Denunciar Microcrédito de PepeDinero: Cómo y cuándo hacerlo

Las últimas sentencias del Tribunal Supremo consideran abusivos este tipo de préstamos al consumo y conceden la nulidad de los contratos.

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Al menos 2.000 casos ya resueltos y otros 5.000 en espera son las cifras de reclamaciones por microcréditos. Todo esto desde que el Tribunal Supremo declaró que se trata de productos financieros con condiciones abusivas e intereses usuarios.

Si has sido víctima de un microcrédito de PepeDinero, aquí te explicaremos cuáles son las causas en las que podrás fundamentar tu reclamo.

Conoce cómo y cuándo denunciar microcrédito de PepeDinero. Sigue leyendo y ¡recupera tu dinero!

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos son un producto financiero que se caracteriza por ser fácil y rápido de adquirir, pero además porque el importe es mucho más bajo que un préstamo personal. Aunque también existen bancos que ofrecen este tipo de productos, la mayoría son empresas privadas, por lo que durante años estuvieron por fuera de las regularizaciones de la ley.

Este tipo de producto no es tan nuevo como se pensaría, incluso durante años fue manejado de manera particular. Sin embargo, con la llegada de la tecnología, lo que fue cambiando es la manera en que se podía solicitar. El internet facilitó los procesos y cada vez se hicieron más comunes los microcréditos que se podían gestionar por medio de una página web.

En el 2008, durante la crisis económica del país, estos productos se hicieron más famosos y cada vez existían más entidades que los ofrecían. Poco a poco se fue perfeccionando la manera de hacer el trámite en línea, de tal forma que ahora puedes obtener hasta 1.000€ en cuestión de minutos y presentando muy pocos documentos.

Aunque este tipo de crédito ofrece soluciones rápidas a gastos inesperados o emergencias familiares, detrás de su fácil acceso se esconden condiciones que terminan siendo un problema para los usuarios. Los intereses son mucho más altos que los permitidos y además utilizan prácticas irregulares para captar clientes. Por eso es importante que, antes de firmar un contrato o acceder a un producto como estos, leas muy bien el contrato y así puedas verificar qué es lo que estás asumiendo.

Características del microcrédito PepeDinero

PepeDinero es una de las primeras empresas que empezó a ofrecer productos como minipréstamos y microcréditos por internet. Su operación inició en 2013 y en poco tiempo contaba con un número bastante importante de usuarios.

Aunque hace unos meses que no tiene disponible su plataforma para solicitar nuevos servicios, miles de personas todavía se encuentran activos en esta plataforma pagando créditos anteriores. Uno de los beneficios que más promocionaba era la facilidad y rapidez con la que podía otorgar un minipréstamo, pero además que los requisitos para acceder eran bastante pocos.

PepeDinero te permite solicitar desde 50€ hasta 500€, aunque si es la primera vez que solicitas el préstamo solo te dejará hacerlo por un máximo de 250€. Además, te permite pagar en un plazo mínimo de 7 días y hasta 30 días con la posibilidad de hacer prórrogas cortas asumiendo costes más altos.

Para solicitar un microcrédito debes ser mayor de 18 años y menor de 65 y vivir en España. Una de sus diferencias con productos similares es que acepta personas que tengan Asnef, siempre y cuando se trate de deudas no bancarias menores a 1.000€. También permite una devolución anticipada de manera gratuita.

Antecedentes judiciales de microcrédito PepeDinero

Hace unos años que la justicia empezó a indagar sobre diferentes productos financieros, como lo son los microcréditos, minipréstamos y tarjetas revolving. Todo esto a raíz de que un usuario decidió denunciar su caso particular, en el cual aseguraba que llevaba más de un año pagando la cuota fija de una tarjeta revolving, sin embargo, el importe de su deuda apenas había bajado unos cuantos euros.

De esta forma se realizó un estudio del caso y se pudo determinar que los intereses impuestos por este tipo de productos superan el 20% TAE y, por tanto, son abusivos. El Supremo comparó las condiciones impuestas por diferentes empresas y las del Banco de España en productos similares, encontrando que las primeras sobrepasaban por mucho a lo sugerido por la entidad estatal.

Así fue como se emitió una sentencia que indica que cualquier producto cuyo interés sobrepase este porcentaje está por fuera de la ley y puede ser objeto de reclamación por intereses abusivos. Este documento le abrió las puertas a miles de usuarios, para que acudieran a los juzgados a solicitar la devolución del dinero que habían abonado por concepto de intereses abusivos, o la anulación de los contratos que aún permanecían activos.

