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Opiniones Banco Mediolanum

El Banco Mediolanum es una entidad bancaria de origen barcelonés que tiene, sin embargo, a día de hoy, su sede principal en Valencia.

Lo que sabemos sobre Mediolanum de forma general es que sus clientes están muy satisfechos con el servicio al cliente absolutamente personalizado y con que todo sea 100% online. En cuanto a su principal objetivo, que es la inversión, existen opiniones de todo tipo con respecto a la insistencia para invertir en lo que te recomienden, aunque también con respecto a la transparencia. Vamos a ver poco a poco cuáles son sus características, así como sus ventajas y desventajas, y, por tanto, desengranar las opiniones sobre Mediolanum para saber si es recomendable o no.

Historia y orígenes de Mediolanum

Aunque actualmente es propiedad de un grupo financiero de Lombardía, que se llama también Mediolanum, era antiguamente en nuestro país el conocido Banco de Finanzas e Inversiones (llamado Fibanc).

Fibanc fue creado en el año 1983 con la idea de crear un grupo financiero especializado en la gestión de patrimonios. Solamente tres años después , en el 1986, Fibanc ya había lanzado el primer fondo para un colectivo profesional, y en 1987, solamente un año después, el primer fondo para invertir en divisas de nuestro país.

Debido a su intensa y exitosa actividad en a penas cuatro o cinco años, en el 1988 el Banco de España le dio la autorización necesaria para poder ejercer en toda su plenitud como banco, llamándose oficialmente Banco de Finanzas e Inversiones S.A.

Aunque durante la siguiente década Fibanc consiguió grandes éxitos como convertirse en parte de la Bolsa, fue en el año 2000 que el grupo Mediolanum compró la gran mayoría de las acciones de Fibanc, y tan solo cuatro años después, en el 2004, compró la totalidad de Fibanc. Mediolanum era a su vez un grupo de servicios financieros que también había surgido en los años ochenta cerca de Milán.

Con esta unión y desde entonces, Mediolanum ha ido ganando adeptos siendo solamente en Italia, su país por decirlo así de origen, más de 1,5 millones de clientes. Además, es uno de los primeros bancos de nuestro país en solvencia, teniendo nada más y nada menos que el 24,45%.

Desde Fibanc y hasta que se convirtió en Mediolanum, su principal objetivo ha estado siempre orientado a la inversión y a la gestión de los patrimonios familiares, sin diferenciar entre grandes patrimonios o los más humildes, y enfocando toda su actividad y su atención al cliente a ello, como iré contando a lo largo del artículo.

Cómo empezar a formar parte del Banco Mediolanum

En Mediolanum pasar a ser cliente es tan sencillo como en cualquier otro banco, aportando los datos necesarios, que son el nombre y los apellidos, la dirección y el teléfono móvil, así como un email. Todos estos datos se proporcionan por medio de un formulario breve, que no te llevará más de diez minutos rellenar.

Al contrario que en la gran mayoría de los neobancos, en los cuáles hacerse una cuenta es inmediato, y no hay que esperar para poder empezar a usarla sino que se abre en el mismo momento en el que se crea, en Mediolanum tendrás que esperar algunos días para que se pongan en contacto contigo y te den las nociones necesarias para empezar.

La gran diferencia con respecto a los demás bancos, y por su naturaleza relacionada con la inversión de patrimonios, es que en Mediolanum te asignarán, sea cuál sea tu dinero y tu caso específico, un Family Banker, que es un asesor personal. Esta persona será la que se ponga en contacto contigo cuando pasen dos días de haberte creado la cuenta, para contarte cómo empezar a gestionar el dinero.

La conversación con el Family Banker irá orientada precisamente a la siguiente pregunta: ¿Cuál es el producto financiero que Mediolanum ofrece y es más conveniente para ti?

Productos bancarios que se pueden contratar en Mediolanum

Cuenta Única de Banco Mediolanum

La cuenta única de Mediolanum es uno de los productos más utilizados por los clientes. Algunas de sus principales ventajas son:

  • Aporta una tarjeta de crédito y de débito de forma gratuita.
  • No tiene comisiones por la creación ni por el mantenimiento de la cuenta.
  • Se pueden realizar transferencias gratuitas tanto dentro de España como en toda la Zona Euro.
  • Es una cuenta de ahorro, por lo que tiene rentabilidad: del 1,75% de tipo de interés nominal durante los tres primeros meses, y un 0,44% de tasa anual equivalente cuando lleves un año de permanencia.
  • La cuenta única tiene la ventaja de recibir gratuitamente SMS informándote de los movimientos de la cuenta de forma simultánea.

Algunas de las desventajas que también hay que tener en cuenta a la hora de decantarnos o no por esta cuenta, son:

  • La falta de comisiones es un premio por cumplir los requisitos que se exigen, porque si no los cumples, deberás pagar para empezar 5€ de administración. El principal requisito es tener al menos un año de permanencia, pero también ingresar e invertir el dinero y no tener la cuenta sin operar.
  • Aunque las transferencias nacionales y a cuentas europeas son gratuitas, tienen un máximo de 50000€ de tope.
  • Las transferencias a otros países que no formen parte de Europa, y con otras divisas, sí que tienen una comisión que no se especifica.

