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Mejores hipotecas mixtas: ranking actualizado 2024

06/11/2023

Se dice que en la vida no todo ha de ser una decisión dicotómica, blanco o negro: en ocasiones, el término medio sería lo que más se asemejaría a la realidad. Hoy vamos a hablar precisamente de ese color gris que son las hipotecas mixtas: mitad variables, mitad fijas.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas mixtas? Comparativa actualizada

Cada vez más bancos se están sumando a la moda de las hipotecas mixtas. De entre toda la oferta que encontramos actualmente en el mercado, te recomendamos las tres siguientes opciones:

General
General
General
General
Tipo de hipoteca
Tipo de hipoteca Mixta
Tipo de hipoteca Mixta
Tipo de hipoteca Mixta
TIN
TIN

  • 3,26% primeros 10 años | Euríbor + 1,05% (sin bonificar)

  • 2,76% primeros 10 años | Euríbor + 0,55% (bonificada)

TIN

  • 2,95% TIN primeros 5 años | Después Euríbor +1,00% (sin bonificar)

  • 2,55% TIN primeros 5 años | Después Euríbor +0,60% (bonificada)

TIN

  • 3,35% TIN 1er año | Después Euríbor +1,25% (sin bonificar)

  • 2,85% TIN 1er año | Después Euríbor +0,75% (bonificada)

TAE
TAE

  • 4,07% TAE (sin bonificar)

  • 3,84% TAE (bonificada)

TAE

  • 4,23% TAE variable (sin bonificar)

  • 4,03% TAE variable (bonificada)

TAE

  • 4,39% TAE (sin bonificar)

  • 4,45% TAE (bonificada)

Características
Características
Características
Características
Financiación máxima
Financiación máxima

  • 80%

  • 70% para segunda vivienda

Financiación máxima 80%
Financiación máxima

  • 80% primera vivienda

  • 75% segunda vivienda

Plazo amortización
Plazo amortización

  • 30 años

  • 25 años para segunda vivienda

Plazo amortización 30 años
Plazo amortización

  • Hasta 40 años

  • 25 para segunda vivienda

Comisión de apertura
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Comisión de apertura 0€
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) Domiciliar ingresos (mín. 900€/mes o 1.800€/mes entre dos titulares)
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) nómina, pensión o desempleo de al menos 600€/mes: 0,1% de bonificación
Domiciliar ingresos (nómina, pensión, desempleo) nómina, ingresos de mín. 600€/mes o saldo en la cuenta diario mín de 2.000€: Bonificación de 0,2%
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Domiciliar recibos
Contratar un seguro ofrecido por el banco
Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar -0,10%

  • Seguro de vida -0,10%

Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar -0,10%

  • Seguro de vida -0,20%

Contratar un seguro ofrecido por el banco

  • Seguro de hogar

  • Seguro de vida: -0,6%

Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a planes de pensiones
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Aportaciones a fondos de inversión
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Alarmas
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones -0,05% por domiciliar en tu cuenta el recibo de la luz con Repsol
Otras bonificaciones
Otras bonificaciones
Valoración
Valoración
Valoración
Valoración

¿Qué es una hipoteca mixta?

Una hipoteca mixta es el tipo de préstamo hipotecario que combina características de las hipotecas fijas y variables. En este sentido, la hipoteca mixta comienza con un periodo inicial fijo, para pasar, más adelante, a un periodo variable durante el resto del plazo de amortización.

Por lo general, el plazo fijo de la hipoteca mixta suele ser de entre 3 y 10 años. Durante este tiempo, se aplica un tipo de interés fijo, sin que se vea afectado por ningún tipo de cambio o fluctuación, por lo que los pagos mensuales son constantes.

Una vez que finaliza este período de tasa fija, la hipoteca se convierte en variable con una tasa de interés que irá cambiando según el Euríbor y el tipo de interés del Banco Central Europeo. De esta manera, las cuotas mensuales de la hipoteca mixtas ahora irán aumentando o disminuyendo.

¿A quién le puede interesar una hipoteca mixta?

Cada producto tiene su utilidad en función del perfil de la persona que lo solicita, nunca podremos decir que un producto es bueno o malo por sí mismo. A continuación, pondremos varios ejemplos para que veas con cual te sientes  más identificado.

