Seguros en metamorfosis: nuevos servicios para nuevos clientes

Los cambios tecnológicos, los delitos cibernéticos y la expectativa de servicios inmediatos transformaron la industria de los seguros. En respuesta, el sector despliega nuevas herramientas, amplía su abanico de productos y redefine la forma en que se relaciona con sus asegurados. La meta: ofrecer soluciones prácticas y adaptadas a realidades cada vez más imprevisibles.

El desarrollo de las insurtechs

Oscar Paz, fundador y CEO de InsurNOW!, un club especializado en innovación aseguradora, dirigido a profesionales con responsabilidades de liderazgo o que aspiran a asumirlas dentro del ecosistema asegurador, afirma a SinComisiones que la mayor transformación en la oferta aseguradora en España ha venido impulsada por el ecosistema insurtech, aquellas startups tecnológicas que ofrecen seguros. Incluso, muchas de ellas se asocian con las compañías tradicionales a fin de ampliar los servicios.

Aunque todavía no dominan el mercado en términos de volumen, han introducido modelos con un potencial enorme, que hace apenas cinco años parecían inviables. El desarrollo de estas empresas permite abaratar los costos respecto de las propuestas de seguros tradicionales. Además, para el especialista una de las cuestiones más interesantes tiene que ver con que las insurtechs pueden ser cada vez más importantes para los usuarios, ya que analizan con precisión segmentos específicos y diseñan soluciones adaptadas a sus necesidades reales.

“Las insurtechs comparten una experiencia muy alineada con lo que el usuario digital espera hoy: contratación en minutos, pagos mensuales sin permanencia y autogestión de siniestros mediante chatbots e inteligencia artificial”, dice sobre estas compañías de base tecnológica que atienden al segmento asegurador.

Las nuevas coberturas

Juan Mazzini, director de Insurance Practice en Celent, empresa de investigación y asesoría dedicada a ayudar a las instituciones financieras y proveedores de industria, menciona en exclusiva que en los últimos años, el mercado de seguros en España ha experimentado un crecimiento en la oferta de nuevos productos y coberturas, en respuesta a diversas necesidades emergentes de los consumidores y cambios en el entorno.

Las coberturas tradicionales como las de automóviles, integrales de comercio y de hogar, entre otras, siguen presentes en términos de contrataciones, pero surgen otras nuevas que están ganando mercado. Entre ellas, el especialista enumera coberturas como la protección financiera ante enfermedades críticas, como respuesta a la creciente preocupación por la salud y el bienestar. Por caso, existen seguros centrados en el cáncer y otras enfermedades graves.

A su vez, con el aumento de los delitos cibernéticos, las pólizas de seguros que cubren riesgos relacionados con la ciberseguridad han ganado relevancia. Estas coberturas están dirigidas a empresas que buscan protegerse contra pérdidas derivadas de ataques informáticos, lo que se ha vuelto esencial en un mundo cada vez más digitalizado.

Mazzini también habla de seguros de responsabilidad profesional. “El incremento de las consideraciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) también ha impulsado el crecimiento de seguros de responsabilidad profesional, como el seguro de indemnización profesional y de directores y oficiales (D&O)”, explica. Estas coberturas están diseñadas para proteger a los profesionales y directivos de reclamaciones por negligencia o falta de cumplimiento en sus funciones.

Y en el sector de seguros de automóviles ha visto un crecimiento significativo en la venta de pólizas a través de canales digitales. En particular, el desarrollo de nuevos productos online ha permitido a los consumidores acceder a seguros de automóviles de manera más rápida y eficiente.

A su vez, Mazzini también hace referencia a los seguros relacionados a Energía Renovable, ya que España está dando pasos importantes en materia de energías renovables, con planes para aumentar la cuota de renovables al 80% para 2030. “El gobierno está invirtiendo activamente en proyectos de energías renovables, lo que se espera que genere numerosas oportunidades de negocio en este sector”, explica.

Luis Zanon Rodríguez, miembro de distintos boards de empresas y especialista en la temática, sostiene a SinComisiones que el mercado asegurador español ha evolucionado con la introducción de productos innovadores diseñados para responder a nuevas realidades tecnológicas, sociales y climáticas.

Además de los seguros vinculados a los ciberataques, por ejemplo, Zanon Rodríguez habla de la creciente demanda de seguros para dispositivos electrónicos y hogares inteligentes: protección para móviles, tablets, sistemas de domótica y electrodomésticos conectados.

En tanto, también surgen modelos de pago por uso, adaptados al comportamiento de conducción o al kilometraje en seguros de automóviles. Por su parte, menciona el desarrollo de microseguros y seguros inclusivos. Estas coberturas están específicamente diseñadas para colectivos vulnerables, trabajadores autónomos o independientes y la población migrante, segmentos que ganan peso en España y que previamente estaban desatendidos.

Cómo se está incorporando la tecnología

“La incorporación de herramientas tecnológicas en el mercado asegurador español ha sido significativa en los últimos años, y se está produciendo en diversas etapas del ciclo del seguro, transformando áreas que van desde la prevención y análisis de riesgos hasta la atención al cliente y la gestión de siniestros”, dice Mazzini.

En esta línea, las herramientas digitales son clave en diversas etapas de la contratación de los seguros, tales como en la prevención y el análisis de riesgos, de la mano de la big data. Asimismo, Internet de las Cosas permite conectar dispositivos, como sensores en vehículos o sistemas de monitoreo en el hogar, para que las aseguradoras obtengan datos en tiempo real, lo que ayuda a prevenir siniestros y a ofrecer descuentos a los clientes que demuestran un comportamiento de bajo riesgo.

La tecnología, en paralelo, tiene un rol fundamental en la prevención de fraudes. “Las aseguradoras están implementando algoritmos de IA para detectar patrones sospechosos en reclamaciones y prevenir fraudes. Esto mejora la eficiencia en la gestión de siniestros y reduce costos”, sintetiza Mazzini.