Banco Mediolanum en 2025: inversión, cuentas, hipotecas y más
Banco Mediolanum se ha posicionado como un banco especializado en ahorro y asesoramiento para inversión a través de su figura estrella, el Family Banker, un asesor que te acompaña en todas tus decisiones financieras. Pero… ¿es realmente una buena opción para invertir? ¿Compensa frente a alternativas como eToro, Indexa Capital, Raisin o Revolut?
En este análisis de SinComisiones desgranamos todo: cómo es invertir en Banco Mediolanum y dónde puedes obtener hoy mejores condiciones sin complicarte. También, hablamos de sus cuentas, hipotecas, app y servicio.
En resumen
Si buscas una plataforma de inversión con bajas comisiones o una cuenta online sin requisitos, Banco Mediolanum podría no ser para ti. Si priorizas el asesoramiento personalizado y te atrae la idea de contar con un Family Banker, podrías plantearte esta solución para inversión.
¿Qué es y qué ofrece Banco Mediolanum?
Banco Mediolanum no es una entidad tradicional con oficinas bancarias y una amplia red de cajeros en España. Se trata de un banco especializado en el ahorro y la inversión, por lo que su propuesta gira entorno al asesoramiento personalizado a través de la figura del Family Banker.
Aunque puedes usar Banco Mediolanum para tu día a día, el objetivo del banco a la hora de captarte como cliente es gestionar tu patrimonio, por lo que puede ser apto para perfiles que busquen acompañamiento para invertir o rentabilizar su dinero. Estos son los productos que ofrece actualmente:
- Fondos de inversión.
- Cuentas remuneradas.
- Asesoramiento personalizado (Family Banker).
- App móvil para operar.
- Hipotecas y financiación.
¿Cuándo nace Banco Mediolanum?
Inversión en Banco Mediolanum, ¿merece la pena?
Empezamos por la apuesta de su modelo: la inversión. Banco Mediolanum ofrece un servicio de asesoramiento personal a través de su Family Banker desde el principio, lo que te permite descubrir todos sus productos. Estos son los principales servicios que ofrece en su catálogo de productos de inversión:
- Fondos. Banco Mediolanum cuenta con una amplia oferta de fondos de inversión para sacarle partido a tus ahorros.
- My World. Se trata del servicio de asesoramiento del banco, que te permite realizar una planificación financiera e invertir en fondos de inversión tanto de sociedades gestoras del Grupo Mediolanum, sino también de otras sociedades gestoras de renombre internacional.
- Seguros de vida. Otra de las fórmulas de inversión, que te permite sacar partido a tu dinero y estar protegido ante imprevistos.
- Estrategias de inversión. Tienes acceso a servicios como Double Chance o inBest, una forma de inversión más automatizada, sistemática y gradual. Similar a un roboadvisor.
- Invertir en Bolsa. También, te da acceso a herramientas para una inversión más activa, pudiendo hacer tus propias inversiones en Bolsa de forma fácil.
Ahora bien, ¿merecen la pena estos servicios de Banco Mediolanum? ¿Para qué tipo de perfiles son y qué conviene saber antes de hacerte cliente? Vamos a repasar los pros y contras de invertir con Banco Mediolanum para que puedas analizar si te conviene:
Lo mejor de Banco Mediolanum
- Family Banker a tu disposición.
- Ideal para quienes prefieren no invertir solos.
- Para personas que valoran el asesoramiento humano frente a lo digital.
- Productos ajustados al perfil de riesgo del cliente, sin alto riesgo extremo.
- Entidad sólida a nivel europeo.
Lo peor de Banco Mediolanum
- Comisiones más altas que otras opciones.
- Demasiada vinculación para cuentas bancarias (mantener un nivel de inversión mínimo, tener contratados productos del banco…).
- Información sobre comisiones y rentabilidades menos transparentes que otras opciones (eToro, MyInvestor…).
- Productos más conservadores. No hay criptomonedas, inversión automática a bajo coste…
Alternativas a Banco Mediolanum: menos vinculación y menos comisiones
Si estás buscando una herramienta de inversión para rentabilizar tus ahorros, ten en cuenta que los altos costes de los servicios financieros pueden mermar tu rentabilidad final. En el mercado existen alternativas que no te van a cobrar comisiones tan elevadas y que también te van a ofrecer asesoramiento ajustado a tu perfil de inversor.
1. Indexa Capital
Si quieres invertir sin complicaciones, con una estrategia clara y automatizada, Indexa Capital puede ser una opción ideal para inversión diversificada a largo plazo. Tras analizar tu perfil y valorar tu nivel de riesgo, se seleccionarán productos adecuados para una gestión pasiva de tus inversiones.