  1. Si quiero asegurar mi cuota a lo largo de toda la vida del préstamo, sin importar si los tipos suben o bajan, entonces opto por una hipoteca fija. Hoy en día pagaré más intereses que con una hipoteca variable, porque el diferencial siempre será más bajo que mi tipo fijo, pero a cambio sé que no tendré sorpresas en el futuro.
  2. Si quiero pagar el mínimo posible y pienso que los tipos de interés se van a seguir manteniendo en niveles bajos a lo largo del plazo del préstamo entonces opto por la hipoteca variable. Aquí el riesgo que asumo es el de que, en un momento dado, el índice de referencia se acabe disparando y la cuota suba en exceso.
  3. En tercer lugar lo que nos quedaría sería la hipoteca mixta, donde nos encontramos con un primer plazo fijo y con un segundo plazo variable. El plazo fijo por regla general será a un interés más bajo que el que nos encontramos en una hipoteca fija al uso, con lo que en un momento dado puede interesarnos si prevemos que antes de que acabe el tramo podremos amortizar el préstamo. En caso de que todavía nos quede capital pendiente entrará en vigor el tramo de interés variable. De esta forma una hipoteca mixta te ahorrará bastantes años de incertidumbre y no tendrás que preocuparte del Euríbor hasta que hayas consumido la parte fija.

Por regla general las hipotecas mixtas son interesantes cuando estamos en una tendencia bajista en los índices de referencia. Así, yo adquiero una hipoteca hoy a una cuota que me resulta atractiva y tengo la intuición de que, según el comportamiento reciente, los tipos de interés serán más bajos con el paso del tiempo.

Características de una hipoteca mixta

Estas son las principales características de las hipotecas mixtas:

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Intereses cambiantes

El cálculo de intereses de las hipotecas mixtas se realiza de dos formas consecutivas. En un primer momento tendremos una parte a tipo fijo con un plazo que oscila entre los 5 y los 10 años de duración, aunque más adelante veréis que algunos bancos llegan a ofrecer incluso más.

Ojo con los gastos

Las hipotecas a tipo mixto suelen contemplar gastos y comisiones que resultan propias de los otros tipos de préstamo. Así, por ejemplo, no es raro encontrar comisión por amortización anticipada a lo largo del plazo a tipo fijo y que después éste desaparezca.

También son bonificables

Al igual que ocurre con las hipotecas a tipo fijo y las hipotecas a tipo variable, los usuarios de hipotecas a tipo mixto podrán ver sus condiciones mejoradas si se comprometen a suscribir los productos vinculados o a domiciliar su nómina.

TOP Mejores Hipotecas Mixtas de 2024

Llegamos a la parte más esperada del artículo, y es cuando nos disponemos a revelar cuáles son aquellas hipotecas mixtas destacadas por ofrecernos mejores condiciones, menores vinculaciones o ambas cosas a la vez.

Hipoteca Mixta de Openbank

No podía faltar en este compendio el neobanco del Santander que, además, ocupa el primer puesto del ranking. Openbank nos trae una hipoteca que viene a romper el mercado y de seguido veréis por qué. Vamos a poder trabajar con diferentes plazos y diferentes tipos, pero no será del estilo de la de Bankinter, sino que tomará en consideración el total del préstamo.

¿Vinculación? Únicamente vamos a necesitar tener la nómina de mínimo 1.800 por unidad familiar y un seguro de hogar. Bastante fácil por lo que podemos comprobar.

favicon openbank

Hipoteca Mixta Openbank

4.2 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 10 años
572,74€
TAEVariable 3.84%
TINVariable 2.76%

Tras 10 años: 1.05% + Euribor

Sin bonificar durante 10 años
586,59€
TAEVariable 4.07%
TINVariable 3.26%

Tras 10 años: 0.55% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,30%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,10%

Hipoteca Mixta de EVO Banco

Una de las hipotecas mixtas que aplica los intereses más bajos en la hipoteca Inteligente Mixta de EVO Banco. Puedes contratarla, de manera online, con un periodo a tipo fijo de 5 o 15 años y conseguir una bonificación de hasta el 0,40% por solo domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida.

favicon evo

Hipoteca Mixta EVO

4.0 5.0

Ir a la Oferta Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
533,08€
TAEVariable 4.03%
TINVariable 2.55%

Tras 5 años: 0.60% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
538,39€
TAEVariable 4.23%
TINVariable 2.95%

Tras 5 años: 1.00% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,10%
Seguro hogar -0,10%
Seguro de vida -0,20%

Hipoteca Mixta de ING

A su favor juega por ejemplo el hecho de que no nos cobren ningún tipo de comisión ni por apertura, ni por amortización o subrogación. Además, en lo que a nivel de vinculación se refiere, simplemente requieren nómina, seguro de hogar y seguro de vida para gozar de las bonificaciones.

favicon ing

Hipoteca Mixta ING

4.6 5.0

Calcular Enlace seguro
Bonificada durante 5 años
537,06€
TAEVariable 4.45%
TINVariable 2.85%

Tras 5 años: 0.75% + Euribor

Sin bonificar durante 5 años
543,74€
TAEVariable 4.39%
TINVariable 3.35%

Tras 5 años: 1.25% + Euribor

Domiciliar Nómina -0,05%
Seguro hogar -0,05%
Seguro de vida -0,40%
Vivienda sostenible -0,10%

Otras hipotecas a tipo mixto del mercado

Además de nuestro TOP 3 mejores hipotecas mixtas del 2024, te mostramos las hipotecas a tipos mixto de otras entidades bancarias y sus características más destacadas para que también las tengas en consideración.

