Hipotecas con Aval ICO: requisitos y bancos que lo ofrecen en en octubre de 2026

¿Estás pensando en comprar una vivienda? Ahorrar el 30% del valor de una propiedad que por norma general se necesita para acceder a una hipoteca al 80% es, como mínimo, bastante difícil. Sin embargo, si tienes 35 años o menos, es posible que puedas aprovechar la línea de avales ICO para acceder a una hipoteca sin entrada, es decir, al 100% de financiación.

En esta guía rápida del aval ICO para la compra de primera vivienda te explicamos qué es y cómo funciona, sus requisitos y algunos de los bancos que ofrecen estas hipotecas.

¿Qué es la línea de avales ICO?

La línea de avales del ICO para la compra de la primera vivienda es un instrumento estatal creado para facilitar la adquisición de una primera propiedad a 2 grupos específicos: personas de hasta 35 años y familias con hijos menores de edad (sin límite de edad).

Tiene alcance nacional, de modo que no se trata de una ayuda autonómica, sino que cualquier persona que resida legalmente en España y cumpla con los requisitos exigidos por el ICO puede solicitarlo; el ICO puede avalar hasta el 20% del valor de la vivienda o hasta el 25% en el caso de viviendas con certificado energético D o superior.

Esto no significa que no vayas a tener que aportar nada para poder comprar la vivienda, ya que hay gastos inherentes a la compraventa que corren por fuera de las hipotecas: el pago del ITP o AJD y los gastos de notaría, gestoría, tasación, etc.

¿Cuáles son los requisitos para conseguir el aval ICO?

La ventaja que ofrece el aval ICO es muy sencilla: no tener que abonar de tu bolsillo el 20% del valor de la vivienda cuando solicitas la hipoteca. Un aspecto importante que debes considerar es que el ICO permite incluir hasta 2 personas en las solicitudes.

Estos son los requisitos para acceder al Aval ICO:

• Los solicitantes deben tener residencia legal en España de forma ininterrumpida durante los 2 años anteriores a la solicitud.
• Todos los solicitantes deben tener entre 18 y 35 años.
• Si los solicitantes tienen hijos menores de 18 años a su cargo, no se aplica el límite de edad.
• El aval se ofrece únicamente para la compra de una primera vivienda, que debe destinarse a su uso como vivienda habitual.
• Ninguno de los solicitantes debe ser propietario de otra vivienda al momento de solicitar la hipoteca.
• Ninguno de los solicitantes debe encontrarse en estado de morosidad en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) al momento de solicitar la hipoteca.
• Ninguno de los solicitantes debe contar con un patrimonio personal por encima de los 150.000€, ni con unos ingresos que superen el límite fijado para cada provincia, que varía entre 4,5 y 7,5 veces el IPREM. En el caso de familias con menores a cargo, el límite de ingresos aumenta un 30% por cada hijo menor de edad; si se trata de una familia monoparental, el límite de ingresos para solicitar el aval ICO aumenta en un 70%.
• El precio de la vivienda no debe superar los máximos fijados por el MIVAU (Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana), para cada comunidad autónoma, que varían entre 200.000 y 325.000€.
• La vivienda debe estar ubicada dentro del territorio español.
• El préstamo hipotecario debe cubrir al menos el 80% del menor de 2 importes: el de compraventa o el de tasación de la propiedad.

¿Cuáles son las mejores hipotecas con aval ICO?

La gran mayoría de los grandes bancos en España colaboran con el Instituto de Crédito Oficial para ofrecer hipotecas sin entrada o financiadas hasta el 95% a través de la línea de avales ICO. Por lo general, se trata de productos hipotecarios que se comercializan bajo el nombre de Hipoteca Joven.

Estas son algunas de las mejores de estas hipotecas para jóvenes:

Hipoteca Joven de BBVA

BBVA ofrece una hipoteca joven para menores de 36 años con la que te permite financiar hasta el 95% del valor de compraventa o tasación de la propiedad. Lo mejor de las hipotecas de BBVA es que exige pocas vinculaciones para obtener una bonificación del TIN de hasta el 1%.

Hipoteca Joven de Unicaja

Unicaja colabora con el ICO (y con varias comunidades autónomas) para ofrecer una hipoteca al 100%, es decir, sin entrada, para jóvenes de hasta 35 años. La hipoteca joven puede ser fija o variable y con un plazo de amortización de hasta 30 años.

Hipoteca Joven de ING

ING ofrece una hipoteca joven con la que puedes financiar hasta el 95% del valor de la propiedad si tienes menos de 35 años; dicho esto, si la vivienda tiene una calificación energética C o superior, el banco amplía la financiación hasta el 100% y la edad límite a los 40 años.