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Así puedes pedir una Hipoteca si estás en ASNEF (o cualquier fichero de morosos)

03/07/2024

Las hipotecas son uno de los instrumentos de financiación más populares; sin embargo, esta garantía real no solo está sometida a ciertas formalidades, sino que además, los bancos exigen ciertos avales, como que el firmante se encuentre libre de impagos: Por esta razón pedir una hipoteca estando en ASNEF es tan complicado.

En este artículo te explicamos cuáles son las alternativas que tienes a la mano si estás inscrito en cualquier fichero de morosos, como ASNEF o RAIy necesitas un préstamo hipotecario.

Préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios son el tipo de deuda más importante que adquiere la mayoría de los españoles. Se trata de créditos que son respaldados por una garantía real, en este caso, una hipoteca.

La hipoteca consiste en un gravamen que versa sobre un inmueble determinado, muy comúnmente una casa. Este gravamen le garantiza al banco que, en caso de que el deudor no cumpla con el pago oportuno del crédito, podrá cobrar el capital ejecutando el inmueble hipotecado.

Así pues, los créditos hipotecarios suelen consistir en cantidades importantes de dinero, y aunque están pensados como una garantía a favor del banco, los deudores se ven beneficiados por la posibilidad de acceder a un capital que, sin hipoteca, no sería posible.

Ahora bien, incluso para aquellos que poseen un inmueble como garantía, pedir una hipoteca puede resultar complicado cuando no se tiene un historial financiero que genere confianza a la entidad bancaria.

Este es el caso de las personas inscritas en ficheros de morosos. En el caso de ASNEF, los deudores son inscritos por impagos con:

  • Bancos.
  • Cajas rurales y de ahorro.
  • Prestadoras de servicio como luz, telefonía o gas, entre otras.
  • Aseguradoras.

No existe una cuantía mínima para que una deuda sea inscrita en ASNEF, por lo que una pequeña deuda con una compañía telefónica de apenas unos 15€ puede terminar entorpeciendo tu intención de pedir una hipoteca.

¿Se puede pedir una hipoteca estando en ASNEF?

Pedir una hipoteca estando en ASNEF no es imposible. Aunque en los bancos tradicionales lo más probable es que recibas una respuesta negativa, existen otras empresas de financiación que ofrecen hipotecas a personas inscritas en ficheros de morosos.

Estas entidades financieras tienen diferentes mecanismos para clientes en ficheros de morosos. Entre estos se encuentran:

Refinanciación y Reunificación

Estas son opciones que te permiten solicitar un nuevo crédito con la entidad financiera. Este crédito será calculado con la cuantía necesaria para pagar las deudas que han provocado tu inscripción en ASNEF.

Este nuevo financiamiento sacará tu nombre del fichero ASNEF a cambio de adquirir un nuevo préstamo con condiciones distintas que se adapten más a tu capacidad financiera. Así, al salir de ASNEF podrás acudir a un banco tradicional y solicitar la hipoteca que necesitas.

Este tipo de opciones tiene una serie de riesgos asociados, pues las entidades financieras que ofrecen estos productos suelen aplicar intereses abusivos y/o usurarios, además de condiciones que no siempre están muy claras para el adquiriente.

Disminuir el perfil de riesgo

Algo que puedes intentar es disminuir el perfil de riesgo que naturalmente adquieres al ser inscrito en ASNEF. Esto básicamente consiste en demostrar al banco que, a pesar de estar en el fichero de morosos, tienes otras formas de garantizar el pago de la hipoteca. Algunas de las condiciones que te ayudarán en este propósito son:

Presentar un aval

Puedes disminuir tu perfil de riesgo presentando un aval, esto le asegura al banco que, si tú no pagas las cuotas de la hipoteca, tendrá otras formas de cobrar.

Para esto, puedes pedir a un familiar o amigo de confianza con buen historial crediticio que te sirva de aval. De igual forma, puedes incluir en el contrato a una persona que posea ingresos fijos para aumentar el volumen e ingresos con los que, se supone, harán frente a las cuotas del préstamo.

Inmueble libre de cargas

Tu perfil de endeudamiento también disminuye si pruebas que eres propietario de un inmueble libre de gravámenes, es decir, que no se encuentre hipotecado por ninguna otra financiera, y de estarlo, deberás probar que estás a punto de finalizar el pago.

¿Es recomendable pedir una hipoteca estando en ASNEF?

