Los intereses de la mayoría de créditos rápidos son Ilegales

Los microcréditos, los préstamos al consumo y las tarjetas revolving son una de las formas de financiación bancaria más demandadas por el ciudadano medio que no encuentra manera de solventar las deudas por su propio bolsillo.

Esta clase de créditos bancarios son rápidos, accesibles y, a simple vista, parecen poner solución a uno de los problemas que más salpica a la población: el impago acumulado de recibos.

Sin embargo, en la otra cara de la moneda nos situamos con la auténtica realidad: En demasiadas ocasiones, los microcréditos esconden cláusulas ambiguas en sus contratos, aplicando intereses abusivos que puede llegar a superar el 6.000 % TAE.

Una cifra que podría no significar nada, si no fuera porque el Banco de España señaló un TAE medio en los créditos al consumo durante el año 2024 de entre 5,55% y 8,41%: Números que no representan las condiciones contractuales de muchos de estos productos.

¿Qué dice la Ley sobre los microcréditos?

La Ley de la Usura no establece unos márgenes a partir de los cuales un crédito pueda ser considerado usurero o, en otras palabras, abusivo, pues esta ley es dictada en 1908 para lidiar con todo producto que ‘’estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y sea manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso’’.

Actualmente, y para el alivio de gran parte de la población, la sentencia del Tribunal Supremo del 28 de octubre de 2015 en el Pleno de la Sala de lo Civil establece como usurarios los intereses de las tarjetas revolving que superan el 20% TAE, considerando por tanto que sus interes infringen la Ley de Represión de la Usura y quedando anulados estos contratos.

Esta sentencia abre un antes y un después en el apoyo al consumidor que hasta entonces no contaba con el respaldo oficial desde el que informarse del tipo de intereses que incluyen los préstamos al consumo. Ahora, la Ley está de nuestro lado y sabemos que es posible reclamar y denunciar estos microcréditos.

Ejemplo real: Intereses Microcrédito Zaplo

Pese a la última sentencia del Tribunal Supremo que declara la nulidad de los contratos con un TAE usurario, no debemos caer en la trampa de pensar que un interés del 20% es más fácil de digerir que uno de 6.000%, porque el momento de devolver estos intereses llegará de una forma u otra.

La mejor solución para no vernos sobre endeudados a causa de este tipo de trampas financieras es evitar a toda costa recurrir a este tipo de créditos de fácil y rápido acceso, que finalmente solo nos llevarán a aumentar nuestro nivel de insolvencia.

Para que podamos entenderlo más gráficamente, veremos un ejemplo con el Microcrédito de Zaplo, una entidad que pese haber sido ya expuesta a juicio por las condiciones de sus productos de crédito, aún siguen en el mercado.

El TAE medio que nos ofrece esta entidad para un crédito de entre 800 € y hasta 2.500€ es de 151%.

En este ejemplo, solicitamos un crédito exprés a Zaplo de 2.500€ para hacer frente a una dura circunstancia económica. Esta entidad nos ofrece la posibilidad excepcional de devolver la deuda mes a mes, a lo largo de 24 meses.

Siguiendo con el ejemplo, hemos solicitado un crédito de 2.500€ y, sumando intereses, podremos acabar devolviendo la cantidad total de 6.275€: en menos de dos años habremos pagado el doble del dinero que solicitamos.

En este caso, no hemos tenido en cuenta la situación de un mes que no podamos hacer frente al pago de la cuota o nos enfrentemos a las condiciones de penalización más estrictas del contrato, porque entonces la deuda podría subir hasta márgenes incalculables.

Ahora que conoces este caso y que aún estamos a tiempo, debemos evitar recurrir a los microcréditos como chaleco salvavidas, pues solo harán que la pelota del impago se haga más grande.