Comisión por transferencia internacional en 2026: ¿qué banco cobra menos por enviar dinero fuera de la zona SEPA?
Las transferencias internacionales son de las operaciones bancarias con comisiones más altas. Se trata de una transacción que varía según el banco y que puede superar fácilmente los 15€ a 36€ por envío.
Aquí te explicamos qué es la comisión por transferencia internacional, cuáles son los tipos de transferencia, las modalidades de pago de esta comisión y qué bancos en España cobran menos por enviar dinero fuera del país.
En resumen
Los bancos tradicionales aplican comisiones de hasta 36€ por enviar dinero a otros países. Opciones como Revolut o N26 te permitirán abaratar costes elevados y acortar plazos.
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Tipos de transferencias internacionales: SEPA o SWIFT
Antes de hablar de las comisiones por enviar transferencias internacionales, es importante que conozcas cuáles son los dos tipos de operaciones puedes realizar desde tu banco:
Transferencia SEPA fuera de España
Este tipo de transferencias son internacionales porque el dinero se envía desde España a una cuenta en otro país, pero los bancos las procesan como las transferencias ordinarias en euros a un banco español.
De acuerdo con el Reglamento 2024/886, las transferencias entre países situados en un país miembro de la UE deben tener los mismos costes y comisiones que los pagos nacionales. Por lo tanto, las transferencias realizadas a países de la zona SEPA (Single Euro Payments Area o Zona Única de Pagos en Euros) tendrán estas condiciones:
- Transferencias inmediatas en euros, con recepción en 10 segundos.
- El coste debe ser igual que el de una transferencia nacional.
- La moneda de envío es el euro.
- Incluye los países de la Unión Europea y algunos adicionales como:
- Noruega.
- Islandia
- Liechtenstein.
- Suiza.
Transferencia SWIFT con cambio de divisa
Estas son las transferencias internacionales más caras. El sistema SWIFT se usa para transferencias internacionales fuera de la zona SEPA, por lo que las condiciones no son las mismas.
El plazo de envío es más amplio y el coste es más alto. Estas son las condiciones de las transferencias internacionales en otra divisa:
- Comisiones de hasta 36€ por envío.
- Entre 2 y 5 días laborables.
- Puede implicar bancos intermediarios.
- El precio de la comisión puede variar según el país de destino, la divisa utilizada o la modalidad de pago (SHA, BEN y OUR).
¿Cuál es la comisión por transferencia internacional?
Ahora que ya sabes qué es una transferencia internacional, entramos en materia. En este artículo nos vamos a enfocar en las transferencias internacionales en otra divisa, ya que las transferencias a países de la zona euro suelen ser gratuitas y no acostumbran a tardar más de 10 segundos en llegar a la cuenta de destino.
Las transferencias internacionales fuera de Europa son las transacciones internacionales con costes más elevados según varios factores:
Comisión por envío
La comisión por envío es el coste que cobra el banco por realizar la transferencia internacional desde la cuenta del cliente. Se trata de una de las comisiones más visibles porque suele aparecer claramente antes de confirmar la operación.
Los bancos en España suelen aplicar comisiones que rondan el 0,6% sobre el importe enviado con un importe mínimo de entre 15€ y 36€.
Por ejemplo, si decides enviar 1.000€ a una cuenta en Estados unidos y tu banco te aplica una comisión por envío internacional del 0,6% con un mínimo de 20€ pagarías:
1.000 x 0,6% = 6€
Pero pagarías el importe mínimo, 20€
Comisión por cambio de divisa
Cuando el dinero se envía en una moneda distinta al euro, entra en juego el tipo de cambio de divisa. En este caso, el banco convierte el dinero a la moneda del país de destino antes de enviarlo.
Ten en cuenta que el banco aplica un tipo de cambio propio, diferente al oficial. Este incluye un margen respecto al tipo de cambio real, que suele situarse entre el 1% y el 3% del importe enviado.
Comisión por cambio de divisa.