Vayamos directos al grano: no, no es para nada recomendable. ¿Por qué? Pues, como mencionamos antes, los bancos tradicionales no otorgan hipotecas a personas inscritas en ficheros de morosos. Lo que te deja a merced de otras entidades financieras que estarán encantadas de otorgarte la hipoteca, pero los riesgos asociados no valen la pena.

Adquirir una deuda con este tipo de financieras significa someterte a condiciones e intereses fuera de la legalidad. Esto terminará por aniquilar tus finanzas y, a la larga, el problema se agravará.

Otras posibles alternativas

La opción más evidente es pagar la deuda, puedes incluso negociarla con tu acreedor, para que así las cuotas o condiciones cambien y sean más accesibles para ti.

Si, en definitiva, no puedes pagar la deuda, entonces te recomendamos acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Aunque tomará más tiempo, acogerte a esta ley te permitirá salir de todas tus deudas, incluso si no tienes dinero para pagarlas.

Además, con la ley de segunda oportunidad existen mecanismos que protegen tu vivienda principal, para que así puedas conservar tu inmueble mientras sales de tus pasivos.

Una vez que hayas terminado el procedimiento de segunda oportunidad, tu nombre será eliminado del fichero de morosos y así podrás retomar tus finanzas, y más adelante, pedir la hipoteca que necesitas.

Preguntas de los usuarios

Pregunta

Tengo la intención de comprar un piso, pero estoy en el ASNEF. Por favor, necesito hablar con ustedes presencialmente para que me expliquen bien detalladamente del tema. Me interesa el sistema de la financiera. Un cordial saludo.

Por Victor - 17.08.22

RESPUESTA

Hola Víctor.

Las hipotecas estando en un fichero moroso son riesgosas y difíciles de conseguir, por eso nuestra recomendación es que intentes solucionar esta situación antes de gestionar tu crédito. Nuestros abogados pueden ayudarte en este proceso, para lo que te recomendamos que rellenes el formulario que encontrarás en el siguiente enlace y nos comunicaremos contigo lo antes posible:

https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas

Un saludo.

Pregunta

Me gustaría comprar una casa.

Por Agustín - 31.05.22

RESPUESTA

Hola Agustín.

Conseguir una hipoteca cuando te encuentras en un fichero moroso no es recomendable, ya que podrían cobrar intereses demasiado altos. La recomendación es que primero busques solucionar tu problema con ASNEF y después gestiones una hipoteca para comprar tu casa.

Nuestros abogados son expertos en procesos para salir del fichero SIN PAGAR. Si quieres que uno de ellos estudie tu caso, puedes rellenar el siguiente formulario y te llamarán lo antes posible: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas.

Un saludo.

Pregunta

Hola, me pongo en contacto con vosotros porque estoy hasta arriba de deudas y necesito ayuda urgente para salir de los ficheros, y necesito una vivienda donde poder vivir, ¿me pueden ayudar?

Por María Isabel - 29.09.22

RESPUESTA

Hola María Isabel.

Para poder proporcionarte información necesitamos conocer a fondo tu caso. Para ello debes rellenar el formulario que encontrarás en el siguiente enlace: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas.

Uno de nuestros abogados se comunicará contigo lo antes posible para estudiar tu situación y brindarte la opción más viable.

Un saludo.

Pregunta

Hola, he encontrado esta página muy interesante. Yo estoy en la lista de ASNEF y la deuda que tengo con ellos creo que llega a 2.200€, pero ahora me encuentro en paro. También acabo de ser madre y solo cuento con el paro ¿Qué me pueden aconsejar para salir de esta situación?

Por Liliana - 22.07.22

RESPUESTA

Hola Liliana.

Podemos ayudarte con tu caso y estudiar la posibilidad de salir de ASNEF sin pagar. Para ello es necesario que rellenes el formulario que encontrarás en el siguiente enlace y un abogado se comunicará contigo gratis:

https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas

Un saludo.

Pregunta

Hola, mi nombre es Javier, quisiera exponer mi caso para ver si tiene solución. Recién vendimos nuestra casa familiar, pasamos de ser propietarios a estar de alquiler en el mismo domicilio tras un acuerdo con el comprador. El dinero de la venta se repartió entre mi padre, mi hermano y yo. Mi padre percibió alrededor de 45 mil euros, mi hermano y yo 20 mil euros cada uno. Las deudas que tengo ascienden a una cifra muy elevada, y está en contencioso desde hace más de 1 año. En ASNEF y demás registros de morosidad. Voy librando deudas poco a poco, pero la que tengo con Banco Santander asciende a más de 45 mil €. Mi padre se ofrece a pagarlo, pero si le quitan comisiones. Originalmente, la deuda eran 39 mil €, pero ascendió a más de 45 mil por no pagar en mucho tiempo, ¿esa comisión se puede eliminar? ¿El banco después de liquidar podría ayudar a reunificar el resto de deudas? ¿Y otorgar una hipoteca para volver a adquirir una propiedad? ¿Se puede pagar una hipoteca y un préstamo personal a la vez? ¿O podrían ayudarme con un hipotecario e incluir esas deudas y ya sólo pagar la cuota del hipotecario?

