Ranking de los mejores brokers para invertir en Bolsa

Antes de empezar a invertir, tenemos que elegir cómo hacerlo. Cada vez es más complicado escoger el mejor broker porque la oferta se ha ampliado tanto que encontrar la plataforma que mejor se adapte a nuestro perfil requiere de horas de investigación y comparaciones.

Las comisiones, el volumen de activos, la regulación o la complejidad de la interfaz son algunos de los aspectos clave a tener en cuenta. A fin de cuentas, el broker es el intermediario que nos permite operar en los mercados. Por lo tanto, su objetivo es ser rentable a través, sobre todo, de las comisiones y costes operativos.

Hemos de analizar qué plataforma es más competitiva, cuál tiene una oferta mayor de activos, pero todo ello a través de una interfaz fácil de manejar para cualquier usuario con cierto conocimiento. Vamos a analizar cuáles son, para nosotros, los mejores brokers para invertir en Bolsa desde España.

Comisiones y costes de eToro

eToro cobra una comisión de uno o dos dólares por abrir y cerrar cada posición, en función de nuestro país de residencia y el mercado en el que cotice dicha acción.  Eso sí, no cobra nada por operar con ETFs reales, pero aplica tarifas nocturnas para posiciones apalancadas o en corto.

La inactividad conlleva un cargo de 10 dólares al mes, siempre que hayamos superado el año sin tener actividad en nuestra cuenta. Por otro lado, la retirada en cuentas denominadas en dólares conlleva un cargo fijo de cinco dólares.

Comisiones y costes de Bitpanda

Bitpanda ofrece un 0% de comisiones, pero es cierto que aplica un spread ajustado sobre las operaciones, que variará en función del volumen, la hora y el mercado. El spread diurno es de alrededor del 0,50%, mientras que el nocturno puede alcanzar el 3%.

Pueden aplicarse costes por dividendo, que cobrará el banco depositario. Eso sí, no hay comisiones de cuenta, custodia ni mantenimiento.

Comisiones y costes de Trade Republic

Trade Republic cobra 1€ por operación de compraventa para la mayor parte de activos. No tiene comisiones de custodia ni cobran tarifas de mantenimiento. Los retiros en el cajero menores a 100€ tienen un coste de 1€, pero los mayores de esa cifra son gratis. Hay que valorar que puede haber costes en acciones o ETFs con la distribución de dividendos.

Comisiones y costes de Lightyear

Lightyear tiene un modelo de comisiones competitivas, de 1€ por orden para acciones europeas. Los ETFs no tienen comisiones de ejecución, tampoco de custodia.

El cambio de divisa tiene un coste del 0,35% sobre el tipo interbancario y la compraventa de acciones estadounidenses, del 0,1%, hasta un máximo de un dólar.

El broker no cobra comisión por tener cuenta o custodia, pero sí tienen coste los depósitos bancarios si usamos la tarjeta.

Comisiones y costes de Xapo Bank

Xapo Bank aplica una tarifa plana del 0,5% por operación para acciones, pero no tiene comisiones de custodia declaradas. Las órdenes de mercado se ejecutan al precio vigente, lo que puede implicar deslizamientos si el mercado es volátil. Además, la membresía anual es de unos 1.000 USD anuales.

¿Cómo tributa la inversión en Bolsa en España?

Invertir en Bolsa en España genera dos tipos principales de impuesto dentro del IRPF, como ganancias y pérdidas patrimoniales, y como rendimientos del capital inmobiliario. Ambos se integran en la base del ahorro, donde se aplican tramos específicos en función del volumen de capital.

Las ganancias obtenidas en Bolsa tributan como ganancia patrimonial, con tramos de la base del ahorro que fluctúan entre el 19% para los primeros 6.000€ y el 28% a partir de 300.000€. Si vendemos con pérdidas, podemos compensarlas con las ganancias del mismo año o con ganancias de los cuatro ejercicios siguientes.

Los dividendos tributan como rendimiento del capital mobiliario y se integran también en la base del ahorro con los mismos tramos indicados antes. Estos rendimientos suelen incluir retención en origen si la empresa cotiza en otro país.

Si no vendemos nuestras acciones no tendremos que tributar. Solo cuando generemos una plusvalía vendiendo activos o cuando cobremos dividendos.

¿Es seguro invertir en Bolsa a través de un broker online?

Como mencionamos antes, el principal indicador de seguridad es que el broker esté registrado y supervisado por organismos oficiales, como la CNMV, BaFin, FCA o CySEC. La regulación garantiza que el broker cumple normas de transparencia, solvencia y protección al cliente.

Los brokers regulados están obligados a mantener el dinero de los clientes separado de sus cuentas corporativas. Así, aunque el  broker tuviera problemas financieros, los fondos no podrían utilizarse para cubrir sus deudas.

Estamos cubiertos por sistemas de compensación, como el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) en España, y otros sistemas europeos que cubren hasta 20.000€ por cliente.

Disclaimer eToro

Las inversiones en criptomonedas son riesgosas y pueden no ser adecuadas para inversores minoristas; podrías perder toda tu inversión. Comprende los riesgos aquí. 

Descargo de responsabilidad: Este artículo no constituye una recomendación para comprar o vender ningún valor. Se trata de un contenido educativo, que sirve como guía para interpretar indicadores y parámetros aceptados de modo general en la industria financiera. La información de este artículo no se puede tomar como consejo de inversión, y es fundamental entender que la inversión en mercados constituye un alto riesgo para tu capital. No inviertas nunca aquel dinero que no puedes permitirte perder.