Cuenta Evolución de Banco Mediolanum

La cuenta evolución es una cuenta bancaria flexible y sin a penas requisitos ni comisiones, pero que solamente está destinada para las personas que ya tengan algún otro servicio contratado en Mediolanum. Además, en esos otros productos que ya se tengan en el banco, hay que tener un mínimo de 25000€ ahorrados.

Las ventajas giran entorno a la flexibilidad que ofrece, a todos los puntos positivos que aporta como no tener que pagar comisiones ni por la creación ni por el mantenimiento, o como poder hacer transferencias en España y Europa de forma gratuita, además de tener tarjetas también gratuitas.

Además, sus tantos por ciento relacionados con el ahorro son muy interesantes: hasta un 2% de tipo de interés nominal si inviertes en la cuenta remunerada entre 5000 y 10000€.

La desventaja principal es el hecho de que solamente pueda ser un complemento de otra cuenta, y no una cuenta individual en sí.

Cuenta Freedom de Banco Mediolanum

La cuenta Freedom puede serle interesante a muchas personas bajo la misma idea de tener una cuenta bancaria con la que invertir y obtener unos ahorros al cabo de un tiempo. Es todavía más rentable que las dos anteriores, y sus altos intereses son los que se especifican en la siguiente tabla:

Otras ventajas son las que también ofrecen las demás cuentas, que es la gratuidad de la mayoría de los servicios: tener tarjetas hacer transferencias, poder consultar todos los movimientos en la aplicación y el banco online, así como recibir SMS informativos.

La principal desventaja, de esta y de las demás cuentas, es que seas una persona que no está interesada más que en hacer movimientos rutinarios con la cuenta y no desees invertir. Además, cuanto menos inviertas, menos rentabilidad tendrás y depende del dinero que estés dispuesto a depositar, puede merecer la pena para ti o no.

Otros servicios que se pueden obtener en el Banco Mediolanum

Existen muchas otras cuentas que no sean la Única, la Evolución y la Freedom. Por ejemplo hay otra cuenta que se llama la Cuenta Cero y que no exige tanta inversión de dinero, pero que sin embargo tiene peores ventajas, ya que las transferencias sí tendrán una comisión del 0,1%, y además las tarjetas solamente son gratuitas el primer año: a partir del segundo habrá que pagar 9€ de mantenimiento anuales.

Me resulta bastante curioso que esta sea la cuenta llamada cero, que da a entender que va a tener todavía menos comisiones y menos cobros que las demás, pero el nombre cero parece hacer más referencia a los requisitos.

Otra cuenta, esta vez destinada para personas jóvenes, es la llamada Mi propia Cuenta. Esta es una cuenta en la que se puede invertir a menor escala, y que tiene algunas comisiones a tener en cuenta: si ingresas más de 600€, la operación es gratuita, pero si ingresas menos deberás de pagar una comisión de 8€.

Por último, debemos hablar de sus otros productos financieros que no están relacionados con las cuentas bancarias, y que son los préstamos que se pueden pedir, las hipotecas y créditos, que son bastante bien valorados por los clientes.

Conclusiones sobre Banco Mediolanum

En general, son muchas las cosas buenas que se pueden decir sobre Mediolanum: es un banco solvente, que además está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español, y que ofrece un servicio transparente y atento que da confianza.

Es, además, un banco con infinidad de puntos positivos para invertir nuestro patrimonio, y poder rentabilizar nuestros ahorros y los de nuestra familia. Con respecto a esto, las opiniones de los clientes hablan por sí solas: un 70% de ellos recomienda a las personas que estén dudando, hacerse una cuenta de ahorro en este banco. También hay que reconocer la buena idea que es el hecho de informar mediante SMS de cualquier movimiento, lo que nos tranquiliza a nivel de seguridad.

En cuánto a las cosas que me parecen menos buenas, está el hecho de que algunas de las comisiones son bastante excesivas: que en la cuenta pensada para jóvenes, la llamada Mi propia cuenta, la comisión que haya que pagar por ingresar menos de 600€ sea de 8€ me parece demasiado, más teniendo en cuenta que las cuentas jóvenes deben de caracterizarse por ser menos costosas todavía que las de una persona con más solvencia.

No obstante, creo que es una opción a tener en cuenta si lo que buscas es en concreto una cuenta de ahorro. De todas formas, como siempre digo, no te quedes en la superficie y busca todas las posibilidades porque quizás haya alguna otra de otra entidad que tenga mejores condiciones para ti.

Si estás en búsqueda de una cuenta de ahorro, puedes echar un ojo a nuestro blog donde te describimos las ventajas y desventajas de las principales cuentas de ahorro de la actualidad, en la que priorizamos las que tienen menos comisiones.

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