- Comisión total media anual de 0,54%.
- Cuenta remunerada disponible al 1,5% TAE.
- Gran oferta de cartera y fondos en los que invertir.
- Carteras de fondos indexados
- Cartera de planes de pensiones, y EPSV (a través de Caser Pensiones)
- Planes de pensiones de empleo
- Un seguro de vida (a través de la aseguradora Caser Seguros)
Ventajas
- Contratación 100% Online.
- Comisiones muy competitivas.
- 40 carteras predefinidas.
- Reajuste automático de las carteras.
- Test de perfil de inversor.
- Carteras de fondos ISR disponibles.
Desventajas
- Mínimo de 2.000€ para comenzar a invertir en fondos.
- Las carteras para inversiones de menos de 10.000€ se componen de solo 2 fondos.
2. eToro
Si prefieres algo más de control sobre tus inversiones, mayor variedad en activos y una plataforma moderna también puedes considerar eToro, que te ofrece un servicio de broker con más de 5.000 mercados disponibles. Una de las grandes ventajas de esta solución es su servicio Social Trading, que permite literalmente copiar la estrategia de inversión de otros inversores.
- Posibilidad de invertir en criptomonedas.
- Copy Trading para copiar inversiones a expertos.
- Cuenta remunerada.
- Plataforma sencilla y transparente.
eToro es una plataforma de inversión multiactivos. El valor de tus inversiones puede subir o bajar. Tu capital está en riesgo.
- Plataforma de inversión multi-producto, con más de 5.000 mercados disponibles.
- Ofrece una cuenta demo totalmente gratuita e ilimitada.
- Supervisada por la CNMV en España.
- Operativa sencilla y amigable para los inversores menos expertos.
Pros
- Amplísima y variadísima oferta de productos financieros para invertir.
- Posibilidad de compraventa de más de 70 criptomonedas.
- Herramientas de Social Trading.
- 100% autorizado y regulado en la UE.
- Permite invertir en ETFs sin comisiones.
Contras
- Todas las cuentas están denominadas en dólares (USD).
- Comisión fija de $5 por retirada de fondos.
3. Raisin
Para los ahorradores que busquen seguridad y rentabilidad garantizada, Raisin es una excelente opción. Se trata de una plataforma de productos de ahorro que ofrece cuentas y depósitos de bancos ubicados en Europa, con mejores condiciones que los productos que ofrece la banca en España. No se trata de una plataforma de inversión. En Raisin, tu dinero e interés estará garantizado, ya que contratas productos 100% seguros (lo que también afecta al potencial de rentabilidad).
- Depósitos de Bancos en Europa.
- Mejores rentabilidades (superiores al 3% TAE).
- Dinero protegido por el Fondo de Garantía del país en el que se encuentre el banco.
- Plataforma sencilla para invertir online en otros países y en español.
- Rentabilidad del 3,33% TAE (hasta 3 meses).
- Saldo máximo a remunerar 60.000€
- Sin comisiones ni vinculaciones.
- Proceso de contratación 100% online.
Ventajas
- Rentabilidad del 3,33% TAE (hasta 3 meses).
- Proceso de contratación 100% online.
- Sin comisiones.
- Más de 100 depósitos y cuentas de otros bancos asociados para transferir fondos tras cumplir el plazo remunerado.
Desventajas
- No ofrece tarjeta de débito.
- No permite depositar ni retirar dinero en efectivo.
4. Revolut
Otra propuesta alternativa es Revolut, que ofrece la posibilidad de invertir a través de la app bancaria. En pocos clics puedes empezar a invertir sin comisiones en algunas de las empresas más influyentes del mundo en EE.UU y Europa comprando acciones, y desde tan solo 1€. Es ideal para inversores principiantes que buscan empezar sin complicaciones y con un gran abanico de soluciones de inversión.
- Operaciones gratis según el plan.
- ETF indexados para una inversión automática.
- Perfiles de inversor para adecuar tu estrategia.
- Acciones, bonos, ETF, materias primas y criptomonedas.
- 10€ de REGALO usando nuestro enlace.