Comisión de los bancos intermediarios
En muchas transferencias internacionales realizadas mediante el sistema SWIFT intervienen uno o varios bancos intermediarios. Estos bancos actúan como enlaces dentro de la red financiera internacional y ayudan a que el dinero llegue desde el banco emisor hasta el banco receptor.
En el caso de aplicarse, estas comisiones pueden oscilar entre los 10€ y los 30€.
Comisión por recepción
En ocasiones, el banco que recibe el dinero también puede aplicar su propia comisión por procesar la transacción. Esta comisión se aplica sobre el dinero que recibe del destinatario, aunque ya no es tan habitual. La mayoría de los bancos digitales la ha eliminado, aunque todavía hay bancos tradicionales que la cobran en determinadas situaciones.
Modalidades de pago de transferencia internacional: SHA, OUR o BEN
¿Sabías que se puede elegir quién paga la comisión por transferencia internacional? Cuando se realiza una transferencia de este tipo mediante el sistema SWIFT, se suele poder elegir cómo se repartirán las comisiones entre emisor y receptor:
- SHA. Es la más utilizada en transferencias internacionales. En este caso, las comisiones se reparten entre ambas partes.
- OUR. El emisor asume todas las comisiones de la transferencia. Esto significa que el destinatario recibirá exactamente el importe que se ha enviado.
- BEN. La comisión la paga el beneficiario, por lo que se descuenta del importe transferido. Es poco habitual porque puede generar confusión si el receptor no sabe que recibirá una cantidad inferior a la enviada.
Mejores bancos para enviar transferencias internacionales en 2026
Y ¿cuáles son los bancos que aplican menos comisiones por realizar transferencias fronterizas? Según hemos podido analizar desde SinComisiones, estas son las entidades que te aplican menos costes en 2026:
1. Revolut
Revolut es uno de los bancos digitales más conocidos en Europa y una de las opciones preferidas por quienes realizan transferencias internacionales con frecuencia. Su principal ventaja es que ofrece tipos de cambio muy cercanos al tipo real del mercado y, además, las transferencias en otras divisas tienen comisiones mucho más competitivas que en bancos tradicionales.
Recordamos que entidades como BBVA o CaixaBank cobran alrededor del 0,6% con importes mínimos de 15€ a 36€. Esto es lo que aplica Revolut, por ejemplo, por enviar 1.000€ a una cuenta en USD:
- Comisión por transferencia bancaria: 1,50€.
- Tipo de cambio: solo un 0.03% peor que la del Banco Central Europeo.
- El destinatario recibe: 1.147 USD.
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- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,25% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
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- Sin cuota mensual ni comisiones de mantenimiento y gestión
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- Hasta dos titulares
- Ofrece Bizum
Desventajas
- No tiene oficinas físicas
2. N26
Seguimos con N26, otro de los bancos digitales que aplican menos comisiones por ese tipo de operaciones. En este caso, N26 tiene integrado en su app el servicio Wise, que permite realizar transferencias internacionales con unas comisiones tan bajas como del 0,1% sobre el importe enviado. Además, el dinero suele llegar más rápido.
Para la misma transacción desde N26 se aplicarían estas condiciones:
- Comisión por transferencia bancaria: 14,11€.
- Tipo de cambio: tipo de cambio medio del mercado.
- El destinatario recibe: 1.135 USD.
- Cuenta corriente de uso gratuito hasta los 50.000 euros de saldo
- Tiene asociada una tarjeta virtual totalmente gratis compatible con Apple Pay y Google Pay para hacer tus compras ya sea online o de forma presencial
- Puedes hacer transferencias SEPA por medio de tu teléfono móvil
- Rentabilidad al 0,50% TAE para nuevos clientes al vincular Bizum
Ventajas
- 2 retiradas de efectivo gratis al mes en cajeros de la zona euro
- Puedes hacer envíos de dinero al instante a otros clientes de N26 a través del servicio MoneyBeam.
