Mejores hipotecas mixtas: ranking actualizado 2023
Se dice que en la vida no todo ha de ser una decisión dicotómica, blanco o negro: en ocasiones, el término medio sería lo que más se asemejaría a la realidad. Hoy vamos a hablar precisamente de ese color gris que son las hipotecas mixtas: mitad variables, mitad fijas.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas mixtas? Comparativa actualizada
Cada vez más bancos se están sumando a la moda de las hipotecas mixtas. De entre toda la oferta que encontramos actualmente en el mercado, te recomendamos las tres siguientes opciones:
- 3,13% primeros 10 años | Euríbor + 1,05% (sin bonificar)
- 2,63% primeros 10 años | Euríbor + 0,55% (bonificada)
- 3,35% TIN primeros 15 años | Después Euríbor +1,15% (sin bonificar)
- 2,95% TIN primeros 15 años | Después Euríbor +0,75% (bonificada)
- 3,60% TIN 1er año | Después Euríbor +1,29% (sin bonificar)
- 3,10% TIN 1er año | Después Euríbor +0,79% (bonificada)
- 3,64% TAE (sin bonificar)
- 3,45% TAE (bonificada)
- 3,89% TAE variable (sin bonificar)
- 3,70% TAE variable (bonificada)
- 4,81% TAE (sin bonificar)
- 4,86% TAE (bonificada)
- 80%
- 70% para segunda vivienda
- 80% primera vivienda
- 75% segunda vivienda
- 30 años
- 25 años para segunda vivienda
- Hasta 40 años
- 25 para segunda vivienda
- Seguro de hogar -0,10%
- Seguro de vida -0,10%
- Seguro de hogar -0,10%
- Seguro de vida -0,20%
- Seguro de hogar
- Seguro de vida: -0,6%
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es el tipo de préstamo hipotecario que combina características de las hipotecas fijas y variables. En este sentido, la hipoteca mixta comienza con un periodo inicial fijo, para pasar, más adelante, a un periodo variable durante el resto del plazo de amortización.
Por lo general, el plazo fijo de la hipoteca mixta suele ser de entre 3 y 10 años. Durante este tiempo, se aplica un tipo de interés fijo, sin que se vea afectado por ningún tipo de cambio o fluctuación, por lo que los pagos mensuales son constantes.
Una vez que finaliza este período de tasa fija, la hipoteca se convierte en variable con una tasa de interés que irá cambiando según el Euríbor y el tipo de interés del Banco Central Europeo. De esta manera, las cuotas mensuales de la hipoteca mixtas ahora irán aumentando o disminuyendo.
¿A quién le puede interesar una hipoteca mixta?
Cada producto tiene su utilidad en función del perfil de la persona que lo solicita, nunca podremos decir que un producto es bueno o malo por sí mismo. A continuación, pondremos varios ejemplos para que veas con cual te sientes más identificado.
- Si quiero asegurar mi cuota a lo largo de toda la vida del préstamo, sin importar si los tipos suben o bajan, entonces opto por una hipoteca fija. Hoy en día pagaré más intereses que con una hipoteca variable, porque el diferencial siempre será más bajo que mi tipo fijo, pero a cambio sé que no tendré sorpresas en el futuro.
- Si quiero pagar el mínimo posible y pienso que los tipos de interés se van a seguir manteniendo en niveles bajos a lo largo del plazo del préstamo entonces opto por la hipoteca variable. Aquí el riesgo que asumo es el de que, en un momento dado, el índice de referencia se acabe disparando y la cuota suba en exceso.
- En tercer lugar lo que nos quedaría sería la hipoteca mixta, donde nos encontramos con un primer plazo fijo y con un segundo plazo variable. El plazo fijo por regla general será a un interés más bajo que el que nos encontramos en una hipoteca fija al uso, con lo que en un momento dado puede interesarnos si prevemos que antes de que acabe el tramo podremos amortizar el préstamo. En caso de que todavía nos quede capital pendiente entrará en vigor el tramo de interés variable. De esta forma una hipoteca mixta te ahorrará bastantes años de incertidumbre y no tendrás que preocuparte del Euríbor hasta que hayas consumido la parte fija.