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento y gestión
- Ideal para viajar y por fin con Bizum
- Remunerada al 1,25% TAE
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con un tipo de cambio competitivo
Ventajas
- 10€ de regalo con nuestro enlace exclusivo
- Sin cuota mensual ni comisiones de mantenimiento y gestión
- Remunerada al 1,25% TAE hasta 100.000 €
- Hasta dos titulares
- Ofrece Bizum
Desventajas
- No tiene oficinas físicas
5. MyInvestor
Finalmente, MyInvestor, que ofrece fondos indexados, fondos de inversión, ETF, acciones y carteras tipo roboadvisor. Su política de comisiones es baja y permite empezar a invertir en muchas ocasiones desde tan solo 1€. Combina lo mejor de un broker moderno (bajo coste, diversificación…) y la simplicidad de una gestión pasiva o indexada.
- Operaciones gratis según el plan.
- ETF indexados para una inversión automática.
- Perfiles de inversor para adecuar tu estrategia.
- Acciones, bonos, ETF, materias primas y criptomonedas.
- Entre sus productos destacan la cuenta remunerada al 0,75% TAE para los primeros 70.000€.
- Dispone de fondos de inversión y planes de pensiones
- Ofrece una de las hipotecas más baratas de todo el mercado.
Ventajas
- Puedes invertir desde solo 150€
- Comisión total promedio de 0,43%
- 13 carteras, adaptadas a 6 perfiles de riesgo diferentes
- Cartera de inversión sostenible disponible
- Permite automatizar aportación periódicas (mín. 150€)
- Ofrece carteras de gestión híbrida.
Desventajas
- No hay opciones de gestión activa para inversores a corto o mediano plazo.
- Faltan opciones de personalización en cuanto a la composición de las carteras.
Cuentas de Myinvestor: ¿tienen comisiones?
En el Banco Mediolanum existen varios tipos de cuentas para adaptarse a tus necesidades y a tus requisitos y exigencias de ahorro y financieras. En las tablas, podrás comparar sus características:
| Cuenta Freedom | Cuenta Única | Cuenta Evolución |
|---|---|---|
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| Cuenta Cero Mediolanum | Cuenta Crecimiento Mediolanum | Mi Propia Cuenta Mediolanum |
|---|---|---|
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Para abrir una cuenta en el banco Mediolanum tendrás que llamar al teléfono de contacto de la entidad, que es el 902 152 595, para recibir toda la información al respecto y acordar una cita con el asesor de Mediolanum que te acompañara en el proceso.
Ventajas y desventajas de las cuentas de Mediolanum
A la hora de decidir si abrir una cuenta en el Banco Mediolanum es importante analizar si las ventajas que nos ofrecen son las que necesitamos. Si estás buscando un banco para rentabilizar tus ahorros esto es lo que debes saber:
| Ventajas | Inconvenientes |
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¿Qué tipo de hipotecas ofrece Banco Mediolanum?
Además de ofrecer cuentas bancarias, los clientes de Mediolanum pueden contratar su hipoteca. Estas son las que está ofreciendo ahora mismo:
- La Hipoteca Freedom Variable, con un tipo de interés variable que se ajusta según el Euríbor más un diferencial fijo. Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda y ofrece flexibilidad en el plazo, hasta 30 años. Es ideal para quienes cuentan con cierta tolerancia a la variabilidad del mercado.
- La Hipoteca Freedom Green Variable está pensada para primeras viviendas con certificación energética B o superior. Ofrece tipos de interés más atractivos, incentivando la eficiencia energética y fomentando la sostenibilidad.
- La Hipoteca Freedom Mixta combina un periodo inicial de tipo fijo con un posterior periodo variable.
- La Hipoteca Freedom Green Mixta aplica el mismo esquema de tipo mixto, pero con ventajas adicionales para viviendas energéticamente eficientes.
Para conocer el tipo de interés de tu hipoteca, deberás ponerte en contacto con tu Family Banker o contactar con el servicio de Banca Telefónica llamando al 900 800 310.
Atención al cliente del Banco Mediolanum: ¿qué canales ofrece?
¿Quieres contactar con Banco Mediolanum? Tanto si eres cliente como si no puedes utilizar estás líneas de teléfono para ponerte en contacto con su servicio de atención al cliente:
- Atención al cliente nacional: 900 800 310
- Atención al cliente internacional: 0034 934 453 250
La entidad cuenta, además, con otros medios de contacto que puedes utilizar en cualquier momento del día:
- Redes sociales: X, Facebook, Youtube, LinkedIn, Instagram.
- Correo electrónico: banca.telefonica@mediolanum.es
- Correo postal: Banco Mediolanum, S.A., Att.: Servicio de Banca Telefónica, Av. Diagonal 668 670, 08034 Barcelona.
Otros medios de contacto.
