¿Es fiable Revolut? Estudiamos a fondo su seguridad en 2024
Revolut es el banco digital que está ganando terreno a la banca tradicional española a pasos agigantados. Los más de dos millones de clientes que ya confían en Revolut en España están experimentando grandes avances, pero… ¿Revolut es completamente fiable?
Hemos analizado de manera exhaustiva la seguridad y protección que ofrece Revolut a sus clientes y hemos aunado toda esa información en este artículo. ¡Comenzamos!
¿Revolut ofrece la misma seguridad que un banco tradicional?
Inicialmente Revolut nació en 2015 como una institución de dinero electrónico que permitía a sus clientes realizar operaciones concretas a nivel internacional y a través de su aplicación móvil.
El producto se lanzó por primera vez en Reino Unido y poco a poco se fue expandiendo hasta que, actualmente, opera en 38 países como banco digital.
En 2018 obtuvieron la licencia bancaria por parte del Banco de Lituania, por lo que, hasta hace poco, a los clientes españoles que abrían uno de los planes Revolut, se les asignaba un IBAN lituano.
Esto cambió a finales del tercer trimestre de 2023, cuando Revolut lanzó el IBAN nacional en España. Además, este banco digital estableció una sucursal en España y desde el 5 de abril de 2023 se encuentra registrado como entidad de crédito en el Banco de España con el número de registro 1583.
Esto significa que Revolut ya alcanza la misma seguridad que un banco tradicional en España y que permite, al igual que el resto de entidades, domiciliar la nómina y los recibos del hogar, así como pagar impuestos de forma totalmente segura.
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento
- Cuenta sin requisitos para abrirla
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
Regulación de Revolut
Ahora vamos a repasar la regulación completa con la que cuenta Revolut, mencionando los organismos de primer nivel que lo regulan, supervisan o autorizan como banco digital:
- Autorizado por el Banco de Lituania en la República de Lituania
- Autorizado por el Banco Central Europeo
- Regulado por el Banco de España
- Registrado en la Financial Conduct Authority (FCA) en Reino Unido
¿Cómo protege Revolut la privacidad de sus usuarios?
En cuanto a la protección y seguridad de los usuarios de los planes Revolut, el banco digital se compromete a seguir estrictos protocolos de privacidad y cumplir con las regulaciones de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en la Unión Europea.
Además, los datos de los clientes se almacenan de forma segura y se protegen mediante tecnologías avanzadas de cifrado de datos o autenticación de dos factores (A2F), y solo se utilizan para proporcionar servicios financieros adicionales, mejorar la experiencia del usuario y proteger contra el fraude.
Igualmente, desde la app de Revolut el usuario puede gestionar, en todo momento, sus preferencias de seguridad y privacidad.
¿Cuáles son los datos personales recogidos por Revolut?
Al abrir uno de los planes que ofrece Revolut, tendrás que ir añadiendo los siguientes datos personales para que el banco verifique tu identidad, te proteja contra el fraude y te ofrezca sus servicios de forma segura:
- Nombre
- Número de teléfono
- Fecha de nacimiento
- Dirección de correo electrónico
- País de residencia
- Dirección de casa
- Documentos de identidad válidos
- Una selfie, video y/o grabación de voz
- Propósito de tu cuenta Revolut
- Género
- Lugar de nacimiento
- Ocupación
- Número de identificación fiscal y residencia
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento
- Cuenta sin requisitos para abrirla
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
¿Está seguro tu dinero en Revolut?
Revolut cuenta con dos modos de asegurar el dinero de sus clientes. Esto dependerá de la entidad de Revolut en la que está registrada la cuenta del cliente:
- Revolut Bank UAB: los depósitos de los clientes están protegidos por el Seguro de Inversiones y Depósitos de Lituania hasta 100.000€ por titular.
- Revolut LTD: los fondos de los clientes se depositan en cuentas bancarias de otros bancos regulados que actúan en nombre de Revolut si se declara insolvente.
¿Son fiables los planes Business de Revolut?
Al igual que los planes personales de Revolut, los planes Business de este banco digital también son totalmente seguros.
Los fondos de las empresas usuarias de Revolut están protegidos por el fondo de garantía de depósitos de Lituania, el cual está administrado por la empresa pública Deposit and Investment Insurance.
Por el resto, los clientes de Revolut Business cuentan con las mismas medidas de protección y privacidad de datos que en el caso de los clientes particulares.