Por regla general las hipotecas mixtas son interesantes cuando estamos en una tendencia bajista en los índices de referencia. Así, yo adquiero una hipoteca hoy a una cuota que me resulta atractiva y tengo la intuición de que, según el comportamiento reciente, los tipos de interés serán más bajos con el paso del tiempo.
Características de una hipoteca mixta
Estas son las principales características de las hipotecas mixtas:
Intereses cambiantes
Ojo con los gastos
También son bonificables
TOP Mejores Hipotecas Mixtas de 2023
Llegamos a la parte más esperada del artículo, y es cuando nos disponemos a revelar cuáles son aquellas hipotecas mixtas destacadas por ofrecernos mejores condiciones, menores vinculaciones o ambas cosas a la vez.
Hipoteca Mixta de Openbank
No podía faltar en este compendio el neobanco del Santander que, además, ocupa el primer puesto del ranking. Openbank nos trae una hipoteca que viene a romper el mercado y de seguido veréis por qué. Vamos a poder trabajar con diferentes plazos y diferentes tipos, pero no será del estilo de la de Bankinter, sino que tomará en consideración el total del préstamo.
¿Vinculación? Únicamente vamos a necesitar tener la nómina de mínimo 1.800 por unidad familiar y un seguro de hogar. Bastante fácil por lo que podemos comprobar.
- Sin comisión de apertura
- 10 años de interés a tipo fijo
- Libre elección de los productos para las bonificación
- Financiación máxima de hasta el 80% para una primera vivienda y de un 70% para la segunda
- Plazo máximo de amortización de 30 años para una primera vivienda y de 25 años para una segunda
Ventajas
- Sin comisión de apertura
- Interés variable bastante bajo, con rebaja extra si solicitas 150.000€ o más
- Contratación online y pre aprobación inmediata
Desventajas
- Amplios requisitos para conseguir la bonificación completa
Hipoteca Mixta de EVO Banco
Una de las hipotecas mixtas que aplica los intereses más bajos en la hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco. Puedes contratarla, de manera online, con un periodo a tipo fijo de 5 o 15 años y conseguir una bonificación de hasta el 0,40% por solo domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.
- Sin comisiones de apertura o estudio
- Sin gastos de notaría, gestoría, registros o impuestos
- TAE y TIN competitivos
Ventajas
- Sin ciertas comisiones y gastos hipotecarios
- TIN y TAE competitivos dentro del mercado
- Pocas vinculaciones para obtener bonificación
Desventajas
- Solo para primeras viviendas
- Solo 0,40% de bonificación
Hipoteca Mixta de ING
A su favor juega por ejemplo el hecho de que no nos cobren ningún tipo de comisión ni por apertura, ni por amortización o subrogación. Además, en lo que a nivel de vinculación se refiere, simplemente requieren nómina, seguro de hogar y seguro de vida para gozar de las bonificaciones.
- Sin comisiones de ningún tipo
- Intereses bastante atractivos
- Financiación máxima hasta el 80% para primera vivienda y 75% para segunda siempre que seas ya cliente
- Plazo de amortización: hasta en 40 años
Ventajas
- Devolver hasta en 40 años
- Intereses competitivos
- Sin comisiones de ningún tipo
Desventajas
- Trabas para la solicitud y la tramitación, de acuerdo a los usuarios
Otras hipotecas a tipo mixto del mercado
Además de nuestro TOP 3 mejores hipotecas mixtas del 2023, te mostramos las hipotecas a tipos mixto de otras entidades bancarias y sus características más destacadas para que también las tengas en consideración.