- Admite pagos contactless
- Puedes pagar con tarjeta en cualquier moneda sin comisiones
- Puedes abrir una cuenta de ahorros totalmente gratuita al 0,50% TAE anual
- Si cumples con los requisitos que te piden tienes la opción de solicitar productos financieros extra
Desventajas
- Los usuarios de la Cuenta Estándar solo tienen gratis una tarjeta de débito virtual (10 € por una física)
- No puedes enviar dinero a otros particulares por medio de MoneyBeam si no son clientes de N26
- Si quieres servicios y ventajas adicionales tendrás que pagar por un plan premium
- El servicio de atención al cliente no se puede hacer de forma presencial ya que no tiene oficinas físicas
3. bunq
Finalmente bunq, otro banco europeo 100% digital especializado en los servicios internacionales, como transferencias transfronterizas entre países a mejor precio que la banca tradicional. En este caso, dependiendo del plan contratado, es posible acceder a tipos de cambio más competitivos y transferencias internacionales más económicas.
De nuevo, las transferencias se realizan a través del servicio integrado de Wise en bunq, pero cabe destacar que mientras en bunq Free y bune Core se aplican comisiones por enviar dinero a cualquier parte del mundo, los planes bunq Pro y bunq Elite tienen 5 y 10 transacciones gratuitas al mes.
- Cuenta bancaria con un plan gratuito y otros de pago
- IBAN español
- Ahora con Bizum
- Cuenta de ahorro al 2,01% TAE
- En todos los planes se incluyen tarjetas virtuales gratuitas
- Admite Apple Pay y Google Pay para pagar tus compras
Ventajas
- Cuenta 100% online
- Diferentes planes de pago para acceder a una cuenta corriente completa
- IBAN español
- Bizum
- Rentabilidad al 2,01% TAE
- Transferencias SEPA sin coste
- Banco online socialmente responsable
- Programa de puntos canjeable por millas (Airline Miles)
Desventajas
- Comisiones por sacar dinero en los planes básicos y a partir del séptimo retiro en los planes premium.
- No se incluye tarjeta física en el plan gratuito
Comisiones por transferencias internacionales en los bancos de España
¿Cuánto vale enviar dinero por transferencia internacional en cada banco de España? Desde SinComisiones hemos analizado los libros de tarifas de cada banco para traerte este resumen rápido sobre las comisiones aplicadas para este tipo de operación:
| Entidad | Comisión por transferencia internacional |
| BBVA |
|
| CaixaBank |
|
| Bankinter |
|
| Abanca |
|
| imagin |
|
| ING |
|
| Revolut | Según divisa e importe (sin comisión fija mínima) |
| N26 | Según divisa e importe (sin comisión fija mínima) |
| bunq | Según divisa e importe (sin comisión fija mínima) |
| Banco Santander | Sin comisión |
¿Cuánto tarda una transferencia internacional?
Enfocándonos únicamente en las transferencias internacionales no SEPA, en las que el dinero viaja desde España a un país fuera de la zona euro, el proceso suele realizarse a través del sistema SWIFT, en el que el plazo de envío suele tardar entre 2 y 5 días hábiles. En algunos casos, incluso, puede ser mayor.
Además, el momento en el que se envía la transferencia también puede influir en el tiempo de llegada. Si la operación se realiza fuera del horario bancario, durante el fin de semana o en un día festivo, es posible que el procesamiento no comience hasta el siguiente día laborable.
Eso no ocurre si decides enviar el dinero a través de servicios como Revolut, que ofrece comisiones y plazos de envío mucho más atractivos. Dependerá de la divisa, pero el dinero puede llegar en segundos, en horas o en un día hábil.
Ten en cuenta también que enviar la transferencia fuera del horario bancario, un fin de semana o en día festivo, puede retrasar el inicio del procesamiento hasta el siguiente día laborable en los bancos que operan con SWIFT.
¿Qué datos necesitas para enviar una transferencia internacional?
Si quieres hacer una transferencia internacional, estos son los datos que deberás preparar de tu destinatario para poder enviar el dinero de forma correcta:
Nombre completo
Número de cuenta
Dirección de facturación
Código SWIFT o BIC
Importe
Divisa de la transferencia
Preguntas frecuentes sobre la comisión por transferencia internacional
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