Muchas personas han logrado recuperar el dinero, sin embargo, antes de iniciar un proceso debes tener en cuenta que la devolución corresponde al importe relacionado con los intereses abusivos y no al pago de la deuda.

Por eso, cuando un juzgado ordena esta devolución lo primero que se hace es cancelar la totalidad del préstamo otorgado. En caso de que sobre dinero, este se entregará en metálico. También se hará de esta forma si el contrato se encuentra inactivo, es decir, si se canceló el microcrédito en su totalidad.

¿Puedo denunciar un microcrédito PepeDinero?

Si tienes un microcrédito en PepeDinero es probable que te estés preguntando si es posible hacer una denuncia. Aunque el interés TAE de este producto depende de la cantidad de dinero que hayas solicitado y el plazo escogido, el porcentaje promedio es superior al 2.000% TAE, por lo tanto es posible denunciar por intereses abusivos.

También es posible hacerlo si se logra demostrar prácticas irregulares como la falta de transparencia o acoso. Estas dos causales también fueron determinadas por el Tribunal Superior, ya que se encontró que en muchos casos los usuarios no conocían los intereses que pagaban o habían adquirido un producto con condiciones diferentes.

Intereses abusivos

Los intereses abusivos fueron determinados como aquellos que superan el 20% TAE. La mayoría de los productos como préstamos personales, microcréditos y tarjetas revolving aplican un porcentaje mucho mayor, incluso llega a ser de hasta el 2.000 o 3.000%.

Para concluir que son usurarios, el Tribunal Superior comparó varios tipos de productos financieros similares como los que ofrece el Banco de España e hizo un análisis de la ley de usura. Esto le permitió verificar que las empresas utilizan condiciones muy por encima de lo establecido y, por eso, permite que los usuarios reclamen los intereses abusivos y anulen sus contratos.

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Si tienes un servicio con estas condiciones puedes recurrir a un juzgado para solicitar que te anulen el contrato o que te devuelvan el dinero que has abonado por el concepto de intereses. La recomendación es que busques la ayuda y asesoría de un profesional con experiencia, como aquellos que hacen parte de nuestro equipo de trabajo. Para conseguir un estudio de tu caso particular solo tienes que rellenar un formulario con tu información de contacto y uno de ellos se pondrá en contacto de manera gratuita.

Falta de transparencia

Tras recibir innumerables denuncias, los jueces han podido establecer que muchos ciudadanos desconocían algunas de las condiciones de los microcréditos PepeDinero o de otras empresas. Además, en los estados de cuenta se evidenciaban aumentos de honorarios o intereses que no habían sido informadas con anterioridad, incluso productos como seguros.

Estas situaciones llevaron a hacer un estudio más específico de diferentes casos y por eso se determinó la falta de transparencia como una causal para hacer una denuncia al microcrédito. Las circunstancias más comunes en este aspecto tienen que ver con la falta de la firma del contrato, la letra demasiado pequeña o la aparición de intereses y cobros de manera inesperada.

También se demostró que las empresas utilizan publicidad engañosa para captar nuevos clientes, de tal manera que no son precisos con las condiciones que aplican y eso lleva al desconocimiento de las mismas.

Por eso, si consideras que eres víctima de este tipo de comportamiento puedes solicitar la anulación de tu contrato. Para lograrlo te recomendamos que acudas a un profesional con experiencia. Solo tienes que rellenar el formulario con tu información de contacto y uno de nuestros abogados se comunicará contigo de manera gratuita para estudiar tu caso particular.

Acoso

¿Te has sentido acosado por una entidad financiera, empresa o banco? Esta es una de las prácticas más comunes utilizadas cuando se retrasa o se deja de hacer un pago. Aunque pareciera algo más común, es una de las causales válidas para hacer una denuncia ante un juzgado.

Para identificar el acoso debes tener en cuenta que se trata de aquellas llamadas que se hacen en horarios no laborales, como son las horas de la noche, los fines de semana o los días feriados. También se puede demostrar si consideras que algún tipo de comunicación, sea verbal o escrita contiene un tono amenazante.

Aunque esta es una de las más difíciles de demostrar, es posible hacerlo si cuentas con la asesoría y el apoyo adecuado. Nuestro equipo cuenta con los abogados especializados con mayor trayectoria y uno de ellos puede hacer un estudio de tu caso particular de manera gratuita. Lo único que tienes que hacer es rellenar el formulario con tu información de contacto y nos comunicaremos contigo.