✓ Intereses: 4,67% TAE Variable
✓ Intereses: 2,99% TIN primeros 4 años | Euribor+0,88%
✓ Plazo: 35 años
✓ Intereses: 4,20% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 4,91% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo: 30 años
✓ Intereses: 4,54% TAE (bonificada)
✓ Intereses: 5,12% TAE (sin bonificar)
✓ Plazo: 30 años
✓ Intereses: 5,29% TAE Variable (bonificada)
✓ Intereses: 5,26% TAE Variable (sin bonificar)
✓ Plazo: 30 años
Diferencias entre hipotecas mixtas, fijas y variables
En la siguiente tabla te mostramos las principales diferencias que podemos encontrar al comparar una hipoteca mixta con una hipoteca fija y otra variable.
| Característica | Hipoteca Mixta | Hipoteca Fija | Hipoteca Variable |
| Tasa de interés | Fija al inicio + variable el resto | Siempre constante | Siempre variable según el Euríbor |
| Duración | Entre 3 y 10 años la parte fija | Entre 15 y 30 años | Entre 15 y 30 años |
| Riesgo | Cuando es variable | No | Sí, debido al aumento en las tasas de interés |
| Estabilidad | Cuando es fija | Siempre, ya que la cuota se mantiene fija y predecible | No, ya que las cuotas van cambiando |
Ventajas y desventajas de las hipotecas híbridas
Veamos, a continuación, las razones por las que deberías elegir una hipoteca mixta y aquellas por las que, quizás, no te decides.
Ventajas de las hipotecas mixtas
- Aprovecha la bajada del Euríbor para poder disfrutar de este tipo de hipoteca.
- Seguridad al inicio de la hipoteca con un tipo de interés más bajo que el de una hipoteca fija.
- Capacidad de ahorro durante el periodo fijo con le objetivo de amortizar la hipoteca anticipadamente durante el periodo variable.
Desventajas de las hipotecas mixtas
- Sin estabilidad durante el periodo variable, donde estarás pendiente de las fluctuaciones del Euríbor.
- Posibilidad de cuotas más altas durante el plazo de interés variable.
Trucos para conseguir la mejor hipoteca mixta
Si quieres tener éxito en tu proceso de contratación hipotecaria es necesario seguir una serie de reglas que te permitan optimizar al máximo el resultado final.
La primera de ellas, sobre la cual insistimos siempre, es la idoneidad de presentar varias solicitudes a la vez en diferentes entidades, de esta forma lo que lograremos es tener sobre la mesa varias propuestas que poder cribar o incluso con las que ejercer presión para negociar.
Precisamente con lo de negociar hilo con el segundo consejo: procura negociar siempre con el banco. El “no“ ya lo tenemos y las posibilidades de mejorar el resultado final siempre están.
También os resultará útil tener a mano una referencia de condiciones para tipo fijo y para tipo variable. Tengamos presente que las hipotecas mixtas son mitad fijas y mitad variables, con lo que de reojo hemos de contemplar si nos sale a cuenta seguir con la solicitud mixta o si por el contrario terminamos decantándonos por cualquiera de las otras opciones.
Pero si aún con lo anterior tienes preguntas o no sabes por donde empezar y quieres que te aconsejemos no lo dudes y pídenos ayuda presionando el siguiente botón
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Conclusiones y nuestra opinión sobre las hipotecas mixtas
Salta a la vista que, aún siendo de las tres versiones disponibles la hipoteca menos popularizada, ya que por ejemplo a finales de 2017 sólo el 5% de las hipotecas firmadas fueron hipotecas mixtas, tenemos ofertas que son extremadamente jugosas como para dejarlas escapar.
Por ejemplo, Openbank nos ofrece su tipo fijo a 30 años al 1,75% TIN y al mismo tipo de interés tendríamos los 10 primeros años de su Mixta a 30 años. Sería una cuestión de valoración, si nuestra perspectiva es que no suban los tipos (o lo hagan poco) en décadas optar por la versión mixta sería una decisión acertada.
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Actualizaciones del artículo
- Se añade la hipoteca mixta de EVO Banco al TOP 3 y su reseña; se añaden otras hipotecas mixtas (06/11/2023)
- Cambios generales en el texto; se actualizan los intereses de la hipoteca mixta de ING la TAE de la hipoteca mixta de Openbank; se añaden ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas, así como sus diferencias con una hipoteca fija y otra variable; se incluyen tres nuevas preguntas frecuentes (25/10/2023)
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