Diferencias entre hipotecas mixtas, fijas y variables

En la siguiente tabla te mostramos las principales diferencias que podemos encontrar al comparar una hipoteca mixta con una hipoteca fija y otra variable.

CaracterísticaHipoteca MixtaHipoteca FijaHipoteca Variable
Tasa de interésFija al inicio + variable el restoSiempre constanteSiempre variable según el Euríbor
DuraciónEntre 3 y 10 años la parte fijaEntre 15 y 30 añosEntre 15 y 30 años
RiesgoCuando es variableNoSí, debido al aumento en las tasas de interés
EstabilidadCuando es fijaSiempre, ya que la cuota se mantiene fija y predecibleNo, ya que las cuotas van cambiando

 

Ventajas y desventajas de las hipotecas híbridas

Veamos, a continuación, las razones por las que deberías elegir una hipoteca mixta y aquellas por las que, quizás, no te decides.

Ventajas de las hipotecas mixtas

  • Aprovecha la bajada del Euríbor para poder disfrutar de este tipo de hipoteca.
  • Seguridad al inicio de la hipoteca con un tipo de interés más bajo que el de una hipoteca fija.
  • Capacidad de ahorro durante el periodo fijo con le objetivo de amortizar la hipoteca anticipadamente durante el periodo variable.

Desventajas de las hipotecas mixtas

  • Sin estabilidad durante el periodo variable, donde estarás pendiente de las fluctuaciones del Euríbor.
  • Posibilidad de cuotas más altas durante el plazo de interés variable.

Trucos para conseguir la mejor hipoteca mixta

Si quieres tener éxito en tu proceso de contratación hipotecaria es necesario seguir una serie de reglas que te permitan optimizar al máximo el resultado final.

La primera de ellas, sobre la cual insistimos siempre, es la idoneidad de presentar varias solicitudes a la vez en diferentes entidades, de esta forma lo que lograremos es tener sobre la mesa varias propuestas que poder cribar o incluso con las que ejercer presión para negociar.

Precisamente con lo de negociar hilo con el segundo consejo: procura negociar siempre con el banco. El “no“ ya lo tenemos y las posibilidades de mejorar el resultado final siempre están.

También os resultará útil tener a mano una referencia de condiciones para tipo fijo y para tipo variable. Tengamos presente que las hipotecas mixtas son mitad fijas y mitad variables, con lo que de reojo hemos de contemplar si nos sale a cuenta seguir con la solicitud mixta o si por el contrario terminamos decantándonos por cualquiera de las otras opciones.

Pero si aún con lo anterior tienes preguntas o no sabes por donde empezar y quieres que te aconsejemos no lo dudes y pídenos ayuda presionando el siguiente botón

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Conclusiones y nuestra opinión sobre las hipotecas mixtas

Salta a la vista que, aún siendo de las tres versiones disponibles la hipoteca menos popularizada, ya que por ejemplo a finales de 2017 sólo el 5% de las hipotecas firmadas fueron hipotecas mixtas, tenemos ofertas que son extremadamente jugosas como para dejarlas escapar.

Por ejemplo, Openbank nos ofrece su tipo fijo a 30 años al 1,75% TIN y al mismo tipo de interés tendríamos los 10 primeros años de su Mixta a 30 años. Sería una cuestión de valoración, si nuestra perspectiva es que no suban los tipos (o lo hagan poco) en décadas optar por la versión mixta sería una decisión acertada.

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Preguntas frecuentes

Actualizaciones del artículo

  • Se añade la hipoteca mixta de EVO Banco al TOP 3 y su reseña; se añaden otras hipotecas mixtas (06/11/2023)
  • Cambios generales en el texto; se actualizan los intereses de la hipoteca mixta de ING la TAE de la hipoteca mixta de Openbank; se añaden ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas, así como sus diferencias con una hipoteca fija y otra variable; se incluyen tres nuevas preguntas frecuentes (25/10/2023)

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