- Permite operar en 36 monedas distintas sin comisión por cambio de divisa (salvo en la cuenta más básica)
- Podrás contar con una tarjeta de débito Visa o Mastercard
- Cuenta con un sistema antifraude que se activa en caso de movimientos sospechosos de la cuenta
Ventajas
- Carácter internacional para operar hasta en 30 divisas diferentes
- Cada trabajador de tu empresa puede tener hasta dos tarjetas para gastar con el límite de gasto que establezcas
- Lleva la contabilidad de tu empresa a través del servicio de Marketplace
Desventajas
- La modalidad más básica de esta cuenta tiene un recargo si quieres hacer un cambio de divisas
¿Es seguro enviar y recibir dinero a través de Revolut?
Revolut es un banco digital completamente seguro para enviar y recibir dinero en España o a nivel internacional, debido a que se encuentra oficialmente regulado y supervisado por diferentes organismos que ya hemos mencionado.
Dispone de varias formas para hacerlo como transferencias al mejor tipo de cambio y sin comisiones ocultas, así como servicio gratuito propio para enviar y recibir dinero entre usuarios Revolut, funcionalidad que lo destaca de otros neobancos e incluso de algunos bancos tradicionales.
¿Es segura la app de Revolut?
La app de Revolut es, sin duda, su carta de presentación, ya que tanto la apertura de un plan Revolut, así como la gestión del mismo se llevará a cabo exclusivamente a través de la aplicación móvil.
Valoración de la app Revolut
Esta intuitiva app está disponible en varios idiomas y su última actualización es de hace apenas una semana. Además, permite la activación de notificaciones para controlar las operaciones que se van realizando e incluye otras herramientas relevantes de seguridad como el bloqueo y desbloqueo de la tarjeta, la regeneración de datos de la tarjeta con cada uso y el poder establecer límites de gastos.
Por todo esto, consideramos que es una de las mejores apps bancarias y que es totalmente segura, ya que cada cierto tiempo añaden nuevas funcionalidades de protección para sus clientes.
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento
- Cuenta sin requisitos para abrirla
- Por medio de esta cuenta puedes pagar tus compras, con la tarjeta gratuita que va asociada, en otra moneda con el tipo de cambio interbancario
Ventajas
- Sin comisiones de mantenimiento
- Para clientes tanto nuevos como existentes
- Hasta dos titulares
- Ideal para viajar
- Transferencias gratis
- Compras online muy seguras
Desventajas
- Todo es online porque no tiene oficinas físicas
Otras garantías de seguridad en Revolut
Si aún necesitas más información acerca de la seguridad y fiabilidad que ofrece Revolut, te explicamos cómo Revolut protege a sus clientes frente a fraudes, estafas y suplantaciones.
En primer lugar, Revolut monitorea constantemente los movimientos de las cuentas de sus clientes para identificar cualquier actividad sospechosa y fraudulenta. Si, por el contrario, es el cliente quien se percata de que está siendo víctima de un fraude, Revolut indica en su página web un proceso de 3 pasos a seguir para cortar lo antes posible con la supuesta estafa. Además, te permite solicitar un contracargo en el caso de que identifiques transacciones con la tarjeta Revolut que no hayas realizado tú mismo.
Por otra parte, y en lo que respecta a la suplantación de identidad, Revolut recomienda actualizar la app rutinariamente, así como no compartir datos de acceso ni personales, entre otros aspectos.
¿Cómo de legítimo es Revolut?
Tras este análisis detallado sobre la seguridad de Revolut, poco nos queda que decir sobre su legitimidad. A este banco digital lo avalan más de 40 millones de clientes particulares y más de 500.000 empresas a nivel mundial, muy por delante de bancos tradicionales como CaixaBank y Banco Sabadell.
Su afán de superación en España para competir con los grandes grupos bancarias lo ha llevado a conseguir la regulación por parte del Banco de España. Además, es un banco digital realmente transparente a la hora de mostrar sus servicios, sus tarifas y la protección que ofrece a sus clientes.
En definitiva: ¿Revolut es un banco fiable?
Definitivamente sí. Si aún estás pensando en abrir un plan Revolut, ya sea como particular o como empresa, puedes estar muy tranquilo ya que, tanto tú como tu dinero, estaréis protegidos y totalmente seguros en este banco digital cada vez más popular.
Revolut se toma muy en serio la protección de sus clientes y por ello cuenta con un equipo de expertos en seguridad que están disponibles para ayudar en lo que se necesite.
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Servicios prestados por Revolut Bank UAB, Sucursal en España (registrada en el Banco de España con el código 1583). Revolut Bank UAB es un banco registrado en la República de Lituania.