¿Cuántos cajeros tiene Banco Mediolanum?
Para cubrir su falta de oficinas y cajeros automáticos, Banco Mediolanum ha tenido que buscar formas de favorecer a sus clientes a la hora de retirar efectivo a débito, ya que es un servicio básico que debe poder hacerse de forma gratuita.
El primer paso de la entidad fue permitir a sus clientes retirar efectivo sin comisiones tanto en cajeros automáticos del Banco Santander, como en oficinas de Correos. Desde su app móvil puedes localizar la más cercana a ti en cualquier momento.
Pero la entidad ha ido un paso más allá, y actualmente ofrece 52 retiradas de efectivo anuales completamente gratuitas. Pasada la número 53, tendrás que pagar únicamente la comisión del cajero automático de la entidad que corresponda.
Limitaciones a la hora de retirar efectivo.
¿Es competitiva la app de Banco Mediolanum?
Mediolanum, además de contar con su sistema de Family Bankers, ofrece a sus clientes una aplicación bancaria gratuita compatible con Android e iOS. Esta te permitirá:
- Controlar y consultar tu posición global y los movimientos de tus cuentas y tarjetas.
- Gestionar tus tarjetas modificando el límite que puedes sacar o apagándolas y bloqueándolas en caso de robo o pérdida.
- Guardar tus tickets de compra haciéndoles una foto y gestionar los recibos domiciliados.
- Localizar cajeros automáticos y oficinas de Correos cercanas a ti para distintas gestiones.
- Solicitar dinero desde la app para que te lo hagan llegar mediante Correos a tu domicilio.
- Contactar con tu Family Banker en cualquier momento.
La aplicación de Banco Mediolanum recibe una valoración bastante alta en Google Play, 4,8 estrellas sobre 5. Sin embargo, aunque hayan renovado su app para mejorar la experiencia, lo cierto es que según nuestro punto de vista y comparándola con otras apps bancarias, esta podría ser más completa y fácil de gestionar. Según explican los usuarios en las opiniones recientes, «Sencilla de usar, pero falta información sobre los productos que tienes contratados».
Banco Mediolanum para empresas y autónomos
Aunque Banco Mediolanum es una entidad especializada en familias y particulares, ofrece una única cuenta bancaria que pueden solicitar las personas físicas autónomas y las personas jurídicas. Es la Cuenta Emprendedores, y es el único producto de la entidad para empresas y autónomos. Si cumples las condiciones, la cuenta no tiene comisiones de ningún tipo.
Rentabilidad del TIN anual.
Mejores alternativas a las cuentas de Mediolanum
Si no, sabiendo lo que te ofrece Mediolanum no te acaba de gustar del todo para dejar tus ahorros, siempre puedes echar mano de algunas de las mejores alternativas a este banco. Toma nota:
✓ Hasta 760€ de recompensa por usar la cuenta y domiciliar tu nómina
✓ Contratación y operativa 100% online
✓ Tarjeta de débito gratis
✓ Oferta completa de productos de ahorro, inversión y financiación
✓ Permite abrir una cuenta con hasta 2 titulares.
✓ 10€ de regalo usando nuestro enlace exclusivo
✓ Plan gratuito sin comisiones de mantenimiento
✓ Subcuentas en 36 divisas diferentes
✓ 1,25% TAE en el plan Estándar (gratis)
✓ Hasta 1.000€ de conversión de divisa sin comisión cada mes
✓ Hasta 1,5% TAE sin límites máximos
✓ Cuenta online remunerada y sin comisiones ni requisitos
✓ Tarjeta de débito gratuita sin comisión
✓ Cuenta disponible para dos titulares
✓ Más de 17.000 cajeros automáticos en España para retirar dinero gratis
✓ 100% online y sin comisiones
✓ Remunerada al 0,30% TAE con la Cuenta NARANJA
✓ Incluye Bizum y transferencias gratis en el mismo día
✓ Tarjeta de débito virtual gratis
✓ 400€ de regalo por domiciliar nómina y activar Bizum
✓ 2,5% TAE el primer año hasta 50.000 €
✓ 3% de devolución en tus recibos de luz y gas
✓ Cuenta 100% online, sin comisiones ni condiciones
✓ Tarjetas de débito y crédito gratuitas
✓ 0,50% TAE de remuneración en el plan Estándar
✓ Sin comisión de apertura ni de mantenimiento
✓ 2 retiradas gratuitas en cualquier cajero de la zona euro
✓ Sistema de retiradas y depósitos en efectivo Cash26
✓ Permite hasta 2 titulares
