos y proporcionan consejos financieros personalizados.

Y para finalizar, uno de los aspectos más atractivos de esta operativa bancaria para jóvenes es que se puede materializar de manera física, pero también de manera online, gracias a la digitalización. Esto permite a los jóvenes poder acceder a su banco y realizar operaciones bancarias en cualquier momento y en cualquier lugar, incluyendo la posibilidad de hacer transferencias, pagar facturas, verificar el saldo de la cuenta, etc.

¿En qué fijarse al elegir un banco para estudiantes o jóvenes?

Elegir el mejor banco para jóvenes o estudiantes debe ser una decisión meditada, ya que, aunque tengan servicios en común, habrá bancos que ofrezcan ventajas que marquen la diferencia entre uno y otro y que, a su vez, se ajusten a tus necesidades.

Algunos de los principales puntos a tener en cuenta son:

Evalúa tus necesidades

Es lo primero en lo que debes pensar. ¿Cuál es el principal fin que tienes para querer acceder a un banco? Puede ser ahorrar, pagar tus estudios, recibir y enviar transferencias, disponer de Bizum, hacer compras por Internet… Al tener claro lo que necesitas, podrás elegir el mejor banco para jóvenes que ofrezca los productos y servicios que te sean útiles.

Compara las tarifas y comisiones

Normalmente, todos los mejores bancos para jóvenes no cobran comisiones por apertura de una cuenta ni por su mantenimiento. Sin embargo, encontrarás bancos que te aplican alguna comisión por otros servicios como transferencias o retiros. Es imprescindible comparar las comisiones que aplica cada banco para elegir aquel que es más adecuado para ti según tus intereses y preferencias.

Revisa los servicios online

Hoy en día, es importante que el banco ofrezca servicios online y que, además, puedas acceder a ellos desde tu móvil, para realizar operaciones bancarias en cualquier momento y lugar, como hacer transferencias, pagar facturas, etc. Además, verifica si la app móvil del banco es fácil de usar e intuitiva.

Confirma la disponibilidad de cajeros automáticos

Asegúrate de que el banco te ofrezca una amplia red de cajeros automáticos, tanto en España como en otros países del mundo, y que no te cobren comisiones por retirar efectivo en otros cajeros que no sean propios de la entidad.

Considera las promociones

Algunos de los mejores bancos para jóvenes ofrecen beneficios adicionales, como promociones por apertura de una cuenta, descuentos en tiendas y restaurantes, recompensas por traer a un amigo, etc. Esto siempre será un gran incentivo para decidirte por un banco u otro.

Comprueba si tiene oficinas físicas

Aunque la banca online es la preferencia para la mayoría de los jóvenes en la actualidad, puede ser una buena idea elegir un banco que, a su vez, tenga sede física en tu ciudad. Este aspecto te permitirá acudir a la oficina más cercana para poder realizar cualquier operación, así como recibir asistencia personal de manera más fluida.

Servicio al cliente

Elige un banco que te brinde un buen servicio de atención al cliente, ya sea a través de chat online, correo electrónico, teléfono o en persona. Revisa también los horarios de atención al cliente y la disponibilidad de soporte técnico. Este punto es esencial para cualquier duda o problema que tengas con tus operaciones.

¿Hasta qué edad te consideran joven los bancos?

La edad máxima a la que los bancos consideran a una persona joven varía según la entidad financiera y el país en el que se encuentren. Por norma general, los bancos en España suelen considerar a los jóvenes a partir de los 18 años y hasta los 30 años aproximadamente, en algunos casos, incluso hasta los 35 años de edad.

En el caso de que seas mayor de edad, podrás tener la libertad de acceder a un banco sin necesidad de otra persona. Pero si eres menor de 18 años, deberás contar con el apoyo de tus padres, tutores o representante legal para poder abrir una cuenta bancaria o acceder a cualquier otro producto financiero.

¿Cobran comisiones los bancos para jóvenes?

Como hemos ido comentando a lo largo del artículo, los mejores bancos para jóvenes no suelen cobrar ningún tipo de comisión a sus clientes, ni por apertura, mantenimiento o administración.

Ahora bien, si se trata de un banco al que le contratas una cuenta corriente para tu nómina y tiene ese requisito específico para no aplicar comisiones, debes mantener ese ingreso mensual. De lo contrario, el banco te puede cobrar ciertas comisiones mensuales, trimestrales o anuales por el mantenimiento de tu cuenta.

Por otro lado, en el caso de retiro de efectivo, los mejores bancos para jóvenes no cobran comisiones si la retirada se realiza desde un cajero propio de la entidad bancaria o desde otro cajero con el que tiene algún tipo de convenio. En caso contrario, también deberás asumir una comisión por sacar dinero que puede ser gratuita si retiras una determinada cantidad.

Por último, en el caso de las transferencias bancarias, los bancos que disponen de cuentas bancarias para jóvenes, no cobran comisiones al transferir dinero en España o en la zona SEPA. En algunos casos, estas transferencias pueden tener un máximo de importe gratuito o cualquier otra especificación que debes revisar para no llevarte ninguna sorpresa.

Resumen: ¿qué banco para jóvenes es mejor para ti?

Puede que al elegir el mejor banco para jóvenes, tengas unas preferencias específicas frente a otras personas. Por ello, hemos recogido, en la siguiente tabla, las principales necesidades con las que te puedes encontrar a la hora de elegir uno u otro entre los mejores bancos para jóvenes:

Actualizaciones del artículo

• Cambios generales en el contenido (08/04/2024)
• Cambio en el orden del ranking: EVO Banco pasa a tercera posición (12/03/2024)