Por Javier - 05.03.21

RESPUESTA

Hola Javier,

Entiendo que tu situación es bastante complicada, pero nuestros asesores legales pueden ayudarte con el proceso y orientarte para que puedas resolver todas tus deudas. Déjanos tus datos a través de este formulario para que puedan contactarte lo antes posible: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas

Un saludo, ¡Mucho ánimo! 🙂

Pregunta

Buenos días, quiero pedir una hipoteca con mi pareja y tenemos 2 sueldos fijos, ella cobra algo más de 2000 euros en 14 pagas y yo cobro 1400 en 2 pagas. Yo estoy en el fichero de morosos con alguna deuda que estoy pagando, ¿ves viable que nos puedan dar la hipoteca de 220.000€? Ya que el sueldo entre los 2 es alto y podemos asumir perfectamente la hipoteca a pesar de estar yo en algún fichero de morosos intentando salir. Muchas gracias.

Por Alberto - 25.10.21

RESPUESTA

Hola Alberto 🙂

Lo mejor es que nos dejes tus datos en este formulario para que nuestro equipo te llame y estudie personalmente tu caso. Aquí tienes el formulario: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas

Te adelanto que salir de ASNEF es más fácil de lo que probablemente imagines 🙂

Déjanos conocer tu situación para que podamos analizar los detalles, y no perdáis la esperanza. ¡Un saludo!

Pregunta

Hola, me gustaría comprar una casa, pero tengo ASNEF, ¿cómo puedo hacer?

Por Agustín - 18.11.21

RESPUESTA

Hola Agustín. Es posible comprar una hipoteca con ASNEF, en el siguiente enlace puedes encontrar toda la información al respecto: https://sincomisiones.org/ficheros-morosidad/pedir-hipoteca-estando-en-asnef
En el caso de que quieras que te ayudemos a salir de manera gratuita puedes rellenar el siguiente formulario. o: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas. En la mayor brevedad posible un equipo de abogados se comunicará contigo.
Cualquier consulta no dudes en comunicarte con nosotros.
Un saludo.

Pregunta

Hola, buenas noches. Mira estoy un poco agobiada, quería información porque queremos comprar un piso de un familiar en 62000 €, pero tenemos unas anotaciones en anime. Ya me han engañado los agentes que supuestamente me dan a sacarte de los ficheros, y el tiempo está pasando y a mí nadie me da respuesta, ¿serían ustedes tan amables de informarme? Gracias.

Por Encarnita - 07.01.22

RESPUESTA

Hola Encarnita. Entendemos que tienes problemas por estar incluida en una fichero moroso, por eso no puedes comprar el piso familiar. Nuestros abogados pueden ayudarte a salir de manera gratuita. Para esto tienes que rellenar el siguiente formulario y nuestro equipo se comunicará en la mayor brevedad posible: https://sincomisiones.org/ficheros-morosidad
Si tienes alguna consulta o necesitas más información no dudes en comunicarte. Esperamos que pronto puedas disfrutar de ese piso familiar.
Un saludo.

Pregunta

Hola, tengo una vivienda de herencia que me quedan 3000 euros por pagar, y me la acabo de adjudicar. Quiero avalar el préstamo para dar a mi hermana la mitad de la casa. Está valorada en 81000 euros por la comunidad autónoma, pero estoy en el fichero de morosos ¿Con contrato fijo me pondrán quejas para solicitar el préstamo? Gracias.

Por Andrés Acosta - 08.05.22

RESPUESTA

Hola Andrés. La recomendación es que soluciones tu problema con el fichero antes de realizar alguna gestión. Nosotros podemos ayudarte a estudiar tu caso y verificar si es posible iniciar un proceso para salir de la lista de morosos sin pagar la deuda. Para ello es necesario que rellenes el siguiente formulario y uno de nuestros abogados se comunicará contigo lo antes posible: https://sincomisiones.org/te-ayudamos-a-solucionar-tus-deudas. Si tienes alguna consulta no dudes en comunicarte con nosotros.